Een boete bij financiering die niet rondkomt kan vervelende gevolgen hebben. Op deze pagina leest u over de gevolgen, de voorwaarden en mogelijke oplossingen. Zo weet u hoe u dit voorkomt of aanpakt.
Financiering die niet rondkomt betekent dat u de lening voor uw aankoop niet krijgt. U heeft dan niet genoeg geld om de aankoop te betalen. Veel mensen lenen geld voor een grote aankoop, denk aan een auto. Deze lening heet vaak een persoonlijke lening. Als uw financiering niet lukt, kunt u de aankoop niet doen. Dit heeft gevolgen voor uw koopovereenkomst.
Als uw financiering niet rondkomt, kunt u te maken krijgen met een boete. Deze boetes zijn vaak contractueel vastgelegd en verschillen per situatie. U betaalt dan bijvoorbeeld een percentage van de aankoopsom.
Als uw financiering niet rondkomt, bent u juridisch gebonden aan de contractuele afspraken. Een koopovereenkomst bevat vrijwel altijd een boetebeding. Dit beding bepaalt de boete die u betaalt als u de aankoop niet nakomt. Bij een woning start de boete vanaf dag 9 na een schriftelijke aanmaning. De maximale boete kan oplopen tot de levering van de woning of het einde van de overeenkomst. Een rechter kan de bedongen boete soms matigen als deze onredelijk hoog is.
Een boete voor financiering die niet rondkomt wordt vastgesteld volgens het boetebeding in uw koopovereenkomst. Dit beding beschrijft de precieze berekening. Zo kan het een vast bedrag zijn, of een formule die de boete bepaalt. De ernst en duur van de overtreding spelen vaak een rol bij de hoogte. Soms wordt een percentage van de koopsom gehanteerd, dat oploopt per dag vertraging.
Als uw financiering niet rondkomt, gelden er specifieke voorwaarden en risico’s. Vaak komt dit door een negatieve BKR-registratie. Kredietverstrekkers zien dan een te groot risico en wijzen uw aanvraag af.
Een financieringsovereenkomst zonder voorbehoud maakt uw aankoop direct bindend, zonder mogelijkheid tot kosteloze ontbinding als uw lening niet rondkomt.
U riskeert dan een boete als u de afspraken niet nakomt.
U riskeert hoge boetes en kosten als u uw financieringsafspraken niet nakomt. Een boete bedraagt vaak minimaal 10 procent van de koopsom. Vooral zonder een financieringsvoorbehoud zit u vast aan de aankoop. U moet de woning dan alsnog betalen, zelfs zonder goedgekeurde lening. Dit leidt tot grote financiële problemen als u onvoldoende eigen middelen heeft.
Heeft u problemen met het rondkrijgen van uw financiering? U vindt oplossingen in heronderhandelen, boetevrij aflossen of het zoeken naar alternatieve kredietverstrekkers.
U kunt uw financiering bijna altijd boetevrij vervroegd aflossen als particulier. Dit geldt voor de meeste particuliere leningen, zoals autoleningen. Zo betaalt u minder rente over de gehele looptijd. Het geeft u flexibiliteit om extra af te lossen wanneer u extra geld heeft. Controleer wel altijd de specifieke voorwaarden bij uw kredietverstrekker. Die voorwaarden kunnen per aanbieder verschillen.
U kunt vaak de voorwaarden van uw financiering aanpassen of de looptijd verlengen als u problemen ervaart. De looptijd van een lening varieert doorgaans van 12 tot 72 maanden. Neem contact op met uw kredietverstrekker om opties te bespreken. Een langere looptijd, bijvoorbeeld van 36 naar 60 maanden, verlaagt uw maandlasten. Dit geeft u meer ademruimte per maand. U betaalt wel langer rente over het geleende bedrag. Door tijdig te heronderhandelen, voorkomt u mogelijk een boete wanneer uw financiering niet rond komt zoals afgesproken.
Wanneer traditionele banken u niet kunnen helpen, bestaan er alternatieve financieringsmogelijkheden en andere kredietverstrekkers. Dit zijn partijen buiten de reguliere banken, zoals online aanbieders, crowdfundingplatforms of private investeerders. Denk hierbij aan namen als Floryn, New10 en Qeld voor zakelijke leningen. Deze aanbieders hanteren vaak flexibelere voorwaarden dan traditionele banken. Let wel op: alternatieve financiers kunnen soms hogere rentetarieven vragen of tragere processen hebben. Vergelijk altijd meerdere aanbiedingen om de beste deal te vinden en zo problemen met uw financiering te voorkomen.
Om een boete te voorkomen als uw financiering niet rond komt, controleert u de voorwaarden goed. Houd ook altijd contact met uw kredietverstrekker. Soms helpt juridisch advies inschakelen.
Voordat u een financiering afsluit, controleer altijd de voorwaarden goed. Elk aanbod van een kredietverstrekker bevat de looptijd, rente en andere belangrijke details. Let speciaal op de rente, de precieze looptijd en de mogelijkheid tot boetevrij aflossen. Check ook of een overlijdensrisicoverzekering verplicht is. Soms wijkt een aanbod af van uw oorspronkelijke aanvraag. Goed controleren voorkomt onverwachte kosten en een boete als uw financiering niet rond komt.
Wanneer uw financieringsaanvraag vertraging oploopt, praat dan open met uw kredietverstrekker. Zij verwerken aanvragen meestal binnen 2 tot 5 werkdagen voor uitbetaling. Lever ontbrekende documenten direct aan, want niet tijdig reageren veroorzaakt extra vertraging. Vraag actief naar de status van uw aanvraag. Goede communicatie helpt u een boete te voorkomen als de financiering niet rond komt zoals gepland.
Als u een conflict heeft over een boete omdat uw financiering niet rond kwam, kan juridisch advies inschakelen u helpen. Een gespecialiseerd advocatenkantoor beoordeelt dan uw situatie. Zij kijken of de boete wel terecht is, of te hoog. Rechters kunnen een boete matigen als deze buitensporig of oneerlijk is. Zo kan een rechter een disproportionele boete tot 25% verlagen. Neem direct contact op met een juridisch adviseur bij een boetebesluit.
U kunt uw particuliere financiering in Nederland bijna altijd boetevrij vervroegd aflossen. Dit is het geval bij vrijwel alle particuliere leningen, zoals autofinancieringen. Vraag wel altijd de specifieke voorwaarden na bij uw kredietverstrekker. Zo weet u precies waar u aan toe bent en voorkomt u verrassingen.
Een afgewezen financieringsaanvraag betekent dat de kredietverstrekker u geen lening wil geven. Vaak komt dit door een lopende negatieve BKR-codering. Kredietverstrekkers zien dit als een te groot risico. U kunt dan geen financiering krijgen. Heeft u een koopcontract zonder financieringsvoorbehoud? Dan riskeert u een boete. Dit gebeurt als de financiering niet rond komt. Ook kan een aanvraag afgewezen worden als de kredietverstrekker uw plannen te risicovol vindt.
De berekening van een boete als uw financiering niet rondkomt, hangt af van uw koopcontract. Vaak staat hierin een specifieke boeteclausule. Deze clausule bepaalt welk bedrag u de verkoper verschuldigd bent. Dit kan een vast bedrag zijn, of een percentage van de totale koopsom. Lees uw overeenkomst goed door om te zien hoe de boete bij financiering niet rond wordt vastgesteld.
Als koper heeft u het recht om een koopcontract te ontbinden als uw financiering niet rondkomt. Dit kan als u een financieringsvoorbehoud heeft opgenomen. U moet dan uw onvermogen aantonen, vaak binnen zes weken. Laat hiervoor minimaal twee afwijzingen van hypotheekverstrekkers zien. Zonder dit voorbehoud riskeert u een boete wanneer de financiering niet rond komt. Ook heeft u een geld-terug-garantie als de bank de hypotheek weigert. Deze geldt niet bij een afwijzing door een BKR-codering.
Lening.nl helpt u met een 100% onafhankelijke vergelijking van leningen. U ziet snel welke lening het beste bij uw persoonlijke situatie en voorkeuren past. De vergelijker toont de laagste rentetarieven van betrouwbare kredietverstrekkers in Nederland. Een offerte aanvragen is eenvoudig en kost u slechts enkele minuten online. Zo voorkomt u dat de financiering niet rond komt door ongeschikte leningen. De website heeft een Wft-vergunning en staat onder toezicht van de AFM. Klanten waarderen dit gemak met een gemiddelde score van 4.1 van 5 sterren.
Een auto financieren is in Nederland niet mogelijk wanneer u een lopende negatieve BKR-codering heeft. Kredietverstrekkers zien dit risico als te groot. Hierdoor krijgt u geen reguliere autolening. Een particulier zonder negatieve BKR-codering kan wel een autolening aanvragen. Ook een positieve BKR-registratie heeft geen nadelige gevolgen voor het aanvragen van nieuwe leningen.
U kunt dus een lening aanvragen voor uw auto als uw BKR-registratie in orde is. Heeft u wel een negatieve BKR? Dan zult u moeten wachten tot deze is beëindigd. U kunt dan overwegen om te sparen voor de aankoop.
Als u geen lening krijgt, heeft u nog steeds opties om geld te lenen. Denk aan een lening van familie, vrienden of de gemeentelijke kredietbank. Normale bankleningen zijn niet mogelijk zonder inkomen of met een lopende negatieve BKR-codering. Ook zonder bankrekeningbevestiging ontvangt u geen lening.
Overweeg andere lening opties zoals een onderhandse lening bij vrienden of familie. Dit is vaak een goede oplossing voor kleinere bedragen. Een andere mogelijkheid is een lening bij de gemeentelijke kredietbank. U moet dan aantonen dat u geen lening bij een reguliere bank krijgt. Online aanbieders bieden soms mini-leningen aan zonder BKR-toetsing. Lenen zonder duidelijke aflossingsmogelijkheden is zelden een goed idee.
Een zakelijke lening met een negatieve BKR-registratie is soms mogelijk, anders dan bij persoonlijke leningen. Kredietverstrekkers sluiten u niet direct uit als u een negatieve zakelijke BKR heeft. Dit kan wel als u een goed onderbouwd ondernemingsplan heeft. Sommige gespecialiseerde aanbieders verstrekken zakelijk geld lenen met BKR zonder BKR-toetsing.
Toch blijft de kans op afwijzing van uw aanvraag groter. Vooral voor zzp’ers zien kredietverstrekkers hogere risico’s. Een zakelijke lening brengt altijd onzekerheid over de toekomstige bedrijfssituatie met zich mee. Let op: een zakelijke lening kan zelfs leiden tot een persoonlijke negatieve BKR als u niet op tijd terugbetaalt.