Een rentedragende lening is geld waarover u rente betaalt aan de kredietverstrekker. U betaalt het geleende bedrag plus de rente terug in vaste termijnen. Op deze pagina leert u hoe zo’n lening werkt en waar u op let.
Een rentedragende lening is een type krediet waarvoor u de hoofdsom en een vergoeding, de rente, terugbetaalt. U betaalt elke maand een vast bedrag aan de kredietverstrekker. Dit maandbedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente.
In het begin betaalt u vooral rente. Later gaat meer van uw betaling naar het aflossen van de hoofdsom. De rente betaalt u over het bedrag dat u nog open heeft staan. Veel particuliere leningen bieden de optie om boetevrij extra af te lossen. Dat bespaart u kosten en verkort de looptijd.
Voor een rentedragende lening moet u aan bepaalde eisen voldoen. Kredietverstrekkers kijken naar uw inkomen en vaste lasten om te bepalen of u de maandlasten aankunt.
Om een rentedragende lening te krijgen, moet u voldoen aan toelatingscriteria en inkomenseisen die kredietverstrekkers hanteren. U levert hiervoor identificatie- en inkomensdocumenten aan. Denk aan een kopie van uw paspoort, bankafschriften en een recente loonstrook. Een leningaanvrager zonder huidig inkomen kan geen lening krijgen. U heeft een minimaal netto maandinkomen van €800 nodig. Voor zelfstandigen telt inkomen van minder dan drie kalenderjaren vaak niet mee. Heeft u een partner? Dan zijn ook diens inkomensdocumenten nodig.
Een rentedragende lening met borg betekent dat u iets van waarde als onderpand geeft. Dit verlaagt het risico voor de kredietverstrekker. Hierdoor krijgt u vaak een lagere rente. Leent u zonder borg? Dan leent u puur op basis van uw financiële situatie. Deze lening is flexibeler. Wel is de rente meestal hoger. Uw persoonlijke situatie bepaalt welke optie beter past.
Rente en looptijd bepalen veel van uw rentedragende lening. Het rentepercentage verschilt per aanbieder en leenbedrag. De gekozen looptijd heeft ook grote invloed op uw maandlasten.
De rente op een rentedragende lening hangt sterk af van het leenbedrag dat u aanvraagt. Zo heeft een persoonlijke lening van €5.000 vaak een vaste rente van 11,99%. Leent u €15.000, dan ziet u meestal een lagere rente van 7,99%. Hogere bedragen brengen minder risico met zich mee voor de kredietverstrekker. Let op, het rentepercentage verschilt tot wel 4 procentpunt tussen verschillende aanbieders. Vergelijken loont dus zeker.
| Leenbedrag | Rentepercentage | Looptijd | Totaal terug te betalen |
|---|---|---|---|
| € 5.000 | 11,99% | 60 maanden | € 6.579,- |
| € 15.000 | 7,99% | 60 maanden | € 18.120,- |
De looptijd van uw rentedragende lening beïnvloedt sterk uw maandlasten en de totale rentekosten. Kiest u een langere looptijd, bijvoorbeeld 60 maanden, dan zijn uw maandelijkse betalingen lager. U betaalt dan wel meer rente over de gehele periode. Een kortere looptijd, zoals 24 maanden, zorgt voor hogere maandelijkse bedragen. Hierdoor bent u sneller schuldenvrij en betaalt u minder totale rente. Overweeg dus goed wat het beste past bij uw budget.
U moet de kosten van uw rentedragende lening goed berekenen. Deze bestaan uit rente en aflossing. Zo weet u precies wat u maandelijks betaalt.
U berekent de totale kosten van een rentedragende lening door het geleende bedrag, de totale rente en eventuele bijkomende kosten samen te voegen. De rente weegt hierin het zwaarst. Toch vertelt de debetrente alleen niet het hele verhaal. Ook de looptijd en specifieke voorwaarden van de lening beïnvloeden de totale kosten sterk. Denk hierbij aan afsluitkosten of administratiekosten die soms van toepassing zijn. Een goede kredietverstrekker toont u altijd het totaal terug te betalen bedrag in de aflossingstabel.
Voor een rentedragende lening van €5.000 betaalt u maandelijks €110. Leent u €15.000, dan bedraagt de maandelijkse termijn circa €230. Deze bedragen zijn berekend op basis van een looptijd van 60 maanden. Dit geeft u een duidelijk beeld van de maandelijkse lasten. Uw exacte maandbedrag hangt af van de gekozen looptijd en de rente. Vergelijk altijd verschillende aanbieders voor de beste voorwaarden.
U vergelijkt een rentedragende lening met andere leenvormen om de beste keuze te maken. Elk type lening heeft namelijk eigen kenmerken en past bij een specifieke situatie. Denk aan het doel van de lening en uw financiële mogelijkheden.
Een persoonlijke lening is een specifieke vorm van een rentedragende lening. U leent een vast bedrag dat u direct op uw rekening ontvangt. De rente en uw maandlasten staan voor de hele looptijd vast. Dit geeft u veel zekerheid over uw budget. Een rentedragende lening is een algemenere term voor elke lening waarover u rente betaalt. Andere vormen, zoals een doorlopend krediet, bieden meer flexibiliteit maar hebben vaak variabele rentes. Kies een persoonlijke lening voor overzicht en stabiliteit.
Een rentedragende lening is een algemene term voor elke lening waarover u rente betaalt. Een hypothecaire lening is hiervan een specifieke vorm. Bij deze lening gebruikt u uw huis als onderpand. Dit vermindert het risico voor de kredietverstrekker. Daarom krijgt u vaak een lagere rente en een langere looptijd. Een persoonlijke lening heeft bijvoorbeeld meestal een hogere rente dan een hypotheek. Deze lening is geschikt voor grote uitgaven zoals een woningkoop of verbouwing.
Een rentedragende lening is een brede term voor elk geleend bedrag met rente, vaak voor grotere uitgaven. Minileningen zijn daarentegen kortlopende leningen voor kleine bedragen tussen €100 en €1800. U vraagt zo’n lening snel aan zonder BKR-toetsing voor bedragen tot €600. De looptijd is kort, meestal 30 tot 62 dagen, ideaal voor onverwachte, acute kosten. Wees wel alert op de hogere rente en administratiekosten bij minileningen. Voor grotere bedragen boven €2500 is een persoonlijke rentedragende lening vaak voordeliger.
Naast de reguliere rentedragende lening zijn er specifieke alternatieven die passen bij uw situatie. Denk hierbij aan financiering met een borgstelling, speciale opties voor studenten, of een autofinanciering met 0% rente. Deze mogelijkheden bieden vaak andere voorwaarden die aansluiten bij specifieke behoeften.
Financiering met borgstelling betekent dat iemand anders garant staat voor uw lening. Dit gebeurt vaak als u zelf niet genoeg onderpand heeft. Een borgstelling vermindert het risico voor de kredietverstrekker. Hierdoor kunt u toch een rentedragende lening krijgen. De Nederlandse overheid biedt bijvoorbeeld de Borgstellingsregeling MKB-kredieten (BMKB) aan. Deze regeling borgt tot 90% van de lening, met een maximum van 1,5 miljoen euro. U betaalt hiervoor meestal een garantieprovisie van 1 tot 3 procent van het leenbedrag.
Studiefinanciering is een belangrijke rentedragende lening voor studenten. U gebruikt deze lening om collegegeld of studiematerialen te betalen. Als uw ouders niet kunnen meebetalen, kunt u een aanvullende beurs aanvragen. Dit is een vorm van studiefinanciering. Veel studenten hebben hierdoor aanzienlijke studieleningen. Denk goed na over hoeveel u leent, want u betaalt het later met rente terug.
Een financiering voor uw auto met 0% rente is sinds 2025 niet meer mogelijk in Nederland. Vroeger boden autodealers deze promoties wel aan. Vaak betaalde u dan indirect meer door minder korting op de auto of hogere bijkomende kosten. Denk aan afsluitkosten of verplichte verzekeringen. Zo’n zogenaamde 0% rente autolening was vaak een verkooptruc. De meeste particuliere autofinancieringen zijn nu persoonlijke leningen met een vaste rente.
U vraagt een rentedragende lening aan in een paar duidelijke stappen. U begint met voorbereiding, vergelijkt daarna aanbieders en dient tenslotte uw aanvraag in.
Voor een rentedragende lening verzamelt u vooraf een paar belangrijke documenten. U heeft altijd een kopie van uw paspoort of identiteitskaart nodig. Ook vraagt de kredietverstrekker om uw recente loonstrook of uitkeringsspecificatie. Bankafschriften tonen uw financiële situatie. Soms vraagt de bank om extra documenten, zoals uw arbeidscontract. Zorg dat u alles compleet heeft; dit versnelt de aanvraag.
Via Lening.nl vergelijkt u eenvoudig verschillende kredietverstrekkers voor een rentedragende lening. Deze platforms tonen u meer dan 45 leningen van zo’n 15 aanbieders in Nederland. U vult uw leendoel, gewenste bedrag en looptijd in. Lening.nl sorteert de resultaten op de laagste rente. Zo ziet u direct de voordeligste optie. Dit helpt u aanzienlijk besparen op uw maandlasten. Alle vergeleken kredietverstrekkers zijn veilig. Ze hebben een AFM-vergunning en zijn aangesloten bij VFN of NVB.
Nadat u de beste optie heeft gekozen, dient u de leningaanvraag in. U vult hiervoor een online formulier in bij de kredietverstrekker. Geef hierin uw persoonlijke en financiële gegevens op, zoals uw inkomen en vaste lasten. Vermeld ook het exacte leendoel. De kredietverstrekker beoordeelt vervolgens uw aanvraag zorgvuldig. Bij leningen van ongeveer €150.000 is vaak een telefonische aanvraag nodig. Na goedkeuring ondertekent u de leningofferte.
Bij een rentedragende lening kiest u tussen een vaste of variabele rente. Met een vaste rente blijft uw maandbedrag gelijk voor de hele looptijd. Dit geeft u zekerheid over uw kosten, ongeacht marktveranderingen. Een variabele rente beweegt mee met de markt. De rente kan maandelijks stijgen of dalen, wat uw maandlasten beïnvloedt. U heeft dan mogelijk een lagere startrente, maar ook meer onzekerheid. Uw keuze hangt af van hoeveel risico u wilt nemen.
Bij de meeste rentedragende leningen kunt u boetevrij extra aflossen. Bijna alle persoonlijke leningen staan dit toe zonder extra kosten. Een doorlopend krediet kunt u zelfs altijd zonder kosten extra aflossen. Dit verlaagt uw totale kosten en verkort de looptijd van uw lening. Let wel op: enkele kredietverstrekkers rekenen nog wel kosten voor extra aflossingen bij persoonlijke leningen. Controleer daarom altijd de voorwaarden van uw lening.
Uw kredietscore beïnvloedt direct de rente op uw rentedragende lening. Een hogere score betekent meestal een lagere rente. U bent dan minder risicovol voor de kredietverstrekker. Zij beoordelen hiermee uw risicoprofiel, inclusief uw betalingsgedrag. Kredietbureaus berekenen deze scores op basis van uw financiële geschiedenis. Zorg dus dat u rekeningen op tijd betaalt en onnodige schulden vermijdt. Zo verbetert u uw score en krijgt u een gunstiger rentetarief.
Hoe lang het duurt om een rentedragende lening te krijgen, verschilt per situatie. De snelheid hangt af van de kredietverstrekker en hoe compleet uw aanvraag is. Lever alle benodigde documenten direct aan. De beoordeling van uw financiële gegevens kost tijd. Voor grotere bedragen, zoals €150.000, is soms een telefonisch gesprek nodig. Na goedkeuring en ondertekening van de offerte, stort de bank het geld.
Als u problemen krijgt met het betalen van uw rentedragende lening, neem dan direct contact op met uw kredietverstrekker. Het uitstellen van betalingen veroorzaakt extra kosten, zoals boetes en extra rente. U kunt vaak een betalingsregeling afspreken. Lukt dit niet, dan kan een schuldbemiddelaar of de afdeling Maatschappelijk Werk van uw gemeente helpen. Het inschakelen van een incassobureau maakt de situatie voor u alleen maar erger. Zoek altijd op tijd hulp bij financiële problemen.
Een hypothecaire lening is een rentedragende lening waarbij uw woning als onderpand dient. De bank heeft dan het huis als zekerheid voor het geleende geld. U betaalt rente over het bedrag dat u leent. Omdat het pand als onderpand dient, is het risico voor de kredietverstrekker lager. Dit geeft vaak gunstige voorwaarden, zoals een lagere rente en een langere looptijd dan bij een persoonlijke lening.
U kunt een hypothecaire lening gebruiken voor het kopen of verbeteren van uw woning. Denk aan een nieuwe keuken, badkamer of veranda. Ook kunt u er schulden mee aflossen en spreiden over een langere termijn.
Een minilening is een kortlopende lening voor een klein bedrag. U kunt deze lening zien als een alternatief voor een traditionele rentedragende lening. U leent hiermee tussen de €100 en €1800. Dit is handig voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een autoreparatie.
Een groot voordeel is dat veel aanbieders geen BKR-toetsing vragen. De aanvraag doet u online en het geld staat vaak binnen 12 tot 24 uur op uw rekening. De looptijd van zo’n lening is kort, meestal 30 dagen tot maximaal vier maanden. Wilt u meer weten over de overwegingen bij een minilening aanvragen? Let wel op de kosten. Minileningen hebben meestal een hogere rente dan grotere leningen, plus soms extra administratiekosten.
Financiering van een auto met 0% rente is als speciale leenoptie sinds 2025 niet meer mogelijk voor de aankoop van een auto. Dit type aanbieding klonk aantrekkelijk, maar kwam vaak met verborgen kosten of voorwaarden. Dealers en importeurs compenseerden de 0% rente vaak door een lagere korting op de auto. U betaalde dan indirect meer door bijvoorbeeld afsluitkosten of verplichte verzekeringen.
Een 0% rente lening had ook vaak een beperkte looptijd. Dit zorgde dan voor hogere maandlasten. Soms gold de 0% rente alleen voor het eerste jaar, of voor specifieke oudere modellen. Uit onderzoek blijkt dat de totale kosten van zulke acties vaak hoger waren dan een normale rentedragende autolening. Vergelijk altijd een persoonlijke lening met een scherpe rente.