Het regelen van je studenten financiering is een cruciale stap in je studentenleven, en omvat alle financiële ondersteuning om jouw studie in Nederland te bekostigen. Dit kan via de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO), die diverse mogelijkheden biedt zoals de recent heringevoerde basisbeurs, maar ook studieleningen die, in tegenstelling tot veel andere leningen, unieke aflossingsvoorwaarden hebben waarbij periodieke aflossing vaak niet verplicht is en in één keer aflossen is toegestaan.
Op deze pagina ontdek je precies wat studiefinanciering inhoudt en voor wie het bedoeld is, van de basisbeurs en aanvullende beurs tot de studielening, collegegeldkrediet en je OV-kaart. We bespreken de aanvraagvoorwaarden, een stappenplan voor het aanvragen, hoe je de hoogte berekent en vergelijken DUO-leningen met particuliere opties, inclusief aandacht voor terugbetaling en specifieke financieringsmogelijkheden voor bijvoorbeeld een auto of camper als student.
Studiefinanciering is de financiële ondersteuning die de Nederlandse overheid via de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) biedt om de kosten van een studie te dekken, en is primair bedoeld voor voltijd mbo, hbo of universitaire studenten.
Deze vorm van studenten financiering omvat de basisbeurs, een aanvullende beurs (voor studenten met ouders die minder inkomen hebben), een studielening en collegegeldkrediet. De basis- en aanvullende beurs worden een gift als het diploma binnen de nominale studieduur wordt behaald; zo niet, dan moeten ze als een lening worden terugbetaald, wat een belangrijk punt is om te onthouden. De regeling is ook beschikbaar voor specifieke groepen, waaronder studenten met een functiebeperking die een standaard aanvullende beurs kunnen krijgen, en volwassenen tot 55 jaar die zich willen bij- of om te scholen via het LevenLangLerenKrediet. Studenten hebben al recht op deze ondersteuning vanaf de eerste maand van hun studie, zelfs als ze jonger dan 18 jaar zijn, en kunnen hun studiefinanciering desgewenst stopzetten of combineren met werk naast hun studie.
Studiefinanciering in Nederland omvat een combinatie van de basisbeurs, aanvullende beurs, studielening, collegegeldkrediet en de OV-kaart, aangevuld met specifieke ondersteuning zoals het profileringsfonds en de individuele studietoeslag. Deze studenten financiering is ontworpen om jou als student financieel te ondersteunen, waarbij de exacte invulling per onderdeel kan verschillen afhankelijk van je persoonlijke situatie en studieniveau. Meer over de werking, voorwaarden en specifieke regelingen van elk onderdeel ontdek je in de volgende secties.
De basisbeurs en aanvullende beurs zijn essentiële onderdelen van de studenten financiering in Nederland, gericht op het toegankelijk maken van studeren voor iedereen. De basisbeurs, die in september 2023 opnieuw is ingevoerd, biedt een vast maandelijks bedrag dat afhangt van je woonsituatie. De basisbeurs voor studenten werd in 2023 verhoogd. Echter, een eerder aangekondigde verhoging van de basisbeurs voor 2024 wordt teruggedraaid, wat belangrijk is voor je financiële planning.
De aanvullende beurs is specifiek bedoeld voor studenten wiens ouders een lager inkomen hebben. Het recht op een aanvullende beurs en de uiteindelijke hoogte ervan zijn afhankelijk van het inkomen van de ouders, het aantal studerende kinderen en andere factoren. Vanaf studiejaar 2023/2024 kan het maximale bedrag van de aanvullende beurs oplopen tot €416,00 per maand. Beide beurzen functioneren als een prestatiebeurs: ze worden omgezet in een gift als je binnen de nominale studieduur je diploma behaalt, anders moeten ze als een lening worden terugbetaald aan DUO.
De studielening en het collegegeldkrediet zijn cruciale onderdelen van de studiefinanciering via DUO, specifiek gericht op het financieren van je studie. De studielening is bedoeld voor studenten om diverse studiekosten te dekken, zoals collegegeld of studiematerialen. Het collegegeldkrediet is een extra lening die studenten kunnen afsluiten om uitsluitend het wettelijk collegegeld of instellingscollegegeld te betalen, en mag nooit hoger zijn dan het daadwerkelijk verschuldigde bedrag. Dit collegegeldkrediet kan een uitkomst zijn als de beurs niet toereikend is of als je geen recht hebt op een beurs, maar je collegegeld wel betaald moet worden.
Zowel de studielening als het collegegeldkrediet moeten na afronding van je studie met rente worden terugbetaald. Het is belangrijk te beseffen dat lenende studenten in het verleden mede hebben opgedraaid voor kortingen op het collegegeld door renteverhogingen op studieleningen, wat de totale studieleningschuld kan verhogen. De rente op studieleningen kan aanzienlijk zijn en is in het verleden soms meer dan vijf keer zo hoog of hoger dan beloofd geweest, wat een substantiële invloed heeft op de financiële lasten na de studie. Het zorgvuldig overwegen van de voorwaarden en rentestanden is daarom essentieel bij deze vormen van studenten financiering.
De OV-kaart is een belangrijk onderdeel van de studenten financiering, waarmee je gratis of met korting kunt reizen met het openbaar vervoer. Studenten kunnen kiezen tussen een week- of weekendabonnement, afhankelijk van hun reisbehoeften. Dit reisproduct wordt, net als de basisbeurs, een gift als je binnen tien jaar je diploma behaalt, wat een groot voordeel biedt voor je mobiliteit tijdens je studietijd.
Naast de ondersteuning via de OV-kaart, kennen we ook het profileringsfonds. Dit fonds is niet direct van DUO, maar wordt aangeboden door onderwijsinstellingen zelf. Het profileringsfonds is bedoeld voor studenten die door bijzondere omstandigheden, zoals langdurige ziekte, een functiebeperking, deelname aan een medezeggenschapsorgaan of topsport, studievertraging oplopen. Het biedt een financiële compensatie voor de maanden waarin de student door deze omstandigheden geen recht had op studiefinanciering, en functioneert zo als een cruciale vangnet.
Voor het aanvragen van studiefinanciering in Nederland, is het belangrijk dat je aan specifieke voorwaarden voldoet die voornamelijk door de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) zijn opgesteld. De meest fundamentele eis is dat je ingeschreven staat voor een voltijd of duaal erkende opleiding aan een mbo-, hbo- of universitaire instelling. Hoewel je al vanaf de eerste maand van je studie recht kunt hebben op ondersteuning, zelfs als je jonger bent dan 18 jaar, is in dat geval vaak toestemming van ouders nodig. Daarnaast speelt je persoonlijke situatie een rol; zo is de financiële situatie van je ouders bepalend voor het recht op een aanvullende beurs. Voordat je aanspraak kunt maken op andere studietoelagen of subsidies, is het bovendien een vereiste dat je eerst alle wettelijke financiële voorzieningen, inclusief de leenmogelijkheden van DUO, volledig hebt benut. Deze algemene voorwaarden vormen de basis voor jouw studenten financiering verdere details over leeftijds-, opleidings- en financiële vereisten volgen in de onderstaande secties.
Voor het ontvangen van studenten financiering via DUO gelden specifieke leeftijds- en opleidingsvereisten die je studiemogelijkheden bepalen. Hoewel je al vanaf de eerste maand van je studie recht kunt hebben op ondersteuning, zelfs als je jonger dan 18 jaar bent, geldt een algemene leeftijdsrestrictie voor de meeste studiefinanciering en studiebeurzen voor aanvragers tussen de 18 en 55 jaar oud. Een basisvoorwaarde is dat je ingeschreven staat voor een voltijd of duaal erkende mbo-, hbo- of universitaire opleiding.
Voor volwassenen die zich willen bij- of omscholen, biedt het Levenlanglerenkrediet uitkomst om wettelijk erkende HBO Associate degrees, HBO Bacheloropleidingen of Masteropleidingen te financieren. Hierbij is het belangrijk om te weten dat personen jonger dan 30 jaar met het Levenlanglerenkrediet ook deeltijdopleidingen of een tweede Bachelor- of Masteropleiding kunnen financieren. Bovendien, als je geen standaard diploma hebt voor het hoger onderwijs, zoals HAVO, VWO of MBO niveau 4, maar wel 21 jaar of ouder bent, kun je in sommige gevallen via een 21+ toets toch toelating krijgen tot een HBO Bachelor- of Masteropleiding, waarbij je werkervaring en motivatie worden beoordeeld.
De financiële situatie van je ouders speelt een belangrijke rol bij de hoogte en vorm van je studenten financiering, met name voor de aanvullende beurs en eventuele aanvullende bijdragen die nodig zijn om studiekosten te dekken. Wanneer ouders een lager inkomen hebben, kan de aanvullende beurs van DUO deze kloof dichten, aangezien deze specifiek is ontworpen om studenten met ouders die minder kunnen bijdragen financieel te ondersteunen. Dit betekent dat de overheid een deel van de verantwoordelijkheid voor studiekosten op zich neemt als de draagkracht van de ouders beperkt is.
Naast overheidssteun dragen ouders vaak zelf bij aan de studiekosten, soms als voorwaarde voor het verkrijgen van bepaalde renteloze leningen via studiebeursfondsen. Ondersteunende ouders kunnen in 2025 bijvoorbeeld gebruikmaken van een eenmalige belastingvrije schenking tot €32.195,- of een jaarlijkse belastingvrije schenking van €6.713,- om hun kind financieel te ondersteunen, wat een substantiële bijdrage kan leveren aan de studie of huisvesting. Het is dan ook zo dat studenten met een kwetsbare financiële achtergrond, waar ouders minder of niet kunnen bijdragen, extra behoefte hebben aan deze tegemoetkomingen in studiekosten.
Voor studenten met functiebeperking zijn er specifieke regelingen en ondersteuningsmogelijkheden om studeren toegankelijker te maken. Deze regelingen helpen bij de praktische hindernissen die zij vaker ervaren, zoals studenten met autisme of dyslexie, en zijn cruciaal omdat deze groep veel problemen met studiefinanciering en uitkering kan ondervinden. Concreet hebben zij in het hoger onderwijs recht op diverse vormen van ondersteuning zoals langere tentamentijd, aangepast studieplan en financiële regelingen die verder gaan dan de standaard studenten financiering.
Hoewel de basisbeurs vaak een vaste looptijd kent, kunnen studenten die langer studeren door functiebeperking mogelijk niet langer recht op basisbeurs hebben voor de verlengde periode, waardoor financiële ondersteuning zoals een standaard aanvullende beurs nog belangrijker wordt. Het is essentieel dat studenten met een functiebeperking tijdig contact opnemen met hun onderwijsinstelling om de beschikbare voorzieningen en financiële steun af te stemmen. Dit helpt hen om de studievertraging te beperken en de goede begeleiding te krijgen waar ze recht op hebben, en draagt bij aan gelijke kansen in het onderwijs.
Het aanvragen van studenten financiering doe je voornamelijk digitaal bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Dit begint met een online aanvraag die je zorgvuldig doorloopt en waarvoor je de juiste gegevens en documenten verzamelt. De precieze stappen en benodigdheden voor jouw aanvraag worden in de volgende onderdelen uitgebreid behandeld.
Het aanvragen van studenten financiering via DUO is een gestructureerd proces dat je in een aantal duidelijke stappen kunt doorlopen. Een goede voorbereiding zorgt ervoor dat je jouw ondersteuning op tijd ontvangt.
Voor het aanvragen van je studenten financiering bij DUO verlopen veel processen digitaal, waarbij DUO zelf gegevens opvraagt via je DigiD, BSN en de inkomensgegevens van jou en je ouders. Dit betekent dat je voor de standaard studiefinanciering vaak niet veel fysieke documenten hoeft in te dienen. Soms zijn er echter wel specifieke bewijsstukken nodig, vooral voor uitzonderlijke situaties zoals het bewijs van een functiebeperking of aanvullende informatie die de noodzaak van een aanvullende beurs onderbouwt, maar dit wordt expliciet aangegeven door DUO.
Wanneer je echter kijkt naar andere vormen van studenten financiering die op deze pagina worden besproken, zoals particuliere leningen voor bijvoorbeeld een auto of camper, zijn er wel standaard documenten en bewijsstukken die je moet aanleveren. Deze zijn essentieel voor de kredietverstrekker om jouw identiteit en financiële draagkracht te beoordelen. De meest voorkomende documenten omvatten:
Afhankelijk van de kredietverstrekker en jouw specifieke situatie kunnen er aanvullende documenten gevraagd worden, zoals je arbeidscontract of extra loonstroken. Ook wanneer je een aanvraag doet met een partner, zijn dezelfde documenten voor je partner benodigd.
De hoogte van je studenten financiering wordt bepaald door een combinatie van persoonlijke omstandigheden, je studietype en woonsituatie, je ouderlijk inkomen, en de specifieke onderdelen van studiefinanciering die je aanvraagt. In de volgende secties duiken we dieper in op de factoren die deze hoogte beïnvloeden en hoe je de beschikbare hulpmiddelen kunt gebruiken om je precieze situatie te berekenen.
Het gebruik van studiefinanciering calculators en tools is van grote waarde om een duidelijk beeld te krijgen van je financiële situatie als student. Deze hulpmiddelen, vaak aangeboden door DUO zelf of onafhankelijke platforms, helpen je om de potentiële hoogte van je basisbeurs, aanvullende beurs en studielening nauwkeurig in te schatten. Door je specifieke situatie – zoals woonsituatie, ouderlijk inkomen en opleidingsniveau – in te voeren, krijg je direct inzicht in wat je maandelijks kunt verwachten en welke impact dit heeft op je toekomstige studenten financiering. Dit stelt je in staat om weloverwogen beslissingen te nemen over lenen en je financiële planning gedurende je studietijd.
De hoogte van jouw studenten financiering wordt door verschillende cruciale elementen bepaald. Naast je woonsituatie en studietype, spelen het inkomen van je ouders en het aantal studerende kinderen in het gezin een belangrijke rol, vooral bij de aanvullende beurs. Bovendien heb je zelf invloed op de hoogte via de studielening en het collegegeldkrediet die je naar behoefte kunt aanvragen.
Voor de aanvullende beurs geldt dat de hoogte direct afneemt naarmate het inkomen van je ouders hoger is, wat betekent dat een lagere aanvullende beurs wordt toegekend bij een hoger ouderlijk inkomen. Zo gold voor studiejaar 2023/2024 een maximale inkomensgrens van €35.400 voor de maximale aanvullende beurs, terwijl de minimale aanvullende beurs pas ingaat bij een ouderlijk inkomen van ten minste €70.000. Het is ook interessant om te weten dat de aanvullende beurs sneller stijgt naarmate er meer kinderen in het gezin studeren, wat de draagkracht van ouders verder verdeelt. De studielening component van de studenten financiering biedt de mogelijkheid om maandelijks een flexibel bedrag te lenen, waardoor je zelf de controle hebt over hoeveel extra geld je voor je opleiding wilt aanvragen bovenop de beurzen.
Bij het kiezen van de juiste studenten financiering is het essentieel om de verschillende opties zorgvuldig met elkaar te vergelijken om zo de oplossing te vinden die het beste bij jouw situatie past. Hoewel de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) de primaire bron is voor studiefinanciering, met onderdelen zoals de basisbeurs, aanvullende beurs en studielening, zijn er ook particuliere alternatieven beschikbaar, vooral voor studenten die aanvullende middelen nodig hebben of niet in aanmerking komen voor voldoende DUO-steun.
Een effectieve vergelijking richt zich op cruciale aspecten van de financieringsproducten:
Het is dus van belang om objectief het financieringsaanbod te vergelijken, en te overwegen dat studenten zonder financiële hulp van ouders of die geen aanvullende beurs krijgen, vaker aangewezen zijn op extra lenen om studiekosten te dekken.
Studiefinanciering en particuliere studieleningen zijn beide vormen van studenten financiering, maar verschillen fundamenteel in aard en voorwaarden. Terwijl studiefinanciering via DUO overheidssteun is met unieke, flexibele aflossingsmogelijkheden – zoals een ruime termijn van 35 jaar en vaak de optie tot versneld of eenmalig aflossen – zijn particuliere studieleningen commerciële producten van banken of andere kredietverstrekkers. Deze particuliere leningen zijn vaak persoonlijke leningen, bij uitstek geschikt voor het financieren van eenmalige studiekosten, en vereisen doorgaans een stabiel (toekomstig) inkomen. Anders dan bij DUO, waar je studiestatus centraal staat, kijken private aanbieders kritischer naar je financiële draagkracht, waarbij zelfs een tijdelijk contract, uitzendcontract (fase B en C) of een uitkering van invloed kan zijn op de leningsmogelijkheden.
Het lenen via DUO voor je studietijd kent specifieke voordelen en nadelen die belangrijk zijn om te overwegen bij je studenten financiering. Een cruciaal voordeel is dat een lening van DUO gunstigere voorwaarden en een langere looptijd heeft dan andere leningen, met een rentepercentage dat fors lager is dan bij banken en kredietverstrekkers. Dit geldt zelfs voor specifieke doelen, zoals wanneer studenten een rijbewijs willen financieren, waardoor lenen via DUO de aanbevolen optie is voor extra geld naast studiefinanciering.
Echter, er zijn ook belangrijke nadelen te benoemen. Het voornaamste nadeel is de impact op je toekomstige financiële draagkracht, met name bij de aanvraag van een hypotheek; geldverstrekkers houden rekening met je DUO-schuld, wat het maximaal te lenen hypotheekbedrag kan verlagen. Hoewel er voor hypotheekaanvragers met DUO-schuld extra leenruimte van 10.000 euro beschikbaar kan zijn, blijft de studieschuld zelf een significante factor. Daarnaast, zoals eerder vermeld, kan de rente op studieleningen in het verleden soms onverwacht hoog zijn geweest, wat de totale studieleningschuld kan beïnvloeden en een blijvend aandachtspunt is.
Voor studenten die geen recht hebben op studiefinanciering via DUO, of die aanvullende middelen nodig hebben, bestaan er verschillende alternatieven om de studiekosten te dekken. Dit omvat onder meer werken naast de studie, financiële hulp van ouders, en het aanvragen van specifieke studiebeurzen of kredieten.
Een veelvoorkomend alternatief is het werken naast de studie, bijvoorbeeld via een studentenbaan, freelance klussen of door online geld te verdienen als student. Hoewel de financiële situatie van ouders een rol kan spelen bij de draagkracht, blijkt uit onderzoek dat een derde van de studenten geen financiële ouderlijke bijdrage ontvangt, wat de noodzaak voor andere inkomstenbronnen vergroot. Daarnaast kunnen studenten zonder recht op reguliere studiefinanciering, of zij die ouder zijn dan 30 jaar, in aanmerking komen voor het Levenlanglerenkrediet, een leenmogelijkheid via DUO zelf. Verder zijn er diverse specifieke studiebeurzen en fondsen beschikbaar, zoals die voor christelijke studenten met financiële nood die al geleend hebben bij DUO of daar niet voor in aanmerking komen, en subsidies tot €5.000 voor studenten die buiten reguliere financieringsregelingen vallen. Ook is het aanvragen van een lening bij een bank of kredietverstrekker een optie, zij het met andere voorwaarden dan de unieke aflossingsmogelijkheden van DUO-leningen, zoals een vereiste voor een stabiel inkomen. Het zorgvuldig vergelijken van deze opties is essentieel voor een passende studenten financiering.
Het terugbetalen van je studenten financiering begint doorgaans op 1 januari van het jaar volgend op het jaar waarin je recht op studiefinanciering is gestopt. De studielening en het collegegeldkrediet moeten altijd met rente worden terugbetaald. Voor de basisbeurs, aanvullende beurs en je studentenreisproduct (OV-kaart) geldt dat deze een lening worden en je ze moet terugbetalen als je je diploma niet binnen een bepaalde termijn behaalt (vaak tien jaar na de eerste maand studiefinanciering). Je hebt de mogelijkheid om maandelijks af te lossen, waarbij een minimumbedrag van €50 per maand geldt, of om de studieschuld in één keer af te lossen, passend bij de flexibele voorwaarden van DUO. De specifieke voorwaarden kunnen variëren afhankelijk van of je onder het oude of nieuwe leenstelsel valt, en het is belangrijk te weten dat sinds studiejaar 2023-2024 de terugbetaalregels voor mbo-studenten overeenkomen met die voor studenten in het hoger onderwijs.
Bij de terugbetaling van je studenten financiering via DUO heb je te maken met flexibele aflossingsopties en termijnen. Je geniet een ruime aflossingstermijn van maximaal 35 jaar, waarbij je de vrijheid hebt om maandelijks (met een minimum van €50) of zelfs in één keer af te lossen. Dit verschilt van de termijnen voor particuliere leningen, die studenten soms overwegen voor bijvoorbeeld een auto of camper. Deze commerciële leningen kennen doorgaans een vaste looptijd die kan variëren van 12, 24, 36, 48, 60 tot 72 maanden. Een belangrijk voordeel bij veel particuliere leningen is de mogelijkheid om vervroegd en boetevrij af te lossen, wat een verschil is met de specifieke voorwaarden die DUO hanteert.
De rente en voorwaarden van studieleningen via DUO zijn anders dan commerciële leningen, maar de rentetarieven zijn in het verleden sterk gestegen en kunnen onverwachte gevolgen hebben voor je studenten financiering. Hoewel er periodes waren waarin studenten met een studiefinanciering lening 0% rente betaalden, is de rente op studieleningen later (bijvoorbeeld in oktober 2023/2024) soms meer dan vijf keer zo hoog geweest dan aanvankelijk voorgespiegeld. Dit zorgde ervoor dat studenten die minder leenden door naast hun studie te werken, toch een hogere studieschuld konden opbouwen dan studenten die meer leenden, puur door de verschillen in de rentestanden van verschillende jaren. De aflossingsvoorwaarden blijven ruim, met een termijn van 35 jaar en de optie om je schuld in één keer af te lossen, maar de financiële impact van wisselende rentes kan studenten hun hele leven bijblijven.
Wanneer je je studenten financiering niet op tijd terugbetaalt, kun je te maken krijgen met verschillende vervelende gevolgen die extra financiële druk veroorzaken. Bij zowel DUO-leningen als particuliere leningen kan niet tijdig terugbetalen leiden tot extra kosten en/of boetes, zoals dat ook geldt voor een consument met autofinanciering die niet op tijd betaalt. Als aflossingen langere tijd achterstallig zijn, riskeren leners de inschakeling van een incassobureau of zelfs een deurwaarder. Het is daarom van cruciaal belang om betalingen niet uit te stellen en direct contact op te nemen met je kredietverstrekker (DUO of een private partij) zodra je merkt dat je problemen krijgt met de terugbetaling. Vaak kan er in overleg een betalingsregeling worden getroffen om verdere problemen en vermijdbare extra kosten, zoals boetes voor laattijdige betaling, te voorkomen.
Ja, je kunt studiefinanciering aanvragen voor zowel een hbo- als universitaire opleiding in Nederland via de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Dit recht op studenten financiering geldt al vanaf de eerste maand van je inschrijving, zelfs als je jonger bent dan 18 jaar, wat het hoger onderwijs voor een brede groep toegankelijk maakt. Het is dus goed om te weten dat je financiële ondersteuning niet pas start op je achttiende verjaardag, maar direct beschikbaar is om je studiekosten te helpen dekken.
Nee, studiefinanciering is niet altijd een lening het is een mix van verschillende onderdelen met elk hun eigen voorwaarden. Zo functioneren de basisbeurs, de aanvullende beurs en je OV-kaart tijdens je studie als een voorlopige lening. Deze onderdelen van je studenten financiering worden pas een gift wanneer je binnen de gestelde termijn je diploma behaalt. De studielening en het collegegeldkrediet zijn echter wél altijd een lening; deze bedragen moet je na je studie met rente terugbetalen, ongeacht of je afstudeert. Het is dus goed om te begrijpen welke delen voorwaardelijk zijn en welke direct een schuld vormen voor jouw financiële toekomst.
De voorwaarden voor een aanvullende beurs zijn primair gekoppeld aan de financiële draagkracht van je ouders, waarbij DUO beoordeelt hoe hoog hun inkomen is en hoeveel kinderen er studeren. Hoe lager het inkomen van de ouders en hoe meer studerende kinderen, des te groter de kans op en de hoogte van deze belangrijke vorm van studenten financiering. Naast deze inkomensgerelateerde aspecten, kunnen bijzondere omstandigheden ook een rol spelen bij de toekenning, bijvoorbeeld wanneer sprake is van specifieke financiële nood die verder reikt dan enkel een laag ouderlijk inkomen.
Het is essentieel om je goed te laten informeren, want helaas blijkt uit ervaringen dat studenten de aanvullende beurs soms mislopen door slechte voorlichting, wat het belang onderstreept van proactief contact met DUO over jouw persoonlijke situatie. Daarbij is het goed om te weten dat bepaalde eerdere regelingen voor de aanvullende beurs zijn verdwenen; zo is de aanvullende beurs voor studenten met weigerachtige en onvindbare ouders per 2014 afgeschaft, wat laat zien dat de voorwaarden door de jaren heen kunnen veranderen. Tot slot wordt de adequaatheid van de aanvullende beurs regelmatig bediscussieerd, waarbij een eenmalige verhoging van €100 in het verleden door bijvoorbeeld de LSVb als onvoldoende compensatie voor verhoogde studiekosten werd beschouwd.
Het leenstelsel, dat in Nederland per 1 september 2015 is ingevoerd voor studenten in het hoger onderwijs, werkt in de basis als een systeem waarbij studenten primair moeten lenen voor hun studie. Het hield in dat de basisbeurs werd afgeschaft en vervangen door een rentedragende studielening, wat ertoe leidde dat jongeren die onder het leenstelsel vallen vaker en meer zijn gaan lenen. Onder dit stelsel moeten studenten in Nederland zich daadwerkelijk diep in de schulden steken om te kunnen studeren, waarbij de extra studieschuld voor studenten die in bachelor en master lenen kan oplopen tot circa 15.000 euro. Een kenmerk van de terugbetaling onder dit systeem is dat studenten met een lening volgens het leenstelsel maximaal 4 procent van hun maandinkomen hoeven af te dragen, wat wel een zekere flexibiliteit biedt. De werking en gevolgen van dit leenstelsel hebben geleid tot maatschappelijke discussie en onduidelijkheid over de effecten op studenten financiering en de toegankelijkheid van het hoger onderwijs.
Ja, het is zeker mogelijk om extra geld te lenen naast je reguliere studiefinanciering. De studielening van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) is hiervoor de meest voor de hand liggende en aanbevolen optie als onderdeel van je studenten financiering. Deze lening biedt flexibiliteit: je kunt het maandelijks geleende bedrag zelf aanpassen en bijvoorbeeld tot €916,96 per maand extra lenen naast de basisbeurs als je geen aanvullende beurs ontvangt. Hoewel studeren voor sommigen financieel onbetaalbaar kan zijn zonder deze extra middelen, wordt het afgeraden om studentenkredieten bij banken af te sluiten, omdat deze doorgaans veel duurder uitpakken door hogere rentes die vaak ook tijdens je studie al doorlopen zonder aflossing.
Een auto financieren als student kan een uitdaging zijn, aangezien de mogelijkheden voor studenten financiering voor een voertuig veelal afwijken van de flexibele studieleningen van DUO. Om een auto te kunnen financieren, ben je meestal aangewezen op particuliere leningen, zoals een persoonlijke lening, die specifiek zijn ontworpen om de kosten van een auto te spreiden over een langere periode. Kredietverstrekkers beoordelen hierbij echter kritisch je financiële draagkracht, waarbij een stabiel en toereikend inkomen een belangrijke vereiste is. Dit vormt voor veel studenten, vaak met een onregelmatige bijbaan of zonder vast contract, een aanzienlijke drempel. Hoewel het ideaal is om direct te kunnen rijden zonder jarenlang te sparen en de flexibiliteit van boetevrij vervroegd aflossen bij veel autofinancieringen bestaat, is de primaire aandacht voor studenten dus gericht op het aantonen van voldoende en duurzame inkomsten om voor dergelijke leningen in aanmerking te komen.
Voor studenten die dromen van een eigen camper, is het belangrijk te weten dat de reguliere studiefinanciering van DUO niet bedoeld is voor de financiering van voertuigen. De opties voor het financieren van een camper liggen daarom buiten DUO en komen doorgaans neer op particuliere leningen, waarvan een persoonlijke lening bij een bank of kredietverstrekker de meest geschikte keuze is. Dit type lening stelt je in staat om de volledige of een gedeeltelijke aankoopprijs van een camper te financieren, waarbij het leentegoed voor campers vaak ligt tussen € 40.000 en € 80.000. Een alternatieve optie is het kopen van een camper op afbetaling via de dealer, maar deze financieringsvorm is minder flexibel en brengt vaak hogere rentetarieven met zich mee dan een persoonlijke lening.
Het verkrijgen van zo’n particuliere studenten financiering voor een camper is wel een uitdaging voor studenten, omdat kredietverstrekkers kritisch kijken naar je financiële draagkracht; een stabiel en toereikend inkomen is een vereiste, wat voor veel studenten met een onregelmatige bijbaan of zonder vast contract lastig kan zijn. Rentes op persoonlijke leningen voor campers kunnen variëren, bijvoorbeeld tussen de 6,4% en 10,2% voor een looptijd van 60 maanden, en deze rentetarieven bepalen voor een groot deel de kosten van je financiering. Het is daarom aan te raden om de kortst mogelijke looptijd te kiezen met maandlasten die je als student kunt dragen.
Financiering van een auto met 0% rente is vanaf heden 2025 geen realistische optie meer voor studenten, aangezien dergelijke aanbiedingen vrijwel verdwenen zijn en zelden echt voordelig bleken. Hoewel studiefinanciering via DUO in het verleden soms een periode met 0% rente kende, is dit fundamenteel anders dan particuliere leningen voor een auto. Autodealers en importeurs die destijds met 0% rente adverteerden, verrekenden dit vaak door een lagere korting op de aanschafprijs of door extra kosten zoals afsluitkosten, verplichte verzekeringen of servicepakketten. Dit betekent dat de totale kosten in werkelijkheid vaak hoger uitpakten dan bij een reguliere autolening met een scherpe rente en goede onderhandelingsmogelijkheden, bijvoorbeeld vanaf 5% rente. Voor studenten is het bovendien een uitdaging om een particuliere lening voor een auto te krijgen, omdat kredietverstrekkers een stabiel en toereikend inkomen vereisen, wat met een onregelmatige bijbaan lastig kan zijn. Als je als student toch een auto wilt financieren, is het van groot belang om altijd de echte totaalprijs te vergelijken, de voorwaarden goed te lezen en te bepalen of de maandlasten passen bij jouw financiële situatie. Meer informatie over de nuances van 0% autofinanciering vind je hier: 0% rente autofinanciering, wat je helpt een weloverwogen beslissing te nemen binnen je studenten financiering.