Duurzame crowdfundingplatforms vergelijkt u op basis van het risico van de investering, ook het financiële rendement is een belangrijk vergelijkingspunt, net als de looptijd van de investering. Let ook op de maatschappelijke impact en de focus op duurzaamheid of innovatie van de projecten. Een platform moet duidelijk maken hoe het de duurzaamheid van projecten waarborgt, en de manier waarop investeerders rendement ontvangen, is ook een criterium. Kijk naar het type financiering, zoals crowdfunding of sharefunding. Veel platforms integreren systemen voor impactmeting, zorgen voor naleving van de regelgeving en passen ESG-screeningcriteria toe. Platforms controleren projecten op naleving van regelgeving en financiële haalbaarheid. De doelgroep van ondernemers die zich kunnen aansluiten, is een ander vergelijkingspunt. In dit artikel leert u hoe u verantwoord investeert in duurzame projecten.
Duurzame crowdfunding is een financieringsmethode waarbij innovatieve en duurzame projecten kapitaal ophalen bij een breed publiek. Het dient als instrument voor projecten die bijdragen aan duurzame instandhouding en benutting van de groene omgeving. Duurzame initiatieven kiezen steeds vaker voor (gedeeltelijke) financiering via crowdfunding. De duurzaamheidssector maakt uitgebreid gebruik van crowdfunding om kapitaal te werven en betrokkenheid te creëren voor duurzame projecten.
U investeert via platforms die gespecialiseerd zijn in duurzame bedrijfsfinanciering, vaak in de vorm van aandelen, obligaties of beloningen. Crowdfunding voor duurzame ondernemingen en projecten biedt mogelijkheden voor duurzame energie, vastgoed, culturele en maatschappelijke projecten. Crowdfunding als financieringsmethode voor duurzame energieprojecten biedt een laagdrempelige mogelijkheid om bij te dragen aan de duurzame transitie. Investeren in startups via crowdfunding heeft vaak een sociale of duurzame focus. Duurzame crowdfundingplatforms zorgen voor naleving van de regelgeving en kunnen worden vergeleken op basis van de maatschappelijke impact en focus op duurzaamheid of innovatie van de projecten.
Duurzame crowdfundingplatforms vergelijkt u op basis van hun focus op projecten met duurzame of maatschappelijke impact. Let ook op hoe een platform de duurzaamheid van projecten waarborgt, het type financiering dat wordt aangeboden, de doelgroep van ondernemers die zich kunnen aansluiten en de specifieke focus of niche van het platform.
Andere belangrijke criteria zijn het financiële rendement, de maatschappelijke impact en focus op duurzaamheid of innovatie van de projecten, het risico van de investering, de manier waarop investeerders rendement ontvangen en de looptijd van de investering. Daarnaast zijn platforms voor impactmeting en ESG-screeningcriteria van belang voor een verantwoorde keuze.
Duurzaamheid streeft naar een evenwicht tussen economie, maatschappij en milieu op de lange termijn. Dit model, bekend als People, Planet & Profit, zoekt een balans tussen deze drie pijlers. Het gaat om slim en efficiënt omgaan met middelen, verspilling verminderen en het milieu minimaal belasten.
Duurzaam beleggen streeft naast financieel rendement naar een positief effect op mens, milieu en maatschappij. Het doel is een positieve bijdrage aan mens, milieu en maatschappij. Hierbij wordt gekeken naar criteria zoals klimaatverandering, mensenrechten en CO2-uitstoot. Deze aspecten vallen onder Environmental, Social and Governance (ESG).
Een duurzame samenleving omvat klimaatbescherming, natuurbescherming, recycling en reductie van broeikasgassen. Ook duurzame mobiliteit en aandacht voor natuurbehoud zijn hierbij belangrijk. Een ecologische en duurzame maatschappij kenmerkt zich door minder afval, geen vervuiling en een schone natuur. In Nederland staat duurzaamheid hoog op de maatschappelijke agenda.
Investeren in duurzame crowdfunding-projecten brengt risico’s met zich mee, waaronder het (deels) verliezen van uw inleg. Toch kan crowdfunding ook aantrekkelijke rendementen opleveren bij projecten met beheersbare risico’s. Investeringen via crowdfunding zijn risicokapitaal; het rendement is niet gegarandeerd en hangt af van het succes van het project, zo stelt de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een hoger verwacht rendement duidt vaak op een grotere kans dat projecten aflossingen niet (op tijd) voldoen of de eindstreep niet halen. Rentes op crowdfunding-leningen kunnen oplopen tot 20% bij weinig zekerheid en korte looptijd, wat wel een flink hoger risico zonder onderpand betekent. Vastgoedprojecten via crowdlending kennen bijvoorbeeld hoge risico’s, gezien het verwachte jaarlijkse brutorendement van 10-11%. Hogere rendementen bij crowdinvesting gaan gepaard met een hoger risico; hoge beloofde rendementen zijn een indicator voor een grotere kans op verlies. De geboden rente en looptijd moeten in lijn liggen met de resultaten van de risico-analyse, waarbij investeerders kritisch beoordelen op onderbouwing, risico en terugbetalingscapaciteit.
De voorwaarden en minimale inleg voor duurzame crowdfunding verschillen per platform. U kunt al met een klein bedrag beginnen; Lendahand staat investeringen toe vanaf €10. Bij een crowdlening via Winwinner is de minimale inleg €500. Controleer altijd de specifieke eisen van elk platform voordat u investeert.
De dienstverlening van een platform is nooit gratis. Crowdfundingplatforms brengen kosten in rekening voor projecteigenaren, zoals beoordelingsfees, plaatsingsprovisies, succesfees en startfees. Deze kosten variëren uiterst uiteenlopend in soorten en hoogte per partij. Zo kunnen aanvraagkosten en plaatsingskosten elk €950 bedragen, terwijl een beoordelingsfee €495 en een startfee €250 kan zijn. Projecteigenaren betalen dus zowel vaste als variabele kosten. De meeste platforms brengen kosten in rekening als percentage van het ingezamelde bedrag, met succesfees tussen 1% en 10%. Bij €1.000 ingezameld, kost een succesfee van 5% circa €50. Daarnaast betalen geldverstrekkers een platform fee van 5% inclusief btw en payment processing fees van 3% plus €0,20 per bijdrage boven €10.
In Nederland zijn er diverse platforms voor duurzame crowdfunding die zich richten op verschillende projecten en investeerders. U vindt hier platforms zoals Invesdor, dat innovatieve bedrijven en duurzaamheidsbewuste beleggers samenbrengt. Lendahand richt zich op ondernemers in ontwikkelingslanden, terwijl Zonhub gespecialiseerd is in zonne-energieprojecten.
Collin Crowdfund is een Nederlands crowdfundingplatform dat zich richt op de financiering van gevestigde ondernemers. Het platform staat bekend als deskundig, toegankelijk en transparant. Het is actief in de financiële dienstverleningsbranche en wordt gezien als een topplatform in de Nederlandse crowdfundingmarkt. U kunt er terecht voor equity crowdfunding, waarbij de projecten vallen in de categorie ondernemingen. Voor investeerders is er een speciale app beschikbaar.
Enerfip is een Frans crowdfundingplatform dat in 2024 in Nederland startte. Het bedrijf, opgericht in 2014, heeft DuurzaamInvesteren.nl overgenomen. Enerfip telt ruim 50 medewerkers en heeft vestigingen in Montpellier, Parijs, Madrid en Milaan, met een hoofdkantoor in Amsterdam, Noord-Holland.
Het platform richt zich op het samenbrengen van investeerders en projectontwikkelaars voor duurzame energie-initiatieven. U kunt via Enerfip investeren in projecten die de energietransitie stimuleren. Enerfip biedt transparante en duurzame spaarproducten aan.
GreenFund Holland is een Nederlands crowdfundingplatform dat zich richt op ondernemingen. Het platform focust op duurzame energie en vastgoedprojecten, specifiek binnen duurzame-energie-projecten. U kunt investeren via leningen, converteerbare leningen en aandelen. GreenFund Holland werd in 2013 opgericht.
CrowdAboutNow is een crowdfundingplatform dat in 2014 werd opgericht. Het platform richt zich op ondernemingen en onroerend goed. CrowdAboutNow staat bekend als een sociaal en persoonlijk crowdfundingplatform.
Eyevestor is een Europees vergund funding- en investeerdersplatform voor groeibedrijven, dat zich richt op sharefunding en engagement. Het platform integreert duurzaamheid door zich te richten op impactgebieden zoals Arbeidsparticipatie, Circulaire en duurzame productie, en Eerlijke ketens & Internationale ontwikkeling. Eyevestor helpt ondernemers met serieus groeikapitaal ophalen via sharefunding, obligaties en converteerbare leningen, en biedt ook financieringstypen zoals aandelen en crowdfunding.
Dit platform wordt vooral gebruikt door bedrijven met een bewezen product en zichtbare markttractie. Campagnes starten vanaf €250.000 en kunnen oplopen tot €5 miljoen binnen twaalf maanden. Met een netwerk van meer dan 44.700 investeerders maakt Eyevestor aandelenkapitaal toegankelijk voor bedrijven en individuen die nog niet actief beleggen. Het geeft het MKB laagdrempelige mogelijkheden om meer te doen met hun aandelen, en biedt ondernemers een oplossing voor het inzetten van aandelenkapitaal voor funding, transacties en binding.
Investeren in duurzame crowdfunding biedt zowel voordelen als nadelen. Een belangrijk voordeel is de keuzevrijheid in de hoeveelheid en het type projecten waarin u investeert. Daarnaast biedt crowdfunding potentieel aantrekkelijke rendementen, vooral bij investeringen in aandelen.
U kunt ook om andere redenen dan alleen rendement investeren, zoals de gunfactor of de duurzame impact van een project. Bovendien kan investeren in duurzame projecten via crowdfunding fiscale voordelen opleveren, zoals lagere vermogensbelasting of een belastingkorting. Transparantie en vertrouwen zijn ook voordelen bij investeringsbeslissingen via crowdfunding.
Aan de andere kant zijn investeringen via crowdfunding risicokapitaal. Dit betekent dat u (een deel van) uw geld kunt verliezen, zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt. Er is ook een risico dat de geldvrager zijn betalingsverplichtingen niet nakomt. Bovendien kunnen onverwachte kosten, zoals transactie- of bemiddelingskosten, de totale opbrengst beïnvloeden. Bij vastgoed crowdfunding is de liquiditeit vaak beperkt.
U start met investeren in duurzame crowdfunding door een geschikt platform te kiezen dat past bij uw doelen. Er is geen standaard handleiding voor het starten met investeren in duurzame crowdfundingprojecten. Investeren in startups via crowdfunding gebeurt via platforms die diverse investeringsvormen aanbieden.
U kunt laagdrempelig beginnen met investeren door een gratis account aan te maken op een platform zoals Lendahand. Vergelijk platforms op hun focus op projecten met duurzame of maatschappelijke impact, maatschappelijke meerwaarde en impactvolle projecten zoals duurzame energie of sociale ondernemingen. Crowdfunding investeringen kunnen de vorm aannemen van aandelen, obligaties, rentedragende leningen of maatschappelijke projecten.
Om een geschikt duurzaam project te kiezen, begint u met het selecteren van het juiste crowdfundingplatform. Dit is een cruciale stap voor zowel investeerders als projecteigenaren. Het gekozen platform moet aansluiten bij het projecttype, de doelgroep en de functies die u zoekt. U moet goed bekijken welke projecten op een platform staan en of uw eigen project of investeringsdoel daarbij past. Gebruikers kunnen kiezen voor een platform gericht op zakelijke projecten, persoonlijke doelen of specifiek duurzame crowdfunding. Een succesvolle crowdfundcampagne of investering vereist een platform dat past bij de wensen van het project en de financieringsdoelen.
Om risico’s bij duurzame crowdfunding te beperken, zijn er verschillende strategieën die u kunt toepassen. Het is belangrijk om bewust te investeren en uw portefeuille goed te beheren. Hier zijn enkele tips:
Welk platform het beste bij uw duurzame investeringsdoelen past, hangt af van uw specifieke voorkeuren en het type project waarin u wilt investeren. Voor projecten die bijdragen aan een betere wereld en gericht zijn op duurzame en sociale innovatie, is Oneplanetcrowd een geschikte keuze. Dit platform is een van de drie grootste duurzame crowdfundingplatforms, net als DuurzaamInvesteren en Lendahand.
Wilt u investeren in hernieuwbare energieprojecten, dan is Enerfip een gespecialiseerd Frans platform. Zonhub richt zich ook op duurzame energieprojecten en biedt twee opties: PRO-projecten met vaste rente of ZonneDelen, waarbij de rente afhangt van zonne-energieproductie en stroomprijzen. Zoekt u begeleiding en investeringen in groene technologieën, dan biedt StartGreen Capital hiervoor mogelijkheden. Algemene platforms zoals Kickstarter en Indiegogo huisvesten ook veel duurzame initiatieven en bieden flexibele financieringsopties. Het kiezen van een crowdfundingplatform hangt dus af van het doel van de financiering.
Een platform voor duurzame financiering verbindt investeerders met projecten die een positieve impact hebben op milieu en maatschappij. Deze platforms specialiseren zich in de financiering van duurzame projecten. Duurzame crowdfundingplatforms bieden investeringen aan in de vorm van aandelen, obligaties of beloningen. Een belangrijk criterium voor het vergelijken van duurzame crowdfundingplatforms is het type financiering, zoals crowdfunding of sharefunding. Equity crowdfunding kan via gespecialiseerde platforms voor duurzame bedrijfsfinanciering worden aangeboden.
Crowdfunding als financieringsmethode voor duurzame energieprojecten maakt een laagdrempelige bijdrage aan de duurzame transitie mogelijk. Gevestigde duurzame ondernemingen en projecten staan centraal bij de financieringsmogelijkheden van crowdfundingplatforms. Platform DuurzaamInvesteren is een crowdfundingplatform dat zich richt op de financiering van duurzame energieprojecten in Nederland. DuurzaamInvesteren biedt bijvoorbeeld de financieringsvorm aandelen aan en faciliteerde projectfinanciering en groeifinanciering tot en met 2023. Het Platform voor Duurzame Financiering vertegenwoordigt organisaties uit de financiële sector, overheid en toezichthouders in Nederland, en Duurzaam Investeren is een voorbeeld van zo’n crowdfundingplatform.
Binnen duurzame investeringen zijn er diverse vormen van crowdfunding. Deze omvatten donatiegebaseerde, beloningsgebaseerde, equity-gebaseerde (aandelen) en schuldgebaseerde (leningen) modellen. Investeerders kunnen via duurzame crowdfundingplatforms deelnemen door middel van het verwerven van aandelen, het verstrekken van leningen (obligaties) of het ontvangen van beloningen. De projecten die gefinancierd worden, variëren van maatschappelijke initiatieven die donaties ontvangen tot commerciële projecten die aandelen of leningen uitgeven, inclusief converteerbare leningen. Bij het beoordelen van duurzame crowdfundingplatforms is de gehanteerde financieringsstructuur, zoals traditionele crowdfunding of sharefunding, een doorslaggevende factor. Platformen zoals DuurzaamInvesteren boden bijvoorbeeld leningen, converteerbare leningen en aandelen aan.
Crowdfunding als financieringsvorm verschilt van traditionele beleggingsmodellen. Het maakt investeren toegankelijker en persoonlijker dan traditionele beleggingsvormen. Traditionele financiering is een vorm waartegenover crowdfunding voordelen biedt. Crowdfunding is een alternatief voor traditionele financiering, waaronder bankfinanciering en bankleningen. De kosten van crowdfunding, zoals rente, afsluitkosten en administratiekosten, zijn echter hoger dan bij een traditionele bank. Een ander verschil is dat financiering via crowdfunding vaak minder aflossing vereist dan bij een traditionele financiering.
Het rendement van een duurzaam crowdfundingproject bepaalt u door naar verschillende factoren te kijken. De hoogte van het rendement hangt af van het type project en ook het gekozen platform speelt een rol. Het rendement bij crowdfunding verschilt enorm, en volgens de AFM is rendement niet gegarandeerd en hangt het af van het succes van het project. Geld uitlenen via crowdfunding-projecten levert vaak een vast rentepercentage als rendement op, en dit rendement ontvangt u gedurende de looptijd van de lening. Theoretisch hangt het rendement af van de hoogte van uw investering, de toekomstige uitbetalingen en de timing hiervan. De beoordeling van een investeringsproject kijkt naar de haalbaarheid, looptijd, rentepercentage, risicoclassificatie en eventueel onderpand; de geboden rente en looptijd moeten in lijn liggen met de resultaten van de risico-analyse. U kunt projecten selecteren op basis van het verwachte rentetarief, maar wees alert: een hoger rendement betekent meestal een grotere kans dat projecten aflossingen niet op tijd overmaken of de eindstreep niet halen. Rendementen worden uitgedrukt als een percentage per jaar.
Als investeerder loopt u het risico op geheel of gedeeltelijk verlies van uw investering. Dit betekent dat u uw inleg (deels) kunt verliezen, want geld investeren brengt altijd risico’s met zich mee. U loopt risico op verlies van uw investering wanneer het bedrijf failliet gaat of de lening niet wordt terugbetaald. Particuliere investeerders kunnen ook een achtergestelde positie hebben bij een faillissement van het bedrijf. Daarnaast dragen investeerders in aandelen-gebaseerde crowdfunding risico bij tegenvallende bedrijfsresultaten. Een crowdinvesteerder draagt dus het risico van totale verlies van geïnvesteerd geld.
Nee, uw investering via crowdfunding kan meestal niet tussentijds verkocht worden. Dit betekent dat u uw geld voor de afgesproken looptijd vastzet. Crowdfunding is een minder liquide belegging dan bijvoorbeeld aandelen op de beurs. U kunt uw investering dus niet zomaar te gelde maken als u het geld eerder nodig heeft, zoals de AFM aangeeft.
U blijft op de hoogte van uw investering via de rapportages van het platform. Zo biedt Lendahand gedetailleerde rapportage en impactcijfers, inclusief het Impact Report 2023, om te zien hoe uw geld bijdraagt aan duurzame ontwikkeling. Centraal Beheer biedt beleggers een app om de voortgang te volgen. De manier waarop u inzicht krijgt in uw investering verschilt dus per aanbieder.