Het omzetten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening betekent dat u een nieuwe persoonlijke lening afsluit om uw doorlopend krediet direct af te lossen. U sluit dan een nieuwe, vaak goedkopere, persoonlijke lening af voor het totale openstaande bedrag van uw doorlopend krediet. Met dit bedrag lost u de oude lening in één keer en boetevrij af, waarna deze volledig wordt stopgezet.
Bij de aanvraag van de persoonlijke lening geeft u aan dat de lening bedoeld is voor het omzetten van het doorlopend krediet. De geldverstrekker controleert eerst of u de lasten van de persoonlijke lening kunt dragen. Dit gebeurt voordat uw doorlopend krediet wordt omgezet.
U moet het bestaande krediet stopzetten en overstappen op een lening met vaste rente. Op het aanvraagformulier vult u het openstaande bedrag van uw huidige lening in. Vervolgens verstuurt u de aanvraag door op de knop “offerte aanvragen” te klikken.
Naast de rente is het belangrijk om ook naar de voorwaarden van de persoonlijke lening te kijken. Kies hierbij een passende looptijd voor de nieuwe persoonlijke lening.
Een doorlopend krediet en een persoonlijke lening zijn beide vormen van consumptief krediet. Een doorlopend krediet is een flexibele lening. U kunt naar behoefte geld opnemen tot een overeengekomen limietbedrag, zoals het CBS aangeeft. Afgeloste bedragen kunnen bij een doorlopend krediet opnieuw worden opgenomen. De rente van een doorlopend krediet is doorgaans variabel.
Een persoonlijke lening heeft altijd een vaste looptijd en een vaste rente voor de gehele periode. De rente blijft vast voor de gehele looptijd, in tegenstelling tot een doorlopend krediet. U kunt afbetaalde bedragen bij een persoonlijke lening niet opnieuw opnemen. Het verschil tussen deze twee leningtypen zit vooral in voorspelbaarheid en flexibiliteit. Een persoonlijke lening biedt meer voorspelbaarheid door de vaste rente en looptijd.
Het omzetten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening biedt u vooral meer zekerheid. U krijgt een vaste rente en een vaste looptijd voor uw lening. Dit zorgt voor duidelijkheid over uw maandlasten en de totale looptijd.
Deze overstap geeft veel klanten rust en overzicht, omdat de lening één overzichtelijke en mogelijk goedkopere optie wordt met een vaste einddatum. Een persoonlijke lening kan uiteindelijk goedkoper uitpakken dan een doorlopend krediet, zeker als u een lager rentetarief kunt krijgen. Het is vaak de beste keuze om uw doorlopend krediet over te sluiten naar een persoonlijke lening, vooral wanneer de rente laag is of als de rentes juist stijgen.
De belangrijkste voorwaarde voor het omzetten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening is uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers beoordelen de kredietwaardigheid van elke aanvrager. Uw kredietwaardigheid bepaalt of u geld kunt lenen en onder welke voorwaarden.
Aanbieders van consumptief krediet zijn wettelijk verplicht een kredietwaardigheidsbeoordeling uit te voeren, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Kredietaanbieders moeten beoordelen of het krediet verantwoord is, volgens de AFM. De kredietacceptant bepaalt of het risico voor de kredietverstrekker aanvaardbaar is. Uw financiële positie moet voldoende zijn om de lening af te sluiten. Banken stellen als voorwaarde dat de lener deze beoordeling doorstaat.
Het omzetten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening houdt in het afsluiten van een nieuwe lening. Dit proces volgt een aantal duidelijke stappen.
Bij het omzetten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening veranderen de rente, kosten en looptijd specifiek. De variabele rente van uw doorlopend krediet kan tijdens de looptijd veranderen, maar wordt dan een vaste rente.
U profiteert van de meest actuele rentes, wat vaak resulteert in minder totale rentebetalingen. Een kortere looptijd kan bovendien een lagere rente opleveren. Het omzetten is in veel gevallen kosteloos.
U bepaalt de nieuwe looptijd van de lening, die vooraf wordt vastgesteld. De minimale looptijd is 12 maanden en de maximale is 180 maanden, soms 120 maanden. De maandelijkse lasten zijn na omzetting hetzelfde tot de einddatum, wat kenmerkend is voor een aflopend krediet.
Een persoonlijke lening pakt in veel situaties uiteindelijk goedkoper uit dan een doorlopend krediet. Dit komt vaak door de lagere rente die een persoonlijke lening heeft. Ook zijn de totale kosten van een doorlopend krediet vaak hoger. Voor meer details over de afweging, bekijk onze pagina over goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Toch kan een doorlopend krediet goedkoper zijn. Dit gebeurt wanneer u alleen rente betaalt over het bedrag dat u daadwerkelijk opneemt. Ook kan een rentedaling tijdens de looptijd het doorlopend krediet voordeliger maken. Over het algemeen is een persoonlijke lening vandaag de dag de verstandigere optie. Daarom is het vaak het beste om een doorlopend krediet over te sluiten naar een persoonlijke lening, vooral als de rente laag is of oploopt.
Besparen en maandlasten berekenen bij oversluiten is een belangrijke stap. Of oversluiten loont, hangt af van de rentebesparing, de kosten en uw persoonlijke situatie. Het wordt financieel aantrekkelijk als de maandelijkse rentebesparing de oversluitkosten snel terugverdient. Een afweging tussen voordeel en kosten is nodig voor financieel voordeel.
De besparing kan oplopen tot enkele honderden euro’s per maand. Bij meerdere leningen kan de besparing zelfs 3000 euro bedragen over de looptijd. Maar pas op: lagere maandlasten door oversluiten en bijlenen kunnen leiden tot hogere totale kosten. Gebruik daarom een rekentool om de maandlast bij het gekozen bedrag en de looptijd te zien. Een oversluitcalculator berekent ook de besparing op rentekosten, zodat u de mogelijke besparing kunt controleren.
Een persoonlijke lening van Rabobank is een optie als u uw doorlopend krediet wilt omzetten. Deze lening wordt verstrekt via Freo. U kunt deze lening gebruiken voor het aflossen van bestaande schulden.
De persoonlijke lening die via Rabobank wordt aangevraagd, staat onbeperkt boetevrij extra aflossen toe. Er zijn geen bijkomende kosten voor extra aflossingen. Dit geldt ook voor een verbouwingslening die via Rabobank wordt afgesloten. Het proces om een persoonlijke lening over te sluiten via Rabobank begint met het maken van een berekening. Bestaande, duurdere leningen kunnen zo worden omgezet.