Een Qredits lening is een zakelijke financiering die onafhankelijk wordt verstrekt aan zowel startende als bestaande ondernemers in Nederland. U kunt hiermee een bedrag tot 250.000 euro lenen voor diverse bedrijfsdoeleinden. Naast de financiering biedt Qredits ook ondersteuning in de vorm van coaching en ondernemersinstrumenten, wat essentieel kan zijn voor de groei van uw onderneming.
Een Qredits lening is een vorm van krediet, aangeboden door Stichting Qredits. Deze stichting is een onafhankelijke en sociale kredietverstrekker. De lening is bedoeld voor ondernemers in Nederland, zowel startend als bestaand.
Qredits richt zich op iedere ondernemer. Ze zijn er speciaal voor wie via andere kanalen geen krediet kan krijgen. Dit omvat zzp’ers en bedrijven die starten met personeel. U kunt bij Qredits terecht voor microkrediet, MKB-krediet, sociaal krediet en TOA-kredieten.
Om een Qredits lening aan te vragen, moet u een startende of bestaande mkb-ondernemer zijn. Uw bedrijf moet in Nederland gevestigd zijn of u moet van plan zijn een bedrijf in Nederland te starten. U dient minimaal 18 jaar oud te zijn om in aanmerking te komen.
Voor een Qredits Microkrediet geldt een zakelijke kredietbehoefte van maximaal € 50.000. Een goed ondernemingsplan is hierbij essentieel. Startende ondernemers leveren een ondernemingsplan en een financieel plan aan, inclusief een opzet voor de investering. Bestaande ondernemers moeten jaarcijfers van de afgelopen twee boekjaren en een beschrijving van de besteding van het geld indienen.
De specifieke rente voor een algemene Qredits lening is niet expliciet vermeld. Voor het Flexibel Krediet betaalt u 1,1% rente per maand. Deze rente wordt berekend over het bedrag dat u daadwerkelijk opneemt. Bij een opgenomen bedrag van €10.000 betekent dit €110 aan rente per maand.
Naast de rente zijn er verschillende kosten en voorwaarden voor de looptijd. De maximale looptijd voor het Flexibel Krediet is twee jaar. Vaak is er een periode van drie of zes maanden waarin u alleen rente betaalt en nog niet aflost. De beheerskosten bedragen 2% per jaar, berekend over het maximale kredietlimiet van € 25.000. Dit komt neer op €500 per jaar als u het maximale kredietlimiet heeft.
Hieronder vindt u een overzicht van de overige kosten die bij een Qredits lening kunnen komen kijken:
| Kostenpost | Bedrag of percentage |
|---|---|
| Behandelkosten | € 375 tot € 650 |
| Coaching | € 200 ex BTW |
| Administratieve aanpassing | € 125 of € 250 |
| Provisie BMKB Borgstelling | 3,9% tot 5,85% |
Rente- en behandelkosten zijn fiscaal aftrekbaar.
Het aanvraagproces voor een Qredits lening begint online. U dient uw aanvraag in via een online formulier. Qredits biedt voorafgaand aan de aanvraag advies over de juiste lening.
Na de online indiening wordt uw kredietaanvraag binnen één dag in behandeling genomen. Het proces omvat vervolgens een persoonlijk interview. Hierin bespreekt u uw plannen, situatie en mogelijkheden met een bedrijfsadviseur. Voor een microkrediet volgt ook een krediettoets bij het BKR. Een goede voorbereiding van uw plannen en situatie versnelt het proces. De definitieve beoordeling van uw aanvraag volgt na deze stappen. Het gehele aanvraagproces duurt doorgaans enkele dagen.
Qredits biedt ondernemers uitgebreide coaching en ondersteuning. De dienstverlening omvat naast kredietverlening ook trainingen, begeleiding en templates voor ondernemers. Dit geldt voor zowel startende als bestaande ondernemers in Nederland. Deze onafhankelijke kredietverstrekker combineert begeleidingstools, coaching en kredietoplossingen, vooral bij microfinanciering.
Een Qredits-coach ondersteunt u bij de ontwikkeling van uw ondernemingsplan en specifieke ondernemersthema’s. De coaches helpen leners met uitdagingen en het leren van vaardigheden op financieel en marketinggebied. Het mooie is dat deze professionele coaching en begeleiding gratis is voor kredietklanten van Qredits. Dit is een groot voordeel, zeker als u net begint of uw bedrijf wilt laten groeien.
Voor ondernemers die met financiële problemen kampen, biedt Qredits een CrisisCoach. Deze onafhankelijke adviesdienst helpt bij het beoordelen van de bedrijfssituatie. De ondersteuning van Qredits, inclusief coaching en cursussen, is een waardevolle aanvulling op de financiering.
De gebruikservaring met Qredits wordt als zeer positief omschreven. Ondernemers ervaren een gevoel van vertrouwen en realiseren hun bedrijfsdoelen. Dit komt mede door de laagdrempeligheid en proactieve houding van het personeel.
Klanten van Qredits voelen zich veilig en trots door de kans die zij krijgen om te starten. Na honorering van de kredietaanvraag zijn ondernemers met een Qredits lening succesvol. Dit geldt ook voor enkele franchiseorganisaties. Eén op de vijf ondernemers die succesvol is gestart met een Qredits lening, herfinanciert later bij een bank. Zij groeien dan door tot een MKB-bedrijf van formaat in Nederland.
Qredits Flexibel Krediet is een zakelijk doorlopend krediet dat u veel flexibiliteit biedt. U kunt naar believen bedragen opnemen en storten op de rekening, wat ideaal is voor wisselende financiële behoeften. Dit type krediet is beschikbaar voor bedragen tussen 5.000 en 25.000 euro. De rente hiervoor bedraagt 1,1% per maand. Qredits biedt naast dit flexibele krediet ook microkrediet aan, waarbij het microkrediet maximaal 50.000 euro kan zijn. Meer informatie over deze optie vindt u op de pagina over Qredits Flexibel Krediet.
Naast een Qredits lening zijn er diverse andere financieringsmogelijkheden voor ondernemers. Crowdfunding is vaak een interessant alternatief wanneer u niet voldoet aan de solvabiliteitseisen voor een bancaire lening, of als een bancaire lening moeizaam te verkrijgen is voor franchiseformules en kleine ondernemingen. Voor veel ondernemers die moeite hebben met traditionele bankfinanciering, biedt crowdfunding een aantrekkelijk alternatief.
Voor de financiering van een bedrijfspand zijn er naast Qredits ook andere mogelijkheden, zoals crowdfunding. Daarnaast zijn er voor een zakelijke hypotheek alternatieven zoals leasing, business angels en financiering via familie en vrienden. Ook alternatieve kredietverstrekkers kunnen een oplossing bieden, bijvoorbeeld voor een micro lening. Sommige van deze aanbieders bieden zelfs financiering zonder BKR-toetsing. Peer-to-peer leningen en microkredieten zijn opties die geen bankafschriften vereisen. Wat als een Qredits lening niet het volledige bedrag dekt? Het resterende deel van de financiering wordt dan vaak via crowdfunding aangevraagd.
Om uw financieringsmogelijkheden bij Qredits te doorgronden en uw maandelijkse kosten te berekenen, kunt u gebruikmaken van een speciale Exceltool. Deze tool biedt direct inzicht in de financiële aspecten van een zakelijke lening. Qredits biedt diverse financieringsoplossingen tot een maximum van 250.000 euro, met een looptijd tot 10 jaar. Dit omvat microkredieten tot 50.000 euro en flexibel krediet tussen 5.000 en 25.000 euro. Ook voor hypothecair krediet in Nederland zijn er opties, met bedragen tussen 50.000 en 250.000 euro. Voor de beoordeling van een uw Qredits lening berekenen vraagt Qredits om jaarcijfers, een exploitatiebegroting en een liquiditeitsprognose. In een persoonlijk gesprek bespreekt Qredits de meest geschikte kredietoplossing, om zo ondernemen voor iedereen toegankelijk te maken, van startende ondernemers tot bestaande mkb’ers.
Qredits biedt diverse vormen van zakelijke kredietverlening aan ondernemers. Naast het bekende Flexibel Krediet, dat ook als zakelijk doorlopend krediet wordt aangeboden, zijn er andere opties. Zo verstrekt Qredits ook Sociaal krediet en MKB-krediet. Voor startende ondernemers is er specifiek startkapitaal beschikbaar. Daarnaast biedt Qredits algemene zakelijke leningen, ook voor zzp’ers. Deze leningen kunnen oplopen tot 50.000 euro. Qredits helpt mkb’ers in Nederland ook met financieringen voor lease en bedrijfshypotheken. Dit brede aanbod zorgt ervoor dat veel ondernemers bij Qredits financiering terecht kunnen.
Ja, u kunt een Qredits lening krijgen als uw onderneming een sociale of maatschappelijke doelstelling heeft. Qredits biedt hiervoor een Sociaal Krediet aan. Het belangrijkste doel van uw onderneming moet het behalen van een sociaal effect zijn. Winst uit de onderneming dient voor het grootste deel geherinvesteerd te worden om deze sociale doelstelling te bereiken. Een Sociaal Krediet biedt bovendien een lagere rente op de lening. Qredits is een financier voor ondernemers, en microkrediet is beschikbaar voor startende en bestaande ondernemers, zzp’ers en mkb bedrijven.
Voor een Qredits lening heeft u specifieke documenten nodig, afhankelijk van uw situatie als ondernemer. Als starter dient u een ondernemingsplan en een financieel plan met een opzet voor uw investering in. Bestaande ondernemers leveren de jaarcijfers van de afgelopen twee boekjaren aan, eventueel met tussentijdse cijfers. Daarnaast vraagt Qredits om een beschrijving van de onderneming en een duidelijke uitleg waarvoor het geld nodig is. Een complete aanvraag met deze documenten versnelt het proces aanzienlijk.
Coaching is niet expliciet verplicht bij het afsluiten van een Qredits lening. Wel is het zo dat de dienstverlening van Qredits krediet en lening combineert met coaching. Het financieringstraject bevat coaching voor ondernemers. Qredits-leningnemers kunnen gratis een coach ontvangen. Ongeveer 60% tot 70% van de kredietaanvragers gebruikt dit traject. Deze begeleiding door ervaren ondernemers duurt doorgaans een jaar en is kosteloos.