Een kredietkaart aanvragen kan eenvoudig via een vergelijkingstool, waarmee u direct de creditcard van uw keuze kunt aanvragen door op de knop ‘Nu aanvragen’ te klikken. Op deze pagina leest u hoe dit proces precies werkt, van de online aanvraag tot de uiteindelijke ontvangst van uw ideale creditcard.
Een creditcard aanvragen heeft duidelijke voorwaarden. Deze bepalen of u in aanmerking komt voor een creditcard. U moet minstens 18 jaar zijn en in Nederland wonen. De belangrijkste criteria zijn:
Een creditcard aanvragen vraagt om een goede financiële situatie en voldoende inkomen. Een kredietcheck controleert of u uw rekeningen kunt betalen. Hierbij kijkt de aanbieder naar uw inkomen, uitgaven en maandelijkse verplichtingen. Het inkomen vormt de basis van deze beoordeling, waarbij specifiek de hoogte van uw inkomen wordt bekeken. Kredietverstrekkers verifiëren uw inkomen en financiële situatie, vooral bij aanvragen boven €1000. Dit is geen willekeurige controle; het doel is te zien of u de maandlasten kunt dragen. Een grondige kredietcheck beschermt u tegen te hoge schulden.
Een creditcard aanvragen zonder BKR-registratie kan alleen met een prepaid creditcard. Voor een reguliere creditcard is wettelijk altijd een BKR-toetsing nodig. Dit betekent dat u geen reguliere creditcard kunt aanvragen met een negatieve BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie bemoeilijkt de aanvraag van een reguliere creditcard aanzienlijk. U heeft een positieve BKR-registratie nodig om een reguliere creditcard aan te vragen. Een creditcard vereist namelijk dat u geen geregistreerde betalingsachterstand heeft bij het BKR.
Creditcards voor studenten zijn speciaal ontworpen met minder strenge eisen. Studenten met studiefinanciering komen in aanmerking voor een studenten creditcard, omdat studiefinanciering als vast inkomen telt. Deze kaarten hebben wel een lager bestedingslimiet dan reguliere creditcards. Grote banken zoals Rabobank, ING en ABN AMRO bieden studenten creditcards vaak alleen aan als u al een studentenrekening bij hen heeft. Zo kan de ABN Amro Studenten Creditcard alleen worden aangevraagd in combinatie met een studentenrekening, net als de ING Studenten Creditcard en de SNS Studenten Creditcard. De ING Studenten Creditcard, speciaal voor studenten met een rekening bij ING, heeft bijvoorbeeld een jaarlijkse bijdrage van €14,40.
Het aanvragen van een creditcard volgt een proces van vier stappen: kiezen, vergelijken, aanvragen en activeren. U begint met het kiezen van de soort creditcard en vergelijken van creditcards, waarna u een aanvraagformulier invult. Hierbij worden uw gegevens gecontroleerd en voegt u een kopie van uw legitimatiebewijs toe, want identificatie is een verplicht onderdeel en u heeft een identiteitsbewijs nodig. Na de beoordeling door de creditcardmaatschappij ontvangt u de kaart, die u vervolgens activeert na ontvangst en waarvoor u een pincode kiest.
Het online invullen van de aanvraag is een snelle stap in het proces. U vult een eenvoudig online formulier in, wat vaak slechts enkele minuten duurt. Hierbij geeft u persoonlijke gegevens op, zoals uw contact- en bankgegevens. Het formulier vraagt ook om informatie over uw gewenste bedrag en looptijd. Daarnaast vult u gegevens in over uw adres, woning, partner, inkomen en vaste uitgaven.
Voor de verificatie van uw creditcardaanvraag moet u diverse documenten uploaden. U levert hiervoor loonstrook, pensioenoverzicht, bankafschriften en studieschuldoverzicht aan voor controle van inkomsten en lasten. Deze aanvullende documenten, waaronder loonstrook, bankafschrift en legitimatie, moeten compleet en correct zijn en kloppen met de eerder ingevulde gegevens. U ondertekent en uploadt alle benodigde documenten via de digitale omgeving. Na ontvangst van de complete aanvraagdocumenten volgt een controle op volledigheid en correctheid. Deze documentcontrole vindt plaats na ontvangst van het ondertekende contract en de documenten. Een handmatige check en definitieve goedkeuring volgt binnen 1 werkdag na aanleveren van alle benodigde documenten.
De creditcardmaatschappij beoordeelt uw aanvraag zorgvuldig. Ze controleren uw inkomen, financiële ruimte en BKR-registratie. Een aanvraag voor een reguliere creditcard wordt afgewezen als u niet voldoet aan de inkomenseis of een negatieve BKR-registratie heeft. ICS start deze beoordeling na het verzenden van uw gegevens en kan contact opnemen voor meer informatie. Identificatie is een verplicht onderdeel van de aanvraag, vaak via een app na goedkeuring. Zodra de beoordeling en identificatie succesvol zijn, wordt uw creditcard per post verzonden. U ontvangt de kaart binnen één tot twee weken thuis, en de pincode volgt in een aparte brief.
Na de goedkeuring van uw creditcardaanvraag ontvangt u de kaart per post. De levertijd is vaak ongeveer twee weken, wat nodig is voor het toetsen, maken en opsturen van de kaart. Specifieke aanbieders zoals Rabobank leveren de creditcard binnen drie tot vijf werkdagen. Bij ING is de levertijd één week, en voor veel andere aanbieders geldt een termijn van één tot twee weken. Een ABN AMRO creditcard heeft een levertijd van vijf tot tien werkdagen. Voordat u de creditcard kunt gebruiken, moet u deze activeren. Dit activeren duurt vaak vijf minuten, maar de procedures verschillen per creditcardmaatschappij. Een Bunq creditcard is al binnen tien minuten actief.
Een creditcard aanvragen brengt verschillende aspecten met zich mee, zoals kosten, bestedingslimieten en extra voordelen. Denk hierbij aan jaarlijkse bijdragen en de rente bij uitgestelde betaling, wat nadelen van een creditcard zijn. Elke creditcard heeft een bestedingslimiet, die afhangt van uw inkomen en het type kaart. Daarnaast bieden creditcards gemak bij betalen, verzekeringen en flexibiliteit, omdat u iets kunt kopen en pas later betaalt.
Een creditcard aanvragen brengt jaarlijkse kosten met zich mee, die variëren tussen €23 en meer dan €200 volgens de Consumentenbond. Deze vaste bijdrage wordt maandelijks of jaarlijks afgeschreven. Normale transacties in winkels of webshops zijn altijd gratis. Echter, geld opnemen met een creditcard in Nederland kost vaak ongeveer 4% van het opgenomen bedrag; bij een opname van €100 betaalt u dus €4 aan kosten. Buiten eurolanden komt hier een koersopslag bij. Specifiek voor een ICS creditcard kost geldopname bij positief saldo 1% van het bedrag (maximaal €1,50) plus 2% koersopslag. Geld overboeken van een ICS creditcard naar een betaalrekening zonder positief saldo kost 2,5% van het overgeboekte bedrag. Een uitstaand saldo op uw creditcard leidt tot rentebetaling als u gespreid aflost of niet op tijd terugbetaalt.
De creditcardlimiet is het maximale bedrag dat u maandelijks met uw creditcard kunt uitgeven. De hoogte van dit bestedingslimiet hangt af van uw inkomen. U kunt de limiet van de meeste creditcards naar wens verhogen of verlagen. Wilt u meer bestedingsruimte? U kunt extra geld op uw creditcard storten. Voor een verhoging van de limiet berekent ICS of dit past bij uw financiële situatie en haalt informatie op bij het BKR. Een verhoging vraagt u aan via Mijn ICS. Let op: een verandering in uw financiële situatie, zoals minder inkomen, kan leiden tot een verlaging van de limiet of zelfs opzegging van de creditcard. Bij ICS mag de totale bestedingslimiet van al uw creditcards samen maximaar €10.000 zijn.
Creditcards bieden vaak extra voordelen en kortingen die verder gaan dan alleen betaalgemak.
De beste creditcard hangt af van uw persoonlijke situatie. Een vergelijkingswebsite zoals creditcardvergelijken.nl helpt u een overzicht te krijgen van de creditcards die in Nederland beschikbaar zijn. Hier kunt u meer dan 80 creditcards vergelijken, waarbij de kosten en rentepercentages per aanbieder verschillen.
ABN AMRO biedt verschillende creditcards aan. De standaard ABN AMRO Creditcard heeft een bestedingslimiet van €2.500 en vereist een betaalrekening bij ABN AMRO. De jaarlijkse bijdrage voor deze kaart is €20,40, met een minimaal inkomen van €1.150 om de creditcard aan te vragen. Voor studenten is er de ABN AMRO Studenten Creditcard met een limiet van €1.000. Ook hiervoor moet u bankieren bij ABN AMRO. Aankopen met de studenten creditcard zijn tot 180 dagen verzekerd tegen schade, diefstal en verlies. ABN AMRO biedt ook een Business Creditcard aan, met een bestedingslimiet van €2.500. De levertijd van deze zakelijke creditcard is ongeveer 10 dagen.
ICS biedt Mastercard creditcards aan. Dit betekent dat u via ICS een creditcard kunt aanvragen die onder het Mastercard-netwerk valt. Met zo’n kaart kunt u wereldwijd betalen en gebruikmaken van de voordelen die Mastercard biedt.
Rabobank biedt verschillende creditcards aan, zoals de Rabocard, Rabo Visa Goldcard, Rabo Mastercard Goldcard en de Rabo Zakelijke Creditcard. De Rabocard is exclusief voor klanten van de Rabobank. De Rabo Visa Goldcard en Rabo Mastercard Goldcard zijn onderdeel van een Rabobank betaalpakket. Belangrijk is dat de Rabocard en Rabo Goldcard geen mogelijkheid bieden tot gespreid betalen. U kunt deze creditcards gebruiken met Apple Pay en contactloos betalen, zowel in Nederland als daarbuiten. Ook online betaalt u er makkelijk en veilig mee. De bestedingsruimte past u eenvoudig aan via de Rabo App of vergroot u door geld over te boeken vanaf uw betaalrekening.
Een creditcard maakt veilig betalen mogelijk, wereldwijd en online. Digitale creditcards kunnen speciaal voor veilig online winkelen worden aangemaakt. Alle Nederlandse creditcards hebben een veilige betaalchip en pincode, en bieden standaard bescherming op aankopen. U beheert uw uitgaven eenvoudig via online diensten of mobiel bankieren. Dit omvat het inzien van uw saldo en het aanpassen van limieten, en biedt ook opties voor het blokkeren of vervangen van uw kaart bij verlies.
Internet bankieren en app gebruik maken het beheren van uw creditcard eenvoudig en veilig. Mobiel bankieren maakt het eenvoudiger om dagelijkse bankzaken anytime, any place en anywhere te regelen. Online bankieren maakt het mogelijk om transacties te volgen, betalingen te doen en financiële informatie te raadplegen. U kunt oude én toekomstige transacties direct inzien en exporteren. Rekeningafschriften en bij- en afschrijvingen zijn eenvoudig te downloaden via Internet Bankieren. Bankieren via een app is veiliger dan via de computer, omdat de app geen risico op phishing heeft en automatisch uitlogt. Dit maakt internetbankieren ook een stuk sneller.
Veilig online betalen is essentieel bij het doen van aankopen. Gebruik altijd vertrouwde betaalmethoden met beveiligingsfuncties, zoals een creditcard die om beveiligingscodes vraagt. Een veilige internetverbinding is cruciaal voor al uw bankzaken, want veilig internetbankieren helpt fraude voorkomen, zoals Geldfit aangeeft. Volgens de Consumentenbond loopt u bij fraude zonder eigen autorisatie geen risico op schade als u de veiligheidsvoorschriften volgt. Neem preventieve maatregelen om internetoplichting te voorkomen.
Naast een creditcard zijn er diverse andere kredietmogelijkheden, zoals de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten zijn veelvoorkomende leningen die u kunt overwegen. Voor meer informatie over diverse kredietvormen kunt u terecht op onze pagina over IB krediet.
Een lening van 50.000 euro kan zowel een persoonlijke lening als een doorlopend krediet zijn. Voor grotere bedragen, zoals 120.000 euro, zijn een persoonlijke lening en een doorlopend krediet eveneens een optie. De Kredietconcurrent biedt consumentenleningen aan van 50 euro tot 75.000 euro. Deze partij werkt samen met partnerbanken om verschillende leningen aan consumenten aan te bieden, inclusief meer mogelijkheden voor het bemiddelen van een autolening. De Kredietconcurrent geeft klanten een volledig overzicht van leningmogelijkheden. Ook Geldlenen.nl toont de mogelijkheden van leningopties van partnerbanken, waarbij leningoffertes via Geldlenen een helder overzicht van aanbiedingen van kredietverstrekkers geven. U kunt ook bestaande leningen oversluiten naar een lening met een lagere rente. Daarnaast biedt een gemeentelijke kredietbank persoonlijke leningen aan.
Een creditcard aanvragen vereist meestal een Nederlandse betaalrekening. Zonder zo’n rekening is het aanvragen van een reguliere creditcard niet mogelijk. In uitzonderlijke gevallen kan een creditcard in overleg met de bank aan een betaalrekening gekoppeld worden. Als alternatief kunt u een prepaid creditcard overwegen. Deze vereist geen inkomen of financiële situatie controle. Ook is een BKR-toetsing niet nodig voor een prepaid creditcard. Dit maakt het een geschikte optie als u geen gewone creditcard kunt krijgen.
Wanneer uw creditcardaanvraag niet wordt goedgekeurd, ontvangt u hierover bericht. U krijgt dan een brief of een mail met uitleg over de afwijzing. Daarin staat waarom uw aanvraag is afgewezen. U kunt ook zelf navraag doen naar de reden van afwijzing. Dit geeft u inzicht in de situatie.
U kunt uw creditcardlimiet aanpassen; dit is een veelgestelde vraag. Een creditcardgebruiker kan de maandelijkse bestedingslimiet wijzigen, vooral als de grens regelmatig wordt bereikt. U kunt de limiet ook naar beneden bijstellen, bijvoorbeeld voor een Visa Gold creditcard. Mobiel bankieren of internetbankieren maken het mogelijk om uw limiet aan te passen. Via internetbankieren kunt u zelfs een eerder aangevraagde bestedingslimiet opnieuw aanvragen.
Een creditcard kan zeker geschikt zijn, afhankelijk van uw behoeften. Het is handig voor tijdelijk extra bestedingsruimte, bijvoorbeeld als u onverwachte kosten heeft. Ook voor internationale aankopen is een creditcard een uitkomst. Zowel particulieren als zakelijke gebruikers kunnen er baat bij hebben. Als u een klein bedrag nodig heeft en dit op tijd kunt terugbetalen, biedt een creditcard uitkomst.