Crelan biedt hypothecaire leningen aan die onderworpen zijn aan Boek VII van het Wetboek van economisch recht. Deze kredieten zijn specifiek voor onroerende bestemming en vereisen een goedgekeurde kredietaanvraag. Op deze pagina leest u alles over de verschillende opties en het aanvragen van een Crelan hypothecaire lening.
Een Crelan hypothecaire lening is een hypothecair krediet met onroerende bestemming. Dit betekent dat u deze lening van NV Crelan gebruikt voor de financiering van een woning of ander vastgoed. Crelan biedt deze opties aan woningkopers voor diverse woonprojecten en algemene woningfinanciering.
De lening is onderworpen aan Boek VII van het Wetboek van economisch recht in België. De looptijd en voorwaarden van dit krediet voldoen aan de wettelijke voorschriften. Elke aanvraag voor een Crelan hypothecaire lening is onder voorbehoud van acceptatie van uw kredietaanvraag.
De rentevoeten en kosten van een Crelan hypothecaire lening variëren afhankelijk van uw keuzes. Zo biedt Crelan een vaste rentevoet tot 5,18% voor een looptijd van maximaal 10 jaar. Kiest u voor een variabele rente met jaarlijkse herziening (1/1/1), dan is het tarief 4,77% voor maximaal 15 jaar. De minimale rentevoet die Crelan hanteert, bedraagt 4,73%. U kunt de rentevoet verder verlagen; een schuldsaldoverzekering bij AXA kan de rentevoet met 0,40% verminderen, en het storten van uw beroepsinkomsten op een Crelan rekening levert ook een rentekorting van 0,40% op. In totaal biedt Crelan rentekorting tot 0,60%. De basisrentevoet is een richttarief, gebaseerd op een ontlener met een netto beschikbaar inkomen van €1.700 na lasten, bij financiering van 90% van de pandwaarde. Meer informatie over hypotheekmogelijkheden vindt u op onze website.
Naast de rente zijn er verschillende kosten. De dossierkosten liggen tussen de 50 euro, 175 euro en 350 euro. Goed nieuws: de schattingskosten zijn inclusief. Houd ook rekening met een terbeschikkingstellingsvergoeding van 0,00% gedurende de eerste zes maanden. Vanaf de zevende maand bedraagt deze vergoeding 1,20%.
Een hypothecaire lening bij Crelan kent specifieke voorwaarden en vereisten. Uw kredietaanvraag moet altijd goedgekeurd worden door de kredietverstrekker. Deze lening valt onder het kredietrecht, met name Boek VII van het Wetboek van economisch recht in België. Een financiële vereiste is het netto beschikbaar inkomen van €1.700 na lasten voor de ontlener. Dit bedrag is een basis voor de rentevoet, bij een financiering van 90% van de pandwaarde. Een woningkoper kan deze lening aanvragen, die bedoeld is voor onroerende bestemming.
U kunt uw maandelijkse lasten simuleren met de woonkredietsimulator op de website van Crelan. Deze tool berekent zowel het mogelijke leningbedrag als de maandelijkse terugbetaling. Zo krijgt u snel inzicht in wat u kunt lenen en wat dit per maand kost. Het helpt u bij het plannen van uw financiën voor een hypothecaire lening.
Crelan biedt rentevoetkortingen voor energiebesparende investeringen via het Groen woonkrediet. Deze jaarlijkse korting bedraagt -0,10%. Vanaf 1 juni 2024 zijn er ook voorwaardelijke kortingen op de basisrentevoet beschikbaar voor een Crelan hypothecaire lening.U krijgt deze kortingen als u een brandverzekering bij Axa Belgium NV afsluit via een Crelan bankagent. Ook is een schuldsaldoverzekering bij AXA Belgium NV voor ten minste het kredietbedrag vereist via een Crelan bankagent. Daarnaast moet u een gemandateerde zichtrekening bij Crelan NV hebben. Voor fiscale voordelen geldt dat kapitaalaflossingen en rente in België gedeeltelijk gecompenseerd kunnen worden. Dit betreft de hypothecaire lening en de bijhorende verzekering. Een Crelan-agent bepaalt welke voordelen en premies voor u van toepassing zijn. Het investeringskrediet van Crelan is bovendien fiscaal voordelig en kan gecombineerd worden met overheidssteun.
Crelan biedt diverse mogelijkheden voor veilig online bankieren en het beheer van uw bankzaken. Via myCrelan en de Crelan Mobile-app kunt u uw algemene financiën regelen en inzicht krijgen in uw lopende leningen, waaronder uw hypothecaire lening. myCrelan is een platform voor zelf thuis bankieren, dat 24 uur per dag, 7 dagen per week veilige toegang biedt tot uw bankzaken. Klanten krijgen gratis toegang tot myCrelan en kunnen hun bankzaken zelf beheren. Voor veilig online bankieren via internet is altijd een beveiligde verbinding vereist. Ondernemers bankieren veilig via pc of laptop met authenticatie zoals een digipass of QR-code. De gratis Crelan Mobile-app maakt veilig online bankieren mogelijk via uw smartphone, waar en wanneer u maar wilt. Bij het vaststellen van onregelmatigheden met uw online bankzaken neemt u direct contact op met de servicedesk van Crelan via 02 558 78 88. Dit zorgt voor een snelle en veilige afhandeling van uw vragen.
Naast een Crelan hypothecaire lening zijn er diverse alternatieven om vastgoed te financieren. U kunt bijvoorbeeld kijken naar alternatieve financiers, zoals Altfin voor vastgoed voor eigen gebruik of Casarion voor commercieel vastgoed en herfinancieringen. Ook specialistische vastgoedbanken bieden financieringsmogelijkheden buiten de traditionele banken om.
Andere opties omvatten crowdfunding, waarbij meerdere investeerders samenleggen. Een methode als sale-and-leaseback financiert vastgoed via een investeerder. Daarnaast zijn er vastgoed- of duurzaamheidsfondsen, private vastgoedfondsen en private equity. Zelfs business angels en subsidies kunnen een rol spelen bij de financiering van uw vastgoed.
Een persoonlijke lening is een vorm van consumptief krediet, anders dan een hypothecaire lening. U kunt hiermee een leningbedrag afsluiten tussen €5.000 en €15.000. Dit bedrag leent u voor een vaste periode, bijvoorbeeld 60 maanden.
Voor een lening van €15.000 betaalt u maandelijks €230. De totale kosten voor de consument bedragen dan €18.120 over 60 maanden. Bij een kleiner bedrag, zoals €5.000, is het maandbedrag €110. U lost het geleende bedrag maandelijks gedeeltelijk af. Als u de mogelijkheid heeft, kunt u besparen door vervroegd af te lossen; bij een voorbeeldlening van €12.000 kan dit een besparing van €952 opleveren. Voor meer informatie over persoonlijke leningen, kunt u terecht op onze website.
U heeft bij Crelan de keuze tussen een vaste of variabele rentevoet voor uw investeringskrediet. Het verschil zit vooral in de zekerheid van uw maandlasten. Een vaste rentevoet bij Crelan geeft u zekerheid zonder onaangename verrassingen, omdat uw maandbedrag gedurende de looptijd hetzelfde blijft. Een variabele rentevoet heeft herzieningsmogelijkheden, wat betekent dat de rente kan stijgen of dalen. Deze rente wordt herzien op vaste momenten, zoals 1, 3, 5 of 10 jaar na de start van het krediet, wat mogelijk voordeliger kan zijn bij dalende rentes, maar ook risico’s met zich meebrengt bij stijgingen.
De maximale looptijd voor een Crelan hypothecaire lening is 25 jaar. Toch kan de duur in specifieke situaties oplopen tot 30 jaar. Dit is mogelijk voor energiezuinige woningen, waar Crelan en AXA Bank een gunstig tarief bieden. Ook voor een kredietwoning, een hypothecair krediet met vastgoedbestemming, is een looptijd van 30 jaar beschikbaar.
Voor een Crelan hypothecaire lening op lange termijn heeft u in ieder geval een notariële akte nodig. Deze akte is een wettelijk vereiste voor de vestiging van een hypotheek. De exacte lijst met alle benodigde documenten kan per situatie verschillen. Voor een volledige en actuele lijst kunt u het beste direct contact opnemen met een expert van Crelan.
U kunt persoonlijk advies krijgen van Crelan experts door contact op te nemen met een Crelan agent. Crelan geeft persoonlijk advies over hypothecaire leningen en helpt klanten met advies en ondersteuning. Een Crelan-expert kan u ondersteunen met advies. Klanten worden geadviseerd contact op te nemen met een Crelan bankagent. Het is aan te raden uw Crelan agent als eerste contactpersoon te benaderen bij vragen. De bank engageert zich om persoonlijke en correcte adviezen te geven. Zo krijgt u gepersonaliseerd advies via de agenten en persoonlijke en gerichte adviezen. Dit zorgt voor een passende oplossing voor uw situatie.