Een doorlopend krediet heeft een directe invloed op uw maximale hypotheeklening en de hypotheekberekening. Het kan resulteren in een aanzienlijk lagere hypotheek. Op deze pagina leest u hoe dit precies werkt en wat de gevolgen zijn voor uw leencapaciteit.
Een doorlopend krediet is een flexibel type lening met een afgesproken kredietlimiet. Binnen deze limiet kunt u geld opnemen en aflossen naar wens. Het kenmerkende hierbij is dat afgeloste bedragen later opnieuw opgenomen kunnen worden.
Dit krediet heeft een variabele looptijd en geen vaste einddatum. Ook de rente is variabel, wat betekent dat deze kan schommelen tijdens de looptijd.
Een doorlopend krediet kan worden overgesloten naar een hypotheek. Dit is mogelijk als u woningeigenaar bent en al een hypotheek heeft. Een doorlopend krediet kan ook worden meegenomen in een hypotheek. Dit vereist voldoende overwaarde op uw huis. Ook moeten de hypotheeklasten draagbaar zijn.
Oversluiten van een doorlopend krediet naar een hypotheek is voordelig. De hypotheekrente is vaak lager dan de kredietrente. Een hypotheek is namelijk de goedkoopste vorm van geld lenen. Dit resulteert vaak in lagere maandlasten en een besparing. Het zorgt ook voor meer overzicht in uw financiën door één maandelijkse afschrijving. Oversluiten is vooral interessant als uw hypotheek nog ruimte heeft binnen de maximale leenruimte.
Een doorlopend krediet beïnvloedt direct de maximale hypotheek die u kunt lenen. Dit kan resulteren in een aanzienlijk lagere hypotheek. Elke bestaande schuld, zoals een doorlopend of aflopend krediet, telt mee. Uw hypotheekleencapaciteit wordt hierdoor verminderd.
Stel, u heeft een doorlopend krediet openstaan voor een verbouwing. Zelfs als u niet het volledige bedrag heeft opgenomen, telt de kredietlimiet mee. Dit verlaagt de maximale hypotheek die een woningkoper kan krijgen. Overweeg daarom altijd uw openstaande kredieten voordat u een hypotheek aanvraagt.
De belangrijkste voorwaarde van een doorlopend krediet is de variabele rente. De rente van een doorlopend krediet is altijd variabel. Dit variabele rentepercentage kan zowel stijgen als dalen gedurende de looptijd. Hierdoor kunnen uw maandlasten veranderen.
Een hypotheek heeft vaak een veel lagere rente dan een doorlopend krediet. De rente van een hypotheek is lager dan die van een doorlopend krediet. Ook een geldgever van een krediethypotheek hanteert een lagere variabele rente dan bij een doorlopend krediet. Voor wie stabiliteit zoekt, is een variabele rente een risico. Vergelijk daarom de rente van een doorlopend krediet goed met die van een hypotheek.
Een doorlopend krediet heeft duidelijke risico’s en nadelen, zeker als u een hypotheek wilt aanvragen. Het beïnvloedt uw financiële situatie op meerdere manieren.
Wanneer u financiering zoekt die gerelateerd is aan uw hypotheek, zijn er naast een doorlopend krediet ook andere opties. Een persoonlijke lening is een veelvoorkomend alternatief voor een doorlopend krediet. U kunt een doorlopend krediet beter oversluiten naar een persoonlijke lening, vooral wanneer de rentevoet laag is of oploopt.
Een hypotheekverhoging of een tweede hypotheek kunnen ook alternatieven zijn voor een doorlopend krediet bij hypotheekfinanciering. Deze opties, samen met een persoonlijke lening, zijn vaak beter als u een substantieel geldbedrag voor langere tijd wilt lenen. Voor het oversluiten van een doorlopend krediet kunt u ook een Flex en Zeker lening overwegen.
Nee, het is niet meer mogelijk om een nieuw doorlopend krediet af te sluiten. Deze mogelijkheid bestaat al sinds voor 2024 niet meer in Nederland. Heeft u al een doorlopend krediet? Dan kunt u dit wel behouden.
Dit type krediet stond bekend om zijn flexibiliteit. U kon opgenomen bedragen na aflossing opnieuw opnemen tot aan uw kredietlimiet. Dit gaf u de vrijheid om herhaaldelijk extra krediet op te nemen gedurende de looptijd.
Een hypothecaire lening, vaak kortweg hypotheek genoemd, is een lening waarbij een onroerend goed als onderpand dient. De woning die u koopt, of al bezit, fungeert dan als zekerheid voor de lening. Hierdoor krijgt de bank hypotheekrecht op uw pand.
Het belangrijkste doel van zo’n lening is het kopen van een huis. Door dit onderpand is de rente vaak lager dan bij een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Dit lagere risico voor de kredietverstrekker maakt de hypothecaire lening een gesecureerde lening. Als u een woning wilt kopen, is een hypothecaire lening de standaardoplossing. U kunt hier meer lezen over alles over hypotheken.
De maximale hypotheek die u kunt lenen, is in de eerste plaats beperkt tot 100% van de waarde van uw woning. Deze grens, ook wel de LTV-ratio genoemd, geldt sinds 1 januari 2018, volgens de Autoriteit Financiële Markten. Ook de Rijksoverheid bevestigt dat de hypotheek maximaal de waarde van het huis mag zijn. U kunt hier uw maximale leenruimte voor een hypotheek berekenen.
Hoeveel u precies kunt lenen, hangt verder af van uw inkomen en de waarde van uw koophuis. Uw bestaande schulden, zoals een doorlopend krediet, bepalen ook mee hoeveel u kunt lenen. Een tool geeft een indicatie van uw leencapaciteit op basis van uw inkomen. Daarnaast beïnvloedt de hoeveelheid eigen geld die u inbrengt uw maximale hypotheek. Zelfs de gekozen hypotheekvorm heeft invloed op het bedrag dat u kunt lenen.
Geld lenen zonder BKR-registratie is in Nederland niet toegestaan. Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) is een dergelijke lening niet mogelijk. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) bevestigt dat geld lenen zonder registratie bij het BKR niet kan. U kunt hier meer lezen over lening afsluiten zonder BKR.
Elke lopende lening wordt meegenomen in de toetsing van uw hypotheek. Een positieve BKR-registratie kan daarom de maximale hypotheek verlagen. Geld lenen met een negatieve BKR-registratie is niet mogelijk. Een negatieve BKR-registratie bemoeilijkt het verkrijgen van een hypotheek aanzienlijk. Het maakt het zelden mogelijk om een hypotheek te krijgen en kan zelfs leiden tot het niet kunnen afsluiten van een nieuwe hypothecaire lening. Een achterstandsregistratie bij het BKR kan het krijgen van een hypotheek onmogelijk maken.
Je maximale hypotheek bereken je door rekening te houden met de maandlasten van openstaande consumptieve kredieten. Deze lopende schulden en financiële verplichtingen, zoals een doorlopend krediet, verlagen je leencapaciteit voor een hypotheek aanzienlijk. De maximale hypotheek wordt verder bepaald door je bruto jaarinkomen, eventueel partnerinkomen, je type dienstverband, leeftijd, de actuele rente en de looptijd. Bij een doorlopend krediet spreek je van tevoren een maximaal te lenen bedrag af. Het is daarom belangrijk om al deze factoren mee te nemen in je berekening.
Ja, u kunt uw doorlopend krediet oversluiten naar een hypotheek. Dit is vaak voordelig, aangezien geld lenen middels een hypotheek doorgaans de meest voordelige optie is. Hierdoor bespaart u vaak op uw maandlasten. Wel moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen. Overwaarde in uw eigen woning is een vereiste. Uw doorlopend krediet kan worden meegenomen als de overwaarde voldoende is en de hypotheeklasten draagbaar zijn. Het primaire doel hiervan is vaak het verlagen van de rente. De rentetarieven voor hypotheken zijn immers doorgaans aanzienlijk gunstiger dan die voor doorlopende kredieten.
Wanneer u uw hypotheek verhoogt, kunt u uw doorlopend krediet hierin meenemen. Dit kan door uw bestaande hypotheek te verhogen, mits er voldoende overwaarde op uw huis is en de hypotheeklasten draagbaar zijn. Het samenvoegen van uw doorlopend krediet met de hypotheek kan flink wat geld schelen. Dit komt omdat de hypotheekrente vaak veel lager is dan de kredietrente, wat resulteert in lagere maandlasten. De nieuwe bank lost dan uw doorlopend krediet af. Hierbij wordt de looptijd van de lening meestal verlengd naar die van de hypotheek. Houd er wel rekening mee dat dit oversluiten aanvullende kosten met zich meebrengt.
De beste manier om uw doorlopend krediet af te lossen in combinatie met uw hypotheek is door het krediet over te sluiten naar uw hypotheek. U kunt uw doorlopend krediet oversluiten naar een hypotheek. Dit is voordelig omdat een hypotheek de goedkoopste vorm van geld lenen is, en de hypotheekrente is vaak veel lager dan de kredietrente. Oversluiten resulteert in lagere maandlasten en kan u flink wat geld schelen, terwijl u meer overzicht krijgt door één maandelijkse afschrijving. Dit kan als er voldoende overwaarde op uw huis aanwezig is en de hypotheeklasten draagbaar zijn; het vereist overwaarde in de eigen woning. Een lopend krediet kan omgezet worden in een hypotheek om de rente te verlagen. Dit is vooral interessant als u nog veel open hebt staan op uw doorlopend krediet of als uw hypotheek nog ruimte heeft binnen uw maximale leenruimte.