Een Allianz hypotheek, aangeboden door Allianz Levensverzekering N.V., is een flexibele financieringsoplossing specifiek ontworpen voor huizenkopers en diegenen die hun hypotheek willen oversluiten, met opties zoals NHG-hypotheken en de mogelijkheid tot 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen. Deze complete gids neemt u mee door alle aspecten: van hypotheeksoorten, aanvraagprocedures en rentetarieven tot leenbedragen, aflossingsmogelijkheden, beheer van bestaande hypotheken, herfinancieringsopties, en het gebruik van de hypotheekcalculator, afgesloten met veelgestelde vragen.
Een Allianz hypotheek is een flexibele financieringsoplossing aangeboden door Allianz, een van de grootste financiële instellingen ter wereld, specifiek ontworpen voor huizenkopers en diegenen die hun hypotheek willen oversluiten. Allianz, dat sinds 2011 hypotheken op basis van eigen funding op de Nederlandse hypotheekmarkt brengt en een portefeuille van circa 9 miljard euro heeft, onderscheidt zich door de mogelijkheid tot onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, wat bijdraagt aan herkenbaarheid en continuïteit.
Wat de soorten betreft, omvat het aanbod van Allianz hypotheek de populaire NHG-hypotheek, waarvoor Allianz de ambitie heeft prijsleider te zijn en gereduceerde rentes biedt, naast hypotheken zonder NHG. Specifieke vormen zijn onder andere de Allianz annuïteitenhypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Deze kunnen worden afgesloten met financieringsmogelijkheden tot 100% van de marktwaarde, en zelfs tot 106% indien energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd, waarbij diverse risicocategorieën (tot 60%, tot 80%, tot 90% en tot 100% van de marktwaarde) van toepassing zijn.
Een aanvraag voor een Allianz hypotheek kan op twee manieren worden ingediend: via een onafhankelijke hypotheekadviseur of direct online. Voordat de definitieve aanvraag plaatsvindt, verstrekt Allianz u eerst een vrijblijvende begroting met maandlastenoverzicht. Kiest u voor een online hypotheekaanvraag Allianz, dan bedraagt het starttarief hiervoor € 695. Tijdens het proces maakt Allianz gebruik van de Ockto Brondata Service voor het efficiënt verzamelen van benodigde gegevens. Na het indienen van de aanvraag heeft het bindend aanbod van Allianz een doorlooptijd van slechts 3 werkdagen, waarbij Allianz een coulant beleid hanteert voor de tekentermijn van dit aanbod. Let op dat de annuleringskosten voor het renteaanbod € 0,- zijn zolang de offerte nog niet definitief is, maar na acceptatie van de offerte bedragen de annuleringskosten € 750,-.
Voor een Allianz hypotheek gelden specifieke voorwaarden en variabele rentetarieven die afhankelijk zijn van de gekozen hypotheekvorm en risicocategorie. Een van de meest flexibele voorwaarden is de mogelijkheid tot onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, aangevuld met een jaarlijkse optie om 10% van de hoofdsom boetevrij af te lossen uit andere bronnen. Bovendien profiteert u van een automatische risicoklassedaling bij aflossing, wat leidt tot een lagere renteopslag, en is een overlijdensrisicoverzekering niet standaard verplicht. De maximale financiering bedraagt 100% van de marktwaarde, met een verhoging tot 106% indien energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd, en een minimale extra aflossing is mogelijk vanaf € 500.
De rentetarieven variëren op basis van de rentevaste periode en de risicocategorie (zoals NHG, t/m 60%, t/m 80%, t/m 90% en t/m 100% van de marktwaarde). Voor annuïteitenhypotheken met NHG bedraagt de rente bijvoorbeeld 3,80% voor zowel 5 jaar als 10 jaar vast, en 4,01% voor een periode van 25 jaar (bijgewerkt op donderdag 3 april 2025). Lineaire hypotheken kennen vergelijkbare structuren; zo is de rente voor een lineaire Allianz hypotheek met NHG voor 1 jaar vast momenteel 4,29%. Tevens biedt Allianz een lagere rente voor het groene leningdeel, tot maximaal € 35.000, en is de aanvraag mogelijk met een vast contract en inclusief een bouwdepot.
Bij een Allianz hypotheek zijn de maximale leenbedragen afhankelijk van uw financiële situatie en de marktwaarde van de woning, waarbij financiering mogelijk is tot 100% van de marktwaarde, en zelfs tot 106% indien energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd. De Allianz Group biedt annuïteiten en lineaire hypotheken aan met een maximaal leenbedrag van €500.000. De standaard maximale looptijd voor een Allianz hypotheek bedraagt 30 jaar.
Allianz biedt diverse flexibele aflossingsmogelijkheden voor uw Allianz hypotheek, gericht op het vergroten van uw financiële vrijheid. U kunt onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, wat een kenmerkende flexibiliteit van de Allianz hypotheek is en significant kan bijdragen aan het versneld verminderen van uw hypotheekschuld. Daarnaast is het mogelijk om jaarlijks tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij af te lossen wanneer het geld afkomstig is uit andere bronnen. Elke extra aflossing resulteert automatisch in een daling van uw risicoklasse, wat direct leidt tot een lagere renteopslag en dus lagere maandlasten. Extra aflossingen zijn al mogelijk vanaf een bedrag van € 500. Voor de aflossingsvrije hypotheek geldt een maximaal aflossingsvrij percentage van 50% van de marktwaarde, met een onbeperkte aflossingsvrije periode, terwijl annuïteiten- en lineaire hypotheken een gestructureerd aflosschema bieden.
U vergelijkt Allianz hypotheekrentes met die van andere aanbieders door gebruik te maken van onafhankelijke vergelijkingsplatforms en hypotheekadviseurs, die een breed overzicht bieden van de actuele markt. Het is cruciaal om niet alleen naar de absolute rentepercentages te kijken, maar ook naar de onderliggende voorwaarden en flexibiliteit, waarin een Allianz hypotheek zich onderscheidt. Zo staat Allianz bekend als prijsleider voor NHG-hypotheken met een lage rentevast periode, en biedt het de unieke mogelijkheid tot onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen. Deze extra aflossingen leiden automatisch tot een daling van uw risicoklasse, wat resulteert in een lagere renteopslag en dus lagere maandlasten, een voordeel dat bij de vergelijking moet worden meegenomen. Onafhankelijke partijen zoals De Hypotheker, Hypotheek Visie en AdviesUnie vergelijken het aanbod van meer dan 40 aanbieders, inclusief dat van Allianz, en houden rekening met risicocategorieën (NHG, t/m 60%, t/m 80%, t/m 90% en t/m 100% van de marktwaarde) en de optie voor een lagere rente voor het groene leningdeel.
Voor een Allianz hypotheekaanvraag zijn diverse documenten en specifieke criteria essentieel om uw financiële draagkracht en de geschiktheid van het onderpand te beoordelen. De benodigde documenten omvatten doorgaans:
Allianz maakt voor het efficiënt verzamelen van deze gegevens gebruik van de Ockto Brondata Service, waarbij het cruciaal is dat alle ingediende stukken volledig en correct zijn voor een spoedige verwerking.
Wat de criteria betreft, een Allianz hypotheek hanteert een minimaal hypotheekbedrag van € 70.000, met een maximale financiering tot 100% van de marktwaarde, oplopend tot 106% indien energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd, tot een maximaal leenbedrag van €500.000. De aanvraag is mogelijk met een vast contract, Allianz accepteert aanvragers met alimentatie, en een overlijdensrisicoverzekering is niet standaard verplicht. Voor senioren die de AOW-leeftijd hebben bereikt of bijna bereiken, gelden specifieke voorwaarden. Een online hypotheekaanvraag via Allianz heeft een starttarief van € 695.
Allianz beheert en ondersteunt bestaande hypotheken door klanten aanzienlijke flexibiliteit en proactieve service te bieden gedurende de looptijd van hun lening. Een cruciaal aspect van de Allianz hypotheek is de mogelijkheid tot onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, wat bijdraagt aan versnelde schuldvermindering. Daarnaast is het jaarlijks mogelijk om 10% van de hoofdsom boetevrij af te lossen wanneer het geld afkomstig is uit andere bronnen. Elke extra aflossing resulteert automatisch in een daling van de risicoklasse, wat direct leidt tot een lagere renteopslag en dus lagere maandlasten. Allianz maakt tevens nieuwe afspraken met bestaande klanten over hun lening en biedt ondersteuning bij het oversluiten van een hypotheek, zodat de financiering optimaal blijft aansluiten bij de persoonlijke situatie.
Allianz biedt diverse extra diensten en flexibele opties voor herfinanciering van uw Allianz hypotheek, die gericht zijn op het optimaliseren van uw financiële situatie. Een van de meest onderscheidende mogelijkheden is het onbeperkt 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, aangevuld met de jaarlijkse optie om 10% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij af te lossen wanneer het geld afkomstig is uit andere bronnen; elke extra aflossing resulteert bovendien automatisch in een daling van uw risicoklasse, wat leidt tot een lagere renteopslag. Daarnaast biedt Allianz de mogelijkheid om uw hypotheek te verhogen tot 106% van de marktwaarde voor energiebesparende voorzieningen, waarbij specifiek voor het groene leningdeel tot maximaal € 35.000 een lagere rente geldt. Voor specifieke situaties kan Allianz ook een Overbruggingslening aanbieden en ondersteuning bieden bij het oversluiten van een hypotheek, zodat uw financiering optimaal blijft aansluiten bij uw persoonlijke behoeften.
Om uw hypotheek te berekenen met de Allianz hypotheekcalculator, voert u essentiële financiële en persoonlijke gegevens in om een nauwkeurige inschatting van uw leenmogelijkheden en maandlasten te krijgen. Deze calculator, of het onderliggende berekeningsproces van Allianz, vraagt typisch om informatie zoals uw bruto jaarinkomen, leeftijd, partnerstatus, het gewenste hypotheekbedrag en de looptijd. Op basis hiervan berekent de tool uw maximale hypotheek en de bijbehorende maandelijkse woonlasten, rekening houdend met de rentetarieven van Allianz voor diverse risicocategorieën (bijvoorbeeld NHG, t/m 60% of t/m 100% van de marktwaarde). Hoewel deze berekening een waardevolle indicatie geeft van uw financiële mogelijkheden en een vrijblijvende begroting met maandlastenoverzicht oplevert, is het belangrijk te onthouden dat de uiteindelijke Allianz hypotheek en de definitieve maandlasten pas worden vastgesteld na een volledige financiële toetsing door een hypotheekadviseur, inclusief factoren zoals bestaande leningen en de mogelijkheid van 106% financiering voor energiebesparende voorzieningen.
Het aanvraagproces voor een Allianz hypotheek kenmerkt zich door een snelle doorlooptijd voor het bindend aanbod. Na het indienen van de complete aanvraag, ontvangt u het bindend aanbod van Allianz al binnen slechts 3 werkdagen. Deze snelheid wordt mede mogelijk gemaakt door het efficiënt verzamelen van benodigde gegevens via de Ockto Brondata Service. Hoewel de totale duur van een hypotheekaanvraag afhangt van diverse factoren zoals de snelheid waarmee u documenten aanlevert en de planning van de notaris, zorgt Allianz ervoor dat de cruciale stap van het offertetraject zeer spoedig verloopt.
Ja, u kunt uw Allianz hypotheek oversluiten. Allianz biedt de mogelijkheid en ondersteuning om uw hypotheek te herfinancieren, wat interessant kan zijn wanneer u uw hypotheekvoorwaarden wilt aanpassen, een lagere rente wilt verkrijgen voor lagere maandlasten, of meer zekerheid over aflossing wenst. Bij het oversluiten van een Allianz hypotheek is een maximale verstrekking van 100,00% van de marktwaarde mogelijk. Hoewel oversluiten financieel voordeel kan opleveren, dient u rekening te houden met mogelijke kosten zoals boeterente bij vervroegde overstap.
Bij betalingsproblemen met uw Allianz hypotheek is het cruciaal om zo snel mogelijk contact op te nemen met Allianz. Het initiatief om de situatie te bespreken is essentieel om verdere financiële problemen te voorkomen, inclusief het risico op executieverkoop van uw woning. Voor klanten met een Allianz hypotheek die onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt, fungeert NHG als een vangnet bij onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner. In dergelijke situaties biedt NHG mogelijkheden voor bijvoorbeeld uitstel van betaling of begeleiding bij de financiële afwikkeling.
Ja, het online aanvragen van een Allianz hypotheek is mogelijk.