Factoring als financiering betekent dat u openstaande facturen direct laat uitbetalen. In dit artikel leert u hoe dit werkt en wat de voordelen zijn voor uw bedrijf.
Factoring als financiering is een alternatieve financieringsvorm voor ondernemers. Het betekent dat u uw openstaande facturen verkoopt aan een gespecialiseerd bedrijf. Deze factoringmaatschappij betaalt u het factuurbedrag direct vooruit. Zo krijgt u snel beschikking over geld, zonder te wachten op de betalingstermijn van uw klanten. Het is geen traditionele lening, maar een verkoop van uw vorderingen.
Deze methode is vooral interessant voor zzp’ers en mkb’ers. Zij hebben vaak te maken met betalingstermijnen van 30 dagen of langer. Factoring verbetert dan de cashflow en verkleint het risico op uitblijven van betaling. U hoeft zich ook geen zorgen te maken over debiteurenbeheer.
Factoring voor zakelijke financiering betekent dat u uw openstaande facturen aan een externe partij geeft. Deze factoringmaatschappij betaalt u direct een voorschot uit, meestal binnen 24 uur. Zij nemen ook het debiteurenrisico van u over.
Bij factoring draagt u het risico van wanbetaling volledig over aan de factoringmaatschappij. Dit betekent dat u geen verlies lijdt als uw klant de factuur niet betaalt. De factoringmaatschappij neemt dit volledige debiteurenrisico over, inclusief het risico op faillissement van uw debiteur. Wel doen factoringmaatschappijen vooraf een kredietwaardigheidscheck van uw klanten. Zo vermindert factoring uw wanbetalingsrisico aanzienlijk.
U krijgt direct geld voor uw openstaande facturen. Factoringmaatschappijen betalen u vaak binnen 24 uur na goedkeuring uit. Dit is veel sneller dan wachten op de gebruikelijke betalingstermijn van 30, 60 of zelfs 90 dagen. Wel moeten de facturen nieuw, openstaand en niet verlopen of verpand zijn. Levert u de factuur voor 14:00 uur aan, dan ontvangt u het geld soms al binnen één werkdag.
Factoring als financiering verbetert direct de cashflow en liquiditeit van uw bedrijf, vaak zonder nieuwe schulden. Cashflow is het geld dat in en uit uw bedrijf stroomt. Een positieve cashflow betekent dat er meer geld binnenkomt dan uitgaat. Door openstaande facturen te verkopen, krijgt u direct toegang tot werkkapitaal. Dit versterkt de liquiditeit. U heeft dan voldoende geld om rekeningen en salarissen te betalen. Een verbeterde cashflow helpt u sneller te investeren of grotere orders te financieren. Financiële stabiliteit verhoogt ook het vertrouwen van financiers.
Bij factoring als financiering krijgt u te maken met specifieke voorwaarden en kosten. U betaalt een percentage van de factuurwaarde. Ook gelden er eisen voor de facturen die u aanbiedt.
Voor factoring als financiering moeten uw bedrijf of u als zzp’er aan enkele eisen voldoen. Uw onderneming moet ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel (KvK), liefst al minimaal één maand. Een belangrijke voorwaarde is dat uw bedrijf winstgevend is. Dit toont aan dat u financieel stabiel bent. U levert ook een geldig ID-bewijs aan voor de aanvraag. Factoringmaatschappijen kijken ook naar de kwaliteit van uw debiteuren en facturen, zoals eerder besproken. Zorg dus voor een solide administratie en gezonde financiële cijfers.
De kostenstructuur en tarieven van factoring variëren per aanbieder en de gekozen vorm; u betaalt hierbij een percentage van het factuurbedrag. Dit percentage hangt af van het factuurbedrag, de kredietwaardigheid van uw klant en de betalingstermijn. Gemiddeld liggen de kosten per factuur tussen 2% en 5%. Zo kost traditionele factoring vaak 1% tot 3% van de omzet. De flexibelere American factoring kent tarieven tussen 3% en 6% van het factuurbedrag. Let op verborgen kosten bij traditionele factoring. Transparante aanbieders hanteren vaak vaste tarieven zonder verrassingen. Deze kosten zijn aftrekbaar als zakelijke uitgaven. Een factuur van €5.000 met 3% kosten betekent dan bijvoorbeeld €150.
Bij factoring als financiering legt u de afspraken vast in een contract. Dit document beschrijft de specifieke voorwaarden, zoals het percentage van de factuurwaarde dat u betaalt. Ook de looptijd van de samenwerking staat hierin duidelijk vermeld. Een langere looptijd kan vaak leiden tot gunstigere tarieven voor uw bedrijf. U spreekt ook af welke soorten facturen u precies kunt aanbieden voor financiering. Lees de kleine lettertjes goed door, zodat u alle afspraken begrijpt.
Factoring als financiering biedt bedrijven duidelijke voordelen. Het helpt uw onderneming op verschillende manieren vooruit:
Factoring als financiering brengt enkele nadelen en risico’s met zich mee. Denk hierbij aan:
Deze punten beïnvloeden uw bedrijfsvoering en klantrelaties. Overweeg deze aspecten zorgvuldig voordat u kiest voor factoring.
Factoring als financiering is een alternatieve manier om uw bedrijf van geld te voorzien. Het werkt heel anders dan een traditionele banklening. U verkoopt uw openstaande facturen in plaats van geld te lenen.
Factoring als financiering betekent dat u facturen verkoopt voor directe cash, terwijl een traditionele lening een geldbedrag is dat u later terugbetaalt. Voor een traditionele lening beoordelen banken uw vaste inkomen, kredietgeschiedenis en vaak onderpand. Zo’n aanvraag duurt meestal 4 tot 12 weken. U krijgt met factoring snel geld, omdat het kijkt naar de waarde van uw facturen, niet uw eigen bedrijfskrediet. Dit maakt factoring geschikter voor kleinere bedragen; traditionele leningen onder de €5.000 komen vaak niet in aanmerking.
De belangrijkste verschillen tussen factoring en factuurfinanciering zitten in debiteurenbeheer en risico. Bij factoring verkoopt u facturen. Het debiteurenrisico en de inning gaan dan naar de factoringmaatschappij. U behoudt echter bij factuurfinanciering zelf de verantwoordelijkheid voor de incasso. Ook kiest u welke facturen u laat financieren. Zo houdt u direct klantcontact. Factoring ontzorgt meer, factuurfinanciering geeft u meer flexibiliteit en controle.
Factoring geeft u direct geld voor openstaande facturen. Herfinanciering daarentegen vervangt een bestaande lening. U lost dan een oude, dure lening af met een nieuwe, goedkopere lening. Dit verlaagt vaak uw maandlasten. Herfinanciering brengt wel kosten met zich mee, zoals afsluitkosten of taxatiekosten. Factoring als financiering kan in sommige situaties efficiënter en goedkoper zijn.
Factoring als financiering past bij veel bedrijven, van zzp’ers tot grote ondernemingen. Het is vooral handig voor wie snel geld nodig heeft, bijvoorbeeld door lange betalingstermijnen of snelle groei.
Factoring als financiering is een slimme optie voor zowel zzp’ers als mkb’ers. Deze groepen hebben vaak behoefte aan snelle liquiditeit. In 2024 zocht 17 procent van de mkb-ondernemers financiering. Voor zzp’ers was dit 9 procent. Veel zzp’ers ervaren vaker financiële problemen, vooral na 2020. Factoring zorgt voor directe uitbetaling van openstaande facturen. Zo houdt u uw cashflow gezond en kunt u blijven investeren.
Factoring als financiering helpt snelgroeiende bedrijven en bij bedrijfsovernames door direct cash te bieden. Groeiende ondernemingen hebben vaak snel geld nodig voor nieuwe voorraad, personeel of apparatuur. Factoring zet openstaande facturen direct om in werkkapitaal voor deze investeringen. Bedrijfsovernames versnellen de groei en vragen om flexibele financiering. Dit soort transacties zijn vaak complex, en factoring kan dan een snelle geldstroom garanderen. Kleine bedrijven die snel groeien, lopen bovendien meer risico; factoring helpt dat risico te beheren.
Het aanvragen van factoring als financiering volgt een duidelijk stappenplan. U kiest een factoringmaatschappij, dient uw facturen in en regelt de contractafhandeling. Daarna ontvangt u snel het voorschot.
Voor factoring als financiering kiest u zorgvuldig uw factoringmaatschappij. Bereid u voor door uw bedrijfsbehoeften helder te krijgen. Factoringmaatschappijen stellen eisen; zo vereist traditionele factoring soms dat uw bedrijf minstens drie jaar bestaat. Andere maatschappijen vragen echter geen jaarcijfers of borgstelling. Vergelijk aanbieders goed, want de kosten hangen af van de gekozen partij en vorm. Een betrouwbare partner is vaak aangesloten bij Faan of Stichting MKB financiering. De maatschappij controleert ook de kredietwaardigheid van uw klanten. Een kennismakingsgesprek helpt u de beste keuze te maken.
Voor factoring als financiering dient u uw facturen in bij de factoringmaatschappij, meestal direct nadat u diensten of goederen heeft geleverd. Deze facturen moeten correct en compleet zijn, met alle bedrijfsgegevens en de totale kosten. U uploadt ze via een online portaal of app van de factoringmaatschappij. Vaak stuurt u de factuur ook naar uw klant met de factoringmaatschappij in de CC. Zo behoudt u controle over welke facturen u indient en wanneer. Facturen stuurt u het beste zo snel mogelijk na levering voor een snelle betaling.
Na het indienen van uw facturen krijgt u snel een voorschot. U ontvangt direct geld voor uw openstaande facturen. Zo hoeft u niet te wachten op uw klanten. Vaak staat dit geld al binnen 24 uur op uw rekening. De factoringmaatschappij beheert ook uw debiteuren. Zij zorgen dat uw klanten op tijd betalen. Dit verlaagt uw administratieve last en verbetert uw liquiditeit direct. U kunt het voorschot gebruiken voor investeringen of salarissen.
Factoring en factuurfinanciering zijn allebei methoden van debiteurenfinanciering. Ze lijken op elkaar, maar verschillen in wie het debiteurenbeheer en risico draagt. Bij factoring als financiering draagt u uw facturen over aan de factoringmaatschappij. Zij nemen dan ook het debiteurenbeheer en het risico op wanbetaling over. Factuurfinanciering werkt anders. U verkoopt uw facturen voor directe liquiditeit, maar behoudt zelf de inning. Het risico op wanbetaling blijft ook bij uw bedrijf. Ook kiest u bij factuurfinanciering welke facturen u laat financieren.
Factoring versnelt de uitbetaling van uw facturen enorm. U krijgt al binnen één werkdag een groot deel van het factuurbedrag op uw rekening. Dit is veel sneller dan de gebruikelijke betaaltermijnen van 30, 60 of zelfs 90 dagen. Zo omzeilt factoring als financiering lange wachttijden. U beschikt direct over werkkapitaal, ongeacht de betalingstermijn van uw klanten.
Niet elk bedrijf kan zomaar factoring als financiering gebruiken. Uw onderneming moet op factuur leveren en de facturen mogen nog niet zijn verlopen. Factoringbedrijven controleren de kredietwaardigheid van uw klanten, niet die van u. Het is vooral handig voor zzp’ers en kleinere bedrijven met regelmatige cashflowproblemen door openstaande facturen. Ook is het een optie als u geen traditionele banklening krijgt. Traditionele factoring is meer geschikt voor grote bedrijven.
Wanneer u factoring als financiering inzet, merken uw klanten mogelijk dat hun facturen door een andere partij worden beheerd. Dit betekent dat zij hun betalingen doen aan de factoringmaatschappij, niet direct aan u. Sommige klanten vinden deze verandering onverwacht of minder persoonlijk. Er bestaat een klein risico dat de klantrelatie hierdoor verandert. Een heldere communicatie vooraf is daarom belangrijk. Zo voorkomt u misverstanden over de betaling en wie de contactpersoon is.
U berekent de kosten van factoring als een percentage van het factuurbedrag. Meestal ligt dit tussen de 1% en 5% per factuur. De hoogte hangt af van de factoringmaatschappij en de gekozen vorm. Ook de kredietwaardigheid van uw klant en de betalingstermijn spelen een rol. Bijvoorbeeld: een factuur van €10.000 met 3% kosten betekent €300. Goed om te weten: deze kosten, inclusief rente en btw, zijn aftrekbaar als zakelijke kosten.
Factuurfinanciering biedt een alternatief voor traditionele factoring door u meer controle te geven. U behoudt zelf de regie over het debiteurenbeheer. Dit zorgt voor meer flexibiliteit en eigen verantwoordelijkheid bij incasso. Het betekent ook dat u de klantrelatie in eigen hand houdt. U kiest zelf welke facturen u laat voorfinancieren. Dit is handig voor specifieke projecten. Meer informatie vindt u op onze pagina over factuurfinanciering.
Deze vorm van factoring als financiering is ideaal bij snelle liquiditeitsbehoefte. U geeft het beheer dan niet volledig uit handen. Het past goed bij ondernemers die hun eigen incassoproces willen blijven volgen.
Factuurfinanciering en factoring lijken op elkaar, maar verschillen sterk in hoe u uw facturen financiert. Het gaat om wie het debiteurenbeheer doet en wie het risico op wanbetaling draagt.
| Kenmerk | Factoring | Factuurfinanciering |
|---|---|---|
| Aard transactie | Verkoop van facturen | Lening (op facturen) |
| Debiteurenbeheer | Uitbesteed | Bij ondernemer |
| Risico wanbetaling | Vaak bij financier | Bij ondernemer |
| Selectie facturen | Meestal alle | Individueel |
| Kosten | Hoger | Lager |
Factoring is geen lening, maar de verkoop van uw facturen aan een factoringmaatschappij. Deze partij neemt dan vaak het risico op wanbetaling over. U hoeft dan niet te wachten op uw geld.
Bij factuurfinanciering krijgt u een lening op basis van uw facturen. U blijft zelf verantwoordelijk voor het innen van de betalingen. Dit geeft u meer controle over uw klantrelaties. Ook kiest u zelf welke facturen u laat voorfinancieren. Over het algemeen heeft factuurfinanciering lagere kosten dan traditionele factoring. Meer informatie over het financieren van uw facturen vindt u hier.
Factoring is een aparte financieringsvorm die de zakelijke leningen van ING kan aanvullen of vervangen. ING biedt zelf voornamelijk traditionele zakelijke leningen aan. U kunt bij hen lenen van €5.000 tot wel €10.000.000. Specifieke ING zakelijke lening services bieden tot €1.000.000 met een looptijd tot 7 jaar.
Factoring pakt een ander probleem aan: het sneller vrijmaken van geld uit openstaande facturen. Het verbetert uw cashflow direct, vaak binnen 24 uur. Bedrijven gebruiken factoring als ze snel werkkapitaal nodig hebben, zonder een extra lening af te sluiten. Overweegt u verschillende financieringsopties, bekijk dan de mogelijkheden voor ING zakelijke financiering. Zo kiest u de beste oplossing voor uw specifieke bedrijfsbehoeften.
Lening.nl helpt u de juiste financieringsvorm te vinden. U krijgt een onafhankelijke vergelijking van leningen en andere opties, zoals factoring. Zo ziet u snel welke oplossing het beste bij uw situatie past.
Lening.nl is expert in zakelijke financieringen, zoals leningen en factoring. Wij begrijpen precies hoe elke optie bijdraagt aan uw bedrijfsdoelen. Onze kennis toont aan dat factoring bijvoorbeeld de kredietwaardigheid van uw debiteuren beoordeelt. Dit is anders dan bij een lening, die naar uw eigen onderneming kijkt. Zo helpen wij u de beste financieringsvorm te vinden.
Financieringsopties vergelijken helpt u de beste keuze te maken voor uw bedrijf. U vindt dan een passende oplossing die aansluit bij uw behoeften en budget. Een objectieve vergelijking toont u de scherpste premie en voorwaarden. Vergelijk eenvoudig verschillende opties, zoals een zakelijke lening of factoring als financiering. Zo ziet u snel de rente, looptijd en maandlasten. Dit kan leiden tot financiële besparing.
De kosten en voorwaarden voor factoring berekent u snel. Elke factoringmaatschappij heeft eigen tarieven en stelt unieke eisen. Vraag daarom offertes aan bij verschillende aanbieders. Dit geeft u binnen enkele minuten een helder beeld van de mogelijke kosten. Let goed op de servicefee, die vaak een percentage van uw factuurwaarde is. Ook de contractduur en eventuele opstartkosten zijn belangrijk. Zo kiest u de beste factoring als financiering voor uw bedrijf.
Persoonlijk leenadvies helpt ondernemers met hun bedrijfsfinanciering. Een zakelijke financieringsadviseur geeft eerlijk en persoonlijk advies. Dit leidt tot succesvolle financieringsregelingen voor uw bedrijf. Zo’n adviseur helpt u ook bij het verbeteren van uw financieringskansen. Ze begeleiden bedrijven bij starten, groeien of herfinancieren. Een adviseur zakelijke lening kan ook helpen als u de looptijd lastig vindt in te schatten.