Argenta hypotheek: complete informatie over rente, aanvragen en beheer

Een Argenta hypotheek staat bekend om zijn concurrerende rentetarieven en de unieke aanpak via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Op deze pagina ontdekt u alles over de diverse Argenta hypotheek opties, actuele rentestanden, het eenvoudige aanvraagproces en het efficiënte online beheer via Mijn Argenta.

Wat is de Argenta hypotheek en welke opties biedt Argenta?

Een Argenta hypotheek is een hypotheekproduct dat in Nederland wordt aangeboden door Argenta, bekend om zijn scherpe hypotheekrente en degelijke voorwaarden, en biedt diverse flexibele financieringsopties voor starters, doorstromers, en oversluiters. Het kan zowel met hypotheekadvies via onafhankelijke hypotheekadviseurs als zelf via execution only worden afgesloten, waarbij de laatste optie vanaf €490,- tot 650 euro kost.

Argenta biedt drie soorten hypotheken met de keuze uit drie renteformules: variabele, semi-vaste of vaste rente. De belangrijkste Argenta hypotheek opties zijn:

• De Argenta annuitaire hypotheek, een veelvoorkomende vorm waarbij maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing wordt betaald.
• De Aflossingsvrije hypotheek, waarbij u gedurende de looptijd alleen rente betaalt en de hoofdsom aan het einde van de looptijd in één keer aflost.
• De Argenta Groen Hypotheek, specifiek ontworpen om duurzame investeringen in uw woning te stimuleren.
• Aanvullend zijn er specifieke hypotheekvormen zoals de Beleggingshypotheek, Spaarverzekering en Levensverzekering beschikbaar.

Bestaande Argenta hypotheken kunnen worden overgesloten voor lagere rente of besparing op maandlasten, met opties om te blijven bij Argenta, te wisselen naar andere bank of van hypotheekvorm te wisselen. De verhuisregeling maakt het bovendien mogelijk uw Argenta hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning, waarbij zelfs tijdelijk twee hypotheken mogelijk zijn, of een splitsing bij scheiding. Een woningverzekering is vereist bij het afsluiten van een Argenta hypotheek.

Welke hypotheekrentes hanteert Argenta en hoe vergelijken deze zich?

Argenta hanteert concurrerende hypotheekrentes die variëren op basis van de gekozen rentevaste periode en de Loan-to-Value (LTV) ratio van de hypotheek, zoals met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Actueel (2025) biedt de Argenta hypotheek een variabele rente van 4.41%. De meest recente NHG-tarieven voor vaste renteperiodes zijn als volgt:

De exacte Argenta hypotheek rentepercentages zijn afhankelijk van de specifieke looptijd en de gekozen hypotheekvorm, zoals een annuïteitenhypotheek of aflossingsvrije hypotheek, en de Loan-to-Value (LTV) verhouding. Waar Argenta over het algemeen bekend staat om zijn scherpe rentetarieven in de markt, met name voor hypotheken met NHG, kunnen de rentes voor oversluiten of voor hogere LTV-klassen (zonder NHG) soms hoger liggen in vergelijking met sommige andere aanbieders. Een 15-jarige vaste rente zonder NHG kan bijvoorbeeld variëren van 3,80% tot 4,16%, terwijl een 20-jarige vaste rente zonder NHG tussen 3,84% en 4,20% ligt, en een 30-jarige vaste rente tussen 3,98% en 4,34%. Dit onderstreept het belang van persoonlijk advies om de meest gunstige tarieven voor uw situatie te bepalen.

Hoe vraag je een Argenta hypotheek aan? Stappen en vereisten

Een Argenta hypotheek vraagt u doorgaans aan via een onafhankelijke hypotheekadviseur, die u begeleidt bij het gehele proces, of zelfstandig via execution only indien u over voldoende kennis beschikt. De maximale hypotheek bij Argenta hangt af van de geldende leennormen, waaronder uw bruto inkomen, partnerinkomen en de waarde van de woning.

Het aanvraagproces voor een Argenta hypotheek omvat de volgende stappen en vereisten:

1. Oriëntatie en advies: Start met een gedegen adviesgesprek waarin uw financiële situatie en mogelijkheden worden besproken en de best passende hypotheekconstructie wordt vastgesteld.
2. Documentatie verzamelen: De hypotheekadviseur helpt bij het bijeenbrengen van de benodigde documenten voor de hypotheekaanvraag. Essentiële vereisten zijn onder meer een gevalideerd taxatierapport van de woning, bankafschriften, een werkgeversverklaring, legitimatiebewijs, inkomensgegevens (zoals inkomstenbelasting 2012 of een jaaropgave 2012), en een saldoverzicht van een eventuele huidige hypotheek. Belangrijk is dat documenten voor de hypotheekaanvraag niet ouder zijn dan 6 maanden bij het uitbrengen van het hypotheekaanbod. Voor ondernemers is een specifieke inkomensverklaring met aanvullende vragen vereist, eveneens maximaal 6 maanden oud.
3. Hypotheekaanvraag indienen: De complete aanvraag wordt bij Argenta ingediend. Hierbij dient de hypotheeknemer het huis als onderpand te stellen. Argenta hanteert een maximale leeftijd van 77 jaar voor hypothecaire leningen.
4. Offerte en acceptatie: Na goedkeuring ontvangt u een bindende hypotheekofferte. De klant tekent de hypotheekofferte na akkoord. De tekentermijn van een hypotheekofferte is meestal 3 maanden.
5. Notarieel transport: De laatste stap is het passeren van de hypotheekakte bij de notaris, waarna de financiering definitief wordt.

Het gehele hypotheekaanvraagproces duurt gemiddeld 2 tot 3 maanden, maar kan variëren afhankelijk van de complexiteit van de aanvraag en de snelheid van het aanleveren van de vereiste documenten. Houd er rekening mee dat een woningverzekering vereist is bij het afsluiten van een Argenta hypotheek.

Hoe beheer je je Argenta hypotheek online via Mijn Argenta en Mijn Leninginzicht?

Je Argenta hypotheek kun je efficiënt online beheren via zowel Mijn Argenta als Mijn Leninginzicht. Via Mijn Leninginzicht heb je de mogelijkheid tot zelfbeheer van je hypotheek, wat inhoudt dat je belangrijke aspecten van je lening kunt inzien en direct aanpassen. Dit platform stelt je onder meer in staat om extra af te lossen op je argenta hypotheek en zelfs de risicoklasse van je lening online te wijzigen.

Wie is Argenta als financiële instelling en wat maakt hun hypotheekaanbod uniek?

Argenta is een solide financiële instelling die al meer dan 20 jaar actief is in Nederland en zich richt op consumenten met een aanbod van hypotheken, sparen en verzekeren. Hun Argenta hypotheekaanbod onderscheidt zich door de combinatie van scherpe rentetarieven en degelijke voorwaarden, en de unieke distributie via een uitgebreid netwerk van circa 3.000 onafhankelijke hypotheekadviseurs, naast de mogelijkheid tot execution only vanaf €490,-. Specifieke aspecten die hun hypotheekaanbod verder uniek maken, zijn de focus op duurzaamheid via de Argenta Groen Hypotheek voor milieuvriendelijke investeringen, de flexibele verhuisregeling die zelfs tijdelijk twee hypotheken toestaat, en de gunstige voorwaarden voor een bouwdepot, inclusief speciale mogelijkheden voor de financiering van houten skeletbouw en houten woningen.

Hoe verhoudt de Argenta hypotheek zich tot andere aanbieders in Nederland?

De Argenta hypotheek onderscheidt zich in de Nederlandse markt voornamelijk door zijn concurrerende rentetarieven, met name voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en zijn unieke distributiemodel via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Waar Argenta bekend staat om deze scherpe tarieven, kunnen de rentes voor oversluiten of voor hogere Loan-to-Value (LTV) klassen zonder NHG soms hoger liggen in vergelijking met sommige andere aanbieders. De aanwezigheid van Argenta in Nederland voor meer dan 20 jaar en de samenwerking met circa 3.000 onafhankelijke hypotheekadviseurs benadrukken een solide, adviesgedreven aanpak, in tegenstelling tot veel aanbieders die zich richten op directe verkoop. Verder onderscheidt Argenta zich met specifieke producten zoals de Argenta Groen Hypotheek voor duurzame investeringen en een flexibele verhuisregeling die zelfs tijdelijk twee hypotheken toestaat, wat niet standaard is bij alle geldverstrekkers in Nederland. Voor een optimale vergelijking is het daarom cruciaal om uw persoonlijke situatie en wensen te bespreken met een onafhankelijke hypotheekadviseur, die de Argenta hypotheek naast die van andere aanbieders kan leggen.

Veelgestelde vragen over de Argenta hypotheek

Hoe kan ik mijn Argenta hypotheek oversluiten?

Het oversluiten van uw Argenta hypotheek houdt in dat u uw huidige lening aflost en een nieuwe hypotheek afsluit, hetzij bij Argenta zelf (intern oversluiten) of bij een andere geldverstrekker. Dit is vaak voordelig wanneer de huidige hypotheekrente hoger is dan de actuele marktrente, wat kan leiden tot lagere maandlasten en een besparing van honderden tot duizenden euro’s over de looptijd. Houd rekening met bijkomende kosten zoals boeterente, notariskosten en advieskosten; intern oversluiten kan hierbij een snellere en goedkopere optie zijn.

Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek bij Argenta?

De voorwaarden voor een Argenta hypotheek omvatten diverse eisen met betrekking tot het onderpand, uw financiële situatie en de looptijd van de lening. Essentieel is de vereiste van een woningverzekering gedurende de gehele looptijd. Argenta hanteert een maximaal hypotheekbedrag van € 405.000,- en een maximale financiering van 100% van de marktwaarde bij NHG, of 80% zonder NHG. Voor zelfstandigen is een specifiek toetsinkomen vereist, en de rente tijdens de bouw van een nieuwbouwwoning is gemaximeerd op 4%. Daarnaast stelt Argenta ook voorwaarden voor hypotheken op combinaties van woonhuis en bedrijf. Tot slot kan volledige aflossing binnen 30 jaar een voorwaarde zijn voor het verkrijgen van extra lage rentetarieven.

Kan ik mijn hypotheekrente bij Argenta aanpassen?

Ja, het aanpassen van uw Argenta hypotheekrente is onder bepaalde voorwaarden mogelijk. Dit gebeurt voornamelijk door het wijzigen van uw risicoklasse, wat direct invloed heeft op de hoogte van de rente. Een verlaging van de risicoklasse is vaak een gevolg van extra aflossingen op uw lening of een gestegen woningwaarde. Via Mijn Leninginzicht kunt u zelf de risicoklasse van uw Argenta hypotheek online wijzigen, wat kan leiden tot een lagere hypotheekrente.

Hoe werkt het inloggen op Mijn Argenta en Mijn Leninginzicht?

Voor het inloggen op Mijn Argenta en Mijn Leninginzicht, de online platformen voor het beheer van uw Argenta hypotheek, krijgen klanten toegang tot hun persoonlijke omgeving. Via deze beveiligde omgevingen kunt u belangrijke aspecten van uw lening inzien en profiteren van de mogelijkheid tot zelfbeheer, waaronder het aanpassen van uw hypotheekgegevens.

ASR hypotheek: overzicht van producten en rentepercentages

ASR verstrekt diverse hypotheken, waaronder de ASR WelThuis hypotheek, de digitale ASR DigiThuis hypotheek, de ASR Startershypotheek en de ASR Verduurzamingshypotheek, elk met concurrerende rentetarieven. De ASR hypotheek biedt opties zoals consumptief lenen tot 100% marktwaarde (WelThuis) of 80% marktwaarde (DigiThuis) en boetevrij extra aflossen tot 15% is mogelijk. Het maximale hypotheekbedrag van een ASR hypotheek bedraagt € 1.000.000. ASR hanteert scherpe rentetarieven in de markt en de contractrente staat altijd gelijk aan de offerterente.

De actuele rentepercentages van de ASR hypotheek variëren per product, rentevaste periode en Loan-to-Value (LTV) verhouding. Hieronder vindt u een overzicht van representatieve tarieven (bijgewerkt op 3 april 2025):

Allianz hypotheek: kenmerken en actuele rentetarieven

De Allianz hypotheek kenmerkt zich door flexibele voorwaarden en concurrerende rentetarieven, en staat bekend als prijsleider in de Nederlandse hypotheekmarkt voor NHG-hypotheken met lage rentevastperiodes. Allianz biedt zowel annuïtaire als lineaire hypotheken aan met een maximaal leenbedrag van € 500.000. Belangrijke kenmerken zijn de mogelijkheid tot 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen en jaarlijks 10% boetevrij aflossen vanuit andere bronnen, met een minimaal extra aflossingsbedrag van € 500,00. Zowel een vast als tijdelijk contract wordt geaccepteerd en er is een maximale aflossingsvrije periode die onbeperkt kan zijn, tot 50% van de hoofdsom. Hypotheken kunnen worden afgesloten met advies of via execution only vanaf € 490,-, en een bindend hypotheekaanbod heeft een doorlooptijd van slechts 3 werkdagen.

De actuele rentetarieven van de Allianz hypotheek worden regelmatig gewijzigd, recent op 6 februari 2025. Het JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) voor een Allianz hypotheek over een looptijd van 30 jaar bedraagt momenteel 2.85%. Specifieke tarieven variëren per risicoklasse (NHG, t/m 60%, t/m 80%, t/m 90%, t/m 100% marktwaarde) en rentevaste periode. Een annuïtaire hypotheek met een 10-jarige vaste rente bedraagt 3.65% met NHG en 5.1% zonder NHG. Voor een 2-jarige vaste annuïteitenhypotheek liggen de tarieven tussen 4,18% (NHG) en 5,10% (100% marktwaarde). Een 17-jarige rentevaste periode met NHG staat op 4.10%. Rentetarieven zonder NHG kunnen dalen bij het bereiken van een lagere risicoklasse.

Hypotheek berekenen: hoe bereken je je maandlasten en maximale lening?

Om je maandlasten en maximale lening voor een hypotheek te berekenen, kun je het beste gebruikmaken van een online hypotheekcalculator, die rekening houdt met diverse persoonlijke en financiële factoren. Je maandlasten van een hypotheek zijn afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm (zoals een annuïtaire of lineaire hypotheek, of een aflossingsvrije hypotheek), de hoogte van de lening, en de rentevaste periode, en omvatten zowel netto als bruto maandlasten. Een langere looptijd van de lening resulteert doorgaans in lagere maandlasten.

De maximale lening die je kunt krijgen, wordt bepaald door je bruto inkomen (en eventueel partnerinkomen), de waarde van de woning, en je financiële verplichtingen en schulden. De wettelijke leennorm, oftewel de financieringslastnorm, stelt de maximale maandlast vast die je kunt dragen. Bij de maximale hypotheek berekening spelen bestaande schulden een cruciale rol; zo wordt een private lease contract sinds 1 april 2022 voor 100% van de leasekosten meegenomen, en wordt bij een studieschuld gekeken naar het werkelijke bedrag dat maandelijks wordt betaald, wat leidt tot een lagere percentageberekening van je hypotheekruimte. Voor een Argenta hypotheek geldt net als bij andere aanbieders dat de exacte maximale leencapaciteit en bijbehorende maandlasten het best via persoonlijk advies bij een hypotheekadviseur kunnen worden vastgesteld.