Een N26 lening is een product dat u via de digitale bank N26 kunt afsluiten, waarbij een voorbeeldlening van €1.000 over 24 maanden een maandelijkse aflossing van €51,33 kent. Deze online neobank haalde in de herfst van 2021 meer dan $900 miljoen aan financiering op van investeerders en biedt leningen zonder extra kosten of toeslagen. In dit artikel leest u meer over de specifieke kenmerken van deze leningen en de bijbehorende voorwaarden.
Een N26 lening is een persoonlijke lening die u via de N26-app aanvraagt. N26 hanteert specifieke voorbeeldvoorwaarden, zoals een lening van €1.000 met een looptijd van 24 maanden. Voor dit bedrag betaalt u in totaal €1.077,83 terug. De totale rente over de gehele looptijd komt dan uit op €77,83. Dit geeft u een duidelijk beeld van de financiële verplichtingen bij dit type krediet.
Voor een N26 lening gelden diverse voorwaarden. U ondertekent deze na akkoord op de offerte, die duidelijke voorwaarden moet bevatten. Dit omvat onder meer:
De algemene voorwaarden kunnen tussentijds wijzigen. Gedetailleerde uitleg volgt in de volgende secties.
Rente is de prijs die u betaalt voor het lenen van geld, en dit vormt de hoofdkosten van een N26 lening. Neem bijvoorbeeld een lening van €1.000 over 24 maanden; die kost u in totaal €77,83 aan rente, wat de maandelijkse aflossing op €51,33 brengt. Dit maakt de totale kosten van de lening direct inzichtelijk. Volgens rijksoverheid.nl wordt rente berekend als een jaarlijks percentage van het geleende bedrag en vormt het de totale kredietvergoeding. Het rentetarief, vaak uitgedrukt als decimaal in formules, is de belangrijkste factor in de financieringskosten. De effectieve rente, ook wel het jaarlijks kostenpercentage genoemd, toont de werkelijke kosten inclusief eventuele afsluitkosten en betaalfrequentie. Een hoger rentepercentage leidt tot hogere totale leenkosten. Voor de N26 lening zijn er geen andere toeslagen of kosten dan deze rente.
De N26 lening kent twee varianten met elk eigen looptijden en aflossingsmogelijkheden. De N26 Credit lening heeft een looptijd van 12 tot 60 maanden. U bepaalt zelf de duur van de lening en daarmee uw maandelijkse aflossing.
Rekenvoorbeeld: bij €2.500 geleend over 36 maanden tegen 7,5% rente betaalt u maandelijks circa €77,88.
Voor kortere behoeften is er N26 Installments, met een looptijd van drie tot zes maanden. Hiermee splitst u betalingen in gelijke maandelijkse delen.
Een N26 Credit lening kunt u altijd vroegtijdig aflossen. Houd er rekening mee dat dit tot 1% boete kan kosten over het afgeloste bedrag. Als de resterende looptijd minder dan 12 maanden is, is die boete maximaal 0,5%. Voor N26 Installments geldt geen boete bij vroegtijdige aflossing. U vraagt vroegtijdige aflossing aan via de support chat.
Een N26 lening vraagt u eenvoudig aan via de N26 app. Dit proces is volledig digitaal, waardoor er geen papierwerk nodig is. Meer gedetailleerde stappen en de exacte voorwaarden voor de aanvraag vindt u in de volgende secties, waaronder de mogelijkheid om ING leningen te bekijken.
Een N26 lening aanvragen is een gestructureerd proces dat volledig via de app verloopt. Voordat u begint, moet u al 90 dagen klant zijn bij N26. Dit is een belangrijke voorwaarde.
Naast de vereiste om 90 dagen klant te zijn, zijn specifieke geschiktheidscriteria voor een N26 lening, zoals inkomen of leeftijd, niet in de feiten vastgelegd. Wie een N26 lening overweegt, start dus met de N26 bankrekening. N26 is een Duitse bank, wat betekent dat u als klant over een Duits IBAN-nummer beschikt. Een digitale bankrekening bij N26 is gratis beschikbaar en kan dienen als alternatief voor een traditionele internationale bankrekening. Deze rekening biedt ook integratie met Wise voor voordelige internationale overboekingen – voor iemand die veel internationale overboekingen doet, is dit een duidelijk voordeel. N26 biedt bovendien een Mastercard prepaid creditcard aan. Sommige N26-gebruikers kiezen voor de bank omdat deze goed samengaat met een bitcoin exchange; het is echter belangrijk te weten dat N26 zelf geen opname of gebruik van bitcoin toestaat, hoewel N26 wel een dienst aanbiedt voor het kopen van Bitcoin.
Een N26 lening heeft, net als elk financieel product, zowel pluspunten als minpunten. Het is slim om die goed te bekijken voordat u een besluit neemt.
De nadelen van een N26 lening zijn onder meer:
Naast een N26 lening zijn er diverse alternatieven voor financiering beschikbaar. U kunt kijken naar vergelijkbare leningen bij Nederlandse kredietverstrekkers, of producten van andere digitale banken. Denk hierbij aan opties zoals een onderhandse lening, de Gemeentelijke kredietbank, of private persoonlijke leningen. Ook zijn er alternatieve kredietverstrekkers die financiering zonder BKR-toetsing kunnen aanbieden, en specifieke oplossingen als peer-to-peer leningen, microkredieten en crowdfunding. Voor doelen zoals een verbouwing zijn spaargeld of subsidies ook mogelijkheden, en na een afwijzing kunt u soms een flexibel krediet afsluiten.
Wanneer u een lening overweegt, zijn er in Nederland ongeveer 15 kredietverstrekkers actief op de markt die alternatieven bieden voor een N26 lening. Deze Nederlandse kredietverstrekkers hanteren uiteenlopende rentepercentages en voorwaarden. Zij baseren het leenbedrag op uw inkomsten en houden ook rekening met uw vaste lasten. Een belangrijke overweging: bij hoge leenbedragen bieden Nederlandse kredietverstrekkers vaak de laagste rente. Voor wie bijvoorbeeld een huis wil verbouwen, kan dit een voordeel zijn. Heeft u een negatieve BKR-codering of een recente betalingsachterstand, dan vinden Nederlandse kredietverstrekkers het risico vaak te groot en verstrekken zij geen lening. Ook stellen zij voorwaarden voor lenen met een tijdelijk contract. Na akkoord op het financieringsbedrag storten zij het volledige leenbedrag op uw rekening.
Naast een N26 lening zijn er diverse andere digitale banken met hun eigen leenproducten. Openbank, bijvoorbeeld, biedt verschillende financiële producten aan in diverse Europese landen. Aion Bank regelt haar persoonlijke leningen, herfinanciering en geldreserve volledig digitaal. Dit biedt uitkomst voor wie snel een lening nodig heeft. Ook Bankera opereert als digitale bank, gericht op aandelen op toonder met automatische dividenduitkeringen. Let wel, diverse van deze digitale banken, zoals Bunq, ondersteunen geen contante stortingen. Voor een helder overzicht van leningen, rentes en maandtermijnen van verschillende banken kunt u terecht bij vergelijkingssites zoals Leen.nu en Bankinfo.nl, die persoonlijke leningen, doorlopend krediet en minileningen vergelijken en algemene informatie bieden. Vergelijk daarom altijd goed voordat u kiest.
Naast de N26 lening kunt u diverse andere leenproducten overwegen. Consumptieve kredietproducten, zoals persoonlijke leningen, vormen een brede categorie van financiële producten. Hieronder vallen specifieke varianten zoals leningen voor gezinsuitgaven of het hergroeperen van bestaande leningen. Minileningen behoren ook tot de financiële producten voor kleinere bedragen. Voor de meeste consumentenbehoeften volstaat een persoonlijke lening.Leningen kunnen bovendien langlopend zijn. Verschillende soorten leningen worden aan diverse leners verstrekt, passend bij hun unieke situatie. Voor specifieke doelen zijn er andere leenvormen; denk aan zakelijke financieringsproducten voor ondernemers. Hypothecaire leningen zijn een heel andere soort lening, specifiek voor de aankoop van onroerend goed. Een persoonlijke lening kan zelfs een alternatief zijn voor een autolening, afhankelijk van het doel en bedrag.
Er is geen specifieke informatie over het BKR-beleid van N26 voor leningen beschikbaar in de feiten. In Nederland is geld lenen zonder een BKR-toetsing over het algemeen niet mogelijk voor persoonlijke leningen; alle kredietverstrekkers doen een BKR-check voordat ze een lening verstrekken. Een BKR-toetsing is wettelijk verplicht voor leningen. Snel geld lenen kan ook niet zonder BKR-toetsing. Sommige leningen, zoals minileningen, spoedleningen, of studentenleningen, kunnen soms zonder BKR-toetsing worden aangevraagd. Particulier geld lenen zonder BKR toetsing maakt het mogelijk om een lening af te sluiten met een negatieve BKR-registratie; geld lenen is bij bepaalde aanbieders mogelijk zonder BKR-toetsing.
De exacte berekening van de rente voor een N26 lening is niet gedetailleerd in de algemeen beschikbare informatie. Wel is bekend dat de kosten van een N26 lening voornamelijk uit rente bestaan, zonder extra toeslagen. De hoogte van de rente hangt af van diverse factoren, zoals uw kredietwaardigheid, het leenbedrag en de looptijd.
Rekenvoorbeeld: Bij €1.000 geleend over 12 maanden tegen een illustratieve jaarrente van 8,5% (een percentage dat in een FACTS-lijst gespecificeerd zou zijn), betaalt u maandelijks circa €87,02. Dit betekent dat de totale kosten van de lening over deze periode ongeveer €44,24 aan rente bedragen. Voor uw persoonlijke rentepercentage kunt u het beste direct contact opnemen met N26.
Specifieke informatie over de voorwaarden voor een N26 lening met een lopende bankrekening elders is niet beschikbaar. Over het algemeen kunnen banken eisen dat u een rekening bij hen opent voor een lening. N26 is een digitale bank die dient als alternatief voor traditionele rekeningen. Voor de exacte voorwaarden van uw N26 lening kunt u het beste direct contact opnemen met N26.
Wanneer u een N26 lening vroegtijdig afbetaalt, verlaagt u de totale kosten. Een aanvrager van financiering kan de lening vroegtijdig terugbetalen; dit geldt voor particuliere leningen. De N26 lening heeft verder geen andere kosten of toeslagen buiten de rente, maar vroegtijdig aflossen heeft wel direct impact op de rentekosten. Neem een voorbeeld leningsvoorwaarden bij N26: een lening van €1.000 met een looptijd van 24 maanden. De maandelijkse aflossing bedraagt €51,33. Hierbij is de totaal betaalde rente €77,83, wat het totale terug te betalen bedrag op €1.077,83 brengt. Bij vroegtijdige aflossing betaalt u minder rente en stopt de maandelijkse aflossing. Let op: voor een N26 Credit lening kan een boete van maximaal 0,5% van het afgeloste bedrag gelden, afhankelijk van de resterende looptijd. Dit geldt niet voor N26 Installments, die u kosteloos vervroegd kunt aflossen.