Financieren betekent simpelweg het beschikbaar stellen of verkrijgen van geld om plannen te realiseren. Het omvat het verstrekken van kapitaal aan particulieren, bedrijven of overheden om uitgaven te bekostigen. Dit kan ook gezien worden als het aanboren en aanwenden van gelden voor productie of consumptie, of het voorzien van benodigde geldmiddelen. Op deze pagina leest u wat financieren precies inhoudt, welke vormen er bestaan en wanneer het nodig is.
Financieren betekent het voorzien van benodigde geldmiddelen. Simpel gezegd is financieren het verkrijgen van geld. Het is het verstrekken van kapitaal aan een particulier, onderneming of overheid om een uitgave te betalen. Het werkwoord ‘financieren’ betekent geld geven of krijgen voor een onderneming of transactie.
Financiering is een bredere term dan bijvoorbeeld een zakelijke lening. Het duidt op manieren van betalen wanneer u onvoldoende eigen geld heeft. Zo kan kapitaal aan een onderneming verstrekt worden onder de vorm van een lening of via aandelen. Financiering is ook de wijze waarop de activa van een onderneming en het werkkapitaal bekostigd zijn. Bij het financieren van een auto koopt u deze op afbetaling en bent u direct eigenaar. De kredietverstrekker schiet dan het bedrag voor dat u in termijnen betaalt. Bankfinanciering is hier een voorbeeld van, waarbij u geld leent via banken.
Financiering kent diverse vormen, afhankelijk van uw behoeften en de aard van de uitgave. Zowel particulieren als ondernemers kunnen kiezen uit verschillende opties om geld te verkrijgen. Deze variëren van traditionele bankproducten tot alternatieve methoden, elk met eigen voorwaarden en looptijden.
Particuliere financiering betekent dat een persoon geld leent om plannen te realiseren. Een veelvoorkomende vorm hiervan is de persoonlijke lening, waarbij u een vast bedrag voor een bepaalde looptijd leent. Particulieren kunnen ook kiezen voor huurkoop, een variant van financial lease. Bij huurkoop koopt u de auto via een lening en betaalt deze in termijnen terug. U wordt direct economisch eigenaar en na afloop van het contract ook juridisch eigenaar. Autofinanciering is een manier om een auto te kopen met een lening, wat handig is als u de auto niet in één keer kunt betalen. De meest gebruikelijke vorm voor autofinanciering is de persoonlijke lening, maar financial lease kan ook. Een specifiek product zoals Privé Plan is ook een vorm van particuliere financiering.
Zakelijke financiering betekent dat een onderneming geld aantrekt om bedrijfsactiviteiten te financieren. Deze geldvoorziening is specifiek bedoeld voor bedrijven om hun activiteiten te starten, uit te breiden of te onderhouden. Het speelt een centrale rol bij het financieren van bedrijfsmiddelen, werkkapitaal en andere ondernemingsbehoeften. Zakelijke financiering maakt het mogelijk om gewenste investeringen te doen, zelfs met onvoldoende eigen geld. Ondernemers kunnen hiermee ook geld achter de hand houden voor onverwachte kosten. Belangrijke vormen zijn zakelijke leningen, rekening-courantkrediet, factoring, leasing van bedrijfsmiddelen en risicokapitaal. Een zakelijke lening is een financieringsvorm voor langlopende investeringen voor uw bedrijf en wordt vaak voor meerdere jaren afgesloten.
Alternatieve financieringsvormen zijn manieren om kapitaal te verkrijgen zonder tussenkomst van een traditionele bank. Deze niet-bancaire financiering omvat een veelheid aan opties, variërend van risicomijdend tot risicovol. U kunt denken aan crowdfunding, leasing, factoring en direct lending. Ook leningen via de eigen BV, familie-financiering, business angels, private equity en subsidies behoren tot de mogelijkheden. Zelfs Asset Based Financing (ABF) of Asset Based Lending (ABL) zijn alternatieven. Vaak zijn deze vormen laagdrempeliger dan traditioneel lenen bij een bank. Voor veel ondernemers bieden deze alternatieven een broodnodige flexibiliteit. Een startende ondernemer die geen banklening krijgt, kan bijvoorbeeld via crowdfunding kapitaal aantrekken.
Financieren is nodig in verschillende situaties, zowel voor particulieren als voor bedrijven. Voor particulieren heeft u financiering nodig bij het bieden en kopen van een woning. Dit geldt ook voor de eenmalige aankoopkosten bij de aankoop van een huis. Daarnaast is financiering vaak essentieel voor het kopen, huren of leasen van voertuigen.
Bedrijven hebben financiering nodig wanneer ze willen uitbreiden of in een groeifase zitten om de omzet te vergroten. Ook bij de overname van een bedrijf is financiering aan te vragen als er onvoldoende eigen middelen zijn. Soms is herfinanciering een logische stap. Dit is het geval wanneer bestaande leningen niet meer aansluiten bij de huidige fase of situatie van het bedrijf. Herfinanciering kan ook een goed moment zijn om uw financieringen beter te structureren, zelfs voordat de huidige financiering afloopt. Denk hierbij ook aan het aankopen of herfinancieren van een combinatiepand.
Het aanvragen van een financiering begint met het bepalen van uw doel en het benodigde bedrag, waarbij een goede voorbereiding essentieel is om de noodzaak duidelijk te maken. Daarna kiest u een geschikte financieringsvorm en benadert u een kredietaanbieder voor een voorstel. Na het opstellen van plannen wordt de aanvraag, die aangeeft hoeveel geld nodig is en waarvoor, met alle gegevens ingediend bij de financier. Dit proces wordt globaal beschreven.
Bij het afsluiten van een financiering zijn de voorwaarden en bijkomende kosten essentieel om goed te bekijken. De leenvoorwaarden moeten duidelijkheid bieden over alle mogelijke kosten. Denk hierbij aan aspecten zoals de mogelijkheid tot boetevrij aflossen of een overlijdensrisicoverzekering. Ook de aanwezigheid van zekerheden kan de kosten en voorwaarden van uw financiering beïnvloeden. Of u nu €12.000 of €150.000 leent, naast de rente zijn deze voorwaarden altijd belangrijk.
Rente en looptijd zijn twee belangrijke aspecten van financieringen die vaak vaststaan. Bij een persoonlijke lening staan de rente en de looptijd vast. Dit betekent dat het rentepercentage bij de start van de financiering wordt vastgelegd en gedurende de hele overeenkomst geldt. Ook voor zakelijke leningen is de rente vaak vast voor de gehele looptijd. De rente betaalt u over het nog uitstaande bedrag van de lening, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Dit uitstaande bedrag neemt af door de aflossingen die u doet. Bij een financial lease betaalt u rente over de slottermijn gedurende de looptijd van het contract.
Financieren biedt de mogelijkheid om grote uitgaven te doen die u anders niet direct kunt betalen. U betaalt deze uitgaven dan in termijnen terug. Soms profiteert u van lage rentes en flexibele looptijden. Bij herfinanciering is het zelfs mogelijk de rente te verlagen, de looptijd te verkorten of het geleende bedrag te verhogen.
Het belangrijkste nadeel van financieren is dat geld lenen altijd geld kost door de rente die u betaalt. Een autofinanciering brengt naast rente ook andere kosten met zich mee.
De specifieke voor- en nadelen van financieren hangen sterk af van de gekozen methode. Zo heeft autofinanciering via een dealer andere aspecten dan via een bank. Ook motorfinanciering kent specifieke voor- en nadelen, afhankelijk van de financieringswijze. Zelfs voor een keukenfinanciering, via een hypotheek, persoonlijke lening of doorlopend krediet, gelden eigen voor- en nadelen. Voor bedrijven heeft crowdfunding als financieringsmethode of debt crowdfunding voor kleine bedrijven elk hun eigen positieve en negatieve aspecten.
Alternatieve financiering is een manier om kapitaal te verkrijgen zonder tussenkomst van een traditionele bank. Bekende voorbeelden hiervan zijn crowdfunding, leasing, factoring en direct lending. Ook werkkapitaalfinanciering via online aanbieders en business angels behoren tot deze categorie. Deze financieringsvormen variëren van risicomijdend tot risicovol.
Vaak zijn alternatieve opties laagdrempeliger dan traditioneel lenen bij een bank. Ze bieden flexibele en toegankelijke oplossingen die banken niet altijd kunnen bieden. U kunt alternatieve financiers overwegen bij lange doorlooptijden of strikte acceptatiecriteria bij banken. Een nadeel is dat alternatieve financiers vaak hogere rentepercentages hanteren. De looptijd is vaak korter, met een maximum van 5 jaar. Wel bieden ze soms de mogelijkheid tot aflossingsvrije of deels aflossingsvrije financiering.
Het financieringsbedrag is het bedrag dat u gefinancierd wilt hebben. Dit is het bedrag dat gefinancierd wordt, of gefinancierd moet worden. Specifiek voor autofinanciering via financial lease is dit het bedrag dat gefinancierd wordt. Het leasebedrag is in deze context hetzelfde als het financieringsbedrag. Kortom, het omvat het totale bedrag dat u wilt financieren. Dit bedrag bepaalt uw maandlasten en de totale kosten van de financiering.
Financieren van een auto betekent dat u geld leent om een voertuig aan te schaffen. Dit is een optie wanneer u het totale aankoopbedrag niet direct wilt betalen. Het stelt u in staat om direct te rijden zonder de volledige som in één keer neer te leggen.
De investering wordt zo vertaald in betaalbare maandelijkse bedragen, waardoor de kosten over een haalbare periode worden gespreid. Voor de meeste mensen is een autofinanciering via een persoonlijke lening een veelgebruikte optie. Ook huurkoop of leasen, zoals Financial Lease, zijn manieren om een auto te financieren. Bij financiering wordt u direct eigenaar van de auto.