Nationale Nederlanden biedt een breed scala aan hypotheken voor uw woningfinanciering, geschikt voor diverse situaties zoals het financieren van een hoofdverblijf, nieuwbouw, of voor specifieke doelgroepen zoals ondernemers, medici en mensen die een woning willen verhuren. In deze gids duiken we dieper in de diverse Nationale Nederlanden hypotheek opties, van de verschillende soorten en aanvraagprocedures tot adviezen op maat en het beheer van uw lening, en verkennen we de flexibele voorwaarden, de relatie met uw pensioen, en hoe u rentes en aanbiedingen vergelijkt, inclusief praktische tools om uw hypotheek te berekenen.
Een Nationale Nederlanden hypotheek is een veelzijdig financieringsproduct dat Nationale Nederlanden aanbiedt voor de aankoop, verbouwing of herfinanciering van een woning in Nederland. Deze hypotheken zijn ontworpen om te voldoen aan de behoeften van diverse doelgroepen, waaronder mensen in loondienst en zelfstandigen. Nationale Nederlanden biedt de gangbare hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek, waarbij maandelijks rente en aflossing worden betaald. Daarnaast bieden zij opties voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek, vaak beperkt tot 50% van de marktwaarde.
Voor specifieke situaties biedt Nationale Nederlanden ook maatwerk. Zo is er de Nieuwbouw Hypotheek die onder voorwaarden tot 100% financiering van de woningwaarde mogelijk maakt, met een woonhuis als onderpand. Hoewel de bredere gids verwijst naar het financieren van woningen voor verhuur als een eerdere mogelijkheid, is Nationale Nederlanden per 1 april 2023 gestopt met het verstrekken van nieuwe verhuurhypotheken. Voor de meeste Nationale Nederlanden hypotheken geldt doorgaans dat een overlijdensrisicodekking vereist is voor de financiering. Nationale Nederlanden ondersteunt via hun online platform het beheer van de hypotheek.
Een nationale nederlanden hypotheek vraagt u doorgaans aan via een onafhankelijk financieel adviseur, die u begeleidt bij het hele proces van uw woningfinanciering. Deze adviseur zal eerst uw financiële situatie zorgvuldig in kaart brengen en de benodigde documenten verzamelen, zoals uw inkomensgegevens (loonstrook en werkgeversverklaring) en een taxatierapport van de woning. Vervolgens beoordeelt de adviseur welke hypotheekvorm en -voorwaarden het beste bij uw persoonlijke situatie passen en dient de aanvraag in bij Nationale Nederlanden. Houd er rekening mee dat voor de meeste Nationale Nederlanden hypotheken een overlijdensrisicodekking vereist is en dat u naast de lening ook eigen geld nodig heeft voor kosten koper. Na acceptatie door Nationale Nederlanden en het voldoen aan alle voorwaarden, waaronder een taxatie, wordt de hypotheek officieel gemaakt bij de notaris door het ondertekenen van de hypotheekakte.
Nationale Nederlanden biedt uitgebreide hypotheekadviezen voor uw situatie, die doorgaans worden verstrekt via onafhankelijke financieel adviseurs om een oplossing op maat te garanderen. Dit hypotheekadvies richt zich op het in kaart brengen van uw financiële mogelijkheden voor diverse levensfasen en doelen, zoals de aankoop van een eerste woning, verhuizen, verbouwen, verduurzamen, of het oversluiten van uw hypotheek. De adviseur analyseert uw huidige en toekomstige situatie om te bepalen welke Nationale Nederlanden hypotheekvorm – zoals een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek of een (deels) aflossingsvrije hypotheek – het beste past bij uw wensen en financiële draagkracht.
Het advies omvat specifieke onderdelen om u te begeleiden bij belangrijke beslissingen, waaronder:
Hoewel de kosten voor hypotheekadvies variëren afhankelijk van uw financiële situatie, liggen deze gemiddeld tussen de €2000 en €3000, vaak als vaste vergoeding. Het doel is altijd om u snel duidelijkheid te geven en een weloverwogen beslissing te laten nemen die past bij uw gehele financiële leven.
Het beheer en de administratie van uw Nationale Nederlanden hypotheek verloopt grotendeels digitaal, voornamelijk via het online platform van Nationale Nederlanden. Dit platform stelt u in staat om uw hypotheekzaken zelf te overzien en te regelen. Een cruciaal aspect van dit beheer is dat Nationale-Nederlanden het rentepercentage van uw hypotheek automatisch aanpast wanneer u in aanmerking komt voor een lager tarief, bijvoorbeeld als u extra heeft afgelost of de waarde van uw woning is gestegen, wat de risico-opslag verlaagt. Achter de schermen optimaliseert Nationale-Nederlanden Bank de hypotheekprocessen via automatisering voor maximale efficiëntie. Administratief gezien zorgt de notaris na het passeren van de hypotheekakte ervoor dat essentiële documenten, zoals de passeerbevestiging, notarisverklaring en hypotheekakte, direct naar Nationale-Nederlanden worden gestuurd. Bovendien omvat de beheerfase van uw hypotheek ook uw eigen verantwoordelijkheid om fiscale veranderingen te volgen, zoals de regels rondom de hypotheekrenteaftrek, waarvan de controle en uitvoering bij de Belastingdienst liggen.
Nationale Nederlanden biedt flexibele leenopties voornamelijk binnen hun hypotheekaanbod, aangezien zij sinds 8 maart 2023 geen persoonlijke leningen meer verstrekken en het leenbedrag van persoonlijke leningen bij Nationale-Nederlanden na deze datum niet meer verhoogd kan worden. Voor de Nationale Nederlanden hypotheek is er echter aanzienlijke flexibiliteit beschikbaar. Klanten hebben de mogelijkheid tot boetevrij aflossen, zelfs tot aan de WOZ-waarde van de woning, wat hen financiële vrijheid geeft om de hypotheekschuld sneller te verminderen. Bovendien, om de voorwaarden zo gunstig mogelijk te houden, controleert Nationale-Nederlanden maandelijks de hypotheek aflossingen, wat kan leiden tot een lagere risico-opslag en een automatische aanpassing van het rentepercentage wanneer de klant hiervoor in aanmerking komt. Dit toont de toewijding van Nationale Nederlanden aan het optimaliseren van de voorwaarden voor hun hypotheeknemers gedurende de looptijd van de lening.
De relatie tussen uw pensioen en een Nationale Nederlanden hypotheek is direct van invloed op uw leenmogelijkheden en de voorwaarden, met name wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd nadert of al gepensioneerd bent. Nationale Nederlanden heeft specifieke voorwaarden voor seniorenfinanciering, waarbij uw pensioeninkomen – inclusief AOW, bedrijfspensioen en eventueel nabestaandenpensioen – zorgvuldig wordt beoordeeld om uw maximale hypotheeklast te bepalen. Dit betekent dat het mogelijk is om ook na uw pensioen een Nationale Nederlanden hypotheek af te sluiten, over te sluiten of te verhogen, vaak met soepelere voorwaarden die zijn afgestemd op de financiële situatie van gepensioneerden. Een belangrijke mogelijkheid voor senioren is het benutten van de overwaarde van de eigen woning via een seniorenhypotheek, wat een waardevolle aanvulling op uw pensioeninkomen kan zijn. Voor de meeste Nationale Nederlanden hypotheken is bovendien een overlijdensrisicodekking vereist, wat een belangrijke overweging is voor de financiële zekerheid van uw nabestaanden bij overlijden.
Om Nationale Nederlanden hypotheekrentes en voorwaarden effectief te vergelijken met andere aanbieders, schakelt u bij voorkeur een onafhankelijk financieel adviseur in die toegang heeft tot de rentetarieven en voorwaarden van vele geldverstrekkers. Een Nationale Nederlanden hypotheek kan bijvoorbeeld een actuele rente bieden van 3,39% voor een annuïteitenhypotheek met NHG voor een rentevaste periode van 1 jaar. Cruciaal in de vergelijking is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die bij vrijwel alle aanbieders leidt tot lagere rentetarieven – vaak een voordeel van 0,5% tot 0,8% – door het verminderde risico voor de geldverstrekker. Daarnaast dient u specifieke productkenmerken te overwegen, zoals de flexibele mogelijkheid tot boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde en de unieke voorwaarde dat Nationale Nederlanden het rentepercentage automatisch aanpast bij een dalende risico-opslag. Echter, het is belangrijk op te merken dat een Nationale Nederlanden hypotheek soms een hogere rente kan hebben vergeleken met andere hypotheekaanbieders, met name bij het oversluiten van uw hypotheek. Uw adviseur vergelijkt al deze aspecten, inclusief de specifieke acceptatievoorwaarden voor doelgroepen zoals ondernemers en medici en de voorwaarden voor hun Nieuwbouw Hypotheek, om zo de meest passende en voordelige optie voor uw persoonlijke situatie te vinden.
Het berekenen van een Nationale Nederlanden hypotheek wordt doorgaans gedaan via een onafhankelijk financieel adviseur, die uw financiële situatie grondig analyseert om uw maximale leenbedrag te bepalen. Hierbij is het bruto jaarsalaris een cruciale factor, naast de waarde van de woning vastgesteld door een taxatiewaarde. Hoewel Nationale Nederlanden ook online tools beschikbaar stelt voor een eerste indicatie, is het belangrijk te weten dat de online hypotheekmodule niet beschikbaar is voor personen zonder Nederlandse nationaliteit. Factoren die de berekening beïnvloeden, zijn onder andere de gekozen hypotheekvorm (annuïteit, lineair of deels aflossingsvrij), de actuele rentepercentages, en eventuele bestaande leningen. Bovendien kunt u in bepaalde situaties, zoals bij woningen met energielabel C of D, vanaf 2024 een extra €5.000 lenen, en kunnen ouders helpen door mee te tekenen voor de hypotheek om de maximale hypotheek te verhogen. Houd er rekening mee dat u altijd eigen geld nodig heeft voor de kosten koper, aangezien deze niet kunnen worden meegefinancierd in de hypotheek, die maximaal 100% van de woningwaarde mag bedragen.
Bij het vergelijken van een Allianz hypotheek met een Nationale Nederlanden hypotheek komen diverse kenmerken naar voren die van belang zijn voor uw woningfinanciering. Beide geldverstrekkers bieden de gangbare annuïteiten- en lineaire hypotheken aan, inclusief de optie voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek, veelal beperkt tot 50% van de marktwaarde. Een cruciaal verschil zit in de flexibiliteit van extra aflossen: Allianz hypotheek biedt de mogelijkheid tot onbeperkt boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, terwijl er jaarlijks 10% boetevrij kan worden afgelost met middelen die niet uit eigen vermogen komen. Nationale Nederlanden stelt boetevrij aflossen toe tot de WOZ-waarde van de woning en past, net als Allianz, het rentepercentage automatisch aan wanneer u in een lagere risicoklasse valt. Beide aanbieders verstrekken hypotheken met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat voor een lagere rente zorgt; Allianz profileert zich hierbij als prijsleider in het NHG-segment met korte rentevast periodes. Verder is het van belang dat Nationale Nederlanden per 1 april 2023 gestopt met het verstrekken van nieuwe verhuurhypotheken, terwijl Allianz een maximale quotiteit van 100% hanteert en aanvragen met zowel een vast als tijdelijk contract accepteert.
De ASR hypotheek kenmerkt zich door specifieke producten en voorwaarden die het onderscheiden van een Nationale Nederlanden hypotheek. Zo biedt ASR de ASR WelThuis hypotheek die boetevrij extra aflossen toestaat tot 15% per jaar zonder extra kosten, terwijl een Nationale Nederlanden hypotheek klanten de mogelijkheid biedt tot boetevrij aflossen tot de WOZ-waarde. ASR verstrekt een maximale hypotheek van € 1.000.000 en biedt de Verduurzamingshypotheek, waarbij een hoger leenbedrag mogelijk is afhankelijk van het energielabel van de woning. Beide aanbieders, zowel ASR als Nationale Nederlanden, passen hun rentepercentage automatisch aan wanneer de klant in aanmerking komt voor een lagere risico-opslag door bijvoorbeeld aflossing of waardestijging. Echter, het kan voorkomen dat een ASR hypotheek een hogere rente heeft bij het oversluiten dan andere aanbieders, een aspect om mee te wegen in de vergelijking. Bovendien is Nationale Nederlanden per 1 april 2023 gestopt met het verstrekken van nieuwe verhuurhypotheken, een beleidswijziging die ASR’s aanbod anders kan positioneren op dat specifieke vlak.
Om een Nationale Nederlanden hypotheek aan te vragen, wordt u doorgaans begeleid door een onafhankelijk financieel adviseur, die het gehele proces met u doorloopt. Hoewel Nationale Nederlanden een online platform voor hypotheekbeheer biedt, is de online hypotheekmodule voor de aanvraag zelf niet beschikbaar voor personen zonder Nederlandse nationaliteit. Bij de aanvraag is het belangrijk te weten dat u in aanmerking kunt komen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waarbij de maximale hypotheekgrens in 2025 €450.000 bedraagt, en zelfs €477.000 indien u energiebesparende maatregelen meefinanciert. Een gevalideerde taxatie van de woning is hierbij een essentieel document. Voor een compleet overzicht van alle specificaties en vereisten kunt u de Nationale Nederlanden Hypotheek voorwaarden downloaden.
Voor een nationale nederlanden hypotheekaanvraag zijn diverse documenten essentieel om uw financiële situatie en de waarde van de woning te kunnen beoordelen. Naast reeds genoemde inkomensgegevens zoals loonstroken en werkgeversverklaringen, en het gevalideerde taxatierapport van de woning, dient u aanvullende stukken aan te leveren.
Deze omvatten doorgaans:
Voor ondernemers en zelfstandigen zijn tevens de jaarcijfers van de laatste drie kalenderjaren en de aangiften inkomstenbelasting vereist, wat een unieke diepgang geeft aan hun aanvraag. Houd er rekening mee dat een werkgeversverklaring niet ouder mag zijn dan drie maanden, en een taxatierapport maximaal zes maanden oud bij het indienen.
Ja, u kunt uw Nationale Nederlanden hypotheek grotendeels online beheren via hun digitale platform. Dit platform stelt u in staat uw hypotheekzaken zelf te overzien en te regelen, waaronder het inzien van de actuele hypotheekstatus en de hoogte van uw aflossingsvrije hypotheek. Via deze omgeving is het ook mogelijk om online extra aflossingen te doen, vaak eenvoudig via iDEAL, en nota’s voor uw bouwdepot in te dienen of het overzicht daarvan te raadplegen. Bovendien kunt u financiële overzichten en uw jaaroverzicht downloaden, en monitoren of uw rentepercentage automatisch is aangepast door Nationale Nederlanden bij een lagere risico-opslag.
De kosten en rentepercentages van een Nationale Nederlanden hypotheek zijn afhankelijk van diverse factoren zoals de gekozen hypotheekvorm, de rentevaste periode en de verhouding tussen de lening en de woningwaarde (loan-to-value). De rentepercentages voor een Nationale Nederlanden hypotheek zijn actueel en gedifferentieerd. Voor een annuïteitenhypotheek met een rentevaste periode van 1 jaar bedraagt de rente bijvoorbeeld 3,39% met NHG. Voor hypotheken zonder NHG varieert de rente afhankelijk van de loan-to-value. Enkele actuele voorbeelden voor een annuïteitenhypotheek met een rentevaste periode van 1 jaar zijn:
Naast de rente zijn er andere kostenposten; de kosten voor het afsluiten van een Nationale Nederlanden hypotheek zijn variabel, afhankelijk van de gekozen adviesroute. Een belangrijke specifieke kostenpost is de borgtochtprovisie voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die in 2025 0,4% van de hypotheeksom bedraagt, een daling van de eerdere 0,6%. Een uniek kenmerk is dat Nationale Nederlanden het rentepercentage automatisch aanpast wanneer u in aanmerking komt voor een lager tarief, bijvoorbeeld door extra aflossingen of een gestegen woningwaarde, wat de risico-opslag verlaagt.