Kopen op krediet, wat synoniem is voor een lening en ook wel kopen op afbetaling genoemd, betekent dat u een product of dienst afneemt en de betaling hiervoor uitstelt, vaak in termijnen; dit is een vorm van goederenkrediet en consumptief krediet, uitsluitend gebruikt voor de aankoop van een specifiek product of dienst, waarbij u een verbintenis aangaat met de winkel voor terugbetaling en ook creditcardaankopen omvat. Krediet is een verzamelterm voor rood staan, doorlopend krediet en creditcards. Op deze pagina leert u meer over de werking en de verschillende vormen van krediet.
Krediet is een geldlening of zeker kapitaal dat u ontvangt met een terugbetalingsverplichting. Kopen op krediet is een vorm van lenen, ook bekend als kopen op afbetaling. U neemt dan een product of dienst af en stelt de betaling uit. Dit is een vorm van consumptief krediet. Het wordt beschouwd als goederenkrediet. U gaat een verbintenis aan met de winkel voor de afbetaling op termijn.
Wanneer u producten op krediet koopt in winkels, gaat u een verbintenis aan met de winkel voor terugbetaling op termijn. Deze koop op afbetaling maakt aankopen bij (web)winkels mogelijk, waarbij u maandelijks afbetaalt. Kopen op afbetaling wordt beschouwd als goederenkrediet, specifiek bedoeld om een product of dienst te kopen.
Wie spullen op krediet koopt bij een winkel of website, maakt vaak gebruik van huurkoop. Hierbij wordt u pas eigenaar na het betalen van de laatste termijn. Kopen op afbetaling met een creditcard is een andere vorm van consumentenkrediet. Het gebruik van een kredietkaart is een alternatieve manier om snel een lening aan te gaan. Een doorlopend krediet bij een bank werkt met een afgesproken kredietlimiet.
Kopen op krediet kent verschillende vormen van lenen voor privégebruik, elk met unieke kenmerken en aflossingsvormen. U kunt denken aan een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, creditcards of koop op afbetaling. Een doorlopend krediet kan bijvoorbeeld een alternatief zijn voor koop op afbetaling, terwijl betalen met een creditcard ook een optie is.
Kopen op afbetaling betekent dat u een product direct krijgt. De betaling voldoet u dan in termijnen. Dit is een financieringsvorm die zowel door fysieke als online winkels wordt aangeboden. U betaalt de koopprijs plus rente achteraf. Het nadeel van dit type consumptief krediet zijn de torenhoge rentekosten. Deze zijn vergelijkbaar met rood staan of een creditcard, waardoor het een dure leenvorm is.
Een persoonlijke lening is ideaal voor een grote eenmalige uitgave. U weet precies hoeveel geld u nodig heeft voor de aankoop. Deze lening maakt het mogelijk om aankopen meteen te doen, zoals een verbouwing. Een persoonlijke lening is bedoeld voor het financieren van persoonlijke uitgaven en kan worden afgestemd op de levensduur van uw aankoop. Het is een betere optie bij een grote aankoop en helpt u bij het spreiden van uw uitgaven.
Een doorlopend krediet is een type lening dat flexibel is, met een afgesproken kredietlimiet. Binnen deze limiet kunt u geld opnemen en afgeloste bedragen zijn opnieuw op te nemen, wat handig is bij wisselende uitgaven of als u vaker geld nodig heeft. Voor meer informatie over dit type lening, kunt u hier meer lezen over doorlopend krediet. Dit krediet heeft een variabele rente en geen vaste einddatum, waardoor de looptijd ook variabel is. U betaalt maandelijks aflossingen over het opgenomen bedrag, inclusief rente, en kunt de lening zonder extra kosten volledig afbetalen.
Creditcards en achteraf betalen zijn populaire manieren om op krediet te kopen. Met een creditcard kunt u wereldwijd, inclusief online, aankopen doen en deze later betalen. De betalingen worden dan achteraf verrekend. U kunt ervoor kiezen om achteraf ineens te betalen of gespreid te betalen. Het is slimmer om aan het einde van de maand al uw aankopen in één keer te voldoen. Diensten voor achteraf betalen, zoals Klarna en Riverty, laten u nu kopen en later de rekening ontvangen. Bij deze methoden, zoals AfterPay en Klarna, betaalt u pas na ontvangst van uw aankoop. Volgens Kifid valt de dienst ‘achteraf betalen’ van Klarna onder de wettelijke regels voor consumentenkrediet en is het een kredietovereenkomst.
De kosten van kopen op krediet bestaan uit de aflossing van het geleende bedrag en de rente die u betaalt. Soms komt daar ook provisie bij. De rentekosten dekken onder andere de kosten die de kredietverstrekker maakt om geld aan te trekken.
De hoogte van deze rente hangt af van het bedrag dat u wilt lenen en de gekozen looptijd. Voor een doorlopend krediet bepalen ook de marktrente, risicokosten en operationele kosten de uiteindelijke rente. In 2015 gold voor koop op afbetaling een maximale rente van 14,9% per jaar, met looptijden tussen de 6 en 72 maanden. Bij €1.000 geleend tegen de maximale rente van 14,9% per jaar, kost dat circa €149 aan rente per jaar. Het is slim om te kijken naar de totale kosten over de hele looptijd, niet alleen naar het maandbedrag.
Kopen op krediet, in welke vorm dan ook, heeft zowel voor- als nadelen. De voordeligheid van een kredietvorm hangt sterk af van uw persoonlijke situatie. Hoewel het direct beschikken over een product een voordeel kan zijn, kleven er ook belangrijke nadelen aan.
Een groot nadeel van kopen op afbetaling is de torenhoge rente, vergelijkbaar met rood staan of een creditcard. Deze hoge rentekosten kunnen leiden tot een aanzienlijke financiële last. Daarnaast bestaat er een grote verleiding om meer en sneller producten te kopen. U kunt dan meer uitgeven dan u eigenlijk van plan was.
Kopen op krediet brengt diverse risico’s met zich mee. De voorwaarden variëren sterk per aanbieder en type krediet.
Bij een doorlopend krediet bestaat het risico op financiële overbelasting, omdat de flexibiliteit verleidt tot te veel lenen. U kunt een onverantwoord leenbedrag opnemen. Het is gemakkelijk om afgeloste bedragen steeds opnieuw op te nemen, waardoor u moeilijk van de lening afkomt. De combinatie van variabele rente en het opnieuw opnemen van afgeloste bedragen maakt doorlopend krediet risicovol. De variabele rente kan leiden tot stijgende rentekosten. Ook een onnodig lange looptijd resulteert in hogere totale kosten, en de verleiding om te veel te lenen is groot.
Kopen op afbetaling heeft als nadeel hoge rentekosten, vergelijkbaar met rood staan of een creditcard. Leningen via een kredietkaart kunnen eveneens leiden tot financiële risico’s, zoals het betalen van een maximaal bedrag aan rente bij een volledig uitgeput saldo.
Alternatieven voor kopen op krediet zijn er genoeg. U kunt een aankoop uitstellen. Ook kunt u andere manieren vinden om financieel rond te komen zonder lening. Voor een verbouwing zijn spaargeld of subsidies goede alternatieven voor lenen.
Soms is een andere vorm van krediet geschikter. Een doorlopend krediet is een alternatief voor kopen op afbetaling, rood staan of verzendhuiskrediet. Rood staan op uw betaalrekening is een optie. Betalen met een creditcard kan ook een alternatief zijn voor een doorlopend krediet. Een kredietkaart kan een snelle manier zijn om een lening aan te gaan. Dit is handig als u tijdelijk niet uitkomt.
Kopen op krediet komt in verschillende dagelijkse situaties voor. Een veelvoorkomend voorbeeld is het doen van aankopen met een creditcard. Ook wanneer u een klantenkaart met krediet gebruikt, koopt u op krediet. U doet dan aankopen waarvoor de rekening pas later volgt. Dit kan handig zijn als u een onverwachte uitgave heeft, zoals een kapotte wasmachine.
Bij het kopen van producten op krediet in winkels gaat u een verbintenis aan met de winkel. U maakt dan afspraken over de terugbetaling op termijn. Voor de meeste mensen is het belangrijk om te begrijpen hoe deze verbintenissen werken.
Een auto kopen op krediet betekent dat u de volledige prijs van de auto betaalt via een lening. Dit is een optie als u niet voldoende spaargeld heeft. U kunt hiervoor kiezen voor een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Een persoonlijke lening wordt vaak gebruikt voor autofinanciering. Hiermee wordt u direct eigenaar van de auto. De auto is dan uw eigendom zodra de lening is afbetaald. Voor meer informatie over het financieren van een auto, kunt u terecht op onze pagina over auto op krediet.
Een particuliere koper zonder voldoende eigen vermogen kan ook een doorlopend krediet overwegen. Denk aan een lening van €20.000 voor vijf jaar. Het aanvragen van een persoonlijke lening is een gangbare stap voor veel autokopers.
IB Krediet is een bedrijf dat zich richt op het beheren van bestaande leningen. Dit betekent dat zij geen nieuwe leningen verstrekken, maar de administratie en afhandeling van reeds afgesloten kredieten verzorgen. Hun werk omvat het innen van betalingen, het bijhouden van de leningstatus en het beantwoorden van vragen over lopende overeenkomsten. Zoals u kunt lezen op onze pagina met informatie over IB krediet, is hun focus op het beheer van leningen die al lopen. U kunt bij hen terecht voor vragen over uw huidige lening, maar niet voor een nieuwe aanvraag.
Ja, kopen op krediet is vrijwel altijd duurder dan contant betalen. Dit komt doordat u bij kopen op afbetaling of autofinanciering altijd meer betaalt dan het oorspronkelijke aankoopbedrag. De hogere totale kosten ontstaan door de rente die u over het geleende bedrag betaalt. Kopen op afbetaling brengt hoge rentekosten met zich mee, vergelijkbaar met rood staan of een creditcard. Voor een auto financiering betaalt u ook hogere totale kosten door de rente, vergeleken met direct betalen.
Ja, u kunt een lening oversluiten als u op krediet heeft gekocht. Dit geldt voor diverse vormen van krediet, zoals roodstand, creditcardschuld en koop op afbetaling. Het oversluiten van een lening vervangt uw bestaande leningen door één nieuwe lening, vaak zonder boete. Dit kan uw financiële situatie overzichtelijker maken en leiden tot nieuwe voorwaarden die beter bij u passen. U kunt oversluiten naar een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Vaak is de wens om goedkoper geld te lenen de drijfveer, vooral als de rente in de tussentijd is gedaald en u een goedkopere lening bij een andere kredietverstrekker kunt vinden.
Niet betalen van een kredietkoop heeft serieuze gevolgen. De kredietverstrekker stelt u dan in gebreke. Dit geeft de kredietverstrekker het recht om vertragingsrente te berekenen. Volgens de AFM kan de schuld hierdoor verder oplopen als u geen actie onderneemt. Als u niet op tijd betaalt of geen contact opneemt, kan de lening worden opgezegd. Dit kan leiden tot het inschakelen van een deurwaarder. Bovendien resulteert het niet op tijd terugbetalen in een negatieve BKR-registratie, wat uw kredietwaardigheid schaadt. Bij wanbetaling heeft de kredietverstrekker zelfs het wettelijke recht om onderpand op te eisen en te verkopen.
U vergelijkt kredietvormen voor uw aankoop door goed te kijken naar rente, looptijd, voorwaarden en kosten. De meest geschikte vorm van krediet hangt namelijk af van uw persoonlijke situatie, leendoel en wensen. Daarom is het essentieel om verschillende kredietvormen en aanbieders te vergelijken. Kredietvormen verschillen sterk in hun kenmerken en aflossingsvormen, zoals aflopend of doorlopend. Voor een objectieve vergelijking van de kosten van consumptieve kredieten kunt u de krediettabel van de AFM gebruiken.