Een opleiding financieren kan op diverse manieren, afhankelijk van uw studie en persoonlijke situatie. Studiefinanciering is beschikbaar voor studenten die ingeschreven staan aan een mbo, hbo of universiteit. Dit omvat vaak een basisbeurs, aanvullende beurs, reisproduct en een rentedragende lening, vooral voor mbo-3/4 studenten. U kunt ook een collegegeldkrediet of een studielening overwegen om extra geld te lenen. Het is zelfs mogelijk om een persoonlijke lening te combineren met een doorlopend krediet voor onverwachte kosten.
Opleiding financieren betekent dat u investeert in uw toekomst, zowel financieel als qua tijd. U kunt dit doen met eigen inkomsten, een lening via familie, of via studiefinanciering van DUO. Voor mbo-studenten bestaat studiefinanciering uit een basisbeurs, een lening, en eventueel een aanvullende beurs. Ook kunt u geld lenen via het levenlanglerenkrediet. Dit krediet stelt u in staat maximaal vijf keer de hoogte van het wettelijk collegegeld of lesgeld te lenen, maar nooit meer dan u daadwerkelijk betaalt aan collegegeld of lesgeld.
Waarom is dit belangrijk? Het levenlanglerenkrediet biedt een kans om een opleiding te volgen als u geen recht meer heeft op gewone studiefinanciering. Omscholen is cruciaal, vooral omdat er grote krapte is op de arbeidsmarkt in sectoren zoals de zorg, het onderwijs, de techniek en de ICT. Werkgevers in deze sectoren zoeken dringend nieuwe medewerkers.
Om een opleiding te financieren heeft u meerdere opties, afhankelijk van uw situatie. Studenten die een opleiding volgen kunnen gebruikmaken van diverse financiële voordelen. Studiefinanciering en het levenlanglerenkrediet zijn beschikbaar voor door de overheid erkende opleidingen. Daarnaast zijn er externe leningen, zoals flexibele studieleningen, en specifieke subsidies en financiële voordelen. Voor opleidingen van de Bestuursacademie Nederland zijn er diverse financieringsmogelijkheden, waaronder subsidieopties en financiële voordelen. Deze voordelen gelden zowel voor studenten die zelf betalen als voor werkgevers, en zijn te vinden in de subsidiebrochure.
Studiefinanciering via DUO bestaat uit een basisbeurs, een aanvullende beurs en een rentedragende lening. De studentenlening van DUO is een onderdeel van deze studiefinanciering. Ook is er een studentenreisproduct. Deze financiering is beschikbaar voor voltijd mbo, hbo of universitaire studenten. Studenten die zijn ingeschreven aan het mbo, hbo of de universiteit kunnen deze lening aanvragen. Dit geldt voor opleidingen zoals mbo (bol), hbo of universiteit (bachelor, master, associate degree). Bij de aanvraag kiest u zelf welke onderdelen u wilt ontvangen. De aanvullende beurs stond in 2024 standaard aan, zodat studenten mogelijk minder hoefden te lenen.
Het levenlanglerenkrediet is een lening voor volwassenen en werkenden die geen recht meer hebben op gewone studiefinanciering. Deze financiering wordt door de Rijksoverheid beschikbaar gesteld en is bedoeld voor personen van 30 jaar of ouder. Voor aanvragen gold in 2023-2024 een leeftijdsgrens van 30 tot 56 jaar. Het krediet is beschikbaar voor studenten aan universiteit en hbo die jonger zijn dan 57 jaar, en kan vaker worden aangevraagd. Dit krediet dekt grotendeels uw opleidingskosten en maakt in Nederland lenen tot €10.000 mogelijk.
Geld lenen voor studie kan via twee typen consumptief krediet: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Een studielening via een bank of kredietverstrekker is een optie als u niet voldoet aan de DUO-regelingen. Een persoonlijke lening is geschikt voor studenten die hun studie willen financieren met vaste maandlasten. Deze lening biedt keuzevrijheid in leenbedrag en looptijd, en strookt met kosten voor collegegeld, boeken en materialen. Het nadeel is dat de rente vaak hoger is dan bij het levenlanglerenkrediet. Een doorlopend krediet kenmerkt zich door flexibiliteit in lenen en aflossen, met variabele rente. Dit is geschikt voor onvoorziene studiekosten, zoals extra studieboeken of een studiereis, maar brengt risico met zich mee door een mogelijke oplopende schuld. Specifieke aanbieders zoals VDZ Financieringen kunnen studiekosten en gerelateerde uitgaven financieren, waaronder excursies en schoolbenodigdheden.
Financiële regelingen kunnen bestaan uit beurzen, subsidies en fondsen, belangrijke vormen van ondersteuning voor het financieren van een opleiding. Subsidies zijn financiële bijdragen van bijvoorbeeld overheidsinstellingen, stichtingen of andere organisaties. Deze alternatieve financiering kan bestaan uit directe steun, belastingvoordelen of garanties op leningen. Europese subsidies omvatten zelfs leningen en beurzen. Ze bieden noodzakelijke financiële steun voor projecten en helpen een opleiding van de grond te krijgen.
Om een opleiding te financieren via een lening, moet u persoonlijke en financiële gegevens aanleveren. Dit omvat informatie over uw inkomen, vaste lasten en woonsituatie, en u moet de specifieke voorwaarden bekijken. Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van uw persoonlijke situatie.
Voor studiefinanciering voor een hbo- of universiteitsopleiding moet u ingeschreven staan bij een erkende instelling. Dit geldt voor zowel Nederlandse als buitenlandse erkende HBO- of WO-instellingen. Uw inschrijving moet voltijds of duaal zijn. Voor hbo- of universiteitsstudenten moet de opleiding bovendien minimaal 1 jaar duren, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Ook voor het levenlanglerenkrediet is een erkende opleiding een vereiste. Dit krediet is beschikbaar voor erkende voltijd-, deeltijd- of duale hbo- en universitaire opleidingen, inclusief Associate degrees, Bachelors en Masters. U toont uw inschrijving aan met een geldig inschrijvingsbewijs van uw hbo- of wo-instelling.
Voor het financieren van uw opleiding gelden leeftijdsgrenzen. Aanvragers van een studiebeurs voor hbo of universiteit moeten tussen de 18 en 55 jaar oud zijn. Het levenlanglerenkrediet heeft een maximale aanvraagleeftijd van 57 jaar. Personen tussen de 30 en 55 jaar kunnen dit krediet gebruiken voor een deeltijdstudie via DUO.
Uw inkomen en woonsituatie bepalen hoeveel financiering u voor uw opleiding kunt krijgen. De hoogte van de basisbeurs hangt af van uw woonsituatie; uitwonende studenten ontvangen een hoger bedrag, volgens de Rijksoverheid. Deze beurs is niet afhankelijk van het inkomen van uw ouders. Voor de aanvullende beurs kijkt DUO wel naar het inkomen van uw ouders; u kunt deze aanvragen als uw ouders weinig verdienen. Ook hoeveel u maximaal mag lenen bij DUO hangt af van uw woonsituatie, zo stelt de Rijksoverheid. Het maandbedrag van een lening bij DUO is afhankelijk van hoeveel u zelf verdient. Sinds 2020 mag u onbeperkt bijverdienen naast uw studie, volgens de Rijksoverheid. Ouders hebben een onderhoudsplicht voor kinderen tot 21 jaar voor levensonderhoud en studie.
De financiering voor uw opleiding hangt af van het type studie (mbo, hbo, universiteit) en uw persoonlijke situatie. U kunt een schatting maken van uw studiefinanciering met een rekenhulp, inclusief een eventuele aanvullende beurs. De maximale leenbedragen en de hoogte van een aanvullende beurs zijn afhankelijk van uw situatie en het type opleiding.
U kunt een schatting maken van uw studiefinanciering en aanvullende beurs met de online tool van DUO. Deze financiering omvat een basisbeurs, een aanvullende beurs, een lening en een studentenreisproduct. De aanvullende beurs is hierbij een belangrijk onderdeel. De hoogte ervan wordt bepaald door het inkomen van uw ouders en uw persoonlijke gezinssituatie. Ook speelt mee of andere kinderen in uw gezin al een dergelijke beurs ontvangen.
Het maximale leenbedrag voor het financieren van uw opleiding hangt af van uw persoonlijke financiële situatie. Uw inkomen en vaste lasten bepalen voor een groot gedeelte hoeveel u kunt lenen. Denk hierbij aan uw hypotheek, huur, studieschuld, andere leningen of alimentatie. Ook de woonsituatie, uw type contract en kredietwaardigheid spelen een rol. Het maximale leenbedrag is altijd een indicatie. Dit wordt beïnvloed door de leennorm, die bepaalt hoeveel u na maandbetaling moet overhouden. De rentekosten variëren per aanbieder en zijn afhankelijk van het leenbedrag en de gekozen looptijd.
De manier waarop je een opleiding kunt financieren, hangt sterk af van je persoonlijke situatie. Je leeftijd speelt een grote rol; zo ontstaat het recht op studiefinanciering vanaf het kwartaal na je 18e verjaardag. Voor volwassenen tussen 30 en 55 jaar is er het Levenlanglerenkrediet, maar dit is niet beschikbaar als je al recht hebt op reguliere studiefinanciering. Ook je woonsituatie beïnvloedt de hoogte van de basisbeurs. Werknemers kunnen vaak een opleidingsbudget van hun werkgever inzetten. Ondernemers profiteren van belastingvoordeel voor zakelijke studiekosten. Specifieke groepen zoals ambtenaren komen in aanmerking voor de Scholingsregeling Blik Vooruit, terwijl mensen onder de Participatiewet overheidsbudgetten kunnen krijgen. Subsidies van opleidingsfondsen zijn bovendien afhankelijk van de sector of branche.
U vraagt financiering aan voor de opleiding die u wilt volgen. Dit doet u minimaal 3 maanden voor de start van uw studie. Studiefinanciering is beschikbaar voor studenten die zijn ingeschreven bij een mbo, hbo of universiteit. De aanvraagprocedure verschilt per type financiering, zoals studiefinanciering via DUO of het levenlanglerenkrediet.
Het aanvragen van studiefinanciering bij DUO volgt een duidelijk stappenplan om uw opleiding te financieren:
Houd er rekening mee dat u soms na een tijdelijke toekenning opnieuw bewijsstukken moet uploaden.
Het levenlanglerenkrediet vraagt u aan bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Dit krediet kan ook via DUO worden aangevraagd, volgens de Rijksoverheid. U moet voldoen aan een leeftijdsvereiste: aanvragen kan tot en met de leeftijd van 56 jaar, volgens de Rijksoverheid, zolang u jonger bent dan 57 jaar. Het is specifiek bedoeld voor volwassenen die geen recht meer hebben op reguliere studiefinanciering. U gebruikt het voor een wettelijk erkende opleiding in het hoger onderwijs of een beroepsopleidende leerweg in het mbo. Hiermee kunnen volwassenen geld lenen bij de overheid om studiekosten te financieren.
Wanneer u een opleiding financiert en daarvoor een lening afsluit, is contact met de kredietverstrekker essentieel. U kunt de kredietverstrekker bereiken via diverse contactkanalen, zoals de website, telefoon of per brief. Voordat u een lening afsluit, moet de kredietverstrekker u informeren over het soort lening, het bedrag en de voorwaarden. Voor vragen over terugbetalingen of vervroegd aflossen kunt u altijd terecht bij de klantenservice van uw kredietverstrekker. Veel kredietverstrekkers bieden telefonisch contact aan voor een klantvriendelijke service. Een kredietbeoordelaar is ook een contactpunt voor leningnemers, waar u uitleg kunt krijgen over een kredietbeslissing. Na een leningaanvraag nemen medewerkers van sommige kredietverstrekkers, zoals Credishop, telefonisch contact met u op. Zij overlopen dan de aanvraag en zoeken de juiste kredietoplossing.
Studieleningen moeten na uw opleiding worden terugbetaald, inclusief rente. De studielening start terugbetaling na het afstuderen, vaak met een terugbetalingsvrije periode van twee jaar. Uw maandelijkse aflossing is gebaseerd op uw inkomen, de hoogte van de studieschuld en de rente. Terugbetalen naar draagkracht kan leiden tot een langzamere daling van de schuld en hogere totale rentekosten. De duur van de aflosfase en de terugbetalingstermijn variëren afhankelijk van de geldende regels.
Een studieschuld heeft een aflosfase van 15 of 35 jaar. Studenten die na 2015 zijn begonnen, hebben een terugbetaaltermijn van 35 jaar. Het levenlanglerenkrediet heeft een terugbetaaltermijn van 15 jaar, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Een studieschuld kent een aanloopfase van 2 jaar. De aflossing van de rentedragende DUO lening begint 2 kalenderjaren na beëindiging van de studie. Het rentepercentage van de DUO lening staat vast voor 5 jaar na de studie. Ook voor het levenlanglerenkrediet wordt het rentepercentage voor 5 jaar vastgezet. In 2024 bedroeg het rentepercentage voor studieschuld (SF35) 2,56%.
Geldverstrekkers bieden vaak opties om de terugbetaling van uw lening aan te passen. U kunt bijvoorbeeld de aflossing tijdelijk pauzeren, soms voor 3 tot 6 maanden. Een kredietverstrekker biedt dit uitstel van betaling aan.
Dit uitstel kan een betaalpauze zijn, waarbij u alleen rente betaalt, of een volledig uitstel. Voor een zakelijke lening kunt u soms een maand uitstel aanvragen waarbij u alleen rente betaalt. Een kredietspecialist kan u helpen bij het aanpassen van de datum van uw maandelijkse aflossing.
Als kredietnemer kunt u een aanpassing van het kredietbedrag of de aflossingen aanvragen. Ondernemers kunnen de looptijd van hun lening verlengen voor lagere maandlasten. Extra tussentijdse aflossing is vaak toegestaan en kan de looptijd en totale kosten verlagen. De kosten voor vervroegd aflossen van een kredietovereenkomst voor bepaalde tijd zijn beperkt, zoals de Rijksoverheid aangeeft.
Niet op tijd terugbetalen van een lening heeft serieuze gevolgen. Uw kredietverstrekker kan u in gebreke stellen als betaling uitblijft. Dit kan leiden tot aanmaningskosten en het berekenen van vertragingsrente. U riskeert ook inschakeling van een incassobureau of deurwaarder. Juridische stappen kunnen hieruit voortvloeien. Bovendien kan een negatieve registratie bij het BKR ontstaan. De bank kan de lening zelfs opzeggen als u niet op tijd betaalt of geen contact opneemt.
Naast reguliere studiefinanciering zijn er verschillende alternatieven en aanvullende opties om uw opleiding te financieren. U kunt denken aan private leningen, extra leningen via DUO, of specifieke beurzen en subsidies. Deze opties zijn vooral nuttig als u niet in aanmerking komt voor reguliere studiefinanciering, of als uw huidige financiering niet toereikend is voor alle studiekosten.
Een private persoonlijke lening is een alternatief naast DUO om uw opleiding te financieren. Dit type lening is specifiek bedoeld voor persoonlijke uitgaven. U kunt een persoonlijke lening overwegen als leenvorm. Er bestaan twee soorten: beveiligde en onbeveiligde persoonlijke leningen. Banken zoals ING bieden persoonlijke leningen aan. Ook andere particuliere kredietverstrekkers verstrekken deze leningen.
Werkgevers in Nederland stellen jaarlijks een opleidingsbudget beschikbaar per werknemer, vaak tussen de €500 en €1.000. Werkende personen benutten gemiddeld slechts 75 procent van dit budget. Rond 2023 stelden werkgevers circa 4 miljard euro beschikbaar voor opleidingen, waarvan 1,5 miljard euro ongebruikt bleef. Dit betekent dat slechts 55 procent van de beschikbare opleidingsbudgetten werd benut. U moet uw werkgever overtuigen om een opleidingsbudget toe te kennen. Steeds vaker krijgen werkenden een individueel leer- of ontwikkelbudget, vaak vastgelegd in cao’s. Werkgevers storten dan maandelijks een bijdrage in dit persoonlijke ontwikkelbudget, waarbij het recht afhangt van de cao.
Het levenlanglerenkrediet is een alternatief voor volwassenen die hun opleiding willen financieren. Dit krediet is bedoeld voor mensen die geen recht meer hebben op reguliere studiefinanciering. U kunt het aanvragen tot en met 56 jaar, volgens de Rijksoverheid. In 2023-2024 gold een leeftijdsgrens van 30 tot 56 jaar voor aanvragen. Vanaf 57 jaar is het niet meer opnieuw te verkrijgen. Dit krediet is beschikbaar voor studenten aan universiteit en hbo die jonger zijn dan 57 jaar.
Gerelateerde financieringsmogelijkheden voor specifieke opleidingen zijn er volop, mits de opleiding erkend is. Studiefinanciering en het Levenlanglerenkrediet zijn beschikbaar voor door de overheid erkende opleidingen. Niet-erkende opleidingen, zoals bootcamps bij private opleiders, komen hiervoor niet in aanmerking.
Het Levenlanglerenkrediet is bijvoorbeeld beschikbaar voor Masteropleidingen van Bestuursacademie Nederland. Ook erkende HBO Bacheloropleidingen van Bestuursacademie Nederland komen in aanmerking voor financiering. Studenten van de Master Project, Programma & Portfolio Management opleiding kunnen ook studiefinanciering krijgen. Opleidingen en trainingen van Bestuursacademie Nederland kunnen financiering krijgen via studiefinanciering voor volwassenen.
Daarnaast zijn er beurzen voor jong talent die een vervolgopleiding in binnen- of buitenland willen financieren. Deze fondsen richten zich vaak op opleidingen met een raakvlak tussen wetenschap en ambacht. Opleidingen bij Bestuursacademie Nederland kunnen ook gebruikmaken van financiële voordelen en subsidieregelingen. Dit zijn subsidies en fiscale regelingen, afhankelijk van of u zelf of uw werkgever betaalt. Deze financiële voordelen staan beschreven in een subsidiebrochure.
Ja, je kunt een opleiding financieren zonder reguliere studiefinanciering. Het levenlanglerenkrediet is hiervoor een optie, speciaal voor volwassenen en werkenden. Dit krediet is beschikbaar voor personen tot en met 56 jaar en voor erkende opleidingen aan hbo, universiteit of mbo. Je vraagt dit krediet aan bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Het collegegeld of lesgeld mag niet al volledig door een andere partij worden vergoed. Over dit krediet betaal je rente. Je kunt maximaal 5 keer de hoogte van het wettelijk collegegeld of lesgeld lenen. De lening moet binnen 15 jaar met rente worden terugbetaald.
De aanvullende beurs is een deel van uw studiefinanciering waarop u recht kunt hebben. De hoogte ervan hangt af van het inkomen van uw ouders en of u broers of zussen heeft die ook een aanvullende beurs ontvangen. DUO herberekent jaarlijks uw recht op de beurs, bijvoorbeeld als het inkomen van uw ouders verandert. Vanaf studiejaar 2023/2024 kan de maximale aanvullende beurs €416,00 per maand bedragen. U vraagt deze beurs aan bij DUO.
U vraagt studiefinanciering voor uw opleiding bij voorkeur 8 weken voor de start aan. Een algemene richtlijn is om dit minimaal 3 maanden voor de start van uw opleiding te doen. Voor crowdfunding-onderwijsstudieleningen kan de verwerkingstijd van aanvragen oplopen tot zes weken.