Een bullet lening is een lening waarbij u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. De hoofdsom lost u pas aan het einde van de looptijd in één keer af. U leert hier wat een bullet lening precies is en hoe deze werkt.
Een bullet lening is een financieringsconstructie. U leent eenmalig een bedrag voor een vaste looptijd. U betaalt alleen rente tijdens de looptijd. Het geleende bedrag lost u pas aan het einde in één keer af.
Dit type lening heeft een paar belangrijke kenmerken:
In de praktijk heeft een bullet lening lagere maandlasten. U betaalt elke maand alleen rente over het geleende bedrag. De hoofdsom lost u pas aan het einde van de looptijd in één keer af.
Kredietverstrekkers controleren uw aflossingsvermogen goed. U bent zelf verantwoordelijk om de hoofdsom op de eindvervaldag te voldoen. Veel leners sparen hiervoor zelf kapitaal bij elkaar. Een andere optie is herfinanciering met een nieuwe lening. Let wel op: bulletkredieten hebben meestal hogere rentetarieven. Dit komt door het extra risico voor de aanbieder.
De voorwaarden en rente voor een bullet lening hangen af van uw situatie. Banken bepalen dit op basis van uw ingeschatte risico en financiële plaatje. U betaalt elke maand alleen rente over het geleende bedrag.
Bijvoorbeeld, een bullet lening van €100.000 met 3,50% rente kost u €287,71 per maand. Let goed op de bijzondere voorwaarden die gelden, zeker bij een opbrengsteigendom. Kunt u de hoofdsom niet op tijd aflossen? Dan betaalt u mogelijk een wederbeleggingsvergoeding.
Factoren die uw rente en voorwaarden beïnvloeden, zijn:
Een bullet lening heeft een paar belangrijke voordelen. U krijgt hiermee meer financiële ademruimte en flexibiliteit.
U betaalt maandelijks alleen de rente. Dit zorgt voor lagere maandlasten dan bij een annuïteitenlening.
U krijgt de hele looptijd om het geleende kapitaal bij elkaar te sparen. Dit geeft u rust en tijd.
De lening is erg geschikt voor investeringen in vastgoed. U kunt huurrendementen optimaal benutten.
Zelfstandigen kunnen een bullet lening gebruiken om vastgoedpatrimonium op te bouwen.
U krijgt vaak een hypotheekoplossing op maat die past bij uw wensen.
Een bullet lening brengt specifieke nadelen en risico’s met zich mee, vooral door de grote eindaflossing. U moet het volledige geleende bedrag in één keer terugbetalen aan het einde van de looptijd. Dit vraagt om een strakke financiële planning en voldoende discipline.
De belangrijkste risico’s zijn:
Een bullet lening kan leiden tot stress als uw inkomsten onstabiel zijn. Overweeg goed of u het aflossingsvermogen heeft aan het einde van de looptijd.
Een bullet lening verschilt sterk van andere leningstypes door de manier van aflossen. U betaalt tijdens de looptijd alleen rente, terwijl u de hoofdsom in één keer aan het einde aflost. Bij een annuïteitenlening betaalt u elke maand een vast bedrag, bestaande uit rente en een deel aflossing. Een lineaire lening heeft vaste aflossingen, waardoor uw maandlasten dalen omdat de rente over een steeds kleiner bedrag wordt berekend.
Hier ziet u de belangrijkste verschillen:
| Kenmerk | Bullet Lening | Annuïteitenlening | Lineaire Lening |
|---|---|---|---|
| Maandlasten | Alleen rente (lager) | Vast bedrag | Dalend |
| Aflossing hoofdsom | In één keer aan het einde | Stijgend aandeel per maand | Vast bedrag per maand |
| Rentetarief | Meestal iets hoger | Standaard | Standaard |
| Risico eindaflossing | Hoog | Laag | Laag |
De rentetarieven voor een bullet lening liggen meestal iets hoger dan bij een klassieke lening met maandelijkse aflossingen. Dit komt door het hogere risico dat u het bedrag aan het einde niet kunt terugbetalen. Kies een lening die past bij uw financiële situatie en toekomstplannen.
Een bullet lening is geschikt voor wie de hoofdsom van de lening pas aan het einde van de looptijd kan aflossen. Dit kan handig zijn als u toekomstige inkomsten verwacht. Denk aan een bonus, een erfenis of de verkoop van ander vastgoed.
Zelfstandigen met een rendabele onderneming gebruiken een bullet lening vaak. Zij bouwen hiermee vastgoedpatrimonium op. Ook oudere mensen met een afbetaalde hypotheek kiezen hiervoor, bijvoorbeeld voor een tweede woning. U krijgt zo lagere maandlasten. Zorg er wel voor dat u de volledige hoofdsom kunt terugbetalen op de einddatum.
Voor een bullet lening zijn er alternatieven zoals de annuïteitenlening en lineaire lening. Deze leningen lossen de hoofdsom geleidelijk af. U vermijdt zo het risico van een grote eindaflossing aan het einde van de looptijd. Bij een annuïteitenlening betaalt u elke maand een vast bedrag. Een lineaire lening zorgt voor dalende maandlasten over de looptijd.
Ook bestaat er een combinatiekrediet met vaste maandlasten en een deel bullet. Zo’n lening kan bijvoorbeeld voor 70 procent uit vaste maandlasten en 30 procent uit een bullet krediet bestaan. Dit biedt een middenweg tussen lagere maandlasten en gespreide aflossing.
Een bullet lening betaalt u anders terug dan een annuïteitenlening. Bij een bullet lening betaalt u gedurende de looptijd alleen rente. De hele hoofdsom lost u pas aan het einde in één keer af. Dit geeft u lage maandlasten, maar vereist dat u het kapitaal op tijd spaart. Financiers koppelen een bullet lening vaak aan de noodzaak van herfinanciering na bijvoorbeeld vijf jaar. Een annuïteitenlening heeft vaste bruto maandlasten gedurende de hele looptijd. Echter, in het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing. Later lost u juist meer af en betaalt minder rente, waardoor de netto maandlasten kunnen stijgen.
Bij een bullet lening berekent u de rente altijd over de volledige hoofdsom. U lost namelijk tijdens de looptijd niets af op het geleende bedrag. De kredietverstrekker gebruikt hiervoor een effectieve jaarlijkse rentevoet, bijvoorbeeld 3,50 procent. Deze wordt dan omgerekend naar een maandelijkse rente, zoals 0,2871 procent. U betaalt dit percentage elke maand over het hele leenbedrag. Leent u bijvoorbeeld €100.000, dan betaalt u maandelijks €287,71 aan rente. Houd er wel rekening mee dat bullet leningen vaak iets hogere rentetarieven hebben dan klassieke hypotheken.
Bij een bullet lening lost u de hoofdsom tussentijds niet af. U betaalt tijdens de looptijd alleen rente. Het hele geleende bedrag betaalt u in één keer terug op de einddatum. Dit werkt anders dan bij een persoonlijke lening, waar u vaak boetevrij extra kunt aflossen. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw lening; soms zijn er uitzonderingen mogelijk.
Met een bullet lening loopt u vooral het risico dat u de hoofdsom aan het einde niet kunt terugbetalen. Als u het geleende kapitaal op de einddatum niet beschikbaar heeft, kunnen er serieuze financiële problemen ontstaan. Ook is er een renterisico bij de vaak benodigde herfinanciering. Stijgen de rentes dan, dan worden de maandlasten voor uw nieuwe lening hoger. Betaalt u de bullet lening niet op tijd terug, dan kunt u zelfs een wederbeleggingsvergoeding verschuldigd zijn.
Het berekenen van uw bullet lening is vrij eenvoudig, omdat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. U hoeft dus niet te rekenen met aflossing in de maandlasten. Begin met het geleende bedrag en de maandelijkse rentevoet die voor u geldt. Vermenigvuldig dit maandelijkse rentebedrag met het totale aantal maanden van uw looptijd om de totale rentekosten te vinden. Stel, u leent €100.000 tegen een effectieve jaarrente van 3,50% voor 5 jaar. Uw maandelijkse rente is dan €287,71. Over 60 maanden betaalt u in totaal €17.262,60 aan rente. Aan het einde lost u de €100.000 hoofdsom af, waardoor de totale kosten van deze lening €117.262,60 zijn.
Wij helpen u met het vinden en aanvragen van de juiste bullet lening. Lening.nl is de nummer 1 vergelijker van leningen in Nederland.
U doorloopt bij ons de volgende stappen:
Ons team geeft u ook deskundig advies over bullet leningen.
Een minilening is een kortlopende lening voor een klein bedrag, meestal tussen €100 en €1800. U vraagt deze vaak volledig online aan, wat minder dan vijf minuten kost. Het geld staat dan meestal binnen 24 uur op uw rekening, soms zelfs al binnen een uur.
Een minilening is geschikt voor onverwachte, urgente uitgaven of als tijdelijke financiële noodvoorziening. Denk aan een onverwachte autoreparatie of een tekort voor vakantieboekingen. Veel aanbieders, zoals Minilening.nu, bieden deze leningen aan zonder BKR-toetsing. Voordat u een een minilening aanvraagt, let dan op de kosten. Rente en administratiekosten zijn vaak hoger dan bij reguliere leningen. Vergelijk daarom goed de voorwaarden en looptijden van 30 tot 62 dagen.
Een Becam lening is een financiering die u kunt afsluiten bij kredietverstrekker Becam. De kenmerken en toepassingsmogelijkheden hangen af van uw specifieke leendoel. U kunt meer informatie over Becam vinden.
Overweeg de volgende punten bij het kiezen van een lening:
Een BBZ lening is een speciale regeling voor zelfstandige ondernemers in Nederland. Het helpt u met tijdelijke financiële problemen. U krijgt dan een krediet of een aanvulling op uw inkomen tot de bijstandsnorm. Meer over de BBZ-regeling vindt u op onze website.
Gevestigde ondernemers met tijdelijke problemen komen in aanmerking. Ook startende ondernemers kunnen een Bbz-lening aanvragen. Startende ondernemers kunnen bijvoorbeeld tot €46.656 (2025) aan bedrijfskapitaal krijgen. Ondernemers die langer dan anderhalf jaar actief zijn, kunnen tot wel €247.047 krediet krijgen. Soms profiteert u van een lager rentepercentage bij extra ondersteuning.