Een doorlopend krediet kan niet meer worden afgesloten, maar voor bestaande kredieten schommelt de actuele rente tussen 5% en 10% op jaarbasis. Bij €1.000 geleend tegen 7,5% kost dat circa €75 aan rente per jaar. U betaalt rente en aflossing over het opgenomen bedrag. De totale kosten zijn niet vooraf vast te stellen, omdat dit afhangt van uw aflosgedrag. Op deze pagina leest u meer over de kosten van een doorlopend krediet en hoe deze zijn opgebouwd.
Een doorlopend krediet is een lening waarbij u een kredietlimiet krijgt en daarvan naar behoefte geld kunt opnemen. Het is een flexibele leenvorm en een soort consumptief krediet. Het kenmerkt zich door een afgesproken kredietlimiet waarbinnen geld opgenomen en afgelost kan worden, met variabele rente en zonder vaste looptijd. U betaalt alleen rente over het daadwerkelijk gebruikte bedrag. Afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen, wat het een flexibel krediet maakt. Dit is een optie wanneer u tijdelijk geld tekort komt om rekeningen te betalen. Volgens de AFM is doorlopend krediet een soort lening, consumptief krediet.
De kosten van een doorlopend krediet hangen af van de hoogte van uw kredietlimiet en de variabele rente. U betaalt een vooraf afgesproken maandtermijn, vaak 1,5% of 2% van het kredietlimiet. Dit vaste bedrag bestaat uit rente en aflossing, waarbij u alleen rente betaalt over het daadwerkelijk gebruikte bedrag. De rente wordt onder andere bepaald door risicokosten en operationele kosten. De kosten en looptijd zijn vooraf niet duidelijk, wat kan leiden tot hogere totale kosten door het ontbreken van een vaste einddatum. Bij een variabele rente wordt de looptijd langer en stijgen de totale kosten bij hogere rente.
De rente bij een doorlopend krediet is altijd variabel. Dit betekent dat de rente steeds kan worden aangepast, zowel omhoog als omlaag. De variabele rente is vanaf 7,9% en fluctueert mee met de markt. Deze rente is gekoppeld aan een referentierente, zoals Euribor of het rentetarief van de Europese Centrale Bank. Een risico van variabele rente is dat de lasten onbetaalbaar kunnen worden door een rentestijging, wat uw maandelijkse uitgaven beïnvloedt.
De maandlasten van een lening bestaan uit rente en aflossing. Een deel van de maandlasten bestaat uit vaste rente. Het andere deel van de maandlasten is de afbetaling van het geleende bedrag. Om de maandlasten te berekenen, heeft u de rente van de lening nodig. De rente die u betaalt, beïnvloedt dus direct uw maandlasten. Het kredietbedrag, de looptijd en de rente bepalen de hoogte van uw maandlasten.
Bijkomende kosten zijn een belangrijk aandachtspunt bij het afsluiten van een lening. Administratiekosten zijn een voorbeeld van zulke bijkomende kosten, net als afsluitkosten of verzekeringspremies. Ook kosten voor vervroegde aflossing kunnen van toepassing zijn. Let daarom goed op de bijkomende kosten en voorwaarden voordat u een lening aangaat. Bij €1.000 geleend tegen een rente van 7,9% per jaar, betaalt u circa €79 aan rente in dat jaar. Het vergelijken van leningen omvat als criterium deze bijkomende kosten en voorwaarden, zoals afsluitkosten, boeterente bij vervroegd aflossen en verplichte verzekeringen.
Rekenvoorbeelden laten zien hoe de kosten en maandlasten van een doorlopend krediet worden berekend. Bij een limiet van € 10.000 heeft u bijvoorbeeld een maandlast van € 200. Het precieze bedrag van maandlasten hangt af van het leenbedrag, de rente en de aflossingsvorm. Deze voorbeelden zijn slechts indicatief en kunnen afwijken van uw werkelijke situatie.
Een voorbeeldberekening voor financiering omvat verschillende kredietbedragen, maandlasten, rentepercentages en totale kosten over de looptijd. Een rekenhulp geeft inzicht in de maandlast van het gewenste leenbedrag. De kosten per leenbedrag en de bijbehorende rente zijn te vinden onder de rekenhulp. Rentepercentages variëren met het leenbedrag, en rentes verschillen per leenbedrag. Verschillende looptijden en leenbedragen beïnvloeden de rente en maandtermijn. De berekening toont de rente en het maandbedrag voor verschillende looptijden. De rekenhulp toont de kosten en bijbehorende rente per leenbedrag. Onder deze rekenhulp vindt u snel de kosten per leenbedrag en de bijbehorende rente.
De looptijd en de variabele rente van een doorlopend krediet beïnvloeden direct de totale kosten en uw maandlasten. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandelijkse kosten, maar leidt tot hogere totale rentekosten. Dit komt doordat u langer rente betaalt over het geleende bedrag. Lagere totale kosten ontstaan juist bij een kortere looptijd, omdat u sneller aflost en minder rente betaalt. De looptijdkeuze beïnvloedt dus sterk de totale kosten van de lening.
De kosten van een doorlopend krediet kennen zowel voordelen als nadelen. Een belangrijk voordeel is dat u alleen rente en aflossing betaalt over het daadwerkelijk opgenomen bedrag. Dit biedt flexibiliteit, aangezien u alleen kosten maakt over het deel van het krediet dat u gebruikt.
Daartegenover staat dat de totale kosten minder voorspelbaar zijn dan bij een persoonlijke lening. Door de variabele rente en de mogelijkheid om steeds opnieuw geld op te nemen, kunt u langer in de schulden blijven dan aanvankelijk gepland. De hoogte van uw kredietlimiet, het gekozen aflossingspercentage en de variabele rente beïnvloeden de totale kosten van een doorlopend krediet.
Een doorlopend krediet vergelijkt u met andere leenproducten door te kijken naar de rente en flexibiliteit. De rente op doorlopende kredieten schommelt momenteel tussen 5% en 10% op jaarbasis, terwijl de rente op een persoonlijke lening gemiddeld tussen 7% en 12% ligt. Een persoonlijke lening heeft meestal een lagere rente dan een doorlopend krediet.
De rente op doorlopende kredieten is meestal hoger dan bij een hypotheek, maar kan lager zijn dan bij een creditcard. Gespecialiseerde financieringsvormen voor vastgoed bieden vaak betere rentetarieven en voorwaarden. Een doorlopend krediet is flexibeler dan een persoonlijke lening, vooral door de mogelijkheid om afgeloste bedragen weer op te nemen en de variabele rente. De flexibiliteit zit in opname en terugbetaling.
Het belangrijkste verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening zit in de flexibiliteit en de voorwaarden. Een persoonlijke lening kenmerkt zich door het leenbedrag in één keer op de rekening. De rente, looptijd en maandtermijn staan van tevoren vast. U betaalt een vaste rente, in tegenstelling tot andere leningen waarbij de rente kan stijgen.
Een persoonlijke lening kenmerkt zich door een vaste looptijd en vaste maandlasten. Dit maakt budgetteren eenvoudiger. Een persoonlijke lening is minder flexibel dan een doorlopend krediet, omdat heropnames niet mogelijk zijn. Over het algemeen is een persoonlijke lening goedkoper dan een doorlopend krediet.
Omdat een doorlopend krediet niet meer afgesloten kan worden, zijn er alternatieven die vergelijkbare flexibiliteit bieden, maar met meer zekerheid. Een doorlopend krediet kan historisch gezien dienen als alternatief voor kopen op afbetaling of langdurig rood staan. Het is ook een optie wanneer u tijdelijk geld tekortkomt om rekeningen te betalen.
Voor wie tijdelijk wisselende liquiditeitsbehoeften heeft, lijkt een doorlopend krediet aantrekkelijk. Het biedt veel flexibiliteit, maar minder zekerheid over de totale kosten en looptijd. De keuze tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening hangt af van uw bestedingsdoel en de wens voor flexibiliteit. Een kredietverstrekker biedt een doorlopend krediet aan als alternatief voor een persoonlijke lening voor tijdelijke financiële ruimte. Een alternatieve manier om een occasion in termijnen te betalen is het kiezen voor een doorlopend krediet. Een ander alternatief voor een doorlopend krediet is Flex en Zeker lenen.
Extra aflossen bij een doorlopend krediet is boetevrij en zonder extra kosten. Dit geldt vrijwel altijd, ook voor specifieke producten zoals het SNS Doorlopend Krediet. U betaalt geen vergoeding wanneer u meer aflost dan afgesproken.
Door tussentijds extra af te lossen, verlaagt u het openstaande leenbedrag en de rentekosten. Dit zorgt voor minder rente betalen over de resterende looptijd van de lening. Het kan leiden tot een kortere looptijd en lagere totale kosten. Extra aflossen resulteert in lagere maandlasten of een verkorte looptijd.
Een hoger maandbedrag en een hoger aflossingspercentage leiden tot een kortere looptijd en lagere totale kosten. Een doorlopend krediet kan hogere totale kosten veroorzaken door het ontbreken van een vaste einddatum. Een lager aflossingspercentage leidt juist tot een langere looptijd en hogere totale kosten.
Het SNS Doorlopend Krediet is een product waarbij u geld leent van Interbank. SNS en IB Krediet vormen samen dit product. Het krediet wordt verstrekt via IB Krediet.
De maandelijkse aflossing en rente voor een SNS Doorlopend Krediet bedraagt minimaal 2% van het kredietbedrag. U kunt het termijnbedrag verhogen tot 8% van het kredietbedrag. Kosten van een betaalrekening zijn niet opgenomen in het Jaarlijks Kostenpercentage. Sinds 1 mei 2020 is het krediet geblokkeerd voor nieuwe opnames, waardoor de Interbank lening automatisch wordt afgelost met een vast bedrag. U ontvangt informatie over renteveranderingen minstens 14 dagen van tevoren via een brief.
Naast een doorlopend krediet zijn er diverse andere mogelijkheden om geld te lenen. Een persoonlijke lening en een aflopend krediet zijn veelvoorkomende alternatieven. Ook rood staan op een betaalrekening of gespreid betalen met een creditcard behoren tot de opties.
Voor specifieke aankopen kunt u kiezen voor koop op afbetaling of huurkoop. Een andere vorm is goederenkrediet, waarbij u een product koopt en de betaling uitstelt. Voorbeelden hiervan zijn postorderkrediet, verzendhuiskrediet en klantenkaartkrediet. Ondernemers en directeuren-grootaandeelhouders (dga’s) kunnen overwegen geld te lenen van hun eigen bv.
Snel geld lenen vraagt om een zorgvuldige afweging van opties en aandachtspunten. Een doorlopend krediet is hiervoor geen mogelijkheid meer, aangezien deze niet meer afgesloten kan worden. Voor snel geld lenen zijn er alternatieven zoals een persoonlijke lening of rood staan op uw betaalrekening.
Let bij het overwegen van snelle leenopties op de voorwaarden en kosten. De snelheid van goedkeuring en uitbetaling varieert per aanbieder en product. Vergelijk altijd meerdere opties om de beste keuze voor uw situatie te maken.
U kunt de rente van uw doorlopend krediet beïnvloeden door het krediet over te sluiten. De rente bij een doorlopend krediet is variabel en kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Dit betekent dat de rente kan meebewegen met de geld- en kapitaalmarkt. De maandlasten kunnen hierdoor ook veranderen. De rente is doorgaans variabel, wat inhoudt dat deze gedurende de looptijd kan veranderen, zowel omhoog als omlaag. Dit maakt de lening duurder of goedkoper.
Als u extra aflost op een doorlopend krediet, betaalt u hiervoor geen boete of extra kosten. Extra aflossen is altijd onbeperkt en boetevrij mogelijk. Dit betekent dat u flexibel bent om meer dan het afgesproken maandbedrag terug te betalen. Door extra af te lossen, verlaagt u het openstaande leenbedrag. Dit vermindert de totale rentekosten die u over de looptijd betaalt. U kunt hierdoor ook de looptijd van uw krediet verkorten.
Een doorlopend krediet heeft meestal geen vaste einddatum. U bepaalt zelf hoelang u het krediet nodig heeft. Dit betekent dat het krediet langer kan blijven bestaan als u opnieuw geld opneemt. De looptijd wordt bepaald door het maandbedrag dat u betaalt. Een doorlopend krediet heeft een theoretische looptijd. De maximale looptijd is vaak 180 maanden, maar soms is de maximale looptijd 120 maanden.
Bij een doorlopend krediet zijn de kosten vooraf niet duidelijk. Dit type lening brengt het risico met zich mee dat de totale kosten en de looptijd van tevoren niet precies bekend zijn. U kunt hierdoor duurder uit zijn dan verwacht, omdat de totale kosten minder voorspelbaar zijn. Een belangrijk nadeel is de variabele rente en looptijd, wat kan leiden tot hogere maandlasten. Als de rente stijgt, wordt de looptijd langer en stijgen de totale kosten. Er bestaat ook het risico dat u langer in de schulden blijft door de variabele rente en de mogelijkheid om steeds opnieuw geld op te nemen.