Externe financiering betekent het aantrekken van geld van externe partijen om een bedrijf of project te financieren. Het is het aanboren en aanwenden van gelden buiten de onderneming, waarbij externe partijen betrokken zijn. Deze financieringsvorm is belangrijk voor bedrijven, organisaties en instellingen die groei, uitbreidingen of specifieke projecten willen realiseren.
Externe financiering verschilt van interne financiering, waarbij eigen middelen zoals winst of reserves worden gebruikt. Externe financiering wordt mogelijk gemaakt door leningen, investeringen en andere vormen van kapitaal buiten de organisatie. Bedrijven kunnen financiering verkrijgen van banken, investeerders en obligatiehouders. Het kan bestaan uit vier hoofdvormen: eigen vermogen, schuldfinanciering, hybride financiering en crowdfunding.
Schuldfinanciering wordt gebruikt door bedrijven die eenmalige kosten willen dekken of willen uitbreiden zonder eigendom op te geven. Eigen vermogen betekent een investering van geld in ruil voor een aandelenbelang en een percentage eigendom en winst van het bedrijf. Bedrijven die externe financiering aantrekken moeten rekening houden met voorwaarden zoals rente, terugbetalingsvoorwaarden en mogelijke eigendomsverhoudingen of invloed van de investeerder. Elke externe financiering brengt financiële risico’s met zich mee.
Externe financiering is het aantrekken van geldmiddelen van externe bronnen voor uw onderneming. Deze middelen zijn essentieel voor het realiseren van bedrijfsactiviteiten, groeiambities of specifieke projecten, vooral wanneer interne middelen ontoereikend zijn. Het kapitaal kan afkomstig zijn van diverse externe financieringsbronnen en -vormen, afhankelijk van uw specifieke bedrijfsbehoeften en de heersende marktomstandigheden.
Een veelvoorkomende vorm is schuldfinanciering, wat inhoudt dat u geld leent van een externe partij met de verplichting dit inclusief rente terug te betalen. Het is belangrijk te beseffen dat het aantrekken van externe financiering altijd een zekere mate van afhankelijkheid van deze externe partijen met zich meebrengt.
Externe financiering kent vier hoofdvormen: eigen vermogen, schuldfinanciering, hybride financiering en crowdfunding. Deze financiering omvat leningen, investeringen en andere vormen van kapitaal die bedrijven kunnen aantrekken. Bedrijven kunnen financiering verkrijgen van banken, investeerders en obligatiehouders, naast diverse alternatieve opties.
Alternatieve financieringsvormen omvatten crowdfunding, factoring, leasing en direct lending. Ook werkkapitaalfinanciering via online aanbieders, business angels, private equity en subsidies behoren hiertoe. Asset Based Financing (ABF) of Asset Based Lending (ABL), risicokapitaalverstrekkers, leningen, financiering via familie of vrienden, een BBZ-uitkering en perpetuals zijn eveneens mogelijkheden.
Banken en kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht uw financiële situatie te beoordelen voordat zij een lening verstrekken. Zij moeten controleren of het verantwoord is om een lening te verstrekken. Kredietverstrekkers hebben de zorgplicht om te waken voor overkreditering en leningen te weigeren bij onvoldoende draagkracht, zo stelt Kifid. Zij kijken naar uw inkomen en uitgaven om de leencapaciteit te bepalen. Ook de kredietgeschiedenis is een belangrijk onderdeel van deze beoordeling; uw kredietwaardigheid wordt geëvalueerd. Voor een zakelijke lening beoordelen zij de financiële situatie van het bedrijf. De bestemming van de lening wordt gecontroleerd, waarbij het leningsdoel een rol speelt. Kredietverstrekkers moeten de kredietgeschiedenis van de lener beoordelen. De rente wordt bepaald op basis van het leenbedrag, de looptijd, uw inkomen en kredietverleden.
Risicokapitaal, ook wel durfkapitaal of venture capital genoemd, is een vorm van externe financiering. Een investeerder verstrekt dit kapitaal. Dit kapitaal brengt een hoog risico met zich mee voor investeerders.
Durfkapitaal kent hoge risico’s, vaak gepaard gaand met hoge rente en actieve betrokkenheid van investeerders. Risicokapitaalinvesteringen worden verstrekt in ruil voor een aandeel in de onderneming. Investeerders in durfkapitaal steken geld in een bedrijf in ruil voor aandelen. De investeerder ontvangt hiervoor een aandeel in het bedrijf. Zij accepteren een hoger rendement bij een hoger risico op het geïnvesteerde kapitaal. Investeerders in durfkapitaal verwachten een hoger rendement.
Naast traditionele bankleningen en investeringen zijn er diverse alternatieve financieringsvormen beschikbaar. Crowdfunding, factoring, angel investing, leasing, ketenfinanciering, kredietunie, familie of vrienden, strategische partners, direct lending, participatiemaatschappijen, effectenbeurs, subsidies en garanties zijn hier voorbeelden van. Ook werkkapitaalfinanciering via online aanbieders, business angels, peer-to-peer leningen, microkredieten en leningen via de eigen BV of familie-financiering behoren tot de mogelijkheden. Deze opties bieden bedrijven, waaronder ZZP’ers en MKB’ers, manieren om kapitaal aan te trekken buiten de gebaande paden van banken en grote investeerders.
Financiering via familie, vrienden en informele bronnen is een alternatief voor externe financiering van een bank. Deze optie is geschikt wanneer externe financiering van een bank niet mogelijk of gewenst is. Het kan ook een oplossing zijn bij het starten van een bedrijf, of voor investeringen in een idee of bedrijf.
Een voordeel is de flexibiliteit in voorwaarden, zoals een lagere rente en langere aflossingstermijnen. Familie of vrienden zijn vaak bereid meer risico te nemen dan traditionele financiers. Een lening kan zelfs zonder kredietcheck worden afgesloten, wat een formele kredietcheck overbodig maakt. Deze financiering kan bestaan uit achtergestelde leningen, wat betekent dat deze lening pas wordt terugbetaald nadat andere schuldeisers zijn voldaan. Goede afspraken over het leenbedrag, de aflossing en de voorwaarden zijn dan essentieel.
De belangrijkste externe financieringsbronnen voor bedrijven zijn banken, investeerders en obligatiehouders. Externe financiering voor bedrijven kent vier hoofdvormen: eigen vermogen, schuldfinanciering, hybride financiering en crowdfunding. Bankfinanciering is een cruciale bron, vooral voor het Nederlandse mkb en het bredere Europese bedrijfsleven. Daarnaast kan externe financiering ook via risicokapitaalverstrekkers worden verkregen.
Financiële instellingen in Nederland omvatten banken, verzekeraars, tussenpersonen en andere dienstverleners. Banken vallen onder deze financiële instellingen in Nederland. Zij richten zich op meerdere financiële producten en diensten. Zij beheren spaargeld, handelen in aandelen en bieden verzekeringen aan. Banken zetten spaargeld om in leningen aan bedrijven en gezinnen. Banken bieden diverse bankleningen aan, zowel voor de korte als de lange termijn. Dit maakt ze een belangrijke bron van externe financiering voor veel ondernemingen.
Investeerders in durfkapitaal steken geld in een bedrijf in ruil voor aandelen. Als vergoeding ontvangen zij aandelen en soms inspraak in de bedrijfsvoering. De investeerder spreekt af om aandelen te verkrijgen in ruil voor kapitaal. Durfkapitaal werkt als geld geïnvesteerd in een startend bedrijf door een durfkapitalist.
Durfkapitalisten verstrekken dit kapitaal aan startende of snelgroeiende ondernemingen met een hoog risicoprofiel. Zij bieden startende ondernemers geld en overige hulp, zoals hun netwerk en ervaring. Deze investeerders bieden mogelijke toegevoegde waarde ondersteuning naast de financiële investering. Durfkapitalisten investeren in bedrijven met bewezen groeipotentie en risicobereidheid.
Ook leveren zij strategisch advies over productontwikkeling, marketing en internationalisering. Durfkapitaal biedt aandeelhoudersinvesteerders de mogelijkheid tot zeggenschap. Durfkapitalisten (VC’s) investeren specifiek in startups met een hoog groeipotentieel. Een investering van angel investors, durfkapitalisten of professionele geldschieters geeft de investeerder een bestuurszetel of betrokkenheid bij belangrijke beslissingen.
Overheidssubsidies en borgstellingen zijn vormen van externe financiering die bedrijven kunnen helpen. Subsidie is een vorm van financiële steun van de overheid die vaak niet hoeft te worden terugbetaald, mits u aan gestelde voorwaarden voldoet. Deze bijdragen zijn beschikbaar voor startende ondernemers, specifieke branches of toepassingen, en kunnen regionaal, nationaal of Europees geregeld zijn.
Voor starters zijn overheidssubsidies een financieringsmogelijkheid die geen onderpand vereist. Naast subsidies verstrekken overheden ook achtergestelde leningen als een vorm van subsidie. Een borgstelling of garantstelling houdt in dat de overheid garant staat voor een lening bij een bank.
De overheid biedt hiervoor bijvoorbeeld de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB) aan. Bij een borgstellingskrediet staat de overheid garant voor 45 procent tot 80 procent van het leenbedrag. Dit verlaagt het risico voor de bank, waardoor u makkelijker een lening krijgt.
Externe financiering biedt bedrijven de mogelijkheid om te groeien en geplande activiteiten te realiseren, vooral wanneer interne middelen of eigen winsten onvoldoende zijn. Het aantrekken van kapitaal via externe partijen kan noodzakelijk zijn voor investeringen of groei, en biedt duidelijke voorwaarden en een professionele beoordeling.
Tegelijkertijd brengt externe financiering ook nadelen met zich mee. Bedrijven moeten rekening houden met voorwaarden zoals rente, terugbetalingsverplichtingen en mogelijke invloed van investeerders. Dit leidt tot een zekere afhankelijkheid en brengt financiële risico’s met zich mee, vooral bij vormen zoals recapitalisatie of het aantrekken van nieuwe aandeelhouders.
Externe financiering biedt bedrijven de mogelijkheid om te groeien en hun kapitaal te vergroten. Een goede zakelijke financiering helpt bij het benutten van groeimogelijkheden. Groeikapitaal creëert ruimte voor investeringen die een bedrijf een boost kunnen geven.
Bedrijven die willen groeien, krijgen zo toegang tot kapitaal. Vreemd vermogen biedt het voordeel dat eigen geld op de bank blijft, wat mogelijkheden geeft voor sneller opschalen. Duurkapitaal bevordert snellere groei en schaalbaarheid, vooral in markten waar snelheid essentieel is.
Durfkapitaal als financiering biedt een springplank en versneller van groei. Snelle groei dankzij durfkapitaal biedt een voordeel voor marktvoorsprong. Durfinvesteerders verwachten exponentiële groei van een bedrijf, geen langzame en stabiele groei.
Bedrijven met groeipotentieel moeten kunnen doorgroeien naar een grotere omzet en winst binnen enkele jaren. Dit geldt ook voor bedrijven met nieuwe ideeën of in een groeifase. Voldoende liquiditeit stelt bedrijven in staat flexibiliteit en groeikansen te benutten, waardoor ze sneller kunnen inspelen op zakelijke kansen. Duurkapitaal investeringen hebben vaak een hoog groeipotentieel.
Externe financiering brengt nadelen met zich mee, vooral op het gebied van rente, risico’s en voorwaarden. Consumptieve financiering kent als nadeel een hoge rente. Kopen op afbetaling brengt torenhoge rentekosten met zich mee, vergelijkbaar met rood staan of een creditcard.
Een persoonlijke lening heeft vaak een hogere rente, omdat er geen onderpand tegenover staat. Bij een persoonlijke lening voor een auto betaalt u rente over het hele leenbedrag. Ook een privé lening heeft als nadeel dat u rente betaalt over het geleende bedrag.
Variabele rentes zorgen voor onzekerheid over de maandlasten. Een variabele hypotheekrente kan maandelijks veranderen, wat de maandlasten onzeker maakt. Een variabele rentevoet voor een woonkrediet zorgt voor onzekerheid over de totale kosten van de lening; de maandelijkse betalingen kunnen stijgen als de marktrente toeneemt. De maandlasten kunnen elke maand veranderen en zijn daardoor onzeker. Dit risico van onzekere maandlasten geldt ook voor de variabele rente van een krediethypotheek.
Het aantrekken van externe financiering is onlosmakelijk verbonden met specifieke voorwaarden en inherente financiële risico’s. Een organisatie kan bijvoorbeeld in de problemen komen wanneer rente of aflossingen niet voldaan kunnen worden, wat de financiële gezondheid en continuïteit ernstig kan beïnvloeden. Daarnaast gaan dergelijke financieringen gepaard met specifieke eisen, zoals de hoogte van de rente, de afspraken rondom terugbetaling en de potentiële invloed die investeerders kunnen uitoefenen op de bedrijfsvoering.
Bovendien creëert externe financiering een zekere afhankelijkheid van de kapitaalverschaffers. Bij herkapitalisatie vormen hoge rentes en het stellen van zekerheden belangrijke nadelen. Wanneer financiering buiten banken om plaatsvindt, kunnen privézekerheden aanzienlijke risico’s met zich meebrengen voor de ondernemer. Cofinanciering impliceert daarnaast vaak het delen van de winst met de externe financiers.
De rentepercentages en terugbetalingsverplichtingen voor externe financiering variëren sterk. Het rentepercentage wordt beïnvloed door factoren zoals de gekozen terugbetalingsperiode, de rentevaste periode en de hoogte van het leenbedrag. Deze elementen bepalen samen de totale kosten van de financiering. Bij €25.000 over 72 maanden tegen 7,2% betaalt u circa €429,30 per maand; totale rente circa €5.910.
Externe financiering kan de eigendom en zeggenschap van uw bedrijf beïnvloeden. Vooral bij participaties via private investeerders of equity hebben zij invloed op de zeggenschap en governance. Investeerders kunnen leiden tot verlies van eigenaarschap en zeggenschap over het bedrijf. Bij risicokapitaalfinanciering verliest de ondernemer eigendom en zeggenschap door het aandeelhouderschap van investeerders. Ondernemers die aandelen verkopen houden minder eigendom en zeggenschap over het bedrijf. Eigen vermogen geeft zeggenschap in een vennootschap, aangezien aandeelhouders eigendom en zeggenschap hebben. Een overname kenmerkt zich door ongelijkheid in zeggenschap.
Financiële risico’s en faillissementsrisico ontstaan wanneer u niet aan uw schuldverplichtingen kunt voldoen. Financiële instabiliteit door het niet voldoen aan schuldverplichtingen verhoogt het risico op faillissement. Te weinig liquide middelen op uw zakelijke rekening leiden tot financiële tegenslagen, zoals het niet kunnen betalen van rekeningen of boetes. Een zelfstandige met financiële moeilijkheden loopt risico op faillissement. Niet alleen de lener, maar ook investeerders lopen risico: een verstrekker van een achtergestelde lening loopt een verhoogd risico bij faillissement, en een particuliere investeerder loopt een achtergestelde positie bij faillissement. Ook obligaties brengen het risico met zich mee dat de uitgevende partij niet aan haar financiële verplichtingen voldoet, en aandelen brengen bedrijfsrisico en faillissementsrisico met zich mee.
Externe financiering aanvragen voor uw bedrijf vraagt om een gestructureerde aanpak. Een goede voorbereiding is essentieel; u moet uw eigen situatie en plannen goed uitwerken. Een ondernemingsplan helpt hierbij om externe partijen te overtuigen, zoals banken of investeerders. Het uitwerken van een ondernemingsplan is een belangrijke stap, net als het inzetten van eigen geld, wat vaak een vereiste is voor externe financiering. Eigen inbreng is belangrijk voor het verkrijgen van externe financiering. Kijk eerst kritisch naar interne financieringsmogelijkheden voordat u externe financiering aanvraagt. Het stappenplan voor zakelijke financiering adviseert het inzetten van hulp, en u kunt bijvoorbeeld de Financiering keuzehulp gebruiken. Vraag de financier naar de duur van het aanvraagproces. Het stappenplan voor zakelijke financiering begint met het starten van de aanvraag.
De voorbereiding van financiering voor uw eigen bedrijf omvat het uitwerken van financiële haalbaarheid in een financieel plan. Het uitwerken van een financieel plan is een essentieel onderdeel van de voorbereiding; u moet een financieel plan maken. Daarnaast omvat de voorbereiding het uitwerken van een ondernemingsplan. U moet een ondernemingsplan maken, dus het schrijven van een ondernemingsplan is een belangrijke stap. Een solide financieringsplan bevat zowel een businessplan als een financiële prognose. Voor een eenmanszaak vereist de voorbereiding van een lening het opstellen van een financieel plan, en een ondernemingsplan moet vergezeld gaan van een uitgewerkt financieel plan. Het financiële deel van uw bedrijfsidee moet u uitwerken in een financieel plan, en voor een eenmanszaak is een ondernemingsplan met een financieringsbegroting nodig. De ondernemer moet het financiële deel uitwerken in het financieel plan.
Het vergelijken van financieringsopties is lastig, maar essentieel voor een goede keuze. Kijk naar rentes en bijkomende kosten zoals afsluitprovisies en administratiekosten. Let ook op afsluitkosten, boeterente en verplichte verzekeringen.
Controleer de looptijd en de totale kosten van de lening. Daarnaast is de flexibiliteit van de lening belangrijk, zoals boetevrij extra aflossen of heropname van afgelost bedrag. Voor een effectieve vergelijking van financieringsaanbieders is het raadzaam om aanbiedingen van minimaal 3 financiers te vergelijken. Dit geldt zowel voor zakelijke financiering als voor bijvoorbeeld de financiering van occasions.
U vraagt externe financiering aan door alle benodigde documenten zorgvuldig te verzamelen en in te dienen. Dit is een cruciale stap in het aanvraagproces. U moet alle benodigde documenten en eventuele bijlagen verzamelen, vaak met behulp van een checklist in het aanvraagformulier.
Welke documenten nodig zijn, hangt af van uw specifieke verzoek en persoonlijke situatie. Denk hierbij aan uw identiteitsbewijs, salarisstroken en bankafschriften. Informatie over de specifieke benodigde documenten ontvangt u meestal via e-mail na de aanvraag. Houd er rekening mee dat aanvullende documenten nodig kunnen zijn voor de beoordeling van uw aanvraag.
Bij het kiezen van een financieringspartner let u op meer dan alleen de rente. U moet ook de looptijd, aflossingsvoorwaarden, flexibiliteit en verplichte zekerheden overwegen. De juiste financieringsvorm hangt af van wat u financiert, uw specifieke situatie en uw wensen als ondernemer.
Het is belangrijk om inzicht te hebben in uw cashflow, groeiplannen en de risico’s. Kijk ook naar uw persoonlijke situatie, de gewenste looptijd en de voorwaarden van de lening. Onderzoek de reputatie en betrouwbaarheid van aanbieders goed, want u kiest een zakenpartner.
Overweeg ook de niet-zichtbare kenmerken van een toekomstige zakenpartner en de mate van invloed die de financieringspartner op uw onderneming kan uitoefenen. Het is belangrijk dat de karakteristieken van de financier verenigbaar zijn met die van uzelf. Win goed advies in en oriënteer u op de financieringsvorm die het beste bij uw doelen past. Vergelijk aanbiedingen van minimaal 3 financiers om een goede keuze te maken.
Naast traditionele externe financiering zijn er diverse alternatieven beschikbaar voor bedrijven. Deze opties variëren van interne oplossingen tot specifieke regelingen en andere vormen van kapitaal.
Denk hierbij aan het inzetten van eigen vermogen, maar ook aan subsidies en fiscale voordelen. Daarnaast zijn er alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding, factoring, leasing en direct lending die u kunt overwegen.
Interne financiering is het financieren van investeringen uit eigen middelen. Deze vorm van financiering bestaat uit eigen vermogen, het deel van de investering dat u zelf inbrengt zonder externe financiering. Bedrijfsfinanciering deelt u op in eigen vermogen en vreemd vermogen.
Eigen geld investeren is vaak een vereiste voor het aantrekken van externe financiering. Een succesvolle financieringsaanvraag vereist eigen vermogen. Een financier beoordeelt de verhouding tussen eigen en vreemd vermogen, ook wel solvabiliteit genoemd. Eigen vermogen leidt tot minder afhankelijkheid van externe financiers. Een toename van het eigen vermogen biedt de mogelijkheid om aanvullende financieringen aan te trekken. Financiering met eigen vermogen kan via familie, vrienden, business angels of venture capital.
Subsidies en fiscale regelingen zijn een financieringsvorm die de overheid aanbiedt als geldbedrag of belastingvoordeel. Deze financieringsprogramma’s hoeven soms niet te worden terugbetaald. Ze zijn bedoeld voor onderzoek, nieuwe producten, slimme processen en duurzame investeringen.
Subsidies en fiscale regelingen kunnen een deel van uw bedrijfsplannen financieren. Ze zijn een mogelijkheid voor de financiering van investeringen en bieden voordeel voor een duurzame bedrijfsvoering. De financiële middelen kunnen bestaan uit geld of een verlaging van de belastingdruk.
Deze regelingen komen vooral in aanmerking voor innovatieve en duurzame investeringen. U vindt beschikbare subsidies en regelingen via de Subsidie- en financieringswijzer.
Zakelijke financiering is een sleutel tot bedrijfsgroei voor bedrijven in Nederland. Vroeger was dit vooral een taak van banken. Tegenwoordig is zakelijke financiering in Nederland ook via overige financieringsmogelijkheden te verkrijgen.
Een ondernemer in Nederland kan lenen met zakelijke financiering. Bedrijven in Nederland kunnen financiering verkrijgen via banken, maar zakelijke bedrijfsfinanciering kan ook plaatsvinden via alternatieve financiering. Zo lenen zakelijke bedrijven in Nederland ook geld via crowdfundingplatforms. Bedrijven in Nederland hebben meerdere financieringsmogelijkheden voor zowel kleine zakelijke leningen als een zakelijke hypotheek. Meer over bedrijfsfinanciering leest u op onze site.
Financiering van vastgoed en leningen in het buitenland kent specifieke uitdagingen. Banken zijn vaak terughoudend met het verstrekken van leningen aan klanten die in een ander EU-land werken of gevestigd zijn. Zij mogen hier zelf over beslissen.
Een buitenlandse lening in vreemde valuta brengt het risico met zich mee van wisselkoersschommelingen, die een lening tot 10% duurder kunnen maken. Deze buitenlandse leningen beïnvloeden direct uw leencapaciteit. Hoewel het opsporen van buitenlandse leningen momenteel onmogelijk is, kan PSD2 hier in de toekomst verandering in brengen.
Als u denkt dat een bank heeft gediscrimineerd bij een aanvraag, kunt u contact opnemen met de klachtendienst van de bank. Vraag dan om een schriftelijke reactie met de exacte redenen voor de weigering. FIN-NET kan vervolgens bemiddelen op basis van deze schriftelijke reactie. Voor vastgoed zijn er diverse financieringsmogelijkheden, waaronder verhuurde woningen, winkels, kantoren, bedrijfsruimten en vastgoed voor eigen gebruik. Meer informatie over financiering van een huis in het buitenland vindt u op onze site.
Het fundamentele onderscheid tussen externe en interne financiering in bedrijfsfinanciering schuilt in de herkomst van de benodigde middelen. Bij externe financiering worden financiële middelen verkregen van bronnen buiten de organisatie, bedoeld om een bedrijf of specifiek project te bekostigen. Dit houdt in dat kapitaal wordt aangetrokken van derden, zoals banken, investeerders of andere kredietverstrekkers, die niet direct onderdeel zijn van de onderneming. Interne financiering daarentegen is het aanboren en aanwenden van gelden binnen de onderneming, zoals winstinhouding of andere interne bronnen. Het bestaat uit eigen middelen of eigen vermogen. Een onderneming kan financiering via zowel externe als interne financiering regelen. Vaak trekt een bedrijf externe financiering aan bij onvoldoende eigen winsten, maar dit leidt wel tot een mate van afhankelijkheid.
Niet elk bedrijf kan zomaar externe financiering aanvragen. Vaak is een initiële eigen kapitaalinjectie of persoonlijke inbreng van de ondernemer een belangrijke voorwaarde. Deze eigen bijdrage is cruciaal, omdat het betrokkenheid toont en het risico voor potentiële externe financiers verlaagt. Een bedrijf kan externe financiering aantrekken bij onvoldoende eigen winsten of als interne middelen niet toereikend zijn voor geplande activiteiten of groei. Externe financieringsbronnen verschaffen kapitaal aan bedrijven, maar stellen hier wel voorwaarden aan. Bedrijven met externe financiering moeten rekening houden met voorwaarden verbonden aan ontvangen kapitaal, zoals rente en terugbetalingsvoorwaarden.
Externe financiering beïnvloedt de bedrijfsvoering door afhankelijkheid te creëren en risico’s met zich mee te brengen. Bedrijven met externe financiering moeten rekening houden met de voorwaarden van het ontvangen kapitaal. Externe financiering leidt tot een zekere mate van afhankelijkheid van externe partijen. Dit geldt vooral wanneer nieuwe aandeelhouders als externe financiering worden aangetrokken, wat resulteert in een grotere afhankelijkheid van ondernemingen aan aandeelhouders. Elke externe financiering brengt financiële risico’s met zich mee en kan grote invloed hebben op de financiële gezondheid en continuïteit van een organisatie. Het gebruik van externe financiering is noodzakelijk bij onvoldoende interne middelen voor geplande bedrijfsactiviteiten of groei. Beperkte financieringsflexibiliteit door hoge schulden beïnvloedt de bedrijfsvoering op langere termijn.
De meest gebruikte vormen van externe financiering in Nederland zijn divers en afhankelijk van de bedrijfsfase. De meest populaire financieringsvorm voor ondernemers in Nederland is financial lease. De diverse mogelijkheden voor externe kapitaalverschaffing in het bedrijfsleven kunnen grofweg in vier categorieën worden ingedeeld: eigen vermogen, schuldfinanciering, hybride financiering en crowdfunding. Dit type financiering omvat kapitaal dat via leningen, investeringen of andere middelen van buiten de organisatie wordt aangetrokken. Traditionele kapitaalverstrekkers zijn onder meer banken, diverse soorten investeerders en obligatiehouders. Alternatieve financieringsvormen omvatten crowdfunding, werkkapitaalfinanciering via online aanbieders, business angels, leasing en factoring. Bekende alternatieve financieringsvormen zijn crowdfunding, leasing, factoring en direct lending. Crowdfunding is een veelgebruikte financieringsvorm voor groeiende bedrijven. Deze alternatieve financieringsvormen ontstaan doordat bankfinancieringsaanvragen vaker worden afgewezen.