Het SNS Zakelijk Krediet is een flexibele financiering voor ondernemers met een eenmanszaak, vof, maatschap of bv. Dit rekening-courantkrediet laat u geld opnemen tot een afgesproken limiet, inclusief de mogelijkheid om rood te staan op uw zakelijke betaalrekening. Het is bedoeld voor tijdelijke kasstroomtekorten, bijvoorbeeld voor het aanvullen van voorraad of het betalen van leveranciers. Lees hier meer over de aanvraag, voorwaarden en kosten.
SNS Zakelijk Krediet is een flexibele financiering waarmee u geld kunt opnemen tot een afgesproken kredietlimiet. U kunt dit krediet afsluiten voor bedragen tussen de € 5.000 en € 150.000. Het is bedoeld voor ondernemers met een eenmanszaak, vof, maatschap of bv. Een zzp’er die snel extra werkkapitaal nodig heeft voor een onverwachte order kan hier bijvoorbeeld gebruik van maken.De voorwaarden beschrijven de wederzijdse rechten en plichten tussen de bank en de zakelijke klant. Een belangrijk punt is dat u de kredietlimiet niet mag overschrijden. De rente is variabel; deze bestaat uit een rentebasis van 2,23 procent en een opslag van 3,52 procent, vastgesteld op 22 oktober 2025. Deze variabele opslag stelt SNS Bank twee keer per jaar vast. Meer informatie hierover vindt u in de productwijzer op de website van SNS Bank.
Voor het SNS Zakelijk Krediet gelden specifieke voorwaarden waaraan uw bedrijf en bedrijfsactiviteiten moeten voldoen. SNS Bank heeft diverse algemene voorwaarden voor haar zakelijke kredieten, vastgelegd in documenten van bijvoorbeeld januari 1995, januari 2007 en juli 2017, waarin de wederzijdse verwachtingen zijn beschreven. Dit omvat onder meer de plicht om het kredietbedrag terug te betalen en de mogelijkheid om een nieuwe kredietlimiet aan te vragen; voor financieringen afgesloten vóór februari 2020 kunnen afwijkende voorwaarden gelden.
Voor SNS Zakelijk Krediet komt u in aanmerking als uw bedrijf een eenmanszaak, vof, maatschap of bv is. Daarbij mag uw onderneming maximaal 49 medewerkers hebben en een omzet van maximaal 10 miljoen euro. U moet ook minimaal twee volledige boekjaren kunnen laten zien. Het krediet biedt een limiet tussen €5.000 en €150.000, waarbij de maximale limiet 15% van uw laatste jaaromzet is. De maximale looptijd is 5 jaar. Zelfs als u het krediet niet opneemt, betaalt u afsluitprovisie, naast afsluitkosten van €160 per uur voor de aanvraag. Als geldnemer bent u verplicht al uw betalingsverkeer via SNS Bank te laten lopen. Betalingen worden eerst gebruikt voor boetes, kosten, provisies en rente, daarna pas voor de hoofdsom. Bij meerdere geldnemers is ieder hoofdelijk aansprakelijk voor alle verplichtingen.
Voor SNS Zakelijk Krediet zijn er geen specifieke documenten en gegevens vastgelegd. Wel is het zo dat bij het aanvragen of wijzigen van een lening altijd documenten nodig zijn. Voor de exacte benodigdheden voor uw SNS Zakelijk Krediet verwijzen wij u naar SNS Bank zelf.
SNS Zakelijk Krediet aanvragen gaat via een duidelijk proces. Dit omvat vijf stappen, van uw initiële aanvraag tot de uiteindelijke beoordeling. De details over het aanvragen en de beoordeling vindt u in de volgende delen.
U kunt een SNS Zakelijk Krediet aanvragen zonder verplichtingen. Het aanvragen van een krediet is geheel vrijblijvend. Dit betekent dat u de aanvraag kunt doen, de voorwaarden kunt bekijken en daarna besluit of u het krediet wilt afsluiten. Een aanvraag verplicht u dus tot niets.
De beoordeling van uw SNS Zakelijk Krediet aanvraag gebeurt automatisch, zonder menselijke tussenkomst. SNS kijkt daarbij naar uw financiële situatie, risico’s en het doel van de aanvraag. Voordat dit proces start, moet u de benodigde documenten uploaden en een kennistoets afleggen om uw begrip van het krediet te tonen. Bij goedkeuring ontvangt u een offerte en zekerheidsakte; het krediet is dan binnen enkele werkdagen beschikbaar. Wordt uw aanvraag niet goedgekeurd, dan krijgt u een mail met een duidelijke uitleg over de afwijzing. Ook als u later de kredietlimiet wilt verhogen, doorloopt u hetzelfde aanvraagproces, waarbij SNS Bank de hogere limiet opnieuw beoordeelt.
De kosten, rente en looptijd van SNS Zakelijk Krediet zijn helder uiteengezet. De looptijd is maximaal 5 jaar. De rente is variabel en bestaat uit een basistarief, gebaseerd op internationale geldmarkten, en opslagen die risicokosten dekken. Dit betekent dat de maandelijkse kosten kunnen fluctueren.
Voor aanvraagwerkzaamheden gelden afsluitkosten, en er zijn doorlopende dienstverleningskosten. Deze kosten worden maandelijks afgeschreven wanneer het gehele kredietbedrag is opgenomen. SNS Bank kan wijzigingskosten in rekening brengen, zoals €450 voor aanpassingen van de rechtsvorm, maar het verlagen of opzeggen van de kredietlimiet is kosteloos.
Rekenvoorbeeld: Bij een geleend bedrag van €10.000 over 36 maanden tegen een illustratieve variabele rente van 8% op jaarbasis, betaalt u maandelijks circa €314. Dit bedrag is exclusief eventuele afsluit- en dienstverleningskosten.
Het berekenen van de kosten van een SNS Zakelijk Krediet omvat meer dan alleen de hoofdsom. De totale kosten zijn een combinatie van de geleende hoofdsom, de variabele rente en diverse bijkomende kosten. De rente is opgebouwd uit een basistarief, dat afhankelijk is van internationale geldmarkten, en een opslag die de risicokosten dekt. Dit betekent dat uw maandelijkse rentelasten kunnen fluctueren.
Naast de rente zijn er afsluitkosten voor de aanvraag en doorlopende dienstverleningskosten die maandelijks worden afgeschreven zodra het krediet volledig is opgenomen. Ook kunnen er wijzigingskosten in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld voor aanpassingen van de rechtsvorm, zoals de eerder genoemde €450. Het is essentieel om al deze componenten mee te nemen in uw berekening om een realistisch beeld van de totale maandelijkse lasten te krijgen.
Een illustratieve berekening voor een lening van €25.000 met een looptijd van vijf jaar en een variabele rente van 7,5% op jaarbasis, toont een geschatte maandelijkse aflossing van €503. De genoemde €503 omvat echter nog niet de mogelijke afsluitkosten en de periodieke dienstverleningskosten.
Flexibiliteit in financieringsvoorwaarden is belangrijk voor ondernemers. Algemeen geldt dat non-bancaire financieringen vaak flexibele voorwaarden bieden. Voor persoonlijke leningen zijn maandbedragen en leenbedragen soms onderhandelbaar. Deze flexibiliteit bij persoonlijke leningen is echter beperkt, omdat afbetaling vaak zonder tussentijdse wijziging moet gebeuren. Eenmaal afgesproken termijnen staan dan vast.
Het SNS Zakelijk Krediet biedt ondernemers flexibiliteit voor werkkapitaal, maar brengt ook duidelijke risico’s met zich mee. Het is belangrijk deze goed te begrijpen voordat u een beslissing neemt.
Naast het SNS Zakelijk Krediet zijn er diverse alternatieven om uw bedrijf te financieren. Deze opties zijn vooral interessant als u snel kapitaal nodig heeft zonder vastgoed als onderpand, of als u geen starterslening krijgt. Denk hierbij aan:
Voor zzp en mkb zijn er naast bankleningen diverse andere financieringsmogelijkheden beschikbaar. Alternatieve financiering betekent dat u geld krijgt via een andere partij dan een traditionele bank. Deze omvatten onder meer crowdfunding, factoring, angel investing, leasing, ketenfinanciering, kredietunie, familie of vrienden, strategische partners, direct lending, participatiemaatschappijen, effectenbeurs, subsidies en garanties. Voor zzp’ers en mkb’ers specifiek zijn MKB-kredieten, microkredieten, crowdfunding, leasing en factoring relevante alternatieven. Financieringsfabriek biedt bijvoorbeeld alternatieve opties zoals kredietfondsen en peer-to-peer lending. Deze zakelijke financieringsmogelijkheden komen van verschillende geldverstrekkers, niet alleen reguliere grootbanken. Voor ondernemers die willen groeien, zijn opties zoals durfkapitaal ook relevant. Dit brede aanbod toont aan dat er altijd een passende oplossing is, zelfs als een SNS Zakelijk Krediet niet bij uw situatie past.
De keuze tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet hangt af van uw specifieke situatie, ambities en het leendoel. Ondernemers kiezen tussen deze vormen om bedrijfsdoelstellingen te realiseren. Een zakelijke lening is geschikt voor grote, eenmalige investeringen in bedrijfsgroei, zoals de aanschaf van machines, auto’s of het vernieuwen van systemen. Ook de financiering van een bedrijfspand past hierbij. Een zakelijk krediet is passender bij tijdelijk onvoldoende liquide middelen, is meestal doorlopend en periodiek opzegbaar. U neemt op elk gewenst moment geld op tot de afgesproken limiet. Een belangrijk kenmerk is de variabele rente. Voor flexibiliteit in werkkapitaal is een zakelijk krediet vaak de meest praktische oplossing.
Voor zzp’ers en mkb zijn er verschillende manieren om zakelijke financiering te regelen. Deze opties omvatten diverse financieringsproducten zoals leningen en kredieten. Ook kunt u denken aan inbreng vanuit investeerders, bijvoorbeeld via crowdfunding. Subsidies vormen eveneens een mogelijkheid om uw bedrijf te financieren.
De keuze voor een financieringsvorm hangt sterk af van uw wensen en behoeften. Gaat het om een grote investering zoals een pand, of zoekt u naar manieren om een tijdelijk liquiditeitstekort op te vangen? Voor flexibele oplossingen kunt u meer lezen over doorlopend krediet voor zzp’ers. Naast banken zijn er ook alternatieve financiers beschikbaar. Voor zakelijke autofinanciering zijn er specifieke vormen zoals operational of financial lease, naast kopen met eigen middelen of een zakelijke lening.
Wilt u meer informatie over SNS Zakelijk Krediet of direct een aanvraag starten? Als uw leningaanvraag bij SNS is afgewezen, kunt u via Lening.nl opnieuw een aanvraag indienen. Dit biedt een alternatieve route voor zakelijke kredietnemers, mocht de eerste poging niet succesvol zijn. SNS Bank biedt zakelijk krediet en andere mogelijkheden voor zakelijke financiering, specifiek gericht op ondernemers en zzp’ers. Daarnaast heeft SNS Bank een breed aanbod van spaarrekeningen en spaarproducten voor zowel particulieren als ondernemingen. Voor algemene vragen over de voorwaarden van een persoonlijke lening bij SNS kunt u terecht op sns.nl. Zoekt u persoonlijk contact over een lening, dan zijn contactmogelijkheden beschikbaar op sns.nl/contact via de persoonlijke klantenservice. Ook andere partijen, zoals Zakelijk Krediet Nederland, bieden zakelijke kredietverlening aan. U kunt een verzoek voor een zakelijke lening indienen via een online productaanbod. Voordat u beslist, is het wijs om alle opties zorgvuldig te vergelijken.
Onze bronnen geven geen specifieke informatie over de mogelijkheid om SNS Zakelijk Krediet als startende ondernemer aan te vragen. Wel is het krediet bedoeld voor ondernemers en zzp’ers met een eenmanszaak, vof, maatschap of bv. Als u als beginner in ondernemerschap geen lening bij een bank kunt krijgen, biedt Qredits een zakelijk krediet aan. Dit kan een oplossing zijn wanneer traditionele bankfinanciering voor starters niet beschikbaar is.
Niet op tijd terugbetalen van uw SNS Zakelijk Krediet heeft serieuze gevolgen. U ontvangt aanmaningen. Het risico bestaat dat een incassobureau of deurwaarder wordt ingeschakeld. De bank kan een incassobureau inschakelen. Ook een deurwaarder kan worden ingeschakeld. Dit kan leiden tot een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Een dergelijke registratie beïnvloedt uw mogelijkheid om in de toekomst nieuwe leningen af te sluiten. Bovendien stapelen de oprolbare kosten zich op. Dit veroorzaakt financiële problemen en kan resulteren in een negatieve spiraal van schulden en betalingstekort gevolgen.
Ja, u kunt uw kredietbedrag van het SNS Zakelijk Krediet aanpassen. Wilt u de kredietlimiet verhogen? Dan volgt u dezelfde procedure als bij een nieuwe aanvraag. Het verlagen van uw kredietlimiet is kosteloos. Voor de exacte stappen en voorwaarden kunt u contact opnemen met SNS Bank.
Er is geen specifieke informatie beschikbaar over de mogelijkheid van een gratis adviesgesprek voor het SNS Zakelijk Krediet. Als u hierover meer wilt weten, kunt u het beste direct contact opnemen met SNS Bank. Zij kunnen u informeren over de mogelijkheden voor een adviesgesprek.