Een ING hypotheek is een essentiële lening voor de aankoop van jouw droomwoning, waarbij de woning als onderpand dient. Deze complete gids biedt je een gedetailleerd overzicht van alles wat je moet weten om de juiste ING hypotheek te kiezen die past bij jouw persoonlijke situatie.
In de volgende secties duiken we dieper in de soorten ING hypotheken, het aanvraagproces, actuele rentepercentages en voorwaarden (zoals de rentekorting bij afname betaalrekening), de geschiktheid en berekeningsmethoden, unieke voordelen, en opties voor persoonlijk advies, inclusief antwoorden op veelgestelde vragen over bijvoorbeeld rentevastperiodes en boetevrij aflossen.
Een ING hypotheek is een lening van de ING Bank bedoeld voor de financiering van een woning, waarbij de woning als onderpand dient. Deze hypotheken worden aangeboden in combinatie met hypotheekadvies, waarbij ING hypotheekadviseurs uitsluitend advies geven over het aanbod van de ING. ING biedt diverse hypotheekproducten aan, waaronder:
Daarnaast biedt ING voor een nieuwbouw ING-hypotheek een flexibele offerteperiode die tot 12,5 maand verlengd kan worden, en is het mogelijk om een ING hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen bovendien profiteren van een rentekorting van 0,25% op hun ING Hypotheek. De ING verstrekt tevens hypotheken aan ZZP’ers op basis van de gemiddelde verdiensten van de laatste 3 jaar.
Het aanvragen van een ING hypotheek is een gestructureerd proces dat begint met het inwinnen van deskundig hypotheekadvies van de ING, aangezien hun adviseurs uitsluitend over het ING-aanbod adviseren. U start door een vragenformulier in te vullen met gedetailleerde informatie over uw financiële situatie, inclusief uw bron van inkomsten, gezinsamenstelling en bruto-jaarinkomen. Vervolgens is het vereist om persoonlijke documentatie aan te leveren, zoals inkomensgegevens, identiteitsbewijzen en bankafschriften. De ING beoordeelt deze stukken grondig, inclusief een kredietwaardigheidscheck (BKR-toets) en een beoordeling van de woningwaarde. Dit beoordelingsproces kan, afhankelijk van de complexiteit en het aantal aanvragen, enkele dagen tot weken duren. Na een positieve beoordeling ontvangt u de ING hypotheekofferte, die standaard 6,5 maand geldig is. Voor een nieuwbouw ING-hypotheek kan deze offerteperiode zelfs verlengd worden tot 12,5 maand.
ING biedt concurrerende rentepercentages en diverse voorwaarden voor hypotheken, waarbij de exacte percentages sterk afhankelijk zijn van factoren zoals de gekozen rentevastperiode, de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde (Loan-to-Value of LTV), en de status van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Zo kan een lagere LTV, bijvoorbeeld lenen tot 65% van de woningwaarde in een lagere risicoklasse, resulteren in een gunstiger rentepercentage. Voor klanten met een actieve ING betaalrekening geldt een vaste rentekorting van 0,25% op hun ING Hypotheek, en bij een hypotheek met maandelijkse aflossing kan de rentekorting bij de ING Bank oplopen tot 0,9% bij 20 jaar vast.
Wat betreft de voorwaarden, biedt een ING hypotheek de flexibiliteit om jaarlijks 10% per jaar boetevrij extra af te lossen op de hoofdsom. Uniek is de mogelijkheid om de oude rente te middelen met de actuele rente. Voor een nieuwbouw ING-hypotheek is er een flexibele offerteperiode die tot 12,5 maand verlengd kan worden (standaard is 6,5 maand), waarbij verlengingskosten van 0,2% per maand over de hoofdsom van toepassing kunnen zijn. Het maximaal aflossingsvrije deel van een ING hypotheek bedraagt 50% van de woningwaarde.
Een ING hypotheek is primair geschikt voor particulieren en gezinnen die een woning willen financieren en hierbij de voorkeur geven aan een bank die een breed scala aan hypotheekproducten aanbiedt in combinatie met deskundig advies gericht op hun eigen aanbod. De belangrijkste toelatingscriteria omvatten voldoende en stabiel inkomen, een positieve BKR-toets en de geschiktheid van de woning als onderpand, wat allemaal grondig wordt beoordeeld tijdens het aanvraagproces.
Het is met name een passende keuze voor zzp’ers die hun gemiddelde verdiensten van de laatste 3 jaar kunnen aantonen, en voor bestaande klanten met een actieve ING betaalrekening die profiteren van een rentekorting van 0,25% op hun ING hypotheek. Daarnaast is een ING hypotheek geschikt voor kopers van zowel bestaande als nieuwbouw woningen, waarbij voor de laatstgenoemde een flexibele offerteperiode tot 12,5 maand kan gelden. Tot slot is het een aantrekkelijke optie voor iedereen die een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wil afsluiten en profiteert van de flexibiliteit om jaarlijks 10% per jaar boetevrij extra af te lossen op de hoofdsom.
Je kunt een ING hypotheek berekenen met behulp van zowel online tools voor een eerste indicatie als via persoonlijk advies voor een exacte vaststelling. Online rekentools, vaak aangeboden door ING zelf (zoals de ING calculator voor een snelle ruwe schatting of hypotheekindicatie) en diverse onafhankelijke platforms (zoals HypotheekBerekenen.nl, BerekenHet, De Hypotheker en Independer), kunnen een indicatie van de maximale hypotheek en maandlasten geven. Voor deze indicatieve berekeningen zijn doorgaans je bruto jaarinkomen, leeftijd, partnerinkomen en lopende leningen benodigd. Voor ZZP’ers baseert de berekening zich op de gemiddelde verdiensten van de laatste 3 jaar of de nettowinst van afgelopen 2/3 jaar, wat online ook indicatief berekend kan worden met een online berekentool.
Echter, voor een exacte berekening en een definitieve bepaling van de hypotheeksom is een gesprek met een ING hypotheekadviseur essentieel. Deze adviseurs zijn gespecialiseerd in ING hypotheken en maken een precieze berekening op basis van gedetailleerde financiële gegevens, waaronder een inkomensverklaring, en kunnen hierbij de IBL-rekentool (Inkomensbepaling Loondienst) gebruiken voor een nauwkeurige toetsing van het inkomen.
Een ING hypotheek onderscheidt zich van andere aanbieders door een aantal specifieke voordelen die de bank haar klanten biedt. Een significant pluspunt is de unieke mogelijkheid tot rentemiddeling, waarbij je de oude rente kunt middelen met de actuele rente. Daarnaast profiteren klanten met een actieve ING betaalrekening van een aantrekkelijke rentekorting van 0,25% op hun ING hypotheek, en bij een hypotheek met maandelijkse aflossing kan deze korting oplopen tot 0,9% bij 20 jaar vast. ING biedt bovendien extra flexibiliteit met een verlengde offerteperiode tot 12,5 maand voor een nieuwbouw ING-hypotheek en de optie om jaarlijks 10% per jaar boetevrij extra af te lossen op de hoofdsom. Tot slot vergroot ING de toegankelijkheid door hypotheken te verstrekken aan zzp’ers op basis van de gemiddelde verdiensten van de laatste 3 jaar.
Persoonlijk advies en ondersteuning voor een ING hypotheek wordt geboden door de ING hypotheekadviseurs zelf. Deze adviseurs specialiseren zich uitsluitend in het complete aanbod van ING leningen en zijn erop gericht om een optimale hypotheekregeling te vinden die volledig aansluit bij jouw persoonlijke situatie. Je start dit proces door het invullen van een vragenformulier op de website van ING met gedetailleerde financiële informatie, waarna ING contact met je opneemt voor een persoonlijk adviesgesprek.
Bij een ING hypotheek bepaalt de rentevastperiode de duur waarvoor jouw hypotheekrente vaststaat, wat directe invloed heeft op de stabiliteit van je maandlasten. Als ING hypotheeknemer kun je een rentevaste periode kiezen die doorgaans varieert van 1 tot 30 jaar, met veelvoorkomende opties zoals 5, 10, 20 of 30 jaar. Een lange rentevaste periode biedt de zekerheid van vaste maandlasten gedurende de gekozen looptijd, al is de hoogte van de vaste rente vaak iets hoger naarmate de periode langer is, omdat deze afhangt van de duur van de vastzetting.
Wanneer de gekozen rentevaste periode afloopt, ontvangt de hypotheeknemer van ING een voorstel voor een nieuwe rentevaste periode. Indien de ING hypotheeknemer geen actieve keuze maakt, wordt de rentevaste periode automatisch verlengd met de zelfde rentevastperiode als voorheen, gebaseerd op de dan geldende rentetarieven.
Ja, u kunt uw ING hypotheek zeker oversluiten of aanpassen aan uw veranderende situatie of wensen. Het oversluiten van uw ING hypotheek is mogelijk, waarbij u kunt kiezen om bij ING te blijven of naar een andere bank over te stappen, en het stelt u in staat uw hypotheekvorm te wijzigen, wat kan leiden tot lagere maandlasten door een lagere rente. Daarnaast biedt ING de unieke optie om de oude rente te middelen met de actuele rente, en kunt u als ING hypotheeknemer uw hypotheek wijzigen door bijvoorbeeld de risicoklasse aan te passen (dit gebeurt alleen op verzoek van de klant). Bovendien biedt Mijn Leninginzicht de mogelijkheid om zelf uw hypotheek aan te passen en boetevrij extra af te lossen.
Voor een ING hypotheekaanvraag is het noodzakelijk een reeks documenten aan te leveren die uw financiële situatie en de waarde van de aan te kopen woning aantonen. Deze hypotheekdocumenten zijn essentieel voor de beoordeling van uw aanvraag. Over het algemeen heeft u de volgende documenten nodig:
Het tijdig en correct aanleveren van deze documenten versnelt het beoordelingsproces van uw ING hypotheek.
Voor vragen over uw ING hypotheek kunt u op verschillende manieren contact opnemen met ING. U kunt direct bellen met het ING contact center op 02 464 60 02, dat bereikbaar is op werkdagen van 08:00 tot 20:00 uur en op zaterdag van 09:00 tot 17:00 uur. Daarnaast biedt ING de mogelijkheid om via een ingevuld formulier op de website of een terugbelverzoek contact te initiëren voor onderwerpen zoals hypotheken. Na indiening neemt het klantenteam hypotheken zo spoedig mogelijk contact op met de hypotheekklant om vragen te beantwoorden.