Crowdfunding rendement verwijst naar de opbrengsten die u kunt behalen door te investeren in projecten via crowdfundingplatforms. Deze investeringen bieden potentieel aantrekkelijke en goede rendementen, maar gaan ook gepaard met risico’s. Het rendement is niet gegarandeerd en hangt af van het succes van het project, het type project en het gekozen platform. Zo kunt u (een deel van) uw inleg verliezen, met als grootste risico dat geïnvesteerd vermogen niet meer wordt terugontvangen.
Crowdfunding rendement is de opbrengst die u als investeerder behaalt uit projecten via crowdfundingplatforms. Dit rendement wordt uitgedrukt als een percentage per jaar. Investeerders kunnen rendement ontvangen in de vorm van rente of dividend. Vaak ontvangt u een vast rendement of een winstuitkering, wat een hogere opbrengst dan spaarrente kan zijn. Geld uitlenen via crowdfunding-projecten levert bijvoorbeeld een vast rentepercentage op. U ontvangt dit rendement gedurende de looptijd van de lening, meestal periodiek bij leningen. Het rendement bij crowdfunding kan enorm verschillen. Het gemiddelde rendement ligt tussen 4% en 8%. De hoogte van het rendement is afhankelijk van het type project en het gekozen platform. Het is belangrijk te weten dat rendement bij crowdfunding investeringen niet gegarandeerd is en afhangt van het succes van het project. Dit betekent dat u ook (een deel van) uw inleg kunt verliezen, zoals de AFM benadrukt.
Het verschil tussen bruto en netto rendement bij crowdfunding is belangrijk om te begrijpen. Bruto rendement is de renteopbrengst die u ontvangt op uw leningenportefeuille, gemiddeld tussen 6 en 8% bruto. Dit is het rendement vóór aftrek van kosten en verliezen.
Het netto rendement is wat u uiteindelijk overhoudt. Het verschil tussen beloofd en werkelijk rendement ontstaat door platformkosten en wanbetalingen. De werkelijke rendementen van crowdfunding komen uit op net boven de 5%. Het gemiddelde netto-rendement van zakelijke crowdfunding in Nederland bedraagt 5 tot 6 procent per jaar. Bij de meeste crowdfunding-platformen ligt het netto-rendement rond 4 procent.
De AFM heeft een methode voor het berekenen van netto rendement bij crowdfunding platforms. Deze methode definieert netto rendement als een percentage van de gemiddelde bruto rente, verminderd met afgeschreven bedragen en jaarlijkse kosten. De AFM-methode houdt rekening met afschrijving van openstaande bedragen met betalingsachterstand vanaf 90 dagen. Verschillen in netto rendementen van Nederlandse crowdfunding platforms worden verklaard door afwijkende berekeningsmethoden dan die de AFM aanbeveelt.
Het rendement van crowdfunding hangt af van meerdere factoren, zoals het gekozen platform en het type project. Kosten en het risico op wanbetaling beïnvloeden sterk wat je uiteindelijk overhoudt. Ook de looptijd van de lening en de mate van zekerheid spelen een rol bij de rentepercentages die je ontvangt. Rendementen zijn nooit gegarandeerd en zijn afhankelijk van het succes van het project, vooral bij aandelen crowdfunding waar toekomstige bedrijfsresultaten bepalend zijn.
Het rendement bij crowdfunding vertoont aanzienlijke variatie. De hoogte hiervan is sterk afhankelijk van het specifieke projecttype. Crowdfundingprojecten onderscheiden zich op het gebied van kosten, potentiële opbrengsten, de geboden zekerheden en het onderliggende aanbod. Crowdfunding biedt diverse terugbetalingsstructuren, waaronder eigen vermogen (via aandelen), vreemd vermogen (in de vorm van een lening) of een niet-financiële tegenprestatie (beloning).
Afhankelijk van de gekozen investeringsvorm ontvangen investeerders hun opbrengsten als rente of dividend. Bij het verstrekken van leningen via crowdfunding wordt de investeerder doorgaans beloond met een overeengekomen rentevergoeding. Vaak ontvangen investeerders een stabiel rendement of een winstuitkering. Deze rendementen worden jaarlijks uitgedrukt als een percentage en worden uitgekeerd gedurende de looptijd van de financiering. Specifiek bij leningen wordt dit rendement periodiek uitgekeerd. Crowdfundingplatforms hanteren doorgaans bandbreedtes voor rentepercentages, en de uiteindelijke rente op crowdfundingleningen kan sterk uiteenlopen.
Investeren in crowdfunding-projecten brengt risico’s met zich mee, zoals het (deels) verliezen van uw inleg. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt dat u (een deel van) uw geld kunt verliezen. Een belangrijk risico is dat de geldvrager zijn betalingsverplichtingen niet nakomt. Andere risico’s zijn een faillissement van het platform, het mislukken van de onderneming of een verkeerde voorstelling van het project.
Crowdfunding-investeerders nemen doorgaans meer risico dan een bank. Een investering kan ook niet passend zijn voor uw persoonlijke risicoprofiel. Het grootste risico ligt bij de ondernemingen waarin u investeert, vooral in opkomende landen met instabiele economieën. Investeerders lopen het risico dat de toegezegde tegenprestatie niet wordt ontvangen.
Investeren in crowdfunding op basis van aandelen is risicovoller dan een lening. Bij vastgoed crowdfunding bestaat het risico van afhankelijkheid van het platform en kan dit leiden tot verlies van de investering. Ook is er bij vastgoedprojecten via crowdfunding een financieel risico door betalingsproblemen bij de initiatiefnemer.
De projecteigenaar draagt financiële kosten af aan het crowdfundingplatform. Deze kosten, bestaande uit bedragen in euro’s en percentages, variëren aanzienlijk per platform en project. Gebruikelijke kosten voor een crowdfundingsplatform liggen rond de 5% van de opbrengst. Bij een opgehaald bedrag van €50.000 bedragen de platformkosten van 5% circa €2.500. Deze kosten omvatten doorgaans plaatsingskosten, een percentage van het opgehaalde bedrag, en beheer- en administratiekosten. Beheersvergoedingen variëren bijvoorbeeld tussen 0,5% en 2% per jaar. Administratiekosten zijn vaak een bijdrage per investeerder of een vast percentage van het eindbedrag, en de totale kosten kunnen oplopen tot ruim 2% van het geïnvesteerde kapitaal.
Crowdfundingplatforms hanteren diverse kostenposten, zoals een beoordelingsfee, plaatsingsprovisie, succesfees en startfees. Het is daarom essentieel dat de geldnemer verschillende crowdfundingplatforms zorgvuldig vergelijkt op basis van hun kostenstructuur en voorwaarden.
Het gemiddelde rendement van crowdfundingprojecten varieert, maar ligt vaak tussen de 4% en 8%. Dit rendement kan oplopen tot bijna 9% zoals in 2023, terwijl het in 2021 nog 4,5% was. De werkelijke rendementen liggen vaak net boven de 5%, met vorig jaar een gemiddelde van 5,2%.
De hoogte van het rendement hangt af van het type project, zoals vastgoed of zakelijke leningen, en de vorm van uitbetaling. Je kunt meer leren over de verschillen tussen leningen en aandelen, en hoe historische rendementen zich verhouden.
Crowdfunding via leningen en aandelen verschilt in zowel rendement als risico. Bij leningen ontvangt u rendement in de vorm van een vast maandelijks rentepercentage. De bruto-rentes op crowdfunding-leningen liggen gemiddeld tussen 6 en 8% bruto, maar kunnen oplopen tot 20% bij weinig zekerheid en korte looptijd. Crowdfunding als financieringsoptie heeft vaak een hogere rentevergoeding dan bancaire financiering, met een bereik van 5-9% per jaar. Rendement bij leningen met annuïtaire of obligatie aflossing kan uitkomen op 7,00%.
Investeren in aandelen via crowdfunding biedt kans op hoger rendement, maar is risicovoller dan crowdfunding op basis van een lening. Een hoger rendement gaat hier vaak gepaard met een groter risico.
Leningen via crowdfunding hadden in 2022 een gemiddeld aangeboden rente van 7%. De eerste uitbetaling van een crowdfundingproject vindt plaats de eerste maand daaropvolgend als het doelbedrag voor de 15e is overgemaakt. Is het na de 15e overgemaakt, dan volgt de uitbetaling de tweede maand daarop. Een transactiefee van €0,10 per project wordt automatisch ingehouden op de maandelijkse uitbetaling van lopende projecten. Voor andere historische rendementen dan 2022 en verdere uitbetalingsfrequenties is geen specifieke informatie beschikbaar; dit verschilt per platform en project.
Om uw potentiële crowdfunding rendement te berekenen, begint u met het brutorendement en vermindert dit met kosten en belastingen. Het werkelijke rendement op een crowdfundinglening is vooraf te bepalen, waarbij rendementen worden uitgedrukt als een percentage per jaar. Dit rendement hangt af van de hoogte van uw investering, de toekomstige uitbetalingen en de timing daarvan. Belastingen op crowdfundingaangiften kunnen een aanzienlijke invloed hebben op het nettorendement. De contante waarde en de interne rentabiliteitsvoet (IRR) spelen hierbij een belangrijke rol, net als de invloed van uitbetalingsmomenten en frequentie.
Het rendement op een crowdfundinglening wordt bepaald door de Internal Rate of Return (IRR). De IRR is het percentage waarbij de netto contante waarde precies nul is. Deze disconteringsvoet, ook wel interne opbrengstvoet genoemd, geeft de waarde of interesse van een investeringsproject weer. Het rendement op een crowdfundinglening is afhankelijk van de contante waarde van toekomstige geldbedragen. Het moment van inleg en het aantal uitbetalingen per jaar beïnvloeden dit rendement. De IRR van een vastgoedinvestering geeft bijvoorbeeld het verwachte rendement weer, rekening houdend met het tijdstip en de hoogte van de kasstromen. Een project met een hogere IRR hoeft echter niet altijd het project met de hoogste geldgroei te zijn.
Crowdfundingplatforms vergelijken op rendement en veiligheid is essentieel voor investeerders. Platforms bieden verschillende verwachte rendementen, waarbij de hoogte afhankelijk is van het gekozen platform. U kunt duurzame crowdfundingplatforms vergelijken op zowel financieel rendement als het risico van de investering. Platforms verminderen risico door strenge screening en vereisen onderpand of goede solvabiliteit van ondernemers. Ze onderzoeken grondig de kredietwaardigheid van aanvragers en gebruiken de kredietwaardigheid van het bedrijf en de risicoklasse van het project als criteria voor rentebepaling. Crowdfundingplatforms hanteren bandbreedtes met rentepercentages, vaak met een gemiddeld rendement van 7-8%, en moeten inzicht geven in de kosten en wanbetalingspercentages. Dit helpt u om een weloverwogen keuze te maken die past bij uw investeringsdoelen.
Populaire Nederlandse crowdfundingplatforms zijn onder andere Geldvoorelkaar.nl, Collin Crowdfund, OnePlanetCrowd, Lendahand en Mogelijk. Deze platforms richten zich op diverse financieringsmodellen, zoals leningen, aandelen, donaties of beloningen. Zo zijn Collin Crowdfund, NLInvesteert en Geldvoorelkaar grote platforms die zich specifiek richten op leningen. Platforms zoals CrowdAboutNow zijn geschikt voor startup financiering, terwijl andere zich richten op vastgoed en innovatieve investeringen. Er zijn grote verschillen tussen Nederlandse crowdfundingplatforms, zowel in expertise als in aanbod. De top tien Nederlandse crowdfundingplatforms hebben een vergunning van de AFM. Nederland Crowdfunding is de branchevereniging die deze platforms voor bedrijfsfinanciering vertegenwoordigt.
Crowdfunding betekent letterlijk financiering door een groep mensen. Het is een methode waarbij bedrijven of projecten geld ophalen van een grote groep mensen via een online platform. Dit gebeurt via een open oproep en internet om financiële middelen te vergaren.
Vele mensen investeren kleine bedragen om gezamenlijk kapitaal voor een project te vormen. Dit proces van financiering voor een project of bedrijf kan in ruil zijn voor materiële dan wel immateriële beloning. Crowdfunding is een financieringswijze waarbij veel mensen gezamenlijk een project, onderneming of investering financieren door relatief kleine bijdragen.
Crowdfunding investeren biedt potentieel aantrekkelijke en goede rendementen. Internationaal kan crowdfunding zelfs een hoog rendement bieden. Dit maakt het een interessante optie om geld te verdienen.
Toch zijn er belangrijke aandachtspunten. Crowdfunding projecten verschillen in kosten, rendement, gewenste zekerheden of aanbod. Het is ook een financieringsoptie die duur en tijdrovend kan zijn, en veel kennis, tijd en energie vereist. Bovendien kan crowdfunding aantrekkelijk zijn voor oplichtingspraktijken, wat een risico vormt voor investeerders. Voor de geldvrager kan het risico bestaan dat crowdfunding niet passend is. Aan de andere kant biedt crowdfunding voordelen zoals invloed op tarieven en voorwaarden, marktonderzoek en naamsbekendheid. Het biedt ook mogelijkheden voor kapitaal vergaren, marketing, kennisdeling, contactendeling en binding met supporters, mits goed opgezet.
Nee, het rendement bij crowdfunding is niet gegarandeerd. Volgens de AFM bieden crowdfunding investeringen geen garantie op winst en hangt het rendement af van het succes van het project. Een crowdfunding belegger heeft geen garantie op teruggave van geïnvesteerd geld.
Crowdfunding is een risicovolle financieringsvorm en investeringen via crowdfunding zijn risicokapitaal. Investeerders lopen het risico dat de toegezegde tegenprestatie niet wordt ontvangen. Crowdfunding brengt ook risico op defaults, oftewel faillissementen, met zich mee. Het gepresenteerde rendement gaat ervan uit dat de ondernemer de lening altijd terugbetaalt. Een hoger rendement betekent meestal een grotere kans dat projecten aflossingen niet op tijd overmaken of de eindstreep niet halen. Hoewel investeerders vaak een vast rendement of winstuitkering ontvangen, is dit bij vastgoed crowdfunding bijvoorbeeld nooit gegarandeerd.
Om het risico op wanbetaling te verminderen, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen. Een ondernemer met regelmatig late betalingen kan dit risico verkleinen met alternatieven zoals factoring of een kredietverzekering. Het risico op betalingsachterstanden door inkomensachteruitgang is te verzekeren. Bedrijven kunnen wanbetaling voorkomen door contact op te nemen met de klant vóór het verstrijken van de betaaltermijn. Ook kan een aanbetaling vragen het risico op onbetaalde facturen verkleinen, door een deel van de betaling vooraf te ontvangen voor de levering van producten of diensten.
De fiscale gevolgen van crowdfunding rendement zijn complex en afhankelijk van uw situatie. Inkomsten uit crowdfunding zijn belastbaar, en winst uit crowdfunding valt onder de inkomstenbelasting. Particuliere inkomsten uit crowdfunding, zoals rente, moet u opgeven in uw belastingaangifte. Investeringen in crowdfunding brengen fiscale en juridische gevolgen met zich mee, zoals de indeling in box 1, box 2 of box 3. Voor particuliere investeerders valt de investering in crowdfunding in box 3. Particulieren die investeren in aandelen-crowdfunding betalen belasting over de waarde van hun aandelen, waarbij de belasting afhangt van de waarde van uw totale vermogen. Voor zakelijke investeerders wordt ontvangen rente uit crowdfunding gezien als resultaat en winst. Verschillende vormen van crowdfunding en het gedrag van deelname aan crowdfundingsprojecten hebben verschillende fiscale gevolgen. Een ondernemer die start met crowdfunding moet zich goed informeren over de belastinggevolgen.
Je investering via crowdfunding kan meestal niet tussentijds verkocht worden, zo stelt de AFM. Dit betekent dat u uw geld vaak pas terugziet aan het einde van de looptijd van het project. Als u toch een mogelijkheid vindt om uw beleggingen tijdelijk te verkopen, kan dit leiden tot misgelopen rendement en extra kosten, zoals de Consumentenbond aangeeft. Houd er dus rekening mee dat uw geld voor langere tijd vaststaat.
Om uw risico bij crowdfunding te spreiden, moet u uw beleggingen verdelen. De AFM adviseert om beleggingen te spreiden over verschillende projecten, bedrijven of sectoren. Dit verlaagt het risico en minimaliseert het concentratierisico, vooral bij investeringen in startups. Onvoldoende spreiding van vermogen is namelijk een risico bij crowdfunding, omdat grote investeringen in één project het concentratierisico verhogen. Door kleine bedragen in verschillende projecten te beleggen, wordt spreiding van vermogen makkelijker en verkleint u de kans op een lager rendement. U kunt uw portefeuille ook zorgvuldig opbouwen door te spreiden over looptijden van leningen en over meerdere crowdfundingplatformen.