Gebouwgebonden financiering is een specifieke leenvorm die investeringen in vastgoed, zoals verduurzaming of verbouwing, mogelijk maakt door de financiering direct aan het gebouw te koppelen, een verstandige keuze die, ondanks initiële kosten, leidt tot lagere energiekosten en een hogere vastgoedwaarde. Op deze pagina verkent u de werking, voordelen, aanvraagprocedure en alternatieven van deze belangrijke financieringsvorm.
Gebouwgebonden financiering houdt in dat uw lening direct gekoppeld wordt aan het vastgoed zelf en de verwachte waardevermeerdering door de geplande investering. Het gaat hierbij niet alleen om verduurzaming of een reguliere verbouwing van eigen vastgoed. Deze financieringsvorm maakt ook grotere projecten mogelijk, zoals de bouw of transformatie van bestaande gebouwen en zelfs de verbouwing van gehuurde bedrijfsruimten. Kenmerkend is dat de beoordeling van de financiering sterk leunt op de potentie van het gebouw na de aanpassingen, waarbij de toekomstige waarde en het verduurzamingspotentieel van het pand een centrale rol spelen.
Gebouwgebonden financiering voor bestaande gebouwen werkt doorgaans met tijdelijke bouwfinanciering, gericht op de herontwikkeling of transformatie van het pand. De financiering is gebaseerd op het uitgangspunt dat het onderpand na voltooiing van de verbouwing wordt doorverkocht, per stuk uitgepond, of hergefinancierd in verhuurde staat bij een reguliere vastgoedbank. Deze aanpak zorgt ervoor dat de financiering naadloos aansluit bij de levenscyclus van het vastgoedproject, waarbij verdere details over de voorwaarden en specifieke toepassingen in de volgende secties worden toegelicht.
Tijdelijke bouwfinanciering, een gespecialiseerde vorm van gebouwgebonden financiering, overbrugt de kosten van vastgoedtransformaties en herontwikkelingen, zoals de verbouwing van casco bedrijfsruimte naar appartementen, met een minimale looptijd van slechts 1 maand. Deze financieringsvorm is specifiek bedoeld voor projecten waarbij het onderpand na verbouwing wordt doorverkocht, per stuk uitgepond, of geherfinancierd. Vaak wordt hierbij een verbouwingsdepot van 100 procent van verbouwingskosten aangeboden om de transformatie volledig te dekken, gericht op het met winst verkopen van het vastgoed na aankoop en renovatie.
Na de voltooiing van de verbouwing en de daarmee gepaard gaande waardevermeerdering van het pand, vindt de herfinanciering plaats. Het bouwdepot na voltooiing verbouwing kan dan worden omgezet in een permanente vastgoedfinanciering bij een reguliere vastgoedbank, vooral wanneer het pand in verhuurde staat wordt gebracht. Een andere optie is het elders oversluiten van de financiering of de verkoop van het pand, waarbij de tijdelijke bouwfinanciering wordt ingelost.
Voor gebouwgebonden financiering bij herontwikkeling en transformatie zijn specifieke voorwaarden van toepassing. Een cruciaal punt is de aanwezigheid van de benodigde omgevingsvergunningen en een grondige beoordeling van de huidige bestemmingsstatus van het onderpand bij aankoop. De financiering richt zich op projecten waarbij het vastgoed na voltooiing van de verbouwing wordt doorverkocht, per stuk uitgepond, of geherfinancierd in verhuurde staat bij een reguliere vastgoedbank, zoals eerder toegelicht. Doorgaans is een maximale financiering van tot 80 procent van de marktwaarde ná verbouwing mogelijk, onder de belangrijke voorwaarde dat het bouwtraject courant vastgoed creëert met voldoende waardevermeerdering. Dit geldt zowel voor de transformatie van bijvoorbeeld kantoor- of winkelpanden naar appartementen als voor projecten die nieuwe bedrijfs- of woonruimten creëren. Houd er rekening mee dat elke aanvraag maatwerk is en zorgvuldig wordt beoordeeld op zijn unieke potentieel en inherente risico’s.
De financiering van een verbouwing van gehuurde bedrijfsruimten vereist primair de schriftelijke toestemming van de verhuurder en strikte naleving van de geldende wettelijke regels in Nederland. Doorgaans betaalt de huurder de kosten van de verbouwing, die gefinancierd kunnen worden via algemene financieringsmogelijkheden voor bedrijfspanden, zoals een bedrijfslening of een persoonlijke verbouwingslening, zeker wanneer de investering de kansen en waarde van het eigen bedrijf vergroot. Een alternatieve aanpak is dat de verhuurder de kosten draagt en deze verdisconteert in een hogere huurprijs, waarbij de verhuurder mogelijk kiest voor een vorm van gebouwgebonden financiering, omdat de lening dan aan hun eigendom gekoppeld wordt en de waardevermeerdering van het pand ten goede komt.
Gebouwgebonden financiering biedt diverse belangrijke voordelen die het aantrekkelijk maken voor vastgoedinvesteringen. Naast de al eerder genoemde waardevermeerdering van het vastgoed en lagere energiekosten door verduurzaming, kenmerkt deze financieringsvorm zich door hoge financiële flexibiliteit en specifieke voordelen gedurende het project. U profiteert van de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, wat extra vrijheid biedt mocht u de lening eerder willen inlossen. Tijdens de bouwfase zorgen gefaseerde uitbetalingen voor beperkte rentekostenlasten, en bij onzekere bouwkosten biedt de aard van de financiering financiële speelruimte. Na voltooiing kan herfinanciering met een langere looptijd bijdragen aan een makkelijker beheer van uw maandelijks budget. Bovendien kunnen er fiscale voordelen van toepassing zijn, die de lening financieel nog aantrekkelijker maken voor duurzame en waardevolle pandverbeteringen.
Hoewel gebouwgebonden financiering aantrekkelijke voordelen biedt, zijn er diverse nadelen en risico’s waar u rekening mee moet houden. Een belangrijk risico is het herfinancieringsrisico, waarbij het onvermogen om bestaande schulden te herfinancieren aan het einde van de looptijd van de tijdelijke bouwfinanciering kan leiden tot een gedwongen verkoop van het vastgoed. Daarnaast brengen de projecten zelf risico’s met zich mee, zoals het oplopen van hogere bouwkosten dan begroot of vertragingen in het bouwproject, wat de totale kosten en de planning aanzienlijk kan beïnvloeden.
Bovendien kijken veel financiers terughoudend naar projecten met hogere risico’s, wat kan resulteren in stringentere financieringsvoorwaarden, hogere rentetarieven of de noodzaak om samen te werken met mede-investeerders. Ook zien banken en kredietverstrekkers vaak een hoger risico bij de financiering van verhuurde woningen. Hoewel de financiering flexibel is gedurende de bouwfase, kan een te hoge schuldlast de toekomstige financieringsflexibiliteit beperken en leiden tot financiële problemen als de verwachte inkomsten uitblijven of de waardevermeerdering tegenvalt.
Om gebouwgebonden financiering aan te vragen, doorloopt u een gestructureerd proces dat begint met een zorgvuldige voorbereiding en het vergelijken van de beschikbare opties. Dit omvat doorgaans het invullen van een aanvraagformulier of het aanvragen van een voorstel, waarna een specialist contact opneemt voor een inventarisatie en beoordeling van uw plannen. De volgende secties zullen deze stappen, van het inzicht in de voorwaarden tot het indienen van de benodigde documenten, gedetailleerd behandelen.
Een goede voorbereiding en diepgaand inzicht in de voorwaarden zijn fundamenteel voor een succesvolle aanvraag van gebouwgebonden financiering. Dit betekent dat u, voordat u akkoord gaat met een offerte, de meegeleverde algemene voorwaarden grondig bestudeert, aangezien de ondernemer deze duidelijke voorwaarden met de offerte verzendt en deze voorafgaand aan de overeenkomst met u communiceert. Het is cruciaal dat u de mogelijkheid krijgt om de algemene voorwaarden te lezen voordat u een contract tekent, omdat u deze vervolgens moet accepteren en de geldigheid van de overeenkomst hierop berust. Deze voorwaarden bevatten belangrijke afspraken over onder andere betalingsvoorwaarden, zoals hoe en wanneer een factuur betaald moet worden, en leveringsvoorwaarden, die bijvoorbeeld de aansprakelijkheid voor product of dienst regelen. Een helder begrip van deze details helpt u misverstanden en onverwachte boetes of incassokosten te voorkomen.
Om de meest geschikte gebouwgebonden financiering voor uw project te vinden, is het essentieel om verschillende kredietverstrekkers en financieringsopties zorgvuldig met elkaar te vergelijken. Elke kredietverstrekker presenteert een uniek financieringsaanbod, inclusief specifieke looptijd, rente en andere voorwaarden, die sterk kunnen variëren op basis van het beoordeelde financieringsrisico van uw project. Door een objectieve vergelijking te maken, let u niet alleen op de rentetarieven, maar ook op belangrijke aspecten zoals boetevrij aflossen, de flexibiliteit van het bouwdepot en eventuele bijkomende kosten. Deze concurrentie tussen kredietverstrekkers op de markt zorgt er vaak voor dat er scherpere rentes en betere voorwaarden worden geboden en leidt tot maatwerkoplossingen voor diverse financiële situaties en doelen. Het vergelijken stelt u in staat om de financieringspartner te kiezen die het beste aansluit bij uw behoeften voor verduurzaming of vastgoedinvestering.
Het indienen van de aanvraag voor gebouwgebonden financiering is een cruciale stap waarbij u alle benodigde documenten digitaal verzamelt en uploadt. Om een soepele beoordeling te garanderen, is het van belang dat u alle vereiste stukken volledig en correct aanlevert, want de goedkeuring van deze documenten is essentieel voor het verdere proces, zoals het aanvragen van een offerte. Denk hierbij aan een gedetailleerd projectplan, een realistische begroting en dekkingsplan van de verbouwing, een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel en, indien u een rechtspersoon bent, uw statuten en de meest recente jaarrekening. Houd er rekening mee dat veel platforms een maximale bestandsgrootte van 25MB per document hanteren, en dat de geldverstrekker altijd aanvullende documenten kan opvragen na de eerste beoordeling van uw dossier. Het zorgvuldig en tijdig aanleveren van deze informatie versnelt de doorloop van uw aanvraag.
Gebouwgebonden financiering onderscheidt zich van alternatieve financieringsvormen voor verduurzaming doordat het de lening primair direct aan het vastgoed en de verwachte waardevermeerdering koppelt, terwijl veel alternatieven meer gericht zijn op de kredietwaardigheid van de aanvrager of specifieke projectdoelen. Waar gebouwgebonden financiering de focus legt op het gebouw als onderpand en diens potentieel, bieden alternatieve financieringsvormen zoals persoonlijke leningen, crowdfunding of subsidies vaak kapitaal zonder verwatering van aandelen of richten zich op andere voorwaarden. Deze sectie verkent hoe gebouwgebonden financiering zich verhoudt tot deze en andere opties, en hoe invloeden zoals regelgeving en de rol van kredietverstrekkers deze keuzes beïnvloeden.
De keuze tussen een persoonlijke lening en gebouwgebonden financiering hangt sterk af van uw project, de gewenste flexibiliteit en de koppeling met het vastgoed. Een persoonlijke lening is een leenvorm die gebaseerd is op uw persoonlijke financiële situatie, terwijl gebouwgebonden financiering de lening direct aan het vastgoed en de verwachte waardevermeerdering koppelt.
| Kenmerk | Persoonlijke Lening | Gebouwgebonden Financiering |
|---|---|---|
| Koppeling financiering | Aan uw persoonlijke kredietwaardigheid en financiële situatie. | Direct aan het vastgoed en de verwachte waardevermeerdering door de geplande investering. |
| Rentetarieven | Doorgaans hoger omdat er geen direct onroerend goed als onderpand dient. | Vaak gunstiger doordat het vastgoed als onderpand dient en de toekomstige waarde wordt meegewogen. |
| Uitbetaling | Het hele leenbedrag wordt in één keer aan u uitbetaald, direct na goedkeuring. | Vaak gefaseerde uitbetalingen, bijvoorbeeld via een bouwdepot, gedurende de bouwfase om de rentekostenlasten te beperken. |
| Looptijd en maandlasten | Biedt vaste rente en looptijd, wat zorgt voor een vast maandbedrag en financiële zekerheid. Een lening van bijvoorbeeld € 15.000,- over 60 maanden kost u dan € 230,- per maand, met een totaal terug te betalen bedrag van € 18.120,-. | Kan flexibeler zijn in looptijd, met herfinancieringsmogelijkheden na voltooiing van het project, en is gebaseerd op het uitgangspunt van doorverkoop, uitponding of herfinanciering in verhuurde staat. |
| Bijkomende kosten | Over het algemeen geen notariskosten, afsluitkosten of taxatiekosten. | Kan gepaard gaan met kosten zoals notariskosten en taxatiekosten door de directe koppeling aan onroerend goed. |
| Geschiktheid | Ideaal voor kleinere tot middelgrote verbouwingen (tot ongeveer € 25.000,-), waarbij de kosten vooraf duidelijk zijn en u snel over het geld wilt beschikken. | Geschikt voor grotere vastgoedtransformaties, herontwikkeling en verduurzaming van bestaande gebouwen, met een sterke focus op de waardevermeerdering van het pand. |
Een hypotheekaanpassing met een bouwdepot is een veelvoorkomend alternatief binnen de bredere context van gebouwgebonden financiering, specifiek gericht op woningbezitters die hun vastgoed willen verduurzamen of verbouwen. Woningbezitters kunnen een verbouwing financieren via een bouwdepot bij hun hypotheek, waarbij de financiering direct gekoppeld is aan de verwachte waardevermeerdering van de woning na de geplande investering. Dit “afgescheiden potje” is een lening voor de verbouwing die de bank beschikbaar stelt bij het afsluiten van een verhoogde hypotheek of een tweede hypotheek, nadat er een taxatie is gedaan van de toekomstige waarde van de woning.
De hypotheekvorm van aanvrager bouwdepot kan worden aangepast om de benodigde leencapaciteit te creëren, wat deze optie flexibel maakt voor woningbezitters met een lopende hypotheek. Het is goed om te weten dat een bouwdepot hypotheek verplicht is indien een verbouwing niet uit eigen middelen wordt betaald bij bestaande woningen, en altijd bij de aankoop van een nieuwbouwwoning. Een belangrijk voordeel is dat de rente van bouwdepot onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar kan zijn, mits het depot gebruikt wordt voor de verbetering of verduurzaming van de eigen woning, wat een aantrekkelijke financiële stimulans biedt voor duurzame investeringen.
Projectfinanciering tijdens bouw en verbouwing is essentieel om grootschalige vastgoedprojecten zoals nieuwbouw, herinrichting of transformatie van bestaande panden te realiseren. Deze vorm van gebouwgebonden financiering maakt het mogelijk om de benodigde middelen gedurende de gehele bouwfase beschikbaar te hebben, al is de financierbaarheid afhankelijk van diverse factoren zoals het type project, een gedegen bouwplanning en begroting, en de financiële situatie van de aanvrager.
Een cruciale overweging is dat de rente tijdens de bouw, bijvoorbeeld bij een nieuwbouwwoning, vaak kan worden meegenomen in de hypotheek om het renteverlies tijdens deze fase te dekken. Financieringsaanvragers voor een bouwproject of transformatie moeten bovendien voldoende inkomsten of reserves kunnen aantonen om de maandlasten te dekken, aangezien er tijdens de bouwperiode doorgaans nul huurinkomsten zijn. Voor projecten met hogere risico’s is het vaak zo dat projectfinanciering alleen mogelijk wordt gemaakt door de betrokkenheid van flinke mede-investeerders, vanwege de terughoudendheid van veel traditionele financiers. Een succesvolle financieringsconstructie vereist daarom marktkennis, het slim stapelen van financieringen en een goede presentatie van het project.
Gebouwgebonden financiering wordt in de nabije toekomst sterk beïnvloed door een combinatie van strengere regelgeving, de toenemende focus op duurzaamheid en een veranderend financieel landschap. Deze factoren zullen de voorwaarden en beschikbaarheid van financiering voor vastgoedprojecten bepalen, waarbij zowel subsidieregelingen, nieuwe duurzaamheidseisen als de invloed van kredietverstrekkers een cruciale rol spelen. De volgende secties gaan dieper in op deze specifieke ontwikkelingen.
Veranderingen in subsidieregelingen en fiscale voordelen kunnen een directe impact hebben op de haalbaarheid en aantrekkelijkheid van gebouwgebonden financiering voor verduurzaming en investeringen in vastgoed. Vanaf 2025 zien we belangrijke aanpassingen die invloed hebben op zowel bedrijven als individuele vastgoedeigenaren. Zo wordt de Kleineondernemersregeling (KOR) herzien en ondergaan de regels voor loonheffingen en de werkkostenregeling veranderingen, wat de financiële planning voor veel bedrijven beïnvloedt. Ook de populaire 30%-regeling, die voordelen biedt aan expats, wordt stapsgewijs versoberd en zal per 1 januari 2027 een forfaitair percentage van 27 procent hanteren, met overgangsrecht dat al in 2024 begon. Dit betekent dat bij vastgoedinvesteringen de financiële afwegingen opnieuw gemaakt moeten worden, en dat fiscale regelingen die voorheen belastingvermindering opleverden, zoals de middelingsregeling, na 2024 niet meer van toepassing zijn.
Op het gebied van subsidieregelingen zijn er eveneens ontwikkelingen die relevant zijn voor gebouwgebonden financiering. De regels voor advies waarvoor subsidie kan worden aangevraagd, met name voor het tegengaan van oneigenlijk gebruik bij de subsidieregeling Advies en ondersteuning verduurzamingsmaatregelen mkb, zijn strenger geworden sinds 1 april 2023. Ook de subsidieregeling ‘Meer uren werkt!’ ondergaat aanpassingen, met publicatie ter internetconsultatie op 8 april 2025, om de regeling toegankelijker te maken en de administratieve lasten te verminderen. Het is belangrijk om bij energiezuinige investeringen in uw pand, of bijvoorbeeld bij het vervangen van asbestdaken, goed te kijken naar specifieke fiscale en subsidieregelingen, aangezien deze nog steeds aanzienlijke geldbesparingen kunnen opleveren in combinatie met gebouwgebonden financiering.
Nieuwe eisen voor verduurzaming en energietransitie leggen een groeiende druk op vastgoedeigenaren om hun panden duurzamer te maken, wat direct van invloed is op de noodzaak van gebouwgebonden financiering. Deze eisen omvatten de fundamentele overgang van fossiele brandstoffen naar duurzame (hernieuwbare) energie, met als doel een vermindering van 55% CO₂-uitstoot tegen 2030 en een volledige overgang naar schone energie in Nederland tegen 2050. Het realiseren van deze omvangrijke emissiereductie vereist een snelle en verreikende transitie van alle energiesystemen, inclusief gebouwen, wat betekent dat eigenaren slimme investeringen moeten doen in bijvoorbeeld het aardgasvrij maken van panden. De complexe vraagstukken die hieruit voortvloeien, vragen om nieuwe en creatieve financieringsoplossingen, waarbij gebouwgebonden financiering een belangrijke rol speelt in het mogelijk maken van de benodigde verbouwingen en aanpassingen aan gebouwen om aan deze strenge normen te voldoen.
Banken en kredietverstrekkers oefenen een directe invloed uit op de voorwaarden van gebouwgebonden financiering door zorgvuldig de risico’s in te schatten die komen kijken bij het verduurzamen of verbouwen van vastgoed. Zij bepalen de looptijd, rente en andere voorwaarden van het financieringsaanbod, met als hoofddoel het voorkomen van financiële problemen en wanbetaling. De rente die een kredietverstrekker vaststelt, is bijvoorbeeld rechtstreeks gebaseerd op het risico dat de consument de lening niet terugbetaalt. Dit betekent dat elke kredietverstrekker eigen interne beleidsuitgangspunten hanteert en daardoor verschillende aanbiedingen kan doen, soms zelfs met flexibele voorwaarden die zoveel mogelijk afgestemd zijn op de behoeften en mogelijkheden van aanvragers voor specifieke projecten.
Gebouwgebonden financiering is bij uitstek geschikt voor vastgoedprofessionals en ondernemers die strategisch investeren in vastgoedprojecten. Denk hierbij aan vastgoedinvesteerders, projectontwikkelaars, vastgoedhandelaren en aannemers die zich richten op de bouw, herontwikkeling of transformatie van bestaande gebouwen. Deze financieringsvorm is ideaal voor degenen die van plan zijn het vastgoed na voltooiing van de verbouwing door te verkopen, per stuk uit te ponden of te herfinancieren in verhuurde staat. Ook ondernemers met eigen bedrijfsruimte kunnen hiervan profiteren voor grootschalige renovaties of uitbreidingen, evenals verhuurders van gehuurde bedrijfspanden die de waarde van hun eigendom willen verhogen. Het draait om projecten waarbij de waardevermeerdering van het gebouw na de investering centraal staat.
Gebouwgebonden financiering kan zeker worden ingezet voor bedrijfspanden, van kantoren en winkels tot productielocaties en andere commerciële objecten. Deze financieringsvorm is ideaal voor vastgoedprofessionals en ondernemers die hun bedrijfspand willen verduurzamen, transformeren of herontwikkelen, zowel voor eigen gebruik als voor commerciële verhuur of een combinatie daarvan. Het biedt de mogelijkheid om tegelijk met vastgoedfinanciering een lening op te nemen voor de verduurzaming van het bedrijfspand, wat de investering extra aantrekkelijk maakt. Omdat bedrijfspanden bekend staan als waardevaste investeringen, speelt de verwachte waardevermeerdering van het vastgoed na de aanpassingen een centrale rol in de financieringsbeoordeling. Wel is er speciale aandacht nodig voor de financiering van een bedrijfspand met een woongedeelte, gezien de gemengde aard van het gebruik.
Na voltooiing van de verbouwing wordt de tijdelijke gebouwgebonden financiering afgerond of omgezet. Dit houdt in dat het bouwdepot kan worden omgezet in een permanente vastgoedfinanciering, vooral als het pand wordt verhuurd, of dat u de financiering elders kunt oversluiten, dan wel het pand kunt verkopen om de tijdelijke lening in te lossen. Indien er geld overblijft in het bouwdepot na de afronding van de verbouwing, wordt dit bedrag afgelost op uw hypotheekschuld of kan het gebruikt worden voor andere woninggerelateerde kosten. Het is hierbij essentieel dat u een eventueel overschot op het bouwdepot meldt bij uw geldverstrekker.
Rentekosten tijdens de bouwfase, ook wel bouwrente genoemd, worden bij gebouwgebonden financiering slim beheerd. Het is een veelvoorkomende aanpak dat de rente, die betaald wordt aan de geldverstrekker over het bedrag dat tijdens de bouw wordt geleend, wordt meegenomen in de hypotheek. Dit betekent dat woningkopers van een nieuwbouwwoning de rente tijdens bouw nieuwbouwwoning kunnen meefinancieren in de hypotheek, door het totale hypotheekbedrag te verhogen met het verwachte bedrag aan rentelasten gedurende de bouwperiode. Deze strategie helpt de maandlasten tijdens de bouwperiode te verlagen. De gefaseerde uitbetalingen die kenmerkend zijn voor gebouwgebonden financiering zorgen al voor beperkte rentekostenlasten, omdat u alleen rente betaalt over het deel van de lening dat daadwerkelijk is opgenomen uit het bouwdepot na hypotheekpassering. Wat de fiscaal aftrekbaarheid betreft: rente tijdens de bouw is fiscaal aftrekbaar, tenzij het extra meegefinancierde hypotheekbedrag voor renteverlies tijdens bouw zelf weer wordt meegefinancierd in de hypotheek; in dat specifieke geval is de rente over dat extra deel niet aftrekbaar.
De benodigde documenten voor de aanvraag van gebouwgebonden financiering variëren sterk, afhankelijk van of u de aanvraag als particulier of als zakelijke partij indient. Voor particuliere aanvragers zijn dit minimaal een kopie van uw paspoort en/of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, recente bankafschriften, en uw meest recente loonstrook of uitkeringsspecificatie. Als u een partner heeft en u samen de aanvraag doet, zijn ook diens relevante documenten benodigd. Voor zakelijke aanvragers, zoals vastgoedprofessionals of ondernemers, vormen een gedetailleerd projectplan, een realistische begroting en dekkingsplan, een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel, de statuten en de meest recente jaarrekening de basis van uw dossier. Wees erop voorbereid dat de geldverstrekker, na een eerste beoordeling van uw aanvraag, altijd aanvullende stukken kan opvragen, zoals een arbeidscontract of extra loonstroken, om een compleet beeld te krijgen van uw financiële situatie.
Een uitbouw financieren met gebouwgebonden financiering is een slimme manier om de benodigde middelen te verkrijgen door de lening direct aan uw vastgoed te koppelen. Deze financieringsvorm is bij uitstek geschikt voor het realiseren van een uitbouw, omdat de investering de waarde van uw woning doorgaans aanzienlijk verhoogt, mede dankzij de toename van de woonoppervlakte en extra leefruimte. Huiseigenaren in Nederland kunnen de uitbouw financieren door hun hypotheek te verhogen wanneer er voldoende overwaarde op de woning aanwezig is, waarbij de vastgoedfinanciering met bouwdepot tot 80 procent van de eindwaarde na afronding van de verbouwing kan financieren. De woonhuiseigenaar leent dan het maximale bedrag op basis van deze overwaarde en/of de waardevermeerdering van de woning na de uitbouw. Mocht u onverhoopt te maken krijgen met hogere dan verwachte verbouwingskosten, dan kan extra geld lenen voor de uitbouw via deze constructie een verstandige oplossing zijn. Voor meer informatie over de mogelijkheden kunt u hier terecht: uitbouw financieren.
Rente en financieringsmogelijkheden voor bedrijfspanden bij gebouwgebonden financiering hangen sterk af van het specifieke project en het beoogde gebruik. De rente voor deze leenvorm bij verhuurde bedrijfspanden varieert doorgaans tussen de 6% en 8% (situatie augustus 2024), wat vaak hoger is dan voor panden voor eigen gebruik. Dit verschil ontstaat door een verhoogd verhuurrisico en is afhankelijk van de kredietwaardigheid van de aanvrager, de locatie en staat van het pand, de kapitaalmarkt en de algemene economische omstandigheden; een goede kredietwaardigheid kan leiden tot gunstigere rentetarieven.
Wat de financieringsmogelijkheden betreft, is het voor verhuurde bedrijfspanden belangrijk dat de hypotheeklasten in principe volledig uit de toekomstige huurinkomsten gedekt kunnen worden. Financiering is voor deze panden vaak mogelijk tot 70% of 75% van de marktwaarde in verhuurde staat. Voor een bedrijfspand voor eigen gebruik kan de maximale financiering oplopen tot 90% van de marktwaarde in verhuurde staat, gezien de potentie voor toekomstige herfinanciering of verkoop. Daarnaast zijn ook nieuw te bouwen bedrijfsunits met verhuurdoel financierbaar, mits er een goed doortimmerd plan aan ten grondslag ligt.
Het financieren van bouwgrond past binnen de bredere kaders van gebouwgebonden financiering wanneer de aankoop van de grond direct gekoppeld is aan de realisatie van een nieuwbouwproject, waarbij de focus ligt op de toekomstige waardevermeerdering van het te bouwen vastgoed. Hoewel het vinden van geschikte bouwgrond in Nederland, met name voor woningbouw, niet eenvoudig is, is het financieren van bouwgrond een essentiële eerste stap in veel vastgoedprojecten. Voor een succesvolle aanvraag is een getekende koopovereenkomst bouwgrond cruciaal, samen met alle benodigde bouwvergunningen en een positief bodemonderzoek dat bevestigt dat de bouwgrond geschikt is voor het beoogde bouwplan. Zelfs voor de financiering van ondergronden waar nog geen definitieve vergunningen of plannen voor bestaan, zijn er binnen deze financieringsvorm specifieke mogelijkheden, wat de flexibiliteit benadrukt voor projectontwikkelaars en investeerders die in de vroege fases van vastgoedontwikkeling stappen.