Voor het kopen en financieren van landbouwgrond zijn er specifieke leningen beschikbaar. Agri-Financiering grondleasing biedt bijvoorbeeld 100% financiering via tijdelijke erfpacht. U leert hier welke opties passen bij uw situatie en hoe u deze aanvraagt.
Een lening voor landbouwgrond is een financiering waarmee agrarische ondernemers grond kunnen kopen of hun huidige land kunnen financieren. Dit ondersteunt de groei van een agrarische onderneming. Er bestaan verschillende vormen van zo’n lening.
Een veelvoorkomende optie is Agri-Financiering grondleasing. Dit is een financieringsconcept op basis van tijdelijke erfpacht met een looptijd van 30 jaar. U krijgt hierbij 100% financiering van de vrije verkeerswaarde van de grond. De jaarlijkse erfpachtcanon bedraagt €7.500 per hectare, inclusief 2,50% grondrente en aflossing. U mag de grond op elk moment kopen; de koopprijs vermindert dan met uw gedane aflossingen. Voor flexibel werkkapitaal of bedrijfsinvesteringen is er de Agri-Line kredietlijn. Ook een hypotheek is een mogelijkheid voor landbouwgrond.
Leningen voor landbouwgrond hebben specifieke voorwaarden en toelatingscriteria.
De leenopties en rentetarieven voor landbouwgrondfinanciering variëren sterk. U kunt kiezen uit specifieke agrarische leningen of hypotheken. Ook leningen via investeringsmaatschappijen zijn een optie. Verschillende leenopties hebben elk hun eigen rentetarieven en kenmerken. Rentetarieven hangen af van de leenvorm en uw situatie.
| Leenoptie | Rentetype | Indicatieve Rente | Bijzonderheid |
|---|---|---|---|
| Agri-Financiering Grondleasing | Vaste rente | 2,50% | Geldig tot 2025 |
| Hypotheek op landbouwgrond | Vast of variabel | Marktafhankelijk | Vaak tot 50% van taxatiewaarde |
| Lening verhuurde grond | Vast of variabel | 6-8% (Aug 2024) | Hoger risico, hogere rente |
| Achtergestelde lening | Variabel | Winstafhankelijk | Rente beweegt mee met ondernemingswinst |
Een lening voor verhuurde landbouwgrond heeft doorgaans hogere rentes. Dit komt door het verhoogde risico voor de kredietverstrekker. Achtergestelde leningen bieden een flexibele rente die direct aan uw bedrijfswinst is gekoppeld.
Financiering via grondleasing en erfpacht betekent dat u landbouwgrond gebruikt zonder het direct te kopen. U sluit een overeenkomst voor tijdelijke erfpacht, vaak met een looptijd van 30 jaar. Een bekend voorbeeld, zoals Agri-Financiering, bood tot 100% financiering van de vrije verkeerswaarde. U betaalt jaarlijks een erfpachtcanon aan de verstrekker.
Deze canon bestaat uit een grondrente en een aflossingsdeel. Bij een financiering van €100.000 per hectare was de jaarlijkse canon bijvoorbeeld €7.500. Hiervan was €2.500 grondrente en €5.000 aflossing. Het mooie is dat u op elk gewenst moment het land kunt kopen. De koopprijs is dan de vrije verkeerswaarde min de al gedane aflossingen.
U berekent leenbedragen en maandlasten voor landbouwgrondleningen op basis van uw financiële situatie. Uw inkomsten en vaste lasten bepalen het maximale bedrag dat u verantwoord kunt lenen. Leningverstrekkers kijken hiervoor naar uw maandelijkse vrije bestedingsruimte. De maandlasten bestaan uit aflossing van de hoofdsom en de rente. Lagere rentes of betere voorwaarden verlagen uw maandlasten en totale kosten.
Bij lineaire leningen betaalt u een vaste aflossing per maand. U betaalt rente over het resterende leenbedrag. Zo dalen uw maandlasten gedurende de looptijd. Ook komen er vaak administratiekosten bij. Deze kosten variëren per leenbedrag.
| Leenbedrag | Maandelijkse administratiekosten |
|---|---|
| Tot €150.000 | €30 |
| €150.000 – €250.000 | €42,50 |
| Vanaf €250.000 | €55 |
Een lening voor landbouwgrond biedt agrarische ondernemers duidelijke voordelen. Zo kunt u uw bedrijf verder ontwikkelen en financieel sterker maken.
U vraagt een lening voor landbouwgrond aan via het Lening.nl vergelijkingsplatform in vijf heldere stappen. Dit proces helpt u snel de beste opties te vinden voor uw situatie.
Let op: wilt u meer dan €75.000 lenen? Dan is telefonisch contact met een specialist nodig voor maatwerk.
Een persoonlijke lening is meestal geen geschikte optie voor het financieren van landbouwgrond. U gebruikt deze lening vooral voor persoonlijke uitgaven met een duidelijk doel. Denk aan een auto kopen of een woning verbouwen. Voor dergelijke doelen is een persoonlijke lening afsluiten vaak een goede keuze.
Deze lening geeft u een vast bedrag. U betaalt dit bedrag terug met een vaste rente en maandelijkse termijnen. Voor een lening van €15.000 betaalt u bijvoorbeeld €230 per maand over 60 maanden. Totaal komt dit neer op €18.120.
Landbouwgrond vraagt vaak om veel hogere investeringen. Een persoonlijke lening is daarvoor te beperkt. Het is meer bedoeld voor uitgaven zoals tuinaanleg, waarvoor een bedrag tot €23.000 vaak volstaat.
Een lening aanvragen voor landbouwgrond vraagt om een gestructureerde aanpak en goede voorbereiding. Volg deze stappen voor een soepel proces:
Een adviseur helpt u de specifieke eisen voor landbouwgrondfinanciering te begrijpen. Zo maakt u de juiste keuzes.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is voor agrarische financiering vaak geen geschikte optie. Kredietverstrekkers, zoals Rabobank, vragen voor agrarische ondernemers meestal wel om jaarcijfers. Ook zijn banken voorzichtiger met leningen voor boeren die grond willen bijkopen. Dit komt door de aankomende mestproblematiek.
Zoekt u toch een zakelijke lening zonder jaarcijfers? Dan vragen geldverstrekkers om andere zekerheden. Denk hierbij aan een goed ondernemingsplan, actuele bankafschriften en cashflowcijfers. U moet ook rekening houden met een mogelijk hoger rentepercentage. Voor algemene zakelijke leningen tot €100.000 bestaan wel opties zonder jaarcijfers. Dit geldt echter niet specifiek voor agrarische financiering. Vergelijk zakelijke leningen zonder jaarcijfers voor andere sectoren.
De maximale financiering voor landbouwgrond hangt af van de taxatiewaarde. Een taxateur stelt de marktwaarde van de grond vast in een rapport. U leent 70% tot 85% van deze getaxeerde waarde voor zakelijke vastgoedfinanciering. Kredietverstrekkers zien landbouwgrond als een zakelijke investering, wat meer eigen inbreng vraagt. Voor verhuurde grond is de maximale financiering 80% van de marktwaarde.
Leningen voor landbouwgrond bieden vaste looptijden, meestal van 12 tot 72 maanden. U kiest een termijn uit opties zoals 12, 24, 36, 48, 60 of 72 maanden. Een kortere looptijd geeft hogere maandlasten. U betaalt dan wel minder rente over de hele periode. Kiest u een langere looptijd, dan zijn uw maandelijkse betalingen lager. Houd er rekening mee dat de totale rentekosten dan oplopen.
Het recht van koop bij grondleasing stelt u in staat de landbouwgrond op elk moment te kopen. U krijgt dan volledige zeggenschap over het gebruik en eigendom van die grond. Dit recht verleent de grondeigenaar u voor de hele duur van de erfpachtverhouding. De koopprijs bepalen ze op basis van de vrije verkeerswaarde. Wel verminderen ze die met de reeds gedane aflossingen. Zo heeft u de flexibiliteit om de grond later volledig in eigendom te nemen. Sommige grondleasingovereenkomsten, zoals die van Agri-Financiering, bieden dit kooprecht met een looptijd tot 30 jaar.
Landbouwgrondleningen kunnen u fiscale voordelen opleveren, vooral via grondleasing. De jaarlijkse erfpachtcanon is dan volledig aftrekbaar van uw inkomstenbelasting. U bespaart hierdoor bij een belastingtarief van 50% €3.750 per hectare per jaar. Dit verlaagt uw netto jaarlasten aanzienlijk. Bij Agri-Financiering, bijvoorbeeld, bedragen de netto jaarlasten na fiscale besparing ook €3.750. Deze besparing drukt uw bedrijfskosten effectief.
U vindt leningen voor landbouwgrond bij gespecialiseerde aanbieders en banken. Denk aan Agri-Financiering, ING en Crelan. Agri-Financiering biedt bijvoorbeeld 100% financiering van de vrije verkeerswaarde via grondleasing. Hierbij betaalt u een grondrente van 2,50 procent. ING verstrekt hypotheken voor landbouwgrond met een officiële agrarische bestemming. Crelan’s Agri-Line richt zich op agrariërs en tuinbouwers; het financiert specifiek hun werkkapitaal, met een minimum van 12.500 euro.