Crowdfunding werkt door ondernemers hun plannen via een online platform te laten presenteren, met als doel een breed publiek van investeerders te overtuigen om in hun project te steken. Om een succesvolle campagne op te zetten, doorloop je een helder stappenplan waarbij een goed idee, keihard werken en een sterk netwerk onmisbaar zijn, en op deze pagina ontdekt u precies hoe u dit aanpakt.
Crowdfunding is een financieringsvorm waarbij projecten of ondernemingen geld ophalen bij een grote groep donateurs of investeerders, vaak ‘de crowd’ genoemd, via een online platform. Het is een alternatieve financieringsmethode die zich onderscheidt door kapitaal te werven zonder tussenkomst van een bank, door vele kleine bijdragen van tientallen tot honderden individuen. Dit mechanisme van hoe crowdfunding werkt, benut het enthousiasme voor een idee en genereert mond-tot-mondreclame, wat helpt om meer mensen aan te trekken. Een belangrijke voorwaarde hierbij is vaak het ‘alles-of-niets’-principe: de projectdoelstelling moet volledig worden behaald, anders ontvangt de initiatiefnemer geen geld. Naast financiële steun biedt crowdfunding ook meerwaarde door het opbouwen van een fanbase, het creëren van zichtbaarheid, het valideren van een idee en het verzamelen van waardevolle feedback. Deze methode is breed inzetbaar, van persoonlijke projecten en goede doelen tot innovatieve startups en vastgoedplannen.
Voor crowdfunding in Nederland gelden diverse voorwaarden en vereisten, met name op het gebied van regelgeving en projectuitvoering, die zorgen voor een betrouwbaar financieringsklimaat. Sinds 10 november 2021 is de Europese crowdfundingverordening (ECSPR) van kracht, waardoor platforms die crowdfundingactiviteiten aanbieden in Nederland een specifieke vergunning nodig hebben van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), vaak een vergunning als beleggingsonderneming of financiële dienstverlener, en soms ook een ontheffing als bemiddelaar in opvorderbaar geld. Voor projectinitiatiefnemers is een belangrijke vereiste dat een campagne doorgaans minimaal 80% van het gestelde doelbedrag moet behalen om de financiering rond te krijgen, in lijn met het ‘alles-of-niets’-principe dat cruciaal is voor hoe crowdfunding werkt. Bovendien is het niet toegestaan om meer geld op te halen dan het vooraf bepaalde doelbedrag. Crowdfundingplatforms hanteren daarnaast eigen aanvullende eisen, zoals de aanwezigheid van zekerheden voor investeerders of een sterk eigen netwerk dat het project kan ondersteunen. Om de benodigde transparantie te waarborgen, dienen projecteigenaren, vooral bij loan-based of equity-based campagnes, uitgebreide informatie over hun project en financiën openbaar te maken. Ten slotte beschermt de gedragscode van de branchevereniging Nederland Crowdfunding alle betrokken partijen, en wordt investeerders geadviseerd maximaal 10 procent van hun vrije vermogen in crowdfunding te investeren.
Om een succesvolle crowdfundingcampagne op te zetten, doorloop je een helder stappenplan dat begint lang voordat je daadwerkelijk live gaat op een platform. Hoewel de technische kant van het opzetten van een campagne op een online crowdfundingplatform eenvoudig kan lijken, vereist een effectieve campagne veel tijd en aandacht, met vaak wel 6 tot 8 weken voorbereidingstijd. De belangrijkste stappen omvatten:
Crowdfunding biedt ondernemers en starters een unieke benadering van financiering met zowel aanzienlijke voordelen als specifieke nadelen.
De voornaamste voordelen zijn de onafhankelijkheid van traditionele banken, aangezien er geen strenge bankvoorwaarden gelden, en de mogelijkheid om invloed uit te oefenen op het rentepercentage en de voorwaarden van de financiering. Bovendien is crowdfunding veel meer dan alleen geld; het fungeert als een krachtige marketingtool die snel naamsbekendheid kan genereren voor een onderneming of product, het idee valideert door directe feedback uit de markt, en een betrokken fanbase opbouwt die als ambassadeurs kan dienen. Dit mechanisme van hoe werkt crowdfunding draagt bij aan een sterke band met de gevers en biedt starters toegang tot kapitaal waar dit via reguliere kanalen moeilijker is.
Aan de andere kant kent crowdfunding ook duidelijke nadelen. Het opzetten van een succesvolle campagne vergt een hoge tijd- en kosteninvestering, met vaak wel 6 tot 8 weken voorbereidingstijd voordat de campagne live gaat. Er is tevens een inherente onzekerheid over het resultaat, aangezien het ‘alles-of-niets’-principe betekent dat de ondernemer geen financiering ontvangt als het doelbedrag niet volledig wordt behaald. Specifiek voor startups geldt dat er een hogere kans op omvallen is dan bij bestaande bedrijven, wat een financieel risico met zich meebrengt voor investeerders en initiatiefnemers. Ondernemers moeten bovendien waakzaam zijn voor het risico op budgetoverschrijding en projectfalen als er meer budget wordt opgehaald dan realistisch kan worden beheerd.
Naast crowdfunding zijn er diverse andere financieringsmethoden beschikbaar, elk met eigen kenmerken die afwijken van hoe werkt crowdfunding. De meest traditionele optie is een bancaire lening, waarbij je geld leent van een bank; dit vereist vaak strenge voorwaarden en onderpand, wat voor starters en innovatieve projecten soms lastiger is dan de toegankelijkheid van crowdfunding. Voor kleinere financieringsbehoeften of wanneer een banklening niet lukt, kunnen microkredieten (zoals Qredits) of leverancierskrediet uitkomst bieden, die sneller en met minder bureaucratie geregeld kunnen zijn dan een uitgebreide crowdfundingcampagne. Ondernemingen met groeipotentieel overwegen vaak durfkapitaal (venture capital) van investeringsmaatschappijen of financiering door private investeerders, waarbij in ruil voor kapitaal vaak een deel van de aandelen wordt weggegeven, in tegenstelling tot veel crowdfundingvormen. Tot slot is factoring een optie voor bedrijven die snel liquiditeit nodig hebben door openstaande facturen te verkopen, wat een heel ander mechanisme is dan het werven van fondsen via het publiek zoals bij crowdfunding.
Het gemiddeld rondkrijgen van financiering via crowdfunding varieert sterk, maar de doorlooptijd van een actieve campagne, van start tot het behalen van het doelbedrag, ligt vaak tussen de 2 weken en 3 maanden. Hoewel de voorbereiding van een succesvolle crowdfundingcampagne al snel 6 tot 8 weken voorbereidingstijd vergt, kan de feitelijke fondsenwerving bij een goed plan en kleinere bedragen soms al binnen 2 weken succesvol afgerond zijn. De exacte duur hangt af van het specifieke project, de complexiteit en de gekozen strategie op het crowdfundingplatform. In tegenstelling tot traditionele bankfinanciering, die voor het regelen van financiering vaak 6 tot 8 weken in beslag kan nemen, biedt crowdfunding een alternatief waarbij, afhankelijk van hoe werkt crowdfunding voor jouw initiatief, de financiering sneller gerealiseerd kan worden. Houd er wel rekening mee dat na afloop van de campagne nog tijd nodig is voor het aanleveren van financiële stukken voordat het geld daadwerkelijk beschikbaar is.
Werkkapitaal financiering is een specifieke lening of financieringsvorm die bedoeld is voor bedrijven die behoefte hebben aan kapitaal om hun dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen en de kortetermijn bedrijfsvoering zonder cashflowdruk te financieren. Het wordt ingezet om tijdelijke gaten in de cashflow op te vullen en kan worden aangevraagd als aanvullende financiering bij een liquiditeitstekort, wat noodzakelijk is voor de exploitatie en groei van een gezond bedrijf. Denk hierbij aan het betalen van leveranciers, het uitkeren van salarissen, onderhoudskosten, of het aanvullen van voorraden en andere operationele kosten. Traditioneel wordt werkkapitaal vaak verleend door banken of kredietmaatschappijen, maar er zijn ook andere opties beschikbaar voor het verkrijgen van werkkapitaal financiering.
Hoewel crowdfunding als financieringsmethode vaker wordt ingezet voor projecten of de start van innovatieve ondernemingen, is het inmiddels ook een reële bron van werkkapitaal. Het mechanisme van hoe werkt crowdfunding – waarbij via een online platform geld wordt opgehaald bij een grote groep particuliere investeerders – kan flexibel en relatief goedkoop kapitaal opleveren zonder de bureaucratie van traditionele banken. Echter, in tegenstelling tot een specifieke werkkapitaal lening, die direct gericht is op operationele behoeften, vereist crowdfunding een hogere inzet voor fondsenwerving en is het resultaat onzeker door het ‘alles-of-niets’-principe. De middelen die via crowdfunding worden opgehaald voor een project kunnen echter wel degelijk worden ingezet om het werkkapitaal van een bedrijf te versterken.
Over het algemeen verloopt de initiële fase van financiering via een hypotheek, zoals het ontvangen van een voorlopige hypotheekofferte, bijzonder snel; dit kan al binnen 2 tot 3 werkdagen geregeld zijn. Dit snelle aanvangsproces staat in contrast met de voorbereidingstijd voor een crowdfundingcampagne. Echter, de totale doorlooptijd van een hypotheekaanvraag, inclusief alle checks en notariële processen, is vaak aanzienlijk langer dan alleen deze offertefase, vergelijkbaar met of langer dan de 6 tot 8 weken die traditionele bankfinanciering (zoals eerder genoemd) doorgaans vergt.
Voor crowdfunding daarentegen moet rekening worden gehouden met een voorbereidingstijd van gemiddeld 6 tot 8 weken voordat de campagne daadwerkelijk live gaat. De actieve fondsenwerving zelf duurt vervolgens vaak tussen de 2 weken en 3 maanden, afhankelijk van de complexiteit van het project en de gekozen strategie. Hoewel hoe werkt crowdfunding een potentieel snelle fondsenwerving kan bieden voor goed voorbereide projecten met een sterk netwerk, brengt het ‘alles-of-niets’-principe een inherente onzekerheid met zich mee. Crowdfunding is in de hypotheekmarkt in Nederland overigens wel sterk in opkomst, waarbij het regelmatig wordt ingezet voor een deel van de financiering, bijvoorbeeld voor herfinanciering of zelfs tot 90 procent van de financiering van onroerend goed, wat de flexibiliteit van deze methode voor specifieke vastgoedprojecten benadrukt.
Om te begrijpen “wat crowdfunding precies betekent”, is het handig om de herkomst van het woord te bekijken: het is een samenvoeging van de Engelse termen ‘crowd’ (menigte of grote groep mensen) en ‘funding’ (financiering). Crowdfunding betekent dus letterlijk ‘financiering door de menigte’. Deze methode maakt het mogelijk voor projecten en ondernemingen om via een online platform geld in te zamelen bij een groot aantal individuen, in plaats van bij één grote investeerder of bank. Het is een revolutionaire tool die kapitaal verzamelt van veel mensen, wat toegankelijke financiering biedt voor initiatieven die anders wellicht geen steun zouden vinden.
Maar hoe werkt crowdfunding in de praktijk verder dan alleen geld inzamelen? Het betekent ook het creëren van betrokkenheid en een sterke band met de ‘crowd’, die fungeert als ambassadeurs voor een idee, product of dienst. Crowdfunding is gebaseerd op het principe van crowdsourcing, waarbij een grote groep mensen zich achter één idee schaart. Dit reikt verder dan alleen financiële steun en combineert het enthousiasme en het bereik van het publiek in het financieringsproces, wat bijdraagt aan het opbouwen van een fanbase en het valideren van een concept.
Crowdfunding is een veelzijdige financieringsmethode die geschikt is voor een breed scala aan initiatiefnemers, van individuele creatievelingen tot gevestigde bedrijven. Het is bij uitstek passend voor starters en kleine ondernemingen die moeite hebben met het verkrijgen van traditionele bankfinanciering, maar ook voor snelle groeiers en bestaande bedrijven die op zoek zijn naar alternatieve kapitaalbronnen. Daarnaast vinden creatieve makers, kunstenaars, non-profitorganisaties en iedereen met een aansprekend of maatschappelijk relevant idee een geschikt podium via crowdfunding. De kracht van deze financieringsvorm, en hoe werkt crowdfunding hierbij, ligt in het vermogen om een gemeenschap op te bouwen en het publiek te betrekken, wat het bijzonder effectief maakt voor projecten met een sterke verbinding met de consument, zoals innovatieve producten, horeca-concepten of duurzame initiatieven, en zelfs voor persoonlijke projecten en goede doelen.
Hoeveel geld je via crowdfunding kunt ophalen, hangt sterk af van je project en het gekozen platform, maar kan variëren van tienduizenden tot miljoenen euro’s. Hoewel er officieel geen vaste bovengrens is voor het maximale doelbedrag, adviseren de meeste platforms voor zakelijke projecten een minimum van € 25.000. Dit komt omdat hoe werkt crowdfunding, met zijn uitgebreide voorbereiding en promotie, een aanzienlijke investering vraagt die pas de moeite waard is bij een substantieel doelbedrag.
Het bedrag dat je kunt binnenhalen wordt opgebouwd uit bijdragen van individuele investeerders, die vaak vanaf enkele euro’s kunnen deelnemen. De maximale inleg per funder kan echter sterk variëren, van € 8.500 tot wel € 1.000.000, afhankelijk van het platform en het type financiering. Bedenk dat, conform het ‘alles-of-niets’-principe, je minimaal 80 procent van het gestelde doelbedrag moet ophalen om de financiering rond te krijgen; anders ontvang je helemaal niets en gaat de campagne niet door.
Crowdfunding, als financieringsvorm, brengt diverse risico’s met zich mee voor zowel de investeerders als de initiatiefnemers van een project. Voor investeerders bestaat er altijd een financieel risico, waarbij de mogelijkheid van een totaal verlies van de investering reëel is, met name bij startende bedrijven die een hogere kans op faillissement hebben. Bovendien dragen investeerders zelf het risico omdat er geen tussenpersoon is die de projectuitvoering garandeert, wat leidt tot het risico van niet-nakoming van projectverplichtingen of het niet terugbetaald krijgen van een lening bij een ‘default’ door de initiatiefnemer. Ook kan het concentratierisico toenemen bij onvoldoende spreiding van investeringen over meerdere projecten. Voor de ondernemers die via crowdfunding geld ophalen, liggen de risico’s in potentiële financiële en reputatieschade als de campagne niet slaagt, ondanks de inspanningen die nodig zijn om uit te leggen hoe werkt crowdfunding. Er is ook het risico op verlies van concurrentievoordeel door de vereiste transparantie van hun plannen, en ondernemers kunnen meer budget ophalen dan ze realistisch kunnen beheren, wat kan leiden tot budgetoverschrijding en projectfalen als beloften niet worden nagekomen.
Lening.nl helpt consumenten in Nederland bij het vinden van passende financiering door een uitgebreide en onafhankelijke vergelijking van diverse leningen aan te bieden. Het platform zorgt ervoor dat de financiering past bij uw specifieke leendoel en persoonlijke situatie, in tegenstelling tot bijvoorbeeld hoe werkt crowdfunding, dat een heel ander proces kent. Via Lening.nl krijgt u eenvoudig toegang tot geschikte leningopties van betrouwbare kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB. Ons systeem toont u een maatwerk overzicht van passende leningen, waarbij de voordeligste lening met de scherpste rente bovenaan staat. Dit proces is 100% onafhankelijk, eenvoudig, transparant en maakt het mogelijk om snel online een lening aan te vragen en een offerte te ontvangen, zodat u niet onnodig veel betaalt voor uw leendoel.