Krediet krijgen betekent dat een kredietgever u geld ter beschikking stelt, onder de voorwaarde van terugbetaling en meestal met rente. Hoe dit werkt, is afhankelijk van een beoordeling van uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers beslissen over het geven van krediet en de voorwaarden op basis van deze kredietwaardigheid, waarbij de kredietwaardigheid bepaalt onder welke voorwaarden een persoon geld kan lenen. Een kredietverstrekker verstrekt een lening met een aanbod van voorwaarden aan de klant of aanvrager, zoals looptijd en rente. Kredietverstrekkers hebben verschillende voorwaarden en eisen. Op deze pagina leest u meer over het aanvraagproces en de uiteenlopende voorwaarden.
Wilt u krediet krijgen, dan doorloopt u een aantal vaste stappen. Het aanvraagproces voor consumentenleningen volgt een vaste volgorde, van vergelijking tot uitbetaling. Een grondige voorbereiding en het zorgvuldig doorlopen van deze stappen vergroten uw kans op een succesvolle aanvraag.
Om krediet te krijgen, beoordelen kredietverstrekkers uw financiële situatie aan de hand van specifieke voorwaarden. Zij beslissen over het geven van krediet en de voorwaarden op basis van uw kredietwaardigheid. Deze kredietwaardigheid bepaalt of u geld kunt lenen en tegen welke voorwaarden. Meer weten over hoe krediet werkt? Lees dan verder op krediet geven betekenis.
Een lage kredietscore kan bijvoorbeeld bepalen of u in aanmerking komt voor leningen. Daarom is het belangrijk dat u beschikt over een goede betaalmoraliteit of kredietprofiel. De belangrijkste vereisten zijn:
De rente, kosten en looptijden van kredieten verschillen sterk per aanbieder. Kredietverstrekkers bepalen de rente op basis van uw leenbedrag, de gekozen looptijd, uw inkomen en uw kredietverleden. Ook de financieringsvorm, of het nu een krediet of een lening is, beïnvloedt de rente die u betaalt.
Voor het vergelijken van de kosten van consumptieve kredieten kunt u de krediettabel van de AFM gebruiken. Alternatieve kredietverstrekkers hanteren vaak uiteenlopende maximale looptijden, leenbedragen, rentepercentages en voorwaarden. Leners van kleine bedragen moeten rekening houden met een rente van 4% tot 10%. Vergelijk leningen altijd op basis van rente, maandlasten, totale kosten en de specifieke voorwaarden.
Kredietverstrekkers berekenen hoeveel krediet u kunt krijgen op basis van uw leencapaciteit. Ze gebruiken hiervoor leennormen voor consumptief krediet. Deze normen bepalen hoeveel u verantwoord kunt besteden aan rente en aflossing, verminderd met uw andere verplichtingen uit het BKR-register.
Uw inkomen, vaste lasten en persoonlijke situatie spelen hierbij een rol. Ook persoonsgebonden factoren bepalen de hoogte van het te lenen bedrag. Uw kredietwaardigheid is hierin doorslaggevend; het bepaalt niet alleen of u geld kunt lenen, maar ook onder welke voorwaarden. U kunt zelf een inschatting maken van uw maximale lening, bijvoorbeeld met een rekentool.
Wilt u krediet krijgen, dan zijn er risico’s om rekening mee te houden. Lenen zonder BKR-toetsing lijkt eenvoudig, maar kan leiden tot te veel schulden en hoge rentes. Sommige alternatieve aanbieders vragen zelfs torenhoge rentepercentages.
Er zijn verschillende alternatieven voor traditioneel krediet. U kunt terecht bij de Gemeentelijke Kredietbank of kiezen voor een onderhandse lening, bijvoorbeeld bij familie of vrienden. Een creditcard kan een alternatief zijn voor een doorlopend krediet. Een doorlopend krediet zelf is weer een goed alternatief voor roodstaan en verzendhuiskrediet. Voor ondernemers zijn er specifieke financieringsvormen zoals kredietunies, leverancierskrediet, ketenfinanciering, en microkrediet of mkb-krediet.
Een doorlopend krediet is een flexibel krediet met een afgesproken kredietlimiet. U kunt geld opnemen en aflossen naar wens, zolang u binnen deze limiet blijft. Dit betekent dat u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen. Voor flexibel lenen biedt dit de mogelijkheid om kosteloos extra af te lossen, of zelfs de lening volledig af te betalen zonder extra kosten. Een doorlopend krediet heeft een variabele looptijd. Het is een optie voor de financiering van bijvoorbeeld een verbouwing, waarbij u flexibel geld kunt opnemen en aflossen. Houd er wel rekening mee dat de rente variabel is.
Volgens de Rijksoverheid is een flitskrediet een lening met een looptijd korter dan drie maanden. Dit type krediet, vaak een kleine lening, moet u snel terugbetalen, meestal binnen 15 tot 45 dagen. De bedragen die u kunt lenen variëren doorgaans van €100 tot €1.800. Voor meer informatie over dit type lening kunt u terecht op onze pagina over flitskredietopties.
Een flitskrediet is geschikt voor tijdelijke financiële tekorten of onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine. Het wordt afgeraden als u structurele geldproblemen heeft. Het is een oplossing voor een acuut, tijdelijk tekort, niet voor langdurige financiële uitdagingen.
Nee, krediet krijgen zonder BKR-registratie is voor consumentenleningen niet toegestaan. De AFM en het Nibud stellen duidelijk dat geld lenen zonder BKR-registratie of -toetsing niet mogelijk is. Dit geldt voor de meeste reguliere leningen die u als consument afsluit.
Toch zijn er specifieke situaties waarin een BKR-check niet nodig is. Een ondernemer die een zakelijke lening zoekt, kan deze soms zonder BKR-check afsluiten, zelfs met een negatieve registratie. Ook voor een minilening, het Levenlanglerenkrediet en een studentenlening is geen BKR-controle vereist. Lenen van familie is een alternatief als u geen BKR-registratie wilt. Voor reguliere consumentenleningen is een BKR-check dus de norm.
Ja, krediet krijgen is ook mogelijk voor studenten. Studenten in Nederland kunnen een studielening aanvragen via DUO of bij een kredietverstrekker. Banken bieden studentenkrediet aan voor studiekosten, al zijn de leenmogelijkheden vaak beperkt door het inkomen.
Het Levenlanglerenkrediet is beschikbaar voor studenten aan universiteit en hbo, mits zij jonger zijn dan 57 jaar. Dit meldt de Rijksoverheid. Dit krediet is bedoeld voor mensen die geen recht meer hebben op reguliere studiefinanciering. U kunt het voor de duur van een studie verkrijgen. Heeft u wel studiefinanciering, dan kunt u extra lenen voor collegegeld via het collegegeldkrediet. Dit is een onderdeel van de studiefinanciering. Komt u niet in aanmerking voor studiefinanciering of het Levenlanglerenkrediet via DUO? Dan kan een reguliere kredietverstrekker een optie zijn.
Het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet zit in de flexibiliteit van bedrag, rente en looptijd. Een persoonlijke lening kenmerkt zich door een vaste rente en looptijd, waarbij u het leenbedrag in één keer ontvangt. Afgeloste bedragen kunt u bij een persoonlijke lening niet opnieuw opnemen. Een doorlopend krediet daarentegen heeft variabele kenmerken voor looptijd, rente, opnames en aflossing, waardoor u flexibel afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen. Over het algemeen heeft een persoonlijke lening een lagere rente en kan deze uiteindelijk goedkoper uitpakken. Deze vaste structuur van de persoonlijke lening biedt u ook meer zekerheid.
U kunt krediet vaak snel krijgen. Geld lenen via snel krediet wordt meestal op dezelfde dag ontvangen. Een minilening kan binnen 24 uur worden uitbetaald. Direct antwoord op een kredietaanvraag is vaak mogelijk. Binnen 24 uur heeft u in ieder geval duidelijkheid. Zakelijk flitskrediet wordt ook vaak al binnen één dag verkregen. De snelheid van de uitbetaling hangt af van hoe snel u de benodigde documenten aanlevert. Hierbij speelt de beoordeling door de kredietverstrekker ook een rol.