De leenfase bij een lening voor hbo of universiteit is de periode waarin u studiefinanciering ontvangt. De leenfase voor een studentenlening bij DUO voor hbo of universiteit start direct als u begint met studeren, ook als u jonger bent dan 18 jaar. Deze studiefinanciering voor een hbo-bachelor kan bestaan uit een lening met een looptijd van 7 jaar, een OV-kaart voor 5 jaar, en een aanvullende beurs of basisbeurs voor 4 jaar. Studiefinanciering voor hbo of universiteit in Nederland wordt terugbetaald als lening.
Na de leenfase volgt de aanloopfase, waarin terugbetaling van de studielening niet verplicht is. Deze aanloopfase begint op 1 januari in het jaar na afstuderen, volgens Geldfit. De verplichte terugbetaling, de aflosfase, start op 1 januari na de aanloopfase. U kunt al beginnen met aflossen in de aanloopfase of zelfs tijdens uw studie als u geld overhoudt. De rente over de studielening wordt na afstuderen voor een periode van vijf jaar vastgesteld. Hoewel de aanloopfase voorheen als ‘aflossingsvrij’ werd gezien, wordt in deze periode wel rente berekend over de studieschuld. HBO- en WO-studenten die in het huidige leenstelsel zijn begonnen, betalen rente over hun studielening.
De leenfase is de periode waarin u studiefinanciering ontvangt voor uw hbo- of universitaire opleiding. Studenten in het hoger onderwijs kunnen onder het leenstelsel een studielening afsluiten. Studiefinanciering omvat de mogelijkheid van een rentedragende lening, die u extra geld biedt voor uw opleiding.
Het bedrag dat u leent, kunt u maandelijks aanpassen. Dit krediet wordt verstrekt voor de gehele duur van uw studie, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Tijdens deze leenfase bouwen studenten een studieschuld op, zelfs als u alleen een prestatiebeurs ontvangt. Een belangrijke nuance is dat u in de laatste drie jaar van uw studiefinanciering alleen nog kunt lenen zonder basis- of aanvullende beurs. De studielening biedt u budget voor uw studententijd, zodat u zich kunt richten op uw studie.
De leenfase van uw studielening voor hbo of universiteit begint na afloop van de prestatiebeursperiode. Voor een 4-jarige studie start deze fase specifiek na de eerste vier jaar studiefinanciering. Deze leenfase heeft een maximale duur van drie jaar, wat neerkomt op 36 maanden.
In totaal kunt u lenen voor de duur van uw opleiding plus drie jaar. Voor een 4-jarige hbo- of universitaire studie betekent dit een totale studiefinancieringsduur van zeven jaar. U moet uw studiefinanciering binnen tien jaar gebruiken. Deze termijn van tien jaar begint vanaf de eerste maand dat u studiefinanciering ontvangt. Ongebruikte leenmaanden worden na deze tien jaar kwijtgescholden.
De maximale leenbedragen voor een studielening voor hbo of universiteit variëren afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Per 1 januari 2024 gelden de volgende maximale bedragen voor de basislening:
* Voor uitwonende hbo- en wo-studenten: maximaal €293,67 per maand.
* Voor thuiswonende hbo- en wo-studenten: maximaal €123,02 per maand.
Naast de basislening kunt u in aanmerking komen voor een aanvullende beurs of lening van maximaal €457,60 per maand. De hoogte hiervan is afhankelijk van het inkomen van uw ouder(s). Per 1 januari 2024 lag de maximale inkomensgrens hiervoor op €76.969,39. Voor deze aanvullende beurs/lening maakt het overigens niet uit of u thuiswonend of uitwonend bent.
Het maximale leenbedrag van de studielening hangt dus af van uw woonsituatie en of u recht heeft op een basisbeurs of aanvullende beurs. Voor collegegeldkrediet geldt dat de hoogte maximaal het te betalen collegegeld is, afhankelijk van het soort collegegeld.
Voor gedetailleerde en actuele informatie over studiefinanciering en leenbedragen kunt u de website van de Rijksoverheid raadplegen.
De rente en terugbetalingsregels van een rentedragende lening voor hbo- of universiteitsstudenten zijn direct gekoppeld aan de specifieke terugbetalingsregels. Het exacte rentepercentage hangt af van de gekozen terugbetalingsperiode en de rentevaste periode. U moet rekening houden met deze factoren bij het plannen van de aflossing van uw leenfase lening.
Een langere terugbetalingsperiode kan uw maandlasten verlagen, maar u betaalt dan over de gehele looptijd meer rente. De keuze voor een rentevaste periode geeft u zekerheid over de hoogte van uw maandelijkse kosten. Voor actuele percentages en gedetailleerde voorwaarden kunt u het beste de officiële instantie raadplegen.
De leenfase, basisbeurs en aanvullende beurs zijn cruciale onderdelen van studiefinanciering voor hbo- en universiteitsstudenten. Het belangrijkste verschil is dat u tijdens de leenfase alleen nog een lening kunt aanvragen, zonder recht op een basisbeurs of aanvullende beurs. Studenten in de leenfase zijn studenten die geen recht meer hebben op deze beurzen. De basisbeurs is beschikbaar voor alle studenten en werd waarschijnlijk opnieuw ingevoerd in september 2023. De aanvullende beurs is daarentegen afhankelijk van het inkomen van uw ouders.
Deze aanvullende beurs is specifiek bedoeld voor studenten wiens ouders minder kunnen bijdragen aan de studiekosten. Het is een prestatiebeurs die een gift wordt als u binnen tien jaar afstudeert. Een lening, zoals die in de leenfase, is altijd een terug te betalen schuld. De maximale rentedragende lening kan in de leenfase oplopen tot € 1.213,95 per maand, wat hoger is dan voor studenten die nog recht hebben op een beurs.
| Kenmerk | Leenfase | Basisbeurs | Aanvullende beurs |
|---|---|---|---|
| Recht op | Alleen lening | Voor alle studenten | Afhankelijk van ouderinkomen |
| Type financiering | Lening | Beurs (gift) | Prestatiebeurs (gift bij afstuderen) |
| Maximaal bedrag | € 1.213,95 per maand | Niet van toepassing | Niet van toepassing |
Collegegeldkrediet is een extra lening die u kunt afsluiten voor uw collegegeld. Dit krediet is specifiek bedoeld voor de betaling van collegegeld voor hbo- en wo-studenten. Het collegegeldkrediet is een optioneel onderdeel van de studiefinanciering voor hbo en universiteit. Voor meer informatie over geld lenen voor collegegeld kunt u onze website raadplegen.
U kunt dit collegegeldkrediet zelf aanvragen via Mijn DUO. De aanvraag van collegegeldkrediet verloopt via MijnDUO en kan tegelijk met de rest van studiefinanciering worden aangevraagd. Het bedrag van het collegegeldkrediet mag niet hoger zijn dan het collegegeld dat u moet betalen.
Maar wat als u meer nodig heeft dan alleen het collegegeld? Stel, u studeert hbo en uw ouders kunnen minder bijdragen aan uw studiekosten. Dan kunt u, als u geen of minder aanvullende beurs ontvangt, een extra bedrag lenen bovenop de gewone rentedragende lening. Dit extra leenbedrag helpt om het ontbrekende deel te financieren. Naast deze DUO-opties zijn er ook private opties die als alternatief kunnen dienen voor studiefinanciering. Een andere mogelijkheid is het Levenlanglerenkrediet. Volgens de rijksoverheid leent dit krediet voor maximaal vijf keer het wettelijke collegegeld of lesgeld. Het collegegeldkrediet is een slimme manier om uw studiekosten te spreiden, mits u de voorwaarden goed begrijpt.
Specifieke methoden of tools voor het berekenen van uw maximale studielening en de terugbetaling daarvan zijn niet direct beschikbaar in de feiten. Wel is duidelijk hoe uw studieschuld invloed heeft op de berekening van een maximale hypotheek. Volgens rijksoverheid.nl kan de berekening van uw maximale hypotheek gebaseerd zijn op het bedrag dat u aan studieschuld moet betalen. Dit geldt zelfs tijdens een aanloopfase, draagkrachtaanpassing of aflossingsvrije periode. Een hypotheekverstrekker bepaalt uw maximale hypotheek op basis van de maandelijkse aflossing van uw studielening.
Als student heeft u twee hoofdmogelijkheden om geld te lenen voor uw studie. De meest bekende optie is een lening voor studenten via de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Dit is een rentedragende lening die onderdeel is van uw studiefinanciering. U kunt deze lening aanvragen als aanvulling op uw studiefinancieringsbeurs of als extra geld naast uw studiefinanciering.
Daarnaast kunt u geld lenen bij een bank of kredietverstrekker. Dit is een optie als u niet voldoet aan de DUO-voorwaarden, of als de DUO-lening onvoldoende is. Twee typen consumptief krediet zijn dan mogelijk: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Een lening bij een bank of kredietverstrekker levert wel een BKR-registratie op. Deze leningen zijn vaak inkomensafhankelijk en minder geschikt als u een wisselend inkomen heeft, bijvoorbeeld door een bijbaan.
Ja, u kunt de lening voor uw hbo of universiteit tijdens de leenfase maandelijks stopzetten of aanpassen. Dit doet u via Mijn DUO. Een rentedragende lening kan worden aangevraagd, gewijzigd of stopgezet. Om de lening te wijzigen of stop te zetten, kiest u de juiste optie onder ‘Rentedragende lening’ in Mijn DUO. Let op: het stopzetten of verlagen van de lening moet vóór of op de eerste van de maand gebeuren waarin u geen of een lagere lening wilt ontvangen.
Als u stopt met studeren, moet u een aantal zaken regelen, zoals het uitschrijven bij uw opleiding, het stopzetten van uw studiefinanciering en uw studentenreisproduct, volgens rijksoverheid.nl. U schrijft zich uit bij uw opleiding of via Studielink. Het studentenreisproduct zet u zelf stop bij een ophaalautomaat, uiterlijk op de 10e dag van de eerste maand dat u er geen recht meer op heeft. Onterecht reizen kost u in de eerste maand €96,09 per halve kalendermaand, daarna €192,21. Een lening moet u altijd terugbetalen. Als u in het eerste jaar voor 1 februari stopt, hoeft u de ontvangen basisbeurs, aanvullende beurs en het studentenreisproduct meestal niet terug te betalen. Echter, beurs en reisproduct worden geen gift als u uw diploma niet binnen 10 jaar behaalt. Soms krijgt u nog een deel van uw collegegeld terug.
Het rentepercentage van uw DUO-lening is variabel tijdens de leenfase. DUO stelt dit percentage elk jaar opnieuw vast zolang u studeert. Dit betekent dat de rente per jaar kan verschillen en zowel hoger als lager kan uitvallen.
Het aanvragen van een studentenlening via DUO volgt een helder proces. De studentenlening DUO is een onderdeel van uw studiefinanciering en moet u zelf aanvragen. Deze lening is beschikbaar voor studenten ingeschreven aan mbo, hbo of universiteit.
Via Mijn DUO kunt u de rentedragende lening niet alleen aanvragen, maar ook wijzigen of stopzetten. Ook collegegeldkrediet vraagt u aan in Mijn DUO. Mocht u geen toegang hebben tot Mijn DUO, dan kunt u de aanvraag ook via een formulier indienen.