Florius is al decennia een toonaangevende hypotheekspecialist in Nederland, bekend om zijn flexibele hypotheekoplossingen. Deze complete gids biedt je alle essentiële informatie om de juiste Florius hypotheek te kiezen voor jouw persoonlijke situatie.
Lees verder om inzicht te krijgen in de verschillende Florius hypotheekvormen, het complete aanvraagproces, actuele rentepercentages en voorwaarden, en hoe Florius zich verhoudt tot andere hypotheekaanbieders. Bovendien behandelen we klantervaringen, het berekenen van je maandlasten, en beantwoorden we veelgestelde vragen over onder meer extra aflossen en oversluiten via mijnFlorius.
Een Florius hypotheek is een flexibele hypotheekoplossing die in Nederland wordt aangeboden en is specifiek ontworpen om aan diverse woonwensen en financiële situaties te voldoen. Florius biedt verschillende hypotheekvormen aan, waaronder de populaire Lineaire Hypotheek en Annuïteitenhypotheek. Voor extra flexibiliteit is er de Krediet Hypotheek, waarmee u binnen een afgesproken limiet bedragen flexibel kunt opnemen en aflossen, en de Verzilver Hypotheek, die het mogelijk maakt om geld op te nemen uit uw overwaarde zonder te verhuizen, zowel eenmalig als maandelijks. Ook de Verduurzaam Hypotheek, specifiek gericht op verduurzaming van de woning, behoort tot de opties. Een kenmerkend voordeel van een Florius hypotheek is de mogelijkheid om boetevrij en onbeperkt extra af te lossen met eigen geld, wat altijd kan en al mogelijk is vanaf €25 per maand, eenvoudig te beheren via mijnFlorius. Voor het kiezen van de passende Florius hypotheek en de bijbehorende opties, biedt Florius hypotheekadvies aan via een netwerk van onafhankelijke adviseurs.
Het aanvragen van een Florius hypotheek verloopt uitsluitend via een onafhankelijk hypotheekadviseur, die u begeleidt bij elke stap van het proces. Dit begint vaak met een kosteloos oriënterend gesprek, beschikbaar via telefoon, chat, of beeldbellen, waarin de adviseur u helpt de meest geschikte Florius hypotheekvorm te kiezen die aansluit bij uw woonwensen en financiële situatie. Florius staat bekend om zijn efficiënte aanpak, onder andere door het gebruik van brondata voor de automatische acceptatie van hypotheekaanvragen, wat in bepaalde gevallen het zelf aanleveren van documenten overbodig maakt en kan leiden tot een snellere reactietijd van slechts 1 werkdag. U kunt de voortgang van uw Florius hypotheekaanvraag te allen tijde gemakkelijk volgen via de mijnFlorius app, die tevens inzicht biedt in uw hypotheekgegevens.
Florius onderscheidt zich met competitieve hypotheek rentepercentages en gunstige voorwaarden die zorgvuldig zijn afgestemd op diverse financiële situaties. De exacte rente op een Florius hypotheek varieert aanzienlijk per hypotheekvorm (zoals annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije hypotheek), de gekozen rentevaste periode (met opties variërend van kort tot wel 30 jaar), en de Loan-to-Value (LTV) ratio, oftewel het risico van de lening ten opzichte van de woningwaarde. Een lager tarief is bijvoorbeeld mogelijk voor woningen met een energielabel A, en de hoogte van de rente wordt bepaald door het toepassen van specifieke kortingen en opslagen.
Als een van de belangrijkste voordelen biedt een Florius hypotheek de mogelijkheid tot boetevrij en onbeperkt extra aflossen met eigen geld, wat al mogelijk is vanaf €25 per maand en eenvoudig te regelen is via mijnFlorius. Voor de financiering hanteert Florius een maximale financiering van 100% met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en tot 90% zonder NHG. Bovendien stimuleert Florius verantwoord aflossen door de hypotheekrente automatisch te verlagen wanneer door gestegen huiswaarde of extra aflossen de lening in een lagere risicoklasse valt. Klanten profiteren ook van flexibele opties zoals de verhuisregeling, waarmee de huidige rente en rentevastperiode kunnen worden meegenomen naar een nieuwe woning, en de mogelijkheid tot rentemiddeling. Specifiek voor de Florius Verduurzaam Hypotheek geldt vaak een aantrekkelijkere, lagere rente, en de Krediet Hypotheek kent een variabele rente met een opslag van 0,2%. Daarnaast is er geen verplichte overlijdensrisicoverzekering.
Florius onderscheidt zich van andere hypotheekaanbieders door zijn focus op flexibele hypotheekoplossingen en een klantgerichte aanpak, wat hen samen met ABN AMRO en ING positioneert als aanbieders met de beste hypotheekvoorwaarden. Een belangrijk concurrentievoordeel van de Florius hypotheek is de mogelijkheid om boetevrij en onbeperkt extra af te lossen met eigen geld, een flexibiliteit die niet elke aanbieder biedt. Florius verlaagt bovendien automatisch de hypotheekrente wanneer de lening in een lagere risicoklasse valt door bijvoorbeeld gestegen huiswaarde of extra aflossingen, en biedt de optie van een Verduurzaam Hypotheek met vaak een aantrekkelijkere, lagere rente. In tegenstelling tot veel andere aanbieders is er geen verplichte overlijdensrisicoverzekering. De aanvraag van een Florius hypotheek verloopt uitsluitend via een onafhankelijk hypotheekadviseur, waarbij dankzij het gebruik van brondata een snelle reactietijd van slechts 1 werkdag mogelijk is. Klanten profiteren ook van flexibele opties zoals de verhuisregeling en rentemiddeling, en kunnen hun hypotheek eenvoudig beheren via de mijnFlorius app.
Klanten van Florius waarderen hun ervaringen overwegend positief, met name vanwege de flexibele hypotheekoplossingen en de klantgerichte aanpak die de Florius hypotheek kenmerkt. Zij benadrukken veelal de mogelijkheid tot boetevrij en onbeperkt extra aflossen met eigen geld, wat al vanaf €25 per maand mogelijk is en eenvoudig te regelen via de mijnFlorius app. Deze app biedt tevens direct inzicht in hypotheekgegevens en maakt zelfregie over hypotheekaanpassingen mogelijk. Klanten profiteren ook van een efficiënt aanvraagproces, waarbij een snelle reactietijd van slechts 1 werkdag mogelijk is dankzij het gebruik van brondata. De positieve klantervaringen worden verder ondersteund door externe beoordelingen: Florius ontving in 2021 een 5-sterren rating van MoneyView voor zijn hypotheekvormen en scoorde hoog op nazorg in een onderzoek van de Nationale Hypotheekbond in hetzelfde jaar. Ook de gunstige voorwaarden, zoals het ontbreken van een verplichte overlijdensrisicoverzekering en de automatische renteverlaging wanneer de lening in een lagere risicoklasse valt, dragen bij aan de tevredenheid van de klanten.
De maandlasten van een Florius hypotheek worden primair bepaald door de gekozen hypotheekvorm (zoals annuïtair of lineair), het geleende bedrag, de looptijd, de rentevastperiode, en het specifieke rentepercentage dat afhangt van factoren zoals de Loan-to-Value (LTV) ratio en eventuele energielabelkortingen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan een gedetailleerde berekening op maat maken, rekening houdend met uw persoonlijke financiële situatie en de actuele rentestanden. Via de mijnFlorius app kunt u bovendien eenvoudig het effect van boetevrij extra aflossen simuleren, wat direct inzicht geeft in de verlaging van uw toekomstige maandlasten en de resterende hoofdsom.
De actuele rentetarieven van een Florius hypotheek zijn een doorslaggevende factor voor de hoogte van je maandlasten en de totale kosten van je lening. Deze tarieven variëren per hypotheekvorm, rentevastperiode en Loan-to-Value (LTV), waarbij ook specifieke kortingen, zoals voor woningen met een gunstig energielabel, de rente kunnen beïnvloeden.
Hieronder vindt u een overzicht van actuele Florius rentetarieven voor de meestvoorkomende perioden in 2025:
| Hypotheekvorm / Rentevaste Periode | Actueel Rentetarief (2025) |
|---|---|
| Variabele rente | 4.10% |
| 3 jaar vast (met NHG) | 3.30% |
| 5 jaar vast (met NHG) | 3.35% |
| 10 jaar vast (Annuïteiten, met NHG) | 3.51% |
| 12 jaar vast | 4.12% |
| 15 jaar vast | 4.17% |
| 20 jaar vast | 4.01% |
| 30 jaar vast (met NHG) | 4.21% |
| Aflossingsvrije hypotheek | 3.50% |
| Krediet Hypotheek (variabel) | Variabele rente + 0.2% opslag |
| Woning met Energielabel A (5 jaar vast, jan. 2025) | 3.11% |
De Vista hypotheek is een hypotheekproduct dat aangeboden wordt door Vista Hypotheken, een Nederlandse hypotheekverstrekker die zich primair richt op starters op de woningmarkt en kopers van nieuwbouw en wordt gefinancierd door institutionele beleggers. Net als een Florius hypotheek, is een Vista hypotheek uitsluitend verkrijgbaar via een onafhankelijk hypotheekadviseur en vereist dit dan ook hypotheekadvies. De hypotheken van Vista kenmerken zich door ruime voorwaarden, zoals de mogelijkheid tot volledig boetevrij en onbeperkt extra aflossen uit eigen middelen (met een minimale aflossing van €0,00) en een automatische rentedaling wanneer de lening in een lagere risicoklasse valt door bijvoorbeeld gestegen huiswaarde of extra aflossingen. Deze flexibiliteit en klantgerichte aanpak, inclusief een verhuisregeling en rentekorting voor woningen met energielabel A, tonen een duidelijke overeenkomst met de flexibele oplossingen die Florius kenmerken.
Een Florius hypotheek is beschikbaar voor een brede groep aanvragers, waaronder huizenkopers en starters op de woningmarkt. Ook ondernemers en ZZP’ers kunnen een Florius hypotheek aanvragen, mits zij minimaal 1 jaar zelfstandig ondernemer zijn en hun inkomen wordt getoetst. Florius biedt tevens specifieke oplossingen zoals de Verzilver Hypotheek voor senioren van 60 jaar of ouder met overwaarde, en een Verhuurhypotheek voor wie de huidige woning wil verhuren. Cruciaal is dat een Florius hypotheekaanvraag uitsluitend via een onafhankelijk hypotheekadviseur verloopt.
Voor een Florius hypotheek is een snelle reactietijd kenmerkend: dankzij het gebruik van brondata voor automatische acceptatie kan Florius al binnen 1 werkdag een eerste reactie geven op een hypotheekaanvraag. Echter, de totale duur van het proces van aanvraag tot definitieve acceptatie en finaal akkoord hangt af van diverse factoren. Cruciaal is de volledigheid en snelheid van het aanleveren van benodigde documenten onvolledige aanvragen kunnen leiden tot vertraging in afhandeling. Daarnaast beïnvloeden ook de complexiteit van uw financiële situatie en eventuele drukte bij de bank de totale doorlooptijd van het hypotheekacceptatieproces. Door een gedegen voorbereiding in samenwerking met uw onafhankelijk hypotheekadviseur kunt u bijdragen aan een zo efficiënt mogelijk verloop.
Voor een Florius hypotheek wordt de aanvraag geoptimaliseerd door het gebruik van brondata, waardoor in bepaalde gevallen het zelf aanleveren van documenten overbodig wordt voor de automatische acceptatie van uw hypotheekaanvraag. Desondanks zijn voor de definitieve afhandeling altijd essentiële documenten nodig, zoals de hypotheekakte die bij een notaris wordt ondertekend. Indien uw onafhankelijk hypotheekadviseur geen volledige brondata kan gebruiken, zult u aanvullende documenten moeten aanleveren, waaronder recente loonstroken (met cumulatief inkomen) en een gedetailleerd overzicht van eventuele andere leningen of schulden. Gelukkig kunt u de benodigde documenten eenvoudig en veilig digitaal aanleveren via de mijnFlorius app.
Ja, u kunt uw Florius hypotheek zeker oversluiten of aanpassen, waarbij Florius bekend staat om zijn flexibele oplossingen die meebewegen met uw persoonlijke situatie. Een Florius hypotheek klant kan via de handige mijnFlorius app of website zelf eenvoudig veelvoorkomende hypotheekaanpassingen regelen, zoals het aanpassen van het rekeningnummer, of het boetevrij en onbeperkt extra aflossen met eigen geld, wat al mogelijk is vanaf €25 per maand en altijd zonder vergoeding kan. Naast deze zelfservice voor aanpassingen, is het oversluiten van uw Florius hypotheek een optie die kan plaatsvinden zowel door bij Florius te blijven als door over te stappen naar een andere bank, wat bij dalende rentes kan leiden tot een drastische vermindering van uw maandlasten of aanpassing van de hypotheekvorm. Florius denkt mee bij wijzigingen in uw privé-, werk- of woonsituatie om te zorgen dat uw hypotheek blijft passen.