Crowdfunding voor bedrijven is een alternatieve financieringsvorm die kapitaal aantrekt voor groei en uitbreiding. Het stelt ondernemers in staat strategische voordelen te realiseren en biedt een route naar groeikapitaal, werkkapitaal of acquisities. Op deze pagina leest u hoe crowdfunding werkt en welke mogelijkheden het biedt voor uw onderneming.
Crowdfunding is het financieren van een bedrijf, project of uitvinding bij het grote publiek. Het is een manier om een onderneming te financieren met behulp van een grote groep financiers. Deze methode dient als financieringswijze voor projecten of ondernemingen, en is een type bedrijfsfinanciering voor uw bedrijfsplannen.
Crowdfunding stelt een groep beleggers in staat om te investeren in of uit te lenen aan ondernemingen. Iedereen kan in een onderneming investeren via crowdfunding. Een crowdfunding lening werkt door geld uit te lenen aan een bedrijf of particulier in ruil voor rente. De ondernemer betaalt dan rente over het geld dat investeerders in het bedrijf steken.
Crowdfunding verschaft financiering in de vorm van leningen of aandelen. Als investeringsvorm kunt u aandelen kopen, een lening aanbieden of een donatie doen. Voor bedrijven gebeurt crowdfunding meestal via een lening, waarbij investeerders geld in een bedrijf steken en de ondernemer rente betaalt. Crowdfunding op basis van aandelen is vooral geschikt voor MKB-bedrijven in de groeifase.
Aandelen- en investeringscrowdfunding houdt in dat investeerders kapitaal in een bedrijf steken in ruil voor een aandeel. Dit wordt ook wel equity-crowdfunding genoemd, vooral bij startups. Volgens de AFM betekent aandelencrowdfunding dat een investeerder in een bedrijf investeert en effecten ontvangt. De investeerder wordt hiermee mede-eigenaar van de onderneming. Crowdfunding als investering maakt gebruik van financiële instrumenten zoals het uitgeven van aandelen of obligaties. Crowdfunding op basis van aandelen is risicovoller voor investeerders dan een lening.
Leningcrowdfunding is een vorm waarbij investeerders geld lenen aan een startup. De ondernemer betaalt dit geld met rente terug aan de investeerders. Volgens de AFM biedt leningcrowdfunding als financieel rendement rente.
Dit type crowdfunding is een alternatief als u geen zeggenschap wilt opgeven of een deel van de winst kwijt wilt raken. Het is een manier om geld te lenen aan bedrijven voor een vast rendement. Leningcrowdfunding staat ook bekend als peer-to-business lenen (P2B), wat betekent dat het leningen aan bedrijven betreft. Hierbij wordt geld geleend om een bedrijf te financieren in ruil voor een vast rendement.
Donatie- en reward-based crowdfunding zijn twee vormen van financiering die vooral populair zijn voor non-profit en creatieve projecten tot maart 2026. Bij reward-based crowdfunding is het principe dat donateurs een beloning of product ontvangen voor hun bijdrage. De projecteigenaar biedt dan een product of dienst aan als tegenprestatie.
Donatie-gebaseerde crowdfunding daarentegen vraagt niets terug behalve dankbaarheid. Toch kunnen ook bij donatiegebaseerde campagnes beloningen aan donateurs worden aangeboden, waarbij hogere donaties interessantere beloningen opleveren. Een crowdfundingcampagne gebruikt zo’n beloningssysteem om donateurs te stimuleren, bijvoorbeeld met erkenning, prijzen of exclusieve kansen.
Een donatie binnen reward-based crowdfunding is een vrije gift zonder tegenprestatie. Platforms zoals Indiegogo werken met een rewards-based systeem, waarbij donateurs een gift ontvangen in plaats van aandelen. Financiering bij reward-based crowdfunding kan bestaan uit donaties, rewards of voorverkoop. Volgens Simon Douw kunnen veel ‘donatieplatforms’ beter als reward-based platforms worden gezien, omdat men meestal iets in natura terugkrijgt.
Het aanvragen van crowdfunding financiering begint met het opstellen van een gedegen plan en het bepalen van een realistisch financieringsdoel. U moet ook de vergoeding voor investeerders bepalen, daarna kiest u een geschikt crowdfundingplatform en zorgt u voor een goede pitch. Vraag hierbij hulp aan uw netwerk en bouw een netwerk van potentiële investeerders op, voordat u de crowdfundingcampagne start en actief promoot. U presenteert uw project of bedrijfsidee op het gekozen crowdfundingplatform, waarbij transparante en regelmatige communicatie met investeerders essentieel is.
Een succesvolle crowdfundingcampagne begint met een sterk projectplan. Dit plan moet een duidelijke en overtuigende pitch bevatten. Een heldere strategie, realistische cijfers en een passende financieringsvorm zijn hierbij essentieel. Een realistisch financieel plan met omzetprognoses, winstverwachtingen en terugbetalingscapaciteit is ook nodig. Maak duidelijk hoeveel geld u nodig heeft en wat u ermee gaat doen. Bepaal ook uw financieringsdoel. Kies daarna zorgvuldig het juiste crowdfundingplatform. Bouw een netwerk op om uw campagne te ondersteunen. Promoot uw campagne actief; gebruik hiervoor sociale media, e-mail en persberichten. Transparantie en regelmatige communicatie zijn cruciaal. Bereid de propositie en communicatie zorgvuldig voor.
Het kiezen van het juiste crowdfundingplatform is essentieel voor bedrijven die financiering zoeken. Crowdlending wordt via diverse platforms aangeboden, waarbij u een platform moet kiezen dat aansluit bij uw bedrijfstype, sector en investeringsdoel. Colin Crowdfund, CrowdAboutNow, Geldvoorelkaar.nl en Oneplanetcrowd zijn voorbeelden van zulke platforms.
Een crowdfundingplatform bedient vaak specifieke doelgroepen, zoals MKB-bedrijven en start- of scale-ups. Crowdfunding op basis van aandelen is vooral geschikt voor MKB-bedrijven in de groeifase. De Kamer van Koophandel (KVK) biedt tips voor het kiezen van een crowdfundingplatform, want het juiste platform is gespecialiseerd in het type bedrijf, financiering of tegenprestatie van de aanvrager.
Nederland kent diverse crowdfundingplatforms, elk met een eigen focus en aanpak. Een vergelijking helpt u het platform te kiezen dat het beste bij uw bedrijf past. Hieronder vindt u een overzicht van enkele populaire Nederlandse platforms:
| Platform | Specialisatie | Financieringsvolume / Rendement | Bijzonderheden |
|---|---|---|---|
| Collin Crowdfund | Algemeen zakelijk | Ruim 1 miljard euro | Beoordeeld als top-platform, met regionale Crowdfund Coaches en intensieve screening |
| Geldvoorelkaar.nl | Algemeen zakelijk | Ruim 600 miljoen euro | Het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland |
| CrowdAboutNow | Ondernemers, lokale bedrijven, maatschappelijke initiatieven | Niet gespecificeerd | Eén van de eerste platforms van Nederland |
| Kapitaal op Maat | Algemeen zakelijk | Gemiddeld rendement van 5,14 procent | Niet gespecificeerd |
| Horeca Crowdfunding | Horeca | Niet gespecificeerd | Uitsluitend gericht op horecafinanciering |
| Mogelijk | Vastgoed | Niet gespecificeerd | Een vastgoedfinancieringsplatform |
| Waardevoorjegeld | Algemeen zakelijk | Niet gespecificeerd | Focust op Christelijke normen en waarden, transparantie en betrouwbaarheid |
| Zonhub | Duurzame energie (zonne-energie) | Niet gespecificeerd | Specialiseert zich in duurzame energieprojecten |
Voor een ondernemer die duurzame energieprojecten financiert, is Zonhub de meest geschikte keuze. Zoekt u een platform met een bewezen trackrecord en persoonlijke begeleiding, dan is Collin Crowdfund een sterke optie.
Specifieke platforms voor mkb en startups zijn er volop. Een crowdfundingplatform kan zich richten op bepaalde bedrijven of projecten, waarbij sommige platforms bedienen specifiek mkb-bedrijven en start- of scale-ups. Zo richt Symbid zich bijvoorbeeld op mkb-bedrijven en start- of scale-ups, terwijl Kapitaal Lokaal een focus heeft op startups. Ook Eyevestor richt zich op startups, scale-ups en mkb-bedrijven, en OndernlijkKrediet op MKB ondernemers. Een crowdfunding-platform kan zich richten op equity-campagnes van startups. Voordat mkb-bedrijven op het platform komen, screent October deze zorgvuldig. Sommige platforms richten zich op MKB-ondernemingen met een bewezen track record.
Crowdfunding voor bedrijven brengt zowel kosten als risico’s met zich mee. Ondernemers moeten rekening houden met hogere kosten, de complexiteit van de financiering en reputatierisico’s. Platforms rekenen kosten voor het verbinden van ondernemers en beleggers, en er zijn specifieke financiële lasten en de verantwoordelijkheid voor terugbetaling aan investeerders. Investeringen via crowdfunding zijn risicokapitaal, vooral voor startende bedrijven die een hogere kans op omvallen hebben. De uiteindelijke kosten en risico’s worden beïnvloed door factoren zoals het gekozen platform, het type financiering en het risicoprofiel van het bedrijf.
Crowdfunding platforms rekenen kosten zoals een plaatsingsfee, succesfee of advieskosten. Platforms gebruiken hiervoor termen zoals opstartfee, plaatsingsfee, succesfee en administratievergoeding. De meeste crowdfundingplatforms rekenen plaatsingskosten bij het opzetten van een campagne. Het platform rekent ook beheer- en administratiekosten. Deze administratiekosten zijn vaak een bijdrage per investeerder of een vast percentage van het eindbedrag. Crowdfunding platforms werken met verschillende verdienmodellen, zoals all-in kosten, no cure no pay of vaste jaarlijkse kosten. Een succesfee bedraagt 1,5 tot ongeveer zes procent van het leenbedrag. Ondernemers die een crowdfundinglening afsluiten betalen rente over het geleende bedrag aan de investeerders. Bij aandelen-crowdfunding brengt dit naast platformkosten ook notariële kosten met zich mee. Bovendien betalen ondernemers die crowdfunding via aandelen doen dividend aan de investeerders.
Crowdfunding brengt risico’s met zich mee voor zowel ondernemers als investeerders. Investeerders lopen het risico op geheel of gedeeltelijk verlies van hun investering, vooral bij tegenvallende bedrijfsresultaten of wanneer leners hun verplichtingen niet nakomen. Het grootste risico voor investeerders is het kredietrisico en het faillissementsrisico van de onderneming. Voor ondernemers verhoogt lenen het ondernemersrisico; zij kunnen te maken krijgen met reputatierisico, hogere kosten en de complexiteit van de financiering. Bij een lage solvabiliteit is er sprake van een verhoogd risico voor zowel de ondernemer als de financier. Ondernemers moeten daarom een risicoanalyse uitvoeren en kunnen stappen nemen om risico’s te verkleinen. Een investeerder kan zelf de risico’s inschatten door te investeren in bedrijven die hem aanspreken.
Crowdfundingplatforms in Nederland moeten een vergunning of ontheffing van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben. Deze vergunningen of ontheffingen worden door de AFM verstrekt en u kunt een vergunning voor crowdfundingdiensten aanvragen bij de AFM. Ze beschikken over diverse regelgevende toestemmingen, waaronder een vergunning als beleggingsonderneming of een vergunning financiële dienstverlener, die beide vereist zijn voor financiële dienstverlening via crowdfunding in Nederland. Deze vergunningen en ontheffingen hebben verschillende voorwaarden en toezichtregels.
Voor crowdfunding bedrijven is een geharmoniseerd Europees regelgevend kader geïntroduceerd. Dit kader, Verordening (EU) 2020/1503, regelt Europese crowdfundingdienstverleners voor bedrijven. Crowdfundingdienstverleners hebben hiervoor een vergunning nodig, zoals vastgelegd in artikel 12, eerste lid, van deze verordening. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de gehele verordening, behalve artikel 11; daarvoor is De Nederlandsche Bank (DNB) de toezichthouder. Goed en effectief toezicht is van groeiend belang, maar er zijn nog uitdagingen. Toezicht en Wwft-poortwachters ontbreken bij crowdfunding, en veel platformen vallen niet onder het Wwft-toezicht van de AFM. Het AFM-toezicht richt zich ook niet direct op de herkomst van de gelden van de investeerder. Een groot aantal crowdfunding-initiatieven opereert buiten de bij de AFM geregistreerde platformen. De wetgevende macht zal praktijken van ongecontroleerde ICO’s aanpakken door duidelijke wettelijke kaders en procedures op te stellen vanaf 2024.
Crowdfunding bedrijven in Nederland moeten een overzichtelijk en vergelijkbaar investeringsdocument per project aanleveren. Dit zorgt voor transparantie richting potentiële investeerders. Crowdfundingplatforms moeten strikte due diligence uitvoeren op projecten en risico’s, en dit bekendmaken. Platforms die onder de ECSP-verordening vallen, moeten duidelijke risicowaarschuwingen geven en gestandaardiseerde governance- en rapportageregels volgen. Eerlijke marketing en regelmatige projectrapportage zijn eveneens verplicht. Daarnaast moeten platforms inzicht geven in de kosten en wanbetalingspercentages, alle aangeboden projecten screenen en een risico-indicatie verbinden aan elk project. De identiteit van de ondernemer moet ook gecontroleerd worden. Deze eisen en wensen waarborgen transparantie, non-discriminatie en gelijke behandeling.
Er zijn diverse alternatieven voor crowdfunding als u bedrijfsfinanciering zoekt. Naast traditionele bankleningen kunt u denken aan leasing, factoring of investeren met privaat kapitaal. Ook werkkapitaalfinanciering via online aanbieders, business angels en buitenlandse leenplatformen zijn opties. Deze methoden bieden elk specifieke voordelen en voorwaarden voor uw onderneming.
Kredietverstrekkers zijn bedrijven of instellingen die leningen aanbieden. Een kredietverstrekker kan een bank, leasemaatschappij of financieringsmaatschappij zijn. Deze partijen lenen geld uit aan particulieren of bedrijven. De kredietverstrekker stelt bij een lening het geld ter beschikking. Ze zorgen ervoor dat consumenten en bedrijven toegang hebben tot kapitaal. Kredietverstrekkers bieden meestal alleen het lenen van geld als dienst aan. Ze hoeven zich alleen te focussen op het verstrekken van leningen. Banken zijn vaak groter dan kredietverstrekkers en gevestigd door heel Nederland. Kredietverstrekkers hebben eigen voorwaarden en rentetarieven voor leningen. Vaak hanteren kredietverstrekkers een lager rentepercentage dan banken. Alternatieve kredietverstrekkers zijn een goed alternatief voor traditionele bankleningen.
Informal investors, ook wel business angels genoemd, zijn particuliere investeerders die geld steken in startups of specifieke projecten. Business angels zijn particulieren en voormalig ondernemers die kennis, ervaring, netwerk en kapitaal inzetten voor startende of jonge, innovatieve ondernemingen. Ze zijn belangrijke investeerders in de vroege fase van een startup. Deze investeerders brengen niet alleen kapitaal in, maar ook kennis, hun netwerk en ervaring mee. Vaak investeren zij bedragen tussen de 50.000 en 750.000 euro. Een investering van business angels is vaak een investering in aandelen, maar ze investeren meestal ook in leningen. Professionele investeerders zoals business angels durven te investeren in startups. Ondernemers die stevig in hun bedrijf willen investeren, kunnen business angels als financieringsbron overwegen.
Wanneer crowdfunding niet de juiste oplossing is, zijn er alternatieven voor snel geld lenen. Een zakelijke lening van een online financier is een alternatief voor crowdfunding. Een zakelijk krediet is ook een alternatief, net als een onderhandse lening. Snel geld lenen via deze wegen kan een uitkomst bieden wanneer u direct kapitaal nodig heeft voor uw bedrijf.
Bankfinancieringen zijn een ander alternatief voor crowdfunding. Een bank kan een alternatief zijn, en bancaire financiering of een bancaire lening zijn eveneens opties. Deze traditionele financieringsvormen kunnen, afhankelijk van de aanbieder en uw situatie, sneller beschikbaar zijn dan een uitgebreide crowdfundingcampagne.
Naast crowdfunding zijn er diverse andere manieren om geld te lenen voor uw bedrijf. Een bancaire lening of financiering is een veelvoorkomend alternatief. Crowdfunding kan ook dienen als aanvulling op zo’n banklening.
Andere alternatieven zijn geld lenen zonder bank via familie en vrienden, factuur verkopen, leasing of financiering uit eigen bedrijf. Ook factoring, financial leasen en direct lending bieden mogelijkheden. Voor ondernemers die geld willen lenen zonder BKR-toetsing, kan crowdfunding een optie zijn, net als een minilening. Crowdfunding kan ook een alternatief zijn voor een persoonlijke lening.
Crowdfunding als bedrijfsfinanciering is niet altijd haalbaar voor ieder type bedrijf. Toch kan crowdfunding een financieringsmethode zijn voor diverse personen en organisaties, zoals de klassieke middelstand, innovatieve startups, of vastgoedontwikkelaars. Een crowdfundingplatform richt zich vaak op specifieke bedrijven of projecten. Het juiste platform is gespecialiseerd in het type bedrijf of financiering dat u zoekt. U kiest een crowdfundingplatform dat aansluit bij uw type bedrijf, sector en investeringsdoel. De geschiktheid van crowdfunding varianten hangt af van het type ondernemer. Crowdfunding op basis van aandelen is bijvoorbeeld voornamelijk geschikt voor MKB-bedrijven in de groeifase. Crowdfunding is een financieringswijze voor projecten of ondernemingen, en is geschikt voor zowel bestaande als startende bedrijven en startups.
U kunt zelf aangeven hoeveel geld u wilt ophalen voor uw bedrijfsfinanciering. Crowdfundingplatforms vereisen vaak een minimumbedrag van 25.000 euro voor een campagne. Het leningbedrag in crowdfundingprojecten varieert tussen 20.000 en 2.500.000 euro. Crowdfunding betreft doorgaans bedragen van 20.000 tot 200.000 euro. Het maximale doelbedrag kan variëren van 1.000.000 tot 20.000.000 euro, afhankelijk van het platform. De maximale bijdrage per funder kan variëren van 8.500 euro tot 1.000.000 euro en hoger, soms zonder maximum. De bijdrage door funders kent maximale bedragen variërend van 20.000 euro, 80.000 euro of 1.000.000 euro.
Wat er gebeurt als het crowdfunding doel niet wordt gehaald, verschilt per platform. Vaak gaat het geld terug naar de inleggers als het doelbedrag niet wordt behaald. De hoofdovereenkomst bij crowdfunding komt dan niet tot stand. De initiatiefnemer int het toegezegde bedrag niet. Het bij elkaar gebrachte bedrag is niet beschikbaar voor de financieringsbehoeftige totdat het einddoel is behaald. Soms past de initiatiefnemer het project aan als het doelbedrag niet wordt gehaald. Een crowdfundingcampagne zonder doel bereikt heeft consequenties voor de projectleider, zoals financiële en reputatierisico’s.
U vindt de juiste investeerders door gericht te zoeken. U moet eerst bepalen wie uw ideale investeerder is en welke synergie deze kan bieden. Denk na over de persona van deze investeerder, want de juiste investeerder biedt de juiste voorwaarden en bedrijfswaardering. Kies niet alleen voor het geld, maar ook voor een investering die past bij uw bedrijfsfilosofie. Startups die particuliere investeerders zoeken, kunnen hun eigen netwerk raadplegen en eventueel een bank inschakelen. Netwerken is een onmisbare manier om privé investeerders te vinden. U kunt een longlist maken van potentiële investeerders, bijvoorbeeld door te zoeken op LinkedIn. Een ondernemer met een achtergestelde lening zoekt zelf investeerders in het eigen netwerk. Wilt u onbekenden aantrekken, zorg dan eerst dat bekende investeerders meedoen. Restaurantondernemers vinden kandidaten via Euroquity.