Een crowdfunding bedrijfspand financieren doe je door via een online platform geld op te halen bij een grote groep particuliere of kleine investeerders. Deze methode is populair geworden bij zowel MKB-ondernemers als vastgoedbeleggers voor het realiseren van hun zakelijke vastgoedplannen.
Op deze pagina ontdek je precies wat crowdfunding voor een bedrijfspand inhoudt en hoe het werkt. We duiken in de verschillende modellen, leggen uit hoe je een succesvolle campagne start en vergelijken de voordelen met traditionele financiering. Ook behandelen we belangrijke juridische en financiële aspecten, gidsen we je langs gespecialiseerde platforms en bespreken we de risico’s en rendementen. Tot slot kijken we naar alternatieven, combinaties en de rol van Lening.nl bij jouw financieringsvraagstuk.
Crowdfunding voor een bedrijfspand is een moderne financieringsmethode waarbij je, net als voor andere vastgoedprojecten, kapitaal werft via een online platform bij een brede groep particuliere en kleine investeerders. Deze aanpak stelt ondernemers en vastgoedbeleggers in staat om benodigd vermogen voor de aankoop, ontwikkeling of renovatie van zakelijk vastgoed op te halen buiten traditionele banken om.
Het proces van crowdfunding voor een bedrijfspand begint met een publieke presentatie van het projectidee op een gespecialiseerd crowdfundingplatform, vaak middels een overtuigende pitch. Hierbij is het essentieel om potentiële investeerders te enthousiasmeren en te overtuigen om geld te investeren in jouw zakelijke vastgoedplan. Dit omvat actieve campagnevoering, het beantwoorden van vragen en het regelmatig geven van updates aan de groep investeerders. Door deze directe interactie met de ‘crowd’ haal je niet alleen financiering op, maar bouw je ook een community of fanbase rondom je bedrijfspand of onderneming, wat uniek is aan deze financieringsvorm en niet van een banklening.
Voor het financieren van een crowdfunding bedrijfspand zijn voornamelijk twee modellen uitermate geschikt: lening-gebaseerde crowdfunding (debt crowdfunding) en aandelen-gebaseerde crowdfunding (equity crowdfunding). Deze vallen beide onder de bredere categorie van ‘rendite-crowdfunding’, waarbij investeerders een financieel rendement verwachten op hun inleg.
Bij lening-gebaseerde crowdfunding verstrekken investeerders een zakelijke lening aan de ondernemer of vastgoedbelegger. In ruil daarvoor ontvangen zij periodieke rente en aflossingen over hun investering, vaak met het bedrijfspand als onderpand, wat het een populaire keuze maakt voor vastgoedprojecten door de duidelijke inkomstenstroom. Dit model wordt veel toegepast voor de financiering van zakelijk onroerend goed, zoals verhuurde kantoorpanden of de aankoop van een winkelpand zonder bankfinanciering. Het aandelen-gebaseerde crowdfundingmodel houdt in dat investeerders een belang in de onderneming of het specifieke vastgoedproject verwerven. Hun rendement is dan gekoppeld aan de waardestijging van het bedrijf of pand, of via dividenduitkeringen, en biedt hen de mogelijkheid deel te nemen aan het succes op langere termijn door een aandeel in de waardestijging van een onderneming te ontvangen. Hoewel donatie- of beloning-gebaseerde modellen (zoals incentive based crowdfunding) ook bestaan, zijn deze over het algemeen minder passend voor het volledig financieren van een kapitaalintensief project als een bedrijfspand, aangezien investeerders hierbij ideële dankbetuigingen of kleine attenties ontvangen in plaats van financiële opbrengsten.
Het starten van een crowdfundingcampagne voor een bedrijfspand begint met een zorgvuldige voorbereiding en strategische uitvoering. Allereerst dient de ondernemer een duidelijk plan te maken voor het vastgoedproject, inclusief een gedetailleerde financiële planning en een realistische doelstelling voor het benodigde bedrag. Vervolgens is het cruciaal om de terugbetalingswijze voor investeerders te bepalen, passend bij het gekozen crowdfundingmodel, zoals lening- of aandelen-gebaseerde financiering.
Daarna kies je een geschikt online crowdfundingplatform; er zijn diverse platforms met elk hun eigen focus, voor- en nadelen. Eenmaal op het platform presenteer je jouw projectidee middels een overtuigende pitch, waarbij volledige transparantie en openheid essentieel zijn over je plannen, verdienmodel, team en verwachte omzet. De campagne vraagt een substantiële investering in middelen en tijd, zoals professionele foto’s, video en gerichte marketing via social media, wat vele uren aan voorbereiding en honderden tot duizenden euro’s kan kosten. Gedurende de campagne is het belangrijk om actief contact te houden met potentiële en bestaande investeerders, vragen te beantwoorden en regelmatig updates te geven. Met een voorbereidingstijd van doorgaans 6 tot 8 weken kan een crowdfunding bedrijfspand campagne relatief snel van start.
Crowdfunding biedt voor een crowdfunding bedrijfspand specifieke voordelen vergeleken met traditionele financiering. Ten eerste is de financiering vaak sneller geregeld en beter toegankelijk, vooral omdat traditionele banken terughoudend kunnen zijn met vastgoedleningen en strikte eisen stellen, veelal gebaseerd op historische resultaten. Crowdfunding omzeilt deze strenge bankvoorwaarden, wat resulteert in flexibelere financieringsmogelijkheden voor ondernemers die bij banken mogelijk niet terechtkunnen, en vaak met een lagere startkapitaalvereiste. Een ander belangrijk aspect is de strategische meerwaarde naast het kapitaal: een campagne genereert direct zichtbaarheid en biedt een uitstekende kans op marktvalidatie door feedback van potentiële investeerders. Dit kan bijvoorbeeld helpen bij het opbouwen van een klantenkring voor een nieuw winkelpand, al vóór de opening. Tenslotte biedt crowdfunding ondernemers meer zeggenschap over het rentepercentage en de voorwaarden, wat zorgt voor grotere creatieve vrijheid bij het realiseren van hun vastgoedplannen.
Bij het crowdfunden van commercieel vastgoed zijn er zowel belangrijke financiële als juridische aspecten die je moet kennen. Financieel gezien moet je rekening houden met diverse kosten die crowdfundingplatforms in rekening brengen, zoals een toetsing financieringsaanvraag van ongeveer €350 (exclusief BTW) en een opstartfee die vaak rond de €450 (exclusief 21% BTW) ligt. Daarnaast betaal je een plaatsingsfee (bijvoorbeeld 1% van het maximale doelbedrag minus reeds voldane €450 of een vast bedrag tussen de €75 en €950), en een succesfee op het uiteindelijk opgehaalde bedrag, die kan variëren van 2% tot 8% (met een minimum van €450 en exclusief 21% BTW) afhankelijk van de looptijd en zekerheden van het crowdfunding bedrijfspand project. Bij aandelen-gebaseerde crowdfunding komen hier vaak nog extra notariële kosten bij voor de juridische vastlegging van de participaties. Juridisch is het essentieel om de gekozen financieringsstructuur helder te hebben, zoals een lening met het vastgoed als onderpand of een aandelenbelang, wat de rechten en plichten van alle partijen bepaalt. Ook transparantie naar investeerders over het project en de bijbehorende risico’s is een wettelijke vereiste om aan de regelgeving te voldoen en vertrouwen op te bouwen.
Voor het crowdfunden van een bedrijfspand kun je terecht bij diverse gespecialiseerde platforms en aanbieders. Platforms zoals Crowdrealestate, SamenInGeld, ZIB Crowdfunding, VastgoedInvesteren, Matching Capital en Max Crowdfund hebben zich volledig gericht op vastgoedprojecten, waarbij ze flexibele investeringsoplossingen bieden en MKB-ondernemers en vastgoedbeleggers direct verbinden met investeerders voor de aankoop, ontwikkeling of renovatie van zakelijk vastgoed. Daarnaast hebben aanbieders als Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en DuurzaamInvesteren een specifiek aanbod ontwikkeld dat zowel bedrijfs- als vastgoedfinanciering faciliteert.
Bij crowdfunding van een bedrijfspand gaan risico’s en rendementen hand in hand: een hoger verwacht rendement is altijd gekoppeld aan een groter risico. Investeerders lopen het risico op een totaal verlies van hun investering, bijvoorbeeld door projectfaillissementen, en hun geld kan voor langere tijd vaststaan, afhankelijk van de vastgoedmarkt. Hoewel een lening-gebaseerde crowdfunding vaak met het bedrijfspand als onderpand een relatief lager risico kent, is aandelen-gebaseerde crowdfunding doorgaans risicovoller omdat rendementen direct afhangen van waardestijgingen. Het werkelijke rendement omvat rente of winstdeling, maar wordt altijd beïnvloed door platformkosten en de specifieke projectuitkomsten.
Voor de financiering van een crowdfunding bedrijfspand zijn er naast stand-alone crowdfunding ook diverse alternatieven en slimme combinaties mogelijk. Ondernemers die een bedrijfspand willen financieren, kijken vaak eerst naar een bedrijfshypotheek of een zakelijke lening als traditionele opties, waarbij de looptijden voor een bedrijfshypotheek vaak tussen 10 en 20 jaar liggen, al zijn kortere looptijden van circa 5 jaar ook mogelijk.
Wat crowdfunding uniek maakt, is de flexibiliteit om het als ‘combinatie funding’ in te zetten. Dit betekent dat het een onderdeel kan zijn van een bredere financieringsstrategie, vaak aangeduid als ‘stapelfinanciering’, waarbij het gecombineerd wordt met andere geldbronnen. Een veelvoorkomende en goede financieringsoplossing voor MKB-ondernemers in Nederland is bijvoorbeeld een mix van bancaire financiering en crowdlending, die ruimte creëert voor ambitieuze bedrijfsplannen. Het is zelfs zo dat sommige banken deze gezamenlijke financiering met crowdfundingplatforms actief aanbieden, wat de kracht van deze gecombineerde aanpak onderstreept. Naast traditionele opties en deze combinaties zijn er ook andere zuivere alternatieven zoals Qredits, leasing, business angels en investeringsfondsen, die elk hun eigen rol kunnen spelen bij het financieren van jouw zakelijke vastgoed.
Bij het financieren van een bedrijfspand voor verhuur via crowdfunding zijn er specifieke zaken die je moet weten, aangezien de dynamiek anders is dan bij panden voor eigen gebruik. Ondernemers en beleggers kunnen een crowdfunding bedrijfspand inderdaad financieren voor commerciële verhuur, wat een aantrekkelijke optie is wanneer traditionele banken terughoudend zijn. Houd er rekening mee dat de maximale financiering voor een bedrijfspand in verhuurde staat vaak rond de 70 tot 75 procent van de marktwaarde ligt, in tegenstelling tot hogere percentages voor panden voor eigen gebruik. Dit betekent dat je een grotere eigen inbreng nodig hebt. Bovendien liggen de rentetarieven voor de financiering van een verhuurd bedrijfspand via crowdfunding gemiddeld hoger dan voor panden voor eigen gebruik, omdat het verhuurrisico voor investeerders toeneemt. De precieze rente hangt af van de kredietwaardigheid van de eigenaar en de locatie en staat van het pand. Voor investeerders is investeren in een verhuurd vastgoedproject via crowdfunding vaak aantrekkelijk vanwege de verwachte waardevastheid en hypothecaire dekking, wat een stabiele inkomstenstroom in het vooruitzicht stelt.
Voor de zakelijke financiering van een bedrijfspand past crowdfunding uitstekend als een flexibele, aanvullende of soms zelfs primaire financieringsbron, vooral wanneer traditionele banken terughoudend zijn of niet het volledige benodigde kapitaal verstrekken. Het fungeert vaak als een waardevol onderdeel van een bredere financieringsstrategie, ook wel ‘stapelfinanciering’ genoemd, waarbij het een aanvulling kan zijn op een bancaire lening of een bedrijfshypotheek. Deze mix van bancaire financiering en crowdlending creëert namelijk extra ruimte voor ambitieuze bedrijfsplannen en is een frequente combinatie voor ondernemingen in Nederland. Hoewel een zakelijke hypotheek in het algemeen een hogere slagingskans heeft dan crowdfunding via platforms, biedt crowdfunding unieke voordelen zoals meer creatieve vrijheid en de mogelijkheid om al vóór de opening een klantenkring op te bouwen voor een nieuw crowdfunding bedrijfspand. Zo kan het ook ingezet worden naast alternatieven zoals Qredits, leasing, of financiering via business angels, waarmee het ondernemers de nodige financiële slagkracht geeft voor de aankoop of verbouwing van hun zakelijke vastgoed.
Lening.nl is jouw ideale partner bij het vergelijken en aanvragen van financiering voor een crowdfunding bedrijfspand, omdat we als 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar een transparant en op maat gemaakt overzicht bieden van geschikte leningopties. Wij faciliteren een eenvoudige online vergelijking van diverse aanbieders die financiering voor zakelijk vastgoed via crowdfunding mogelijk maken, waarbij we alleen samenwerken met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en DNB, wat zorgt voor extra zekerheid. Ons team combineert geavanceerde technologie met diepgaande financiële expertise om je de meest voordelige en passende lening aan te bieden, compleet met inzicht in de maandlasten en totale kosten. Met ondersteuning en begeleiding van onze gecertificeerde specialisten vind je efficiënt en met vertrouwen de juiste financiering voor jouw bedrijfspand, zonder de noodzaak van lange afspraken bij een bank.
Het aanvragen van een crowdfunding lening voor een crowdfunding bedrijfspand via Lening.nl begint met een eenvoudig online proces. Op onze website start je met het invullen van een formulier waar je jouw leendoel, zoals de financiering van een bedrijfspand, en het gewenste leenbedrag opgeeft. Vervolgens vul je de benodigde gegevens in over jezelf, je inkomstenbron en gezinssituatie, waarna je akkoord gaat met de privacyverklaring en een noodzakelijke BKR-toetsing. Lening.nl faciliteert hierna een transparante vergelijking van diverse leningopties van aanbieders die onder AFM- en DNB-toezicht staan, zodat je de meest passende en voordelige keuze kunt maken. Na het selecteren van de lening die het beste bij jouw situatie past, kun je direct en kosteloos een offerte aanvragen, deze online ondertekenen en de vereiste documenten aanleveren via een persoonlijke online omgeving.
Ja, het is zeker mogelijk om een bedrijfspand volledig via crowdfunding te financieren, hoewel dit sterk afhangt van het specifieke project en de aantrekkelijkheid ervan voor investeerders. In theorie kunnen de lening- en aandelen-gebaseerde crowdfundingmodellen, waarbij investeerders een financieel rendement verwachten, de totale kapitaalbehoefte dekken. De haalbaarheid van 100% financiering voor een crowdfunding bedrijfspand wordt met name bepaald door factoren zoals de kracht van jouw businessplan, de risico-inschatting door de groep particulieren of kleine investeerders, en de eisen van het gekozen online platform.
In de praktijk zien we vaak dat ondernemers crowdfunding inzetten als een waardevol onderdeel van een bredere financieringsmix, ook wel ‘stapelfinanciering’ genoemd, vooral wanneer er sprake is van hogere risicoprofielen of specifieke pandtypes. Bijvoorbeeld, voor bedrijfspanden die je wilt verhuren, ligt de maximale financiering via crowdfunding vaak rond de 70 tot 75 procent van de marktwaarde, wat betekent dat een eigen inbreng dan noodzakelijk is. Het draait erom voldoende investeerders te enthousiasmeren en overtuigen om het benodigde kapitaal bij elkaar te krijgen.
De fiscale gevolgen van crowdfunding voor jouw bedrijfspand hangen sterk af van het gekozen financieringsmodel en de juridische structuur van je onderneming. Bij lening-gebaseerde crowdfunding (crowdlending) kun je de rentekosten die je aan investeerders betaalt, evenals de platformkosten die in rekening worden gebracht (zoals opstart-, plaatsings- en succesfees), doorgaans aftrekken van de winst. Dit verlaagt je belastbare winst, wat een fiscaal voordeel kan opleveren. Bovendien kun je het crowdfunding bedrijfspand activeren op de balans van je onderneming en in veel gevallen afschrijven, wat ook je fiscale winst drukt. Kies je voor aandelen-gebaseerde crowdfunding (equity crowdfunding), dan worden investeerders mede-eigenaar, wat minder directe aftrekposten met zich meebrengt, maar de waardestijging van het pand indirect kan beïnvloeden via de aandelenwaarde. Het is hoe dan ook slim om altijd de specifieke fiscale regels en je situatie met een belastingadviseur te bespreken om alle voordelen optimaal te benutten en aan alle verplichtingen te voldoen.
Om de betrouwbaarheid van een crowdfundingplatform te beoordelen, is het belangrijk te letten op transparantie, de due diligence van het platform en de feedback van andere gebruikers. Een betrouwbaar platform biedt volledige openbaarheid over de prestaties van eerdere projecten, inclusief de daadwerkelijke rendementen en risicoclassificaties. Platforms zoals Geldvoorelkaar.nl benadrukken bijvoorbeeld transparantie in kosten en rendement, wat een cruciale indicator is voor vertrouwen.
Kijk daarnaast kritisch naar hoe het platform projecten en ondernemers screent. Een goed platform beoordeelt het crowdfunding bedrijfspand en de bijbehorende onderneming grondig, vergelijkbaar met een bankfinanciering, waarbij ze letten op de financiële gezondheid, terugbetalingscapaciteit en ondernemerservaring. Ze presenteren alleen plannen aan hun achterban van beleggers als deze voldoen aan strikte platformcriteria. Controleer tot slot onafhankelijke klantbeoordelingen op platforms als Trustpilot, waar de betrouwbaarheid van beleggingsplatforms vaak wordt beoordeeld; platforms zoals SamenInGeld worden hier bijvoorbeeld als vakkundig en betrouwbaar ervaren.