Alternatieve financiering helpt bedrijven aan geld zonder tussenkomst van een traditionele bank. Op deze pagina leert u over de verschillende opties. Zo kiest u de juiste alternatieve financieringsvorm voor uw bedrijf.
Alternatieve financiering is een manier voor bedrijven om geld te krijgen via andere partijen dan traditionele banken. Het regelt kapitaal voor ondernemers zonder tussenkomst van een bank. Vaak komt dit in beeld wanneer banken terughoudend zijn met financieren.
U kunt zo kapitaal aantrekken zonder dat u aandelen hoeft te verwateren. Denk aan crowdfunding, factoring of private investeerders. Deze vormen bieden vaak meer flexibiliteit en zijn toegankelijker voor diverse bedrijven.
Uw bedrijf kan kiezen uit diverse vormen van alternatieve financiering. Denk aan crowdlending, leasing en subsidies. Elke optie heeft eigen kenmerken en past bij een specifieke behoefte.
Crowdfunding is een manier om geld op te halen bij een grote groep mensen via een online platform. U financiert hiermee uw project of onderneming. Investeerders dragen kleine bedragen bij, vaak vanaf €100. Zo kunt u kapitaal aantrekken via leningen of door aandelen aan te bieden. Deze alternatieve financieringsvorm is ook een marketingtool, omdat u direct met uw doelgroep communiceert.
Crowdlending is een vorm van alternatieve financiering waarbij u geld leent van een groep investeerders via een online platform. Deze methode combineert de termen “crowd” en “lending”. Investeerders verstrekken leningen en verwachten geld plus rente terug. U kunt tot €300.000 lenen via zo’n platform. De rente ligt vaak tussen de 8% en 10%. Dit is een goed alternatief voor een traditionele banklening.
U kunt via venture capital en private equity uw bedrijf financieren. Deze vormen van alternatieve financiering geven investeerders een belang in uw onderneming. Venture capital, ook bekend als durfkapitaal, richt zich op startups en snelgroeiende bedrijven. Private equity investeert in meer gevestigde, niet-beursgenoteerde ondernemingen. De investeerders bieden naast kapitaal vaak actieve begeleiding. Ze zoeken ambitieuze bedrijven met sterk groeipotentieel. Investeringsbedragen liggen meestal tussen de 5 en 75 miljoen euro. U kunt doorlopend een aanvraag indienen.
Factoring is een alternatieve financieringsvorm. U verkoopt hierbij uw openstaande facturen aan een gespecialiseerd factoringbedrijf. Dit bedrijf betaalt u direct uit, vaak al binnen 24 uur. Zo verbetert u snel de cashflow en het werkkapitaal van uw onderneming. Het factoringbedrijf neemt daarbij ook het risico op wanbetaling van uw klanten over. Deze methode is ideaal voor ondernemingen die snel liquiditeit nodig hebben. Er zijn wel kosten verbonden aan deze service.
Leasing is een alternatieve financieringsvorm. U huurt bedrijfsmiddelen in plaats van ze te kopen. U betaalt hiervoor een vast maandelijks bedrag. De twee hoofdtypen zijn financial lease en operational lease. Bij financial lease wordt u economisch eigenaar van het object. U betaalt het in termijnen af. Operational lease is een huurconstructie. Het eigendom blijft bij de leasemaatschappij. Leasing vermijdt een grote initiële investering. Dit is gunstig voor uw cashflow. Let op: operational lease kan hogere totale kosten hebben dan direct kopen.
Microkredieten zijn kleine zakelijke leningen voor startende en kleine ondernemers. U kunt hiermee tot €50.000 lenen. Deze financiering is een goed alternatief. Traditionele banken verstrekken vaak geen leningen aan deze groep. Kredietverstrekkers zoals Qredits bieden deze leningen aan. De looptijd is doorgaans korter, meestal één tot drie jaar.
Angel investing is een vorm van alternatieve financiering waarbij vermogende particulieren in uw bedrijf investeren. Deze investeerders zijn vaak (oud-)ondernemers. Ze bieden niet alleen kapitaal, maar ook waardevolle kennis, ervaring en hun netwerk. In ruil hiervoor krijgen ze meestal aandelen of een deel van de winst. Angel investors investeren doorgaans tussen de €50.000 en €750.000 in startende of groeiende bedrijven. Deze investeringen zijn risicovoller en meestal alleen mogelijk voor vennootschappen, niet voor eenmanszaken.
Kredietunies zijn not-for-profit coöperaties waar ondernemers elkaar geld lenen. Deze vorm van alternatieve financiering helpt leden met kapitaal, kennis en contacten. Leden leggen geld in en financieren zo elkaars kredietaanvragen via een bemiddelingsmodel. Dit gebeurt vaak binnen een regionaal netwerk of een specifieke branche. U leent via een kredietunie doorgaans bedragen van €50.000 tot €250.000.
Subsidies en garanties zijn belangrijke vormen van alternatieve financiering voor bedrijven. Deze financiële bijdragen komen van overheidsinstellingen, stichtingen of andere organisaties. Ze ondersteunen projecten met een positieve impact op de samenleving, het milieu of de economie. Denk aan innovatie, cultuur of duurzaamheid. Garanties bieden een waarborg. De overheid kan bijvoorbeeld garant staan voor een lening. Dit helpt uw bedrijf de nodige financiering te krijgen.
Alternatieve financiering biedt bedrijven diverse voordelen. Het geeft u toegang tot kapitaal buiten de traditionele banken om.
Alternatieve financiering brengt specifieke nadelen en risico’s met zich mee. U krijgt niet altijd betere voorwaarden dan bij een bank.
Dit betekent dat u zeggenschap en toekomstige winsten deelt met investeerders. Wees dus kritisch en vergelijk goed voordat u een besluit neemt.
Bij alternatieve financieringsvormen zijn de voorwaarden en kosten belangrijk om te vergelijken. U kijkt vooral naar:
Kosten zijn vaak niet doorzichtig en kunnen veranderen. Sommige aanbieders, zoals Financieringsfabriek, bieden wel transparante voorwaarden. Alternatieve financiering is niet per se goedkoper dan een banklening; dit hangt af van uw bedrijfsrisico. Toch vindt u soms lagere rentes en de mogelijkheid tot boetevrij aflossen.
De juiste alternatieve financieringsvorm kiest u door uw bedrijfsbehoeften te matchen met de beschikbare opties. Uw bedrijfssituatie, doelen en financiële plaatje bepalen wat het beste past.
Een goede keuze zorgt voor alternatieve financiering die echt bij uw bedrijf past.
U vraagt alternatieve financiering aan door een paar duidelijke stappen te volgen. Veel ondernemers starten hun zoektocht online.
Het grootste verschil? Bankfinanciering komt van traditionele banken. Alternatieve financiering regelt u via andere partijen. Bankleningen kennen een complexe en langdurige aanvraagprocedure. U moet vaak voldoen aan strenge eisen en onderpand bieden. Alternatieve financiering is flexibeler en toegankelijker voor veel bedrijven. Deze opties verschaffen vaak kapitaal zonder verwatering van aandelen. Soms zijn alternatieve aanbieders duurder of trager. Toch bieden ze herfinancieringsmogelijkheden als een bank uw lening niet wil verlengen.
Ja, u kunt zeker kapitaal krijgen zonder uw aandelen te verwateren. Veel vormen van alternatieve financiering bieden deze mogelijkheid. Denk aan opties zoals crowdlending, factoring of leasing. Hierbij verkoopt u geen eigendom van uw bedrijf. U betaalt het geleende bedrag simpelweg terug met rente. Dit geeft u volledige controle over uw onderneming. Venture capital en private equity vragen vaak wel aandelen in ruil voor hun investering.
U ontvangt alternatieve financiering meestal sneller dan een traditionele banklening. Alternatieve financiers gebruiken vaak een snelle en innovatieve kredietbeoordeling. Dit maakt alternatieve financieringsmogelijkheden geschikt om een klein bedrag snel te financieren. Zelfs voor commercieel vastgoed wordt alternatieve financiering vaak eerder en sneller toegewezen. Zo profiteert u van een vlotte afhandeling.
In Nederland vindt u diverse alternatieve financiers, zoals Financieringsfabriek, Collin Crowdfund en BridgeFund. Deze partijen omvatten crowdfundingplatforms, fintech-startups en factoringbedrijven. Ook particuliere investeerders, zoals business angels, zijn belangrijke spelers. U kunt kiezen uit wel 190 alternatieve geldverstrekkers in de Nederlandse markt. Zij bieden vaak flexibele oplossingen voor uiteenlopende financieringsbehoeften.
Alternatieve financiering is vaak duurder dan een traditionele banklening. Vaak zijn deze aanbieders duurder of trager dan een bankkrediet. Toch kunnen alternatieve zakelijke financieringen soms juist lagere rentes en betere voorwaarden bieden. Denk hierbij aan opties zoals boetevrij extra aflossen. De uiteindelijke kosten hangen dus sterk af van de specifieke financieringsvorm en aanbieder. Vergelijk daarom altijd goed de verschillende opties.
Bedrijven kiezen steeds vaker voor alternatieve financiering omdat traditionele banken terughoudender zijn geworden. Alternatieve geldverstrekkers vullen dit gat en bieden meer flexibiliteit. Zij kijken naar het toekomstperspectief van uw bedrijf. Dit helpt vooral jonge ondernemers of bedrijven zonder stabiele jaarcijfers. U regelt financiering direct, zonder een bank als tussenpersoon. Soms is er zelfs geen eigen inbreng nodig. Zo wordt kapitaal toegankelijker voor een brede groep bedrijven.
Lening.nl helpt u met het vergelijken en aanvragen van financiering in Nederland. U vindt hier snel een passende lening voor uw situatie. Het platform biedt een eenvoudig en transparant proces.
Wij zijn een onafhankelijke kredietbemiddelaar. Lening.nl staat onder toezicht van de AFM en heeft een Wft-vergunning. U krijgt een 100% onafhankelijk overzicht van leningen, inclusief maandlasten en totale kosten. Vrijwel alle aanbieders laten u kosteloos vervroegd aflossen. Lening.nl ontvangt een vergoeding van de kredietverstrekker bij een succesvolle aanvraag. Klanten beoordelen ons gemiddeld met een 4.1 uit 5.
U kunt een auto financieren met alternatieve financiering als u de aanschaf niet in één keer betaalt. Dit is handig wanneer u uw spaargeld liever behoudt. Het biedt een alternatief voor auto leasen of financiering via de dealer.
Voor startende ondernemers is financial lease een veelgebruikte vorm. U koopt hiermee een auto zonder jaarcijfers. Wel is vaak een aanbetaling nodig. Vergelijk opties voor auto financieren voordat u een besluit neemt. Alternatieve aanbieders kijken verder dan traditionele banken. Zij bieden flexibele terugbetaling in termijnen. Zo kiest u een duurdere auto en spreidt u de kosten.
Alternatieve financiering voor agrarische grond omvat specifieke opties wanneer traditionele banken niet financieren. Een belangrijke optie is grondleasing, bijvoorbeeld via Agri-Financiering. U financiert hiermee tot 100% van de vrije verkeerswaarde van de landbouwgrond. U krijgt een tijdelijk erfpacht voor 30 jaar en betaalt 2,50% grondrente. Ook heeft u het recht de grond op elk moment te kopen. De koopprijs vermindert dan met uw reeds gedane aflossingen. Financiering voor agrarische grond is hiermee toegankelijker.
Voor operationeel bedrijfskapitaal in de land- en tuinbouw is er het Agri-line krediet. Dit alternatief helpt bij uw werkkapitaalbehoeften. Banken zijn vaak voorzichtig met financiering voor boeren die grond willen bijkopen door verwachte mestoverschotten.
Financiering van een auto met 0% rente is vanaf 2025 niet meer mogelijk. Deze optie bestond vroeger soms bij autodealers, vaak als promotie. Alternatieve financieringskanalen boden deze 0% rente doorgaans ook niet aan. U kunt beter de beste autolening vergelijken.
Zelfs toen 0% rente wel beschikbaar was, zat er vaak een addertje onder het gras. Dealers gaven dan minder korting op de auto. Ook waren er soms extra kosten, zoals afsluitkosten of verplichte verzekeringen. Een ANWB-onderzoek uit 2024 toonde aan dat de totale kosten zo vaak hoger uitkwamen. Dit vergeleken met een standaard autolening met scherpe rente.