Private financiering is geld lenen van particuliere investeerders of bedrijven, buiten de traditionele bank om. Op deze pagina leest u hoe dit werkt en welke opties er zijn. U leert wanneer private financiering een slimme keuze is.
Private financiering is een lening die u krijgt van investeerders of bedrijven, niet van een traditionele bank. Deze financieringsvorm heeft een aantal duidelijke kenmerken.
U spreekt een looptijd, rente en voorwaarden af. Vaak betaalt u een vast maandbedrag voor rente en aflossing. Het geleende bedrag betaalt u terug in vaste termijnen. Meestal kunt u de lening ook vervroegd aflossen. Dit is dan vaak boetevrij.
Private financiering verschilt van traditionele bankleningen door meer flexibiliteit en toegankelijkheid. Waar banken vaak strenge eisen stellen, bieden private financiers andere voorwaarden. Zij hanteren mogelijk ook afwijkende rentetarieven.
| Kenmerk | Private Financiering | Bankfinanciering |
|---|---|---|
| Flexibiliteit | Hoger | Lager |
| Toegankelijkheid | Breder | Strenger |
| Geldverstrekkers | Divers (investeerders, platforms) | Traditionele banken |
| Rentetarieven | Variabeler | Stabieler |
Alternatieve financieringsvormen omvatten bijvoorbeeld crowdfunding, factoring en leasing. Deze opties vullen het gat dat banken laten bij het weigeren van bepaalde financieringsaanvragen. U kunt ook verschillende financieringsvormen combineren voor uw specifieke situatie.
Private financiering herkent u aan flexibele voorwaarden en snelle processen. U ontvangt een aanbod met een duidelijke looptijd, rente en andere voorwaarden. Denk hierbij aan een aflosvrije periode of een overlijdensrisicoverzekering. Veel private financiers bieden leningen zonder kosten vooraf.
Het geleende bedrag wordt vaak direct volledig gestort. Bijna altijd kunt u boetevrij vervroegd aflossen. Voor uw aanvraag heeft u enkele documenten nodig.
Private financiering helpt mkb-ondernemers, vastgoedbeleggers en start-ups bij diverse projecten en groei. MKB-ondernemers gebruiken dit vaak voor investeringen in machines, bedrijfsmiddelen en inventaris. Sinds 2021 kiest 22 procent van de mkb-ondernemers voor non-bancaire financiering. Banken zijn na 2008 terughoudender geworden. Daarom bieden zij niet altijd de volledige financiering.
Vastgoedbeleggers financieren er ook projecten mee. Startende ondernemers kiezen vaak voor microfinanciering of benaderen familie en vrienden. Zij bieden meestal gunstigere voorwaarden. Private equity helpt vroege fase en snelgroeiende bedrijven met risicodragend kapitaal. U kunt private financiering ook inzetten voor herfinanciering of duurzame energieprojecten.
U vraagt private financiering aan in een paar heldere stappen. Dit proces verloopt meestal snel via een kredietverstrekker.
Zelfs met een tijdelijk contract of een uitzendcontract (fase B en C) kunt u een aanvraag doen. Ook met een uitkering is private financiering soms mogelijk. Dit maakt private financiering toegankelijk voor veel mensen.
Private financiering heeft duidelijke voor- en nadelen.
Private financiering kent verschillende vormen voor zowel particulieren als bedrijven. Voor u als particulier is de persoonlijke lening de meest gebruikte optie. Particuliere kredietverstrekkers bieden deze leningen aan. U betaalt het geleende bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen. Vaak mag u ook boetevrij vervroegd aflossen, wat rentekosten verlaagt.
Ondernemers kiezen vaak voor vormen zoals private equity. Denk hierbij aan venture capital, business angels en participatiemaatschappijen. Crowdfunding is ook een populaire optie. Bij crowdfunding financieren veel kleine investeerders samen een project of bedrijf. Soms leent u ook geld van familie of vrienden, dit heet “love money”.
Private financiering voor uw auto regelt u meestal via een persoonlijke lening. Dit is de meest gekozen optie voor particulieren die een auto willen kopen. Met deze lening financiert u de volledige aanschafprijs van de auto. Het maakt een nieuwe of tweedehands auto bereikbaar als u niet direct het hele bedrag kunt betalen.
U krijgt vaste maandlasten, wat zorgt voor duidelijkheid in uw budget. Dit spreidt de financiële last over een langere periode. Een persoonlijke lening geeft u ook de flexibiliteit om een duurdere auto te kiezen. U kunt eenvoudig uw auto financieren door online een aanvraag te doen.
Private financiering voor een zakelijke auto regelt u meestal via een zakelijke lening of financial lease. Ondernemers, zoals zzp’ers en mkb’ers, gebruiken deze opties. Zo kunt u een bedrijfsauto aanschaffen zonder veel startkapitaal. Wilt u meer weten over de mogelijkheden? Bekijk dan onze pagina over zakelijke autofinanciering.
Een zakelijke lening is een populaire keuze. Hierbij dient de auto vaak als onderpand, wat de rentekosten kan verlagen. U krijgt dan een vaste looptijd en vaste rente. Financial lease is ook een goede optie, zeker voor startende ondernemers. U heeft dan meestal geen jaarcijfers nodig, al is een aanbetaling vaak wel vereist. Sommige online aanbieders verstrekken bankvrije financiering tot €250.000 voor bedrijfswagens.
Een micro lening is een vorm van private financiering voor kleine bedragen. U leent hiermee snel geld voor onverwachte uitgaven of een kleine investering. Dit type lening is er voor zowel consumenten als startende ondernemers.
Voor consumenten heet dit vaak een minilening. U leent dan bedragen tot ongeveer €2500, bijvoorbeeld voor een nieuwe gsm of computer. De aanvraag is meestal snel en eenvoudig, soms al binnen vijf minuten geregeld. Ondernemers gebruiken microfinanciering voor zakelijke doeleinden. Deze leningen variëren van €1.000 tot €50.000, met een looptijd van 1 tot 10 jaar. Microfinancieringsorganisaties zoals Qredits bieden dit aan. Ze helpen kleine ondernemers hun plannen te realiseren.
Private financiering komt van andere partijen dan traditionele banken. Deze financieringsvorm omvat private investeerders, zoals business angels of venture capital bedrijven. Banken werken met vaste regels en standaardproducten. Private financiers bieden u meestal meer flexibiliteit. U ziet dit bijvoorbeeld bij vastgoed crowdfunding, wat flexibeler is dan bankfinanciering. Dit maakt private financiering geschikt voor ondernemers die niet bij een bank terechtkunnen. Het past ook bij projecten met specifieke behoeften.
Private financiering brengt specifieke risico’s met zich mee voor zowel de ondernemer als de investeerder. Ondernemers financieren vaak projecten met hogere risico’s via private investeerders. Om financiering te krijgen, deelt u soms het rendement. Hefboomfinanciering kan ook tot problematische schulden leiden als de inkomsten tegenvallen. Particuliere investeerders riskeren dat leners hun verplichtingen niet nakomen. Een combinatie van zakelijke en privéleningen veroorzaakt financiële verwarring en overkreditering.
U vindt betrouwbare private financiers door te letten op hun werkwijze. Een eerlijke partij vraagt nooit om vooruitbetalingen. Ze garanderen transparantie over alle voorwaarden in het contract. Ook behandelen ze uw persoonlijke gegevens strikt vertrouwelijk. Flexibele terugbetalingsplannen passen vaak beter bij uw financiële mogelijkheden. U kunt zulke partijen vinden op online forums of via erkende financieringsadviseurs.
U kunt zeker private financiering krijgen, zelfs zonder vast contract. Particuliere financiers accepteren vaak ook een tijdelijk contract, een uitzendcontract in fase B of C, of een uitkering. Ze kijken vooral naar de stabiliteit en hoogte van uw inkomen. Een stabiele financiële situatie is belangrijker dan de specifieke contractvorm. Zelfs voor een particuliere autofinanciering is dit vaak mogelijk.
De kosten van private financiering bestaan voornamelijk uit rente en aflossing. Bij veel vormen, zoals een persoonlijke lening voor een auto, betaalt u een vast bedrag per maand. Dit bedrag omvat zowel de rente als de aflossing van de hoofdsom. Goede private financiers vragen vaak geen kosten vooraf. U kunt bijna altijd boetevrij vervroegd aflossen, maar vraag altijd naar de voorwaarden. Dit geeft u flexibiliteit mocht u extra geld beschikbaar krijgen.
Lening.nl helpt u bij private financiering door een breed aanbod van leningen te vergelijken. Zo vindt u de beste optie voor uw situatie. U krijgt toegang tot meer dan 45 leningen van diverse kredietverstrekkers. Het platform maakt het eenvoudig om rentes en voorwaarden transparant te vergelijken. Dit voorkomt dat u te veel rente betaalt.
U vult uw persoonlijke gegevens en wensen in. Lening.nl toont dan leningopties. Deze zijn afgestemd op uw specifieke behoeften. Veel mensen kiezen een persoonlijke lening via Lening.nl. Dit komt door de lagere rente en duidelijkheid over kosten.