Een WOZ-krediet is een Persoonlijke Lening of Doorlopend Krediet voor huiseigenaren. U vergelijkt het met een gewone persoonlijke lening. De kenmerken zijn nagenoeg gelijk, maar een WOZ-krediet biedt vaak een lagere rente en maandtermijn. Ook kunt u hiermee een hoger bedrag lenen, soms zelfs op latere leeftijd. Bij het afsluiten van een WOZ Persoonlijke lening betaalt u geen notariskosten, taxatiekosten of andere bijkomende kosten.
Een WOZ-krediet is geen apart product, maar een Persoonlijke Lening of een Doorlopend Krediet. Het is specifiek bedoeld voor eigenaren van een koopwoning of ander onroerend goed. Een belangrijke voorwaarde is dat er overwaarde op uw huis moet zijn.
De hoogte van dit krediet is gekoppeld aan de WOZ-waarde van uw woning. Dit betekent dat de overwaarde van uw huis ten opzichte van uw hypothecaire lening de basis vormt voor het leenbedrag. U krijgt een kredietlimiet waarover u naar eigen inzicht kunt beschikken. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk opneemt.
Om in aanmerking te komen voor een WOZ-krediet moet u eigenaar zijn van een koopwoning of ander onroerend goed. Veel aanbieders stellen als voorwaarde dat er overwaarde op uw huis is. Deze overwaarde berekent u op basis van de WOZ-waarde van uw koophuis en het resterende hypotheekbedrag.
Een WOZ-krediet kan ook zonder hypotheek worden afgesloten, zolang u de eigenaar bent van het pand. Daarbij geldt een specifieke voorwaarde: de hypothecaire inschrijving mag niet hoger zijn dan 150% van de WOZ-waarde. Dit betekent dat uw woning voldoende onderpand moet bieden voor het krediet.
Een WOZ-krediet is geen apart product, maar komt in twee vormen: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Deze twee varianten verschillen sterk in aflossing en flexibiliteit.
Kiest u voor een persoonlijke lening als WOZ-krediet? Dan profiteert u van een vaste rente en een vaste looptijd. U betaalt dit krediet af in gelijke maandelijkse termijnen. Dit geeft u zekerheid over uw maandlasten. Een persoonlijke lening als WOZ-krediet heeft bovendien een lagere rente en maandtermijn vergeleken met een gewone persoonlijke lening. Waar de persoonlijke lening zekerheid biedt, is een doorlopend krediet flexibeler. De rente is doorgaans variabel, wat betekent dat uw kosten kunnen schommelen. U kunt afgeloste bedragen opnieuw opnemen, wat handig kan zijn als u onverwacht extra geld nodig heeft. Voor de meeste mensen die zekerheid zoeken, is de persoonlijke lening de betere keuze. Een WOZ-krediet maakt het in beide gevallen mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan met een standaard persoonlijke lening.
De rentepercentages en kosten van WOZ-kredieten variëren sterk per aanbieder en uw persoonlijke situatie. Een WOZ-krediet heeft doorgaans een lagere rente dan andere consumptieve kredieten. Dit komt omdat uw woning als onderpand dient, wat het risico voor de kredietverstrekker verlaagt.
Bij het afsluiten van een WOZ lening rekenen sommige aanbieders geen afsluitkosten of bijkomende kosten. De rente voor een persoonlijke lening als WOZ-krediet hangt af van het geleende bedrag. Kiest u voor een doorlopend krediet, dan is de rente variabel. Dit betekent dat de rente gedurende de looptijd kan dalen of stijgen. De rente van een doorlopend WOZ-krediet wordt berekend over de openstaande of opgenomen schuld. De maandtermijn van zo’n doorlopend krediet is vaak 1,5% of 2% van het limiet. Een belangrijk voordeel is dat de rente van een WOZ-krediet fiscaal aftrekbaar is. Dit geldt wanneer u het geleende bedrag gebruikt voor de verwerving, onderhoud of verbetering van uw eigen woning.
U kunt met een WOZ-krediet tot maximaal 75.000 euro lenen. Dit bedrag hangt direct samen met de overwaarde van uw huis. De hoogte van een WOZ-krediet wordt bepaald door de WOZ-waarde, zijnde de overwaarde van uw huis ten opzichte van uw hypothecaire lening. De WOZ kredietruimte berekent u door de WOZ-waarde met 150% te vermenigvuldigen en daarvan de huidige hypotheekinschrijving af te trekken. Voor deze berekening heeft u de WOZ-waarde van uw koophuis en het resterende hypotheekbedrag nodig.
Een WOZ-krediet maakt het mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan met een standaard persoonlijke lening. Toch is het maximaal te lenen bedrag lager dan bij een tweede hypotheek. Het maximumbedrag van een WOZ Doorlopend krediet is ook gebaseerd op de WOZ-waarde van je woning. Voor een gedetailleerde berekening van uw WOZ-krediet kunt u terecht op onze berekenpagina.
De rente van een WOZ-krediet kan fiscaal aftrekbaar zijn, wat een belangrijk voordeel oplevert. Dit geldt specifiek wanneer u het geleende geld gebruikt voor de verwerving, onderhoud of verbetering van uw eigen woning. De rente is fiscaal aftrekbaar indien het geld wordt besteed aan de eigen woning. Het is een fiscaal voordeel bij verbouwing of verduurzaming. De fiscale aftrekbaarheid geldt bijvoorbeeld bij woningverbetering of het aflossen van een restschuld. Zelfs de kosten voor het aanleggen of onderhouden van de tuin vallen onder de eigen woning voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente. Voor huiseigenaren die hun woning willen verbeteren of verduurzamen, biedt een WOZ-krediet een aantrekkelijk fiscaal voordeel. Het is goed om te weten dat de rente van WOZ-kredieten die vóór 1 januari 2013 zijn afgesloten en gebruikt voor verbouwing of verbetering van de eigen koopwoning, wel aftrekbaar was in box 1.
Als een WOZ-krediet niet past, zijn er andere manieren om geld te lenen of te financieren. Voor wie geen koopwoning bezit, is een persoonlijke lening een goed alternatief. Ook voor woningbezitters die een verbouwing overwegen, zijn er diverse financieringsmogelijkheden naast een WOZ-krediet. U kunt bijvoorbeeld eigen spaargeld inzetten; dit voorkomt rente- of afsluitkosten.
Heeft u geen vast inkomen, dan bieden een onderhandse lening of een lening via de Gemeentelijke Kredietbank uitkomst. Daarnaast zijn er alternatieve kredietverstrekkers die leningen aanbieden buiten de traditionele banken om. Een andere optie voor woningbezitters is het vrijmaken van kapitaal door de woning te verkopen en te verhuizen naar een kleinere of goedkopere woning.
Welk WOZ-krediet het beste bij uw situatie past, hangt af van uw leendoel en gewenste flexibiliteit. Een WOZ-krediet wordt aangeboden als een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. De rente van een WOZ-krediet ligt meestal lager dan die van andere consumptieve kredieten, omdat uw woning als onderpand dient. Dit zorgt voor een extra lage rente. Het maakt het mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan met een standaard persoonlijke lening, ideaal voor grote uitgaven en investeringen. Bovendien kan een eigen huis lening fiscaal voordeel opleveren bij verbouwing of verduurzaming.
Kiest u voor een doorlopend krediet, dan krijgt u een kredietlimiet waaruit u naar behoefte geld kunt opnemen. De daadwerkelijke rente hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie. Een WOZ-krediet is geschikt voor mensen tussen 21 en 68 jaar.
IB Krediet is een kredietverstrekker die zich richt op het beheren van bestaande leningen. Het bedrijf, een B.V. volgens Kifid, heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor het aanbieden van krediet. IB Krediet verstrekt persoonlijke leningen, maar biedt geen nieuwe kredietproducten meer aan. De focus ligt op het aflossen en beheren van al lopende leningen.
U kunt via de IB Krediet pagina meer lezen over deze kredietvorm. IB Krediet is de rechtsopvolger van Interbank B.V., zoals blijkt uit uitspraken van de rechtspraak, en is aangesloten bij het BKR. Dit betekent dat uw lening wordt geregistgistreerd. Voor klanten biedt Mijn IB Krediet Lening de mogelijkheid om inzicht te krijgen in de huidige leningsituatie. Het is goed om te weten dat IB Krediet gestopt is met het aanbieden van doorlopende kredieten.
Het maximale leenbedrag bij een WOZ-krediet is 75.000 euro. Dit bedrag kan oplopen tot maximaal 75.000 euro. De hoogte van een WOZ-krediet is gekoppeld aan de WOZ-waarde van uw woning, en het maximumbedrag van een WOZ Doorlopend krediet is hierop gebaseerd. Het leningbedrag is direct gekoppeld aan de WOZ-waarde. Voor een WOZ-krediet is het vereist dat er overwaarde op uw koopwoning is. Een WOZ-krediet maakt namelijk gebruik van de overwaarde van uw huis. De hoogte van het krediet wordt beperkt door deze overwaarde, die verder wordt bepaald door de overwaarde van uw huis ten opzichte van uw hypothecaire lening.
Je vraagt een WOZ-krediet aan via Lening.nl door online een offerteaanvraag in te dienen. Binnen één dag ontvang je dan een overzicht van mogelijke leenopties. Je krijgt meerdere aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers, bijvoorbeeld voor een lening van 6500 euro. Hieruit maak je een keuze voor de lening die het beste bij je past. Zo vergelijk je eenvoudig en snel verschillende WOZ-kredieten.
Ja, u kunt een WOZ-krediet combineren met uw hypotheek. Een WOZ-krediet is een lening voor eigenaren van een koopwoning, vaak als persoonlijke lening of doorlopend krediet. Het samenvoegen van zo’n lening met een hypotheek is toegestaan. Dit kan door de bestaande hypotheek te verhogen. Voorwaarde is dat u voldoende overwaarde op uw woning heeft of eigen geld bezit. Een WOZ-krediet maakt het mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan een standaard persoonlijke lening, tot maximaal 75.000 euro. Dit biedt een praktische oplossing voor wie extra financiering zoekt.
Een WOZ-krediet kent risico’s. De rente is variabel en kan stijgen tijdens de looptijd. Dit betekent dat uw maandlasten onverwacht hoger kunnen uitvallen. Vooral bij een Doorlopend Krediet, dat vaak als WOZ-krediet dient, zijn de kosten onzeker. De mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, vergroot bovendien het risico op langdurige schulden. Houd er ook rekening mee dat het maximale leenbedrag bij een WOZ-krediet lager is dan bij een tweede hypotheek. Dit kan een risico vormen als u een hoger bedrag nodig heeft voor uw plannen.
U ontvangt het geld van een WOZ-krediet meestal snel op uw rekening. Na de aanvraag kan het geld binnen twee dagen op uw rekening staan. Dit geldt voor zowel een persoonlijke lening als een doorlopend krediet. De exacte snelheid hangt af van de verwerkingstijd bij de kredietverstrekker.