Het verschil tussen een lening en collegegeldkrediet zit in het doel en de voorwaarden. Dit artikel helpt u de beste keuze te maken voor uw studiesituatie.
Een lening is een schuldrechtelijk contract waarbij u geld leent van een kredietverstrekker. U spreekt af het geleende bedrag terug te betalen, plus rente, over een afgesproken periode.
De belangrijkste kenmerken van een lening zijn:
Een collegegeldkrediet is een specifieke lening van DUO om uw collegegeld te betalen. Dit krediet maakt deel uit van de studiefinanciering voor HBO- en WO-studenten in Nederland.
U kunt het collegegeldkrediet gebruiken voor zowel het wettelijk als het instellingscollegegeld. De hoogte ervan hangt af van de daadwerkelijke kosten van uw collegegeld. Na uw studie moet u dit krediet terugbetalen, inclusief rente.
De voorwaarden van een lening en een collegegeldkrediet zijn fundamenteel anders. Bij een reguliere lening bepaalt u zelf de looptijd en of u boetevrij mag aflossen. Een collegegeldkrediet van DUO heeft vaste regels, u gebruikt het alleen voor uw collegegeld.
Maximale leenbedragen verschillen sterk per lening en aanbieder. Voor een reguliere lening bepalen uw inkomen en kredietwaardigheid uw maximale leencapaciteit. Dit bedrag is dus niet vast. Bij een collegegeldkrediet is het maximale bedrag direct gekoppeld aan uw collegegeld. U gebruikt een reguliere lening voor diverse doelen, zoals een studie, auto of verbouwing. Het collegegeldkrediet is specifiek bedoeld voor uw studiekosten.
De rentepercentages en berekening verschillen sterk tussen een reguliere lening en een collegegeldkrediet. Bij een reguliere lening ziet u tot wel 3% verschil tussen kredietverstrekkers. Leent u bijvoorbeeld €10.000 voor 5 jaar? Dan scheelt 3% rente al snel honderden euro’s aan totale kosten. Een hoger leenbedrag kan een lager rentepercentage opleveren. Let goed op het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP); dit toont de totale kosten van uw lening. De rente van het collegegeldkrediet is variabel en verandert per kalenderjaar. Een hogere rentevoet betekent altijd hogere maandelijkse betalingen.
U betaalt een particuliere lening altijd terug in vaste termijnen, zoals met de kredietverstrekker afgesproken. Het geleende bedrag moet met rente worden terugbetaald binnen de overeengekomen looptijd. Een reguliere lening geeft u vaak de optie om eerder af te lossen, wat u rente bespaart. Sommige leningen hebben een slottermijn. Dit restantbedrag lost u gedurende de looptijd niet af. Uw maandbedrag verlaagt hierdoor, maar u betaalt het restant pas later. Een collegegeldkrediet betaalt u pas terug na uw studie, volgens de vaste regels van DUO.
U vindt zowel voordelen als nadelen bij het kiezen tussen een reguliere lening en een collegegeldkrediet. Een reguliere lening biedt u meer vrijheid over de besteding. Het collegegeldkrediet is specifiek bedoeld voor uw studiekosten.
Een reguliere lening geeft u veel zekerheid. U betaalt elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing, wat budgetteren eenvoudig maakt. De aanvraagprocedure verloopt vaak snel. Zo staat het geleende bedrag ook snel op uw rekening, waardoor u direct controle heeft over de besteding. Bovendien kunt u, afhankelijk van uw inkomen, een groter bedrag lenen dan bij andere opties. Vergelijk uw persoonlijke lening opties voor de beste deal.
Een reguliere lening kent ook nadelen, vooral vergeleken met een collegegeldkrediet. Kiest u voor een lange looptijd, dan betaalt u uiteindelijk meer rente. Kleine leenbedragen hebben vaak een hoger rentepercentage. De rente van een reguliere lening is niet fiscaal aftrekbaar. Sommige leningen rekenen een boete als u extra wilt aflossen. Heeft u een negatieve BKR-codering? Dan krijgt u geen reguliere lening.
Collegegeldkrediet van DUO biedt belangrijke voordelen voor studenten. U krijgt een fors lagere rente dan bij reguliere leningen van banken. Dit scheelt u veel kosten tijdens en na uw studie. De leenvoorwaarden zijn ook gunstiger, met vaak een lange looptijd. Betaalt u instellingscollegegeld? Dan mag u tot vijf keer het wettelijk collegegeld lenen. Dit helpt u om hogere studiekosten te dekken.
Een collegegeldkrediet dekt alleen uw collegegeld. U kunt het niet gebruiken voor boeken, huur of andere studiekosten. Kredietverstrekkers zien studiefinanciering, zoals een collegegeldkrediet, niet als inkomen. Dit kan uw maximale leenbedrag voor een hypotheek later verlagen. Een studieschuld kan zelfs leiden tot duizenden euro’s minder hypotheek. Draait u zelf op voor een korting op het collegegeld? Dan betaalt u dit bedrag alsnog terug.
De rente en de looptijd bepalen samen de totale kosten van uw lening. Hoe hoger de rente of langer de looptijd, hoe meer u uiteindelijk terugbetaalt.
De rente op studieleningen kent een variabele hoogte en kan gedurende de looptijd veranderen. DUO stelt deze rente elk kalenderjaar opnieuw vast. U betaalt rente vanaf de maand dat u de lening ontvangt. In oktober 2023 was de rente op studieleningen meer dan vijf keer hoger dan in eerdere jaren. De koppeling van de rente aan 10-jaarsrente sinds 2018 heeft de maandlasten verhoogd. Hierdoor kan uw totale studieschuld met duizenden euro’s oplopen. Het rentepercentage bepaalt sterk de totale kosten van uw studielening.
Na het afronden van uw studie moet u zowel een studielening als collegegeldkrediet terugbetalen, inclusief rente. Uw terugbetaling start op 1 januari na het jaar waarin uw recht op studiefinanciering stopt. Daarna volgt een aanloopfase; u hoeft dan nog niet af te lossen. De eigenlijke aflosfase begint twee jaar later. U betaalt minimaal €50 per maand terug. Een eventuele restschuld wordt automatisch kwijtgescholden. Dit gebeurt na 15 jaar bij het oude stelsel, of 35 jaar bij het nieuwe stelsel.
De geschiktheid van een lening of collegegeldkrediet hangt af van uw studie en persoonlijke situatie. Collegegeldkrediet is er specifiek voor uw collegegeld. Een reguliere lening kan meer studiekosten dekken, zoals boeken of levensonderhoud.
U kunt collegegeldkrediet gebruiken om zowel het wettelijk als het instellingscollegegeld te betalen. Het wettelijk collegegeld bedroeg in studiejaar 2023-2024 €2.314. Onderwijsinstellingen bepalen zelf de hoogte van het instellingscollegegeld. Dit bedrag is vaak hoger dan het wettelijk collegegeld, soms zelfs een veelvoud. Collegegeldkrediet helpt u deze kosten te financieren.
Een lening financiert studiekosten naast het collegegeld. U kunt hiermee bijvoorbeeld boeken, syllabi, digitale leermiddelen en schooluitstapjes betalen. Soms is studeren financieel onbetaalbaar zonder extra lenen. Daarom kunt u vaak een extra lening aanvragen naast uw reguliere studiefinanciering. Het bedrag dat u leent, past u maandelijks aan uw behoeften aan.
U vraagt een lening of collegegeldkrediet op verschillende manieren aan. Een reguliere lening regelt u via een bank of kredietverstrekker. Collegegeldkrediet vraagt u aan bij DUO.
Het aanvragen van een reguliere lening volgt meestal een paar duidelijke stappen.
U vraagt collegegeldkrediet aan via de website van DUO. Dit doet u in een paar stappen binnen uw persoonlijke omgeving.
De beste studiefinanciering vindt u door leningen te vergelijken op rente, looptijd en voorwaarden. Een objectieve vergelijking helpt u de meest passende optie te kiezen. Kijk vooral naar het rentepercentage, want dit is de belangrijkste factor voor de goedkoopste studielening. Kies een looptijd die zo kort mogelijk is, maar zorg dat de maandlasten draagbaar blijven.
De meeste studenten kiezen voor een persoonsgebonden studielening, zo’n 98 procent. Gebruik een online vergelijker om aanbieders naast elkaar te leggen. Op Lening.nl vergelijkt u makkelijk verschillende leningen. De voordeligste opties, met de laagste rente, staan dan bovenaan. Onthoud: de lening met de laagste maandlasten is niet altijd de beste keuze op lange termijn.
Een hypothecaire lening gebruikt uw woning als onderpand. Dit verschilt van studieleningen en collegegeldkrediet; deze hebben geen onderpand. U sluit een hypothecaire lening af om een huis te kopen of te verbeteren. De bank heeft dan meer zekerheid, wat vaak resulteert in een lagere rente.
Uw studieschuld telt wel mee bij een hypotheekaanvraag. Banken zien dit als een financiële verplichting. Goed nieuws: sinds 2021 mag u meer hypotheek lenen ondanks een studieschuld. Dit komt door een lagere wegingsfactor voor studieleningen. Dit geeft u betere leenmogelijkheden.
Een persoonlijke lening is een goed alternatief voor collegegeldkrediet als u meer dan alleen collegegeld wilt financieren. U gebruikt het geld dan voor bredere studiekosten. Denk aan boeken, een nieuwe laptop of zelfs een deel van uw huur.
U leent een vast bedrag tegen een vaste rente. Het hele bedrag staat direct tot uw beschikking. Dit geeft u zekerheid over uw maandlasten en de looptijd. Voor een lening van €15.000 betaalt u bijvoorbeeld €230 per maand, met een looptijd van 60 maanden.
Het belangrijkste verschil tussen een lening en een collegegeldkrediet zit in het doel en de verstrekker. Een reguliere lening sluit u af bij een bank of kredietverstrekker voor diverse doelen. Zo financiert u er bijvoorbeeld een auto, een verbouwing of een vakantiehuis mee. Een collegegeldkrediet krijgt u via DUO en is specifiek bedoeld om uw collegegeld te betalen. Het geld gaat direct naar uw onderwijsinstelling. U betaalt een reguliere lening terug in vaste termijnen, vaak met de optie tot boetevrij aflossen. Bij een collegegeldkrediet gelden de terugbetalingsregels van DUO, die pas na uw studie ingaan. De juiste keuze hangt af van waar u het geld voor nodig heeft.
De rente op uw collegegeldkrediet wordt elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld door DUO. Het is een variabel rentepercentage. De rente begint te lopen vanaf de maand waarin u het geld ontvangt. Vanaf dat moment bouwt u rente op over het geleende bedrag. De terugbetaling van uw collegegeldkrediet, inclusief deze rente, start pas na uw studie. Let op, de rente op studieleningen is in 2023 en 2024 flink gestegen. Dit betekent dat uw studieschuld sneller oploopt dan in het verleden.
U start met het terugbetalen van uw collegegeldkrediet pas nadat u uw studie heeft afgerond. Vanaf 1 januari van het kalenderjaar na het stoppen van uw recht op studiefinanciering begint de aanloopfase. In deze twee jaar hoeft u nog niet verplicht af te lossen, maar mag het wel. De verplichte aflosfase start twee jaar na deze aanloopfase. U heeft dan maximaal vijftien jaar de tijd om het collegegeldkrediet, inclusief rente, terug te betalen. Het minimale maandbedrag is meestal €50.
Ja, een reguliere lening kunt u gebruiken voor andere studiekosten dan alleen collegegeld. Een collegegeldkrediet is specifiek bedoeld voor collegegeld. Daarentegen biedt een persoonlijke lening u meer flexibiliteit. U financiert hiermee bijvoorbeeld uw levensonderhoud of boeken. Ook dekt u kosten voor een laptop, software of meubels voor uw studentenkamer. Deze lening helpt u bij alle uitgaven rondom uw studie.
De beste optie hangt af van hoe u studeert en uw financiële situatie. Studeert u voltijd en heeft u veel vaste kosten? Dan kan een reguliere lening helpen voor levensonderhoud en boeken. Veel studenten werken naast hun studie; ongeveer 50% doet dit onder het leenstelsel. Als u flexibel studeert of deeltijd, dekt uw inkomen misschien een deel. Dan is een collegegeldkrediet voor alleen het collegegeld vaak genoeg. Bedenk dus goed wat uw vaste lasten zijn en hoeveel u zelf kunt bijdragen. Kies een reguliere lening als u meer nodig heeft dan alleen collegegeld. Voor alleen collegegeld is het krediet van DUO de meest gerichte optie.
Lening.nl helpt u de beste lening te vinden. Ze bieden een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse leningen. U krijgt een maatwerk overzicht van passende opties, gebaseerd op uw persoonlijke voorkeuren. Het aanvraagproces is eenvoudig en transparant, vaak binnen enkele minuten geregeld.
Lening.nl staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ze hebben ook een Wft-vergunning. Zo weet u zeker dat u met een betrouwbare partij samenwerkt. De vergelijker toont de voordeligste lening bovenaan, inclusief maandlasten en totale kosten. U vraagt de lening volledig online aan en ontvangt snel een offerte.