Wat is krediet? Simpel gezegd is krediet een financiële overeenkomst tussen een consument en een kredietverstrekker, waarbij geld wordt geleend voor privédoeleinden of de aankoop van goederen en diensten, met de afspraak het geleende bedrag inclusief rente en volgens specifieke voorwaarden terug te betalen. Op deze pagina ontdek je alles over wat krediet is, de verschillende soorten die er bestaan, hoe het je persoonlijke financiën beïnvloedt, welke rechten en regels gelden, en hoe Lening.nl je helpt bij het vergelijken en aanvragen ervan.
Krediet betekent in essentie dat zeker kapitaal aan iemand wordt verstrekt met de verplichting tot terugbetaling op termijn. Dit vormt een schuld die u aangaat, waarbij u als consument geld leent van een kredietverstrekker. De kredietverstrekker verstrekt u een aanbod met daarin de looptijd, de rente en de overige voorwaarden. Zodra u hiermee akkoord gaat en alle documenten compleet zijn, stort de kredietverstrekker het geleend bedrag vaak in één keer op uw rekening, soms al dezelfde werkdag. De hoogte van de rente en de looptijd zijn bepalend voor uw maandelijkse aflossing en de uiteindelijke totale terugbetaling. Het is goed om te weten dat er verschillende manieren zijn waarop wat is krediet kan werken; zo kunt u bij een doorlopend krediet in de eerste jaren zelf bepalen wanneer en hoeveel geld wordt opgenomen tot een afgesproken kredietlimiet. Voor meer inzicht in specifieke kredietvormen, zoals IB krediet, kunt u onze kennisbank raadplegen.
Voor consumenten zijn er hoofdzakelijk drie soorten krediet beschikbaar in Nederland: de persoonlijke lening, het doorlopend krediet (zij het met beperkingen), en de creditcard. De persoonlijke lening is momenteel de meest gekozen vorm van consumptief krediet. Hierbij leent u een vast bedrag voor een specifiek doel, zoals de aankoop van een auto, een keuken of een verbouwing, en betaalt u dit terug met een vaste rente en een vaste looptijd. Dit zorgt voor voorspelbare maandlasten en een duidelijk aflossingsschema.
Het doorlopend krediet bood voorheen veel flexibiliteit, waarbij u tot een afgesproken limiet geld kon opnemen, en afgeloste bedragen opnieuw kon lenen. Echter, sinds 1 maart 2022 is het doorlopend krediet in Nederland grotendeels niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen. Consumenten die extra financiële ruimte nodig hebben, kiezen nu voornamelijk voor de persoonlijke lening, of overwegen een creditcard, die u de mogelijkheid geeft om aankopen te doen met uitgestelde betaling of om tot een bepaalde limiet geld te lenen. De specifieke vorm van wat voor krediet het meest passend is voor uw situatie, hangt af van uw leendoel en behoefte aan flexibiliteit.
Hoewel de termen krediet en lening in de volksmond vaak door elkaar worden gebruikt, is krediet de overkoepelende benaming voor het lenen van geld, waarvan een lening een specifieke vorm is. Wat is krediet in de breedste zin, betekent het verschaffen van kapitaal met de verplichting tot terugbetaling op termijn. Een ‘lening’ verwijst in de praktijk vaak naar de persoonlijke lening, de meest gekozen vorm van consumptief krediet, waarbij de kredietverstrekker een vast bedrag in één keer op uw rekening stort voor een vooraf bepaald doel, zoals de financiering van een verbouwing of de aankoop van een nieuwe auto. Dit bedrag betaalt u vervolgens met een vaste rente en vaste looptijd terug in termijnen.
Het voornaamste verschil tussen de soorten krediet zit in de flexibiliteit. Bij een persoonlijke lening staan alle voorwaarden vast: het geleende bedrag, de rente en de looptijd. Bij andere vormen van krediet, zoals voorheen het doorlopend krediet of een creditcard, heeft u meer flexibiliteit. Het doorlopend krediet gaf de mogelijkheid om opgenomen en afgeloste bedragen opnieuw te lenen tot een afgesproken limiet, terwijl een creditcard u toelaat aankopen te doen met uitgestelde betaling. Hoewel het doorlopend krediet voor nieuwe aanvragen grotendeels niet meer beschikbaar is sinds 1 maart 2022, benadrukt dit verschil in kenmerken de nuance: een lening is een strakkere, meer gestructureerde vorm van krediet, terwijl ‘krediet’ als term flexibeler is en diverse leenproducten kan omvatten, elk met hun eigen specifieke voorwaarden omtrent opname, aflossing en rente.
Krediet heeft een directe en aanzienlijke invloed op je persoonlijke financiën en budgettering, omdat het een maandelijkse financiële verplichting creëert die zorgvuldig in je budget moet worden ingepast. Wanneer je krediet afsluit, zoals een persoonlijke lening of een creditcard, verplicht je jezelf tot vaste maandlasten die bestaan uit aflossing en rente. Dit betekent dat je een realistisch budget moet opstellen om te bepalen of de maandelijkse aflossingen passen binnen je beschikbare financiële ruimte, naast je vaste lasten en overige uitgaven, om zo financiële stabiliteit te behouden en rood staan te vermijden. Het is cruciaal om te begrijpen dat lenen altijd kosten met zich meebrengt, in de vorm van rente. Bovendien beïnvloedt bestaand consumptief krediet, ongeacht of het gaat om een persoonlijke lening, een doorlopend krediet (indien nog lopend) of een creditcardschuld, je maximale hypotheekbedrag; kredietverstrekkers zien deze verplichtingen als schulden, wat de hoogte van een toekomstige hypotheek kan verlagen. Daarom is het essentieel om de maandlast en looptijd van wat is krediet af te stemmen op je persoonlijk budget en financiële planning, eventueel met behulp van een lening simulatie tool of een kredietadviseur, om zo een gezonde financiële balans te bewaren.
Wanneer u krediet afsluit in Nederland, gelden er strikte regels en rechten die voornamelijk zijn ingesteld om u als consument te beschermen. Kredietverstrekkers, die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en zich houden aan de normen van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN), moeten altijd zorgvuldig controleren of u de maandelijkse aflossingen kunt dragen. Dit betekent dat zij uw inkomen en vaste lasten beoordelen om overkreditering te voorkomen, en uw aanvraag afwijzen als het geleende bedrag onverantwoord is voor uw financiële situatie. U heeft als consument recht op een duidelijke kredietovereenkomst, waarin alle voorwaarden, zoals de rente, de looptijd en eventuele bijkomende kosten, helder zijn vastgelegd.
Het is uw eigen verantwoordelijkheid om deze overeenkomst grondig door te lezen voordat u deze tekent, zodat u precies weet wat de financiële verplichtingen inhouden. Een belangrijk recht heeft te maken met vervroegd aflossen: bij een doorlopend krediet is een boete voor extra aflossen wettelijk verboden in Nederland, wat betekent dat u altijd boetevrij kunt aflossen. Bij een persoonlijke lening daarentegen kunnen kredietverstrekkers wel kosten in rekening brengen voor vervroegde aflossing, dus controleer dit goed in de specifieke voorwaarden van wat is krediet dat u overweegt. Mocht u onverhoopt in betalingsproblemen komen, dan heeft u bovendien het recht om in overleg met de kredietverstrekker een betalingsregeling te treffen.
Om krediet aan te vragen, start u met het bepalen van het leenbedrag en het doel waarvoor het geld nodig is, zoals de aankoop van een auto of een verbouwing. Vervolgens dient u een aanvraag in bij een kredietverstrekker of via een vergelijkingsplatform zoals Lening.nl. De kredietverstrekker beoordeelt dan zorgvuldig uw financiële situatie op basis van uw inkomsten, vaste lasten en eventuele andere schulden, om te verzekeren dat u de maandelijkse aflossingen kunt dragen en overkreditering wordt voorkomen. Na een positieve beoordeling ontvangt u een kredietaanbod met daarin de looptijd, de rente en de specifieke voorwaarden. Bij akkoord en volledige documentatie wordt het geleende bedrag vaak al dezelfde werkdag op uw rekening gestort.
Bij het aanvragen en afsluiten van krediet zijn er diverse belangrijke zaken om op te letten. Wees altijd eerlijk over uw financiële situatie tijdens de aanvraag, aangezien dit de basis vormt voor een verantwoorde lening. Lees het ontvangen kredietaanbod grondig door en controleer alle voorwaarden, waaronder de rente en eventuele bijkomende kosten; onthoud dat lenen altijd geld kost. Een andere kritische overweging is de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker: een bonafide partij zal nooit vragen om vooraf dossier-, administratie- of verzekeringskosten te betalen. Bovendien is het verstandig om verschillende aanbiedingen te vergelijken via een onafhankelijk platform, om zo de meest gunstige voorwaarden voor wat krediet is in uw specifieke situatie te vinden.
IB krediet, vaak bekend als bulletkrediet, is een unieke kredietvorm die de laatste jaren aan populariteit wint, met name onder vastgoedinvesteerders en ondernemers. Deze gespecialiseerde vorm van wat is krediet onderscheidt zich door zijn flexibiliteit en is specifiek gericht op tijdelijke financieringen. Wat het uniek maakt, is dat de aflossing van de hoofdsom doorgaans pas aan het einde van de looptijd in één keer plaatsvindt, in plaats van in maandelijkse termijnen, terwijl u tussentijds alleen rente betaalt. Dit maakt het een geschikte tijdelijke financiering voor doelen zoals de renovatie van een opbrengsteigendom, een overbruggingskrediet, of voor zelfstandigen die onroerend vermogen willen opbouwen en de aflossing later regelen via kapitaal uit verzekeringsproducten. Het biedt de mogelijkheid om een woonlening op maat uit te werken, passend bij specifieke, vaak zakelijke, financiële behoeften.
De term ‘Jan krediet’ verwijst niet naar een specifieke, unieke kredietvorm met eigen regels of kenmerken. Het is eerder een algemene benaming voor wat is krediet dat een consument, zoals ‘Jan’, afsluit, meestal in de vorm van een persoonlijke lening. Net als bij andere consumptieve kredieten, begint het proces met een aanvraag bij een kredietverstrekker. Na beoordeling van uw financiële situatie verstrekt de kredietverstrekker een aanbod met daarin de looptijd, rente en overige voorwaarden. Zodra u hiermee akkoord gaat en alle documenten compleet zijn, wordt het geleende bedrag vaak al dezelfde werkdag op uw rekening gestort. U betaalt dit bedrag vervolgens in vaste maandelijkse termijnen terug, inclusief rente.
Voor een duidelijk beeld, stel u vraagt een Jan krediet aan van €5.000,- met een looptijd van 60 maanden en een Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) van 11,99%. Dan betaalt u maandelijks €110,- en het totale terug te betalen bedrag door de consument is dan €6.579,-. Leent u bijvoorbeeld €15.000,- met een JKP van 7,99% over 60 maanden, dan zijn de maandelijkse aflossingen €230,-, wat neerkomt op een totaalbedrag van €18.120,-.
Direct krediet verwijst naar een vorm van krediet waarbij het geleende bedrag zeer snel, vaak al dezelfde werkdag na goedkeuring, op uw rekening staat. Het is geen afzonderlijke soort wat is krediet, maar beschrijft de snelheid van de uitbetaling van een goedgekeurde lening, zoals een persoonlijke lening of een microkrediet. Deze snelle uitbetaling zonder dagen wachten maakt direct krediet uitermate geschikt voor situaties waarin u onmiddellijk over geld moet beschikken. Dit is bijvoorbeeld het geval bij onverwachte uitgaven die geen uitstel dulden, zoals een dringende reparatie, of wanneer u een tijdelijk financieel tekort moet overbruggen en directe financiële ruimte nodig heeft. Voor meer informatie over de mogelijkheden voor snelle financiering, kunt u kijken op direct geld lenen.
Bij krediet is rente de vergoeding die u betaalt aan de kredietverstrekker voor het geleende geld. Hoe rente werkt bij wat is krediet, hangt voornamelijk af van de gekozen kredietvorm. Zo betaalt u bij een persoonlijke lening een vaste rente gedurende de gehele looptijd, wat zorgt voor voorspelbare maandlasten.
Bij een doorlopend krediet, dat voor nieuwe aanvragen grotendeels niet meer beschikbaar is, werkte dit anders: de rente was variabel, wat betekent dat deze tussentijds kon wijzigen en u alleen rente betaalde over het daadwerkelijk opgenomen bedrag. De kredietverstrekker bepaalt het uiteindelijke rentepercentage op basis van diverse factoren, zoals het leenbedrag, de gekozen looptijd en uw persoonlijke risicoprofiel, dat de kans op terugbetaling inschat op basis van onder meer uw inkomen en vaste lasten. Hierdoor kan de rente per kredietverstrekker verschillen.
De terugbetalingsvoorwaarden van krediet worden altijd duidelijk vastgelegd in het kredietaanbod dat u van de kredietverstrekker ontvangt en omvatten de looptijd, de rente en de specifieke overige voorwaarden. Over het algemeen gebeurt de terugbetaling van wat is krediet in vaste maandelijkse termijnen, bestaande uit aflossing van het geleende bedrag en de verschuldigde rente. Bij een persoonlijke lening zijn deze maandlasten, inclusief een vaste rente en looptijd, van tevoren helder en voorspelbaar, maar wees ervan bewust dat vervroegd aflossen hier kosten met zich mee kan brengen. Voor het (grotendeels niet meer voor nieuwe aanvragen beschikbare) doorlopend krediet bestaat de maandelijkse aflossing vaak uit 1,5% of 2% van de kredietsom, inclusief rente en aflossing, waarbij vroegtijdig aflossen boetevrij is. Bij een creditcard betaalt u het geleende bedrag, al dan niet met rente, terug na ontvangst van het maandelijkse rekeningoverzicht.
Ja, het is zeker mogelijk om krediet te combineren met andere leningen, een proces dat vaak wordt aangeduid als leninghergroepering of schuldconsolidatie. Dit wordt gedaan om uw financiële situatie te vereenvoudigen en een beter overzicht te creëren, vaak met als doel de maandlasten te verlagen. In plaats van meerdere losse leningen, zoals verschillende persoonlijke leningen of openstaande creditcardschulden (wat is krediet in verschillende vormen), betaalt u dan nog maar één maandelijks bedrag aan één kredietverstrekker. Consumenten met meerdere lopende kredieten kunnen zo hun leningen samenvoegen tot één overzichtelijke lening, wat bijdraagt aan een heldere financiële planning en meer rust.
Lening.nl helpt consumenten aanzienlijk bij het vergelijken en aanvragen van krediet door als nummer 1 kredietvergelijker in Nederland een 100% onafhankelijk platform te bieden. U vult eenvoudig uw persoonlijke gegevens en leenwensen in, waarna Lening.nl direct een overzicht toont van ruim 45 leningen van meer dan 15 kredietverstrekkers, gesorteerd op de meest voordelige opties met helder inzicht in maandlasten en totale kosten. Dit stroomlijnt het aanvraagproces doordat u offertes snel en volledig online kunt ontvangen en ondertekenen, waardoor u efficiënt de meest geschikte vorm van krediet voor uw situatie vindt bij betrouwbare, AFM-goedgekeurde kredietverstrekkers.