Starters financiering regelt u door een goed bedrijfsplan op te stellen en verschillende financieringsopties te overwegen. U kunt hierbij advies krijgen over het regelen van financiering, vaak met drie concrete tips die u helpen bij de aanvraag. Een starterslening kan uw bedrijf van de grond krijgen en helpen groeien, bijvoorbeeld door te investeren in voorraad of machines.
Starters financiering is kapitaal dat startende ondernemers helpt om hun onderneming te starten of uit te breiden. Het biedt vreemd vermogen, vaak van een externe financieringspartij zoals een bank. Een zakelijke starterslening is specifiek bedoeld om ondernemers te helpen bij het opstarten van hun bedrijf. Het voorkomt dat zij vastlopen door te weinig kapitaal. Met deze lening leent u geld om uw onderneming te starten en te laten groeien.
Deze financiering is voor alle starters, zowel natuurlijke personen als rechtspersonen. Er zijn verschillende zakelijke kredieten beschikbaar die passen bij startende ondernemers. Zowel startende als al gestarte ondernemers kunnen start- en groeifinanciering krijgen. U kunt hiermee materiële, immateriële en financiële investeringen financieren. Een starterskrediet is er ook voor ondernemers zonder uitgebreide omzetcijfers of met beperkte ervaring, mits u een goed bedrijfsplan en duidelijke groeipotentie heeft.
Als starter, zowel natuurlijke persoon als rechtspersoon, heeft u diverse opties voor leningen en kredieten om uw onderneming te financieren. Er zijn verschillende zakelijke kredieten beschikbaar die passen bij startende ondernemers, waarbij u kunt lenen bij banken, investeerders, particulieren, de gemeente, het UWV of via een microkrediet. Het UWV biedt specifiek een voorbereidingskrediet en een starterskrediet aan voor wie een eigen bedrijf wil starten, en een startende ondernemer met een eerste bedrijf kan zo’n starterskrediet verkrijgen. De meeste banken hebben ook leenformules voor startende ondernemers, en u kunt in aanmerking komen voor een borgstellingskrediet. Daarnaast zijn overheidssubsidies een financieringsmogelijkheid die geen onderpand vereist, en ondernemers zonder een starterslening kunnen alternatieven zoeken in andere financieringsvormen, zoals zakelijk krediet.
Het UWV biedt twee specifieke vormen van starters financiering: het voorbereidingskrediet en het starterskrediet. Een voorbereidingskrediet is bedoeld voor kosten die u maakt voordat uw bedrijf start, zoals investeringen, het werven van klanten of een beursbezoek. Dit krediet heeft een maximale hoogte van €2.855 inclusief btw. Ondernemers die vanuit een arbeidsongeschiktheidsuitkering starten, kunnen hiermee financiële ondersteuning krijgen voor voorbereidingskosten. Voor een starterskrediet is een ondernemingsplan vereist. Beide kredieten van het UWV moeten met rente worden terugbetaald.
Bij kredietverstrekkers zoals Qredits kun je terecht voor starters financiering. Je kunt hier een microkrediet aanvragen, wat een klein krediet is tot maximaal 50.000 euro. De looptijd van dit microkrediet ligt tussen de 1 en 10 jaar. Qredits biedt ook een flexibel krediet aan, met leningen tussen de 5.000 en 25.000 euro. Het maximale kredietbedrag voor dit flexibele krediet is 25.000 euro. Dit flexibele krediet is een vorm van zakelijk doorlopend krediet. Eenmanszaken kunnen specifiek een kleine lening aanvragen bij Qredits. Het aanvraagproces voor een microkrediet verloopt soms via partners van ABN AMRO, waaronder Qredits zelf.
U kunt een lening aanvragen bij het UWV voor starters financiering, zoals vermeld op uwv.nl. Deze opties zijn vaak gericht op specifieke situaties. Zo kunnen personen met een Ziektewet-, WAO-, WAZ-, Wajong- of WIA-uitkering via het UWV hulp krijgen bij financiering. Het UWV biedt ook een lening of vergoeding aan voor het aanpassen van een werkplek. Verder kan het UWV een toeslag geven om de uitkering aan te vullen, volgens informatie op uwv.nl.
Voor starters financiering moet u aan specifieke voorwaarden voldoen die per kredietverstrekker verschillen, en het is belangrijk de voorwaarden van financiers goed te bekijken voordat u een aanvraag indient. Banken en andere financiers beoordelen uw financiële situatie en verwachten een sterk ondernemingsplan, inclusief een financieel plan. Zonder jaarcijfers is inzicht in uw privésituatie nodig, en een minimale eigen vermogen inbreng en complete aanvraagdocumentatie zijn vereist.
Het maximale leenbedrag en de looptijd van starters financiering hangen af van uw persoonlijke situatie en inkomen. Kredietverstrekkers bepalen de minimale en maximale looptijd zelf. Vaak is de maximale looptijd van een persoonlijke lening 180 maanden, ook voor bedragen zoals €2.500, €25.000 en €50.000. Sommige geldverstrekkers hanteren echter een kortere maximale looptijd van 120 maanden. Uw leeftijd heeft ook invloed; een hogere leeftijd kan leiden tot een kortere looptijd en een lager maximaal leenbedrag. De looptijd en het leenbedrag bepalen samen uw maandlasten en daarmee uw maximale leencapaciteit.
Voor starters financiering vraagt een kredietverstrekker om documenten om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Deze informatie helpt de verstrekker in te schatten of de lening verantwoord is. U levert hiervoor een kopie van uw geldige legitimatiebewijs, salarisstroken en bankafschriften van de afgelopen drie maanden aan. Voor een zakelijke lening zonder onderpand zijn financiële overzichten en bankafschriften nodig. De exacte documenten die u moet aanleveren, zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Het aanvragen van starters financiering volgt een aantal stappen, beginnend bij de gemeente. U controleert eerst de beschikbaarheid en voorwaarden van een Starterslening, inclusief die voor het gekozen huis, en of het budget beschikbaar is. Daarna vraagt u een toewijzing aan bij de gemeente met een voorlopig koopcontract; dit besluit is nodig voor de verdere aanvraag bij de SVn. U vult de aanvraag volledig in, uploadt de benodigde documenten en de getekende offerte, en zorgt ervoor dat de lening met NHG-dekking wordt afgesloten.
Een solide businessplan is de eerste stap bij het aanvragen van starters financiering. Als startende ondernemer moet je dit businessplan maken. Je werkt hierin je bedrijfsidee uit, inclusief een financieel plan. Dit plan is je belangrijkste hulpmiddel om financieringsverschaffers en partners te overtuigen. Banken vragen altijd om een uitgewerkt businessplan voor een lening. Een goed businessplan is een voorwaarde voor een succesvolle financieringsaanvraag. Zonder een uitgewerkt ondernemings- en financieel plan is een ondernemerslening niet mogelijk.
Het vergelijken van financieringsopties is essentieel voor starters. Een zakelijke financiering vergelijken maakt verschillen in kosten en voorwaarden zichtbaar, wat kan leiden tot geldbesparing. Een objectieve vergelijking van financieringsproducten helpt u de best passende financiering met scherpste premie te vinden. Een objectieve vergelijking financieringsaanbod leidt tot best passende financiering. Dit is vooral belangrijk tijdens rentewijzigingen, omdat vergelijken van leningen de sleutel is tot een financiering met scherp rentetarief tijdens rentewijzigingen. U kunt aanbiedingen van in ieder geval 3 financiers vergelijken. Een ondernemer moet aanbiedingen vergelijken van minimaal 3 financiers om goed te kunnen kiezen. Ondernemers moeten vergelijken aanbiedingen van in ieder geval 3 financiers voor de beste starters financiering.
Het indienen van starters financiering begint met een financieel haalbare businesscase en interne besluitvorming. Daarna dient u het financieringsverzoek officieel in. Na de indiening volgen gesprekken over uw organisatie en businesscase. U kunt dan een indicatieve termsheet ontvangen om de definitieve financieringsstructuur af te stemmen. Voor een Starterslening vraagt u eerst een toewijzing aan bij de gemeente met een voorlopig koopcontract. De aanvraag voor deze lening dient u digitaal in en u uploadt de benodigde documenten in Mijn SVn. SVn beoordeelt de complete aanvraag. Bij een positieve beoordeling verstuurt SVn de stukken naar de notaris.
Bij starters leningen krijgt u te maken met zowel kosten als rente. De afsluitkosten voor een starterslening kunnen bijvoorbeeld €750 bedragen. Daarnaast is de rente op een starterslening vaak hoger dan op reguliere zakelijke leningen. Bijvoorbeeld, voor een starterslening van €25.000 met een looptijd van 60 maanden en een jaarlijkse rente van 9,5% betaalt u circa €522,65 per maand; de totale rente over de looptijd bedraagt dan circa €6.359. De exacte rentepercentages, bijkomende kosten en fiscale aspecten bepalen samen de totale financieringslast.
De totale prijs van uw starters financiering wordt bepaald door rentepercentages en bijkomende kosten. Rente is de vergoeding die een kredietverstrekker u berekent, uitgedrukt als een percentage van het geleende bedrag per jaar (rijksoverheid.nl). Naast de rente zijn er bijkomende kosten, zoals beheerkosten. Deze kunnen bijvoorbeeld 0,25% van het uitstaande saldo bedragen, of 1% per jaar over het geïnvesteerde bedrag. Ook zijn er soms jaarlijkse kosten over uitstaande gelden van 1%, of 1,2% over het gemiddeld uitstaand saldo. De effectieve rente van een lening omvat zowel de rente als deze bijkomende kosten. Uiteindelijk bepalen de hoogte van de rente, de specifieke bijkomende kosten en de looptijd van de financiering samen de totale kosten.
Zakelijke kosten, uitgaven die uw onderneming helpen draaien of groeien, mag u aftrekken van de winst. Deze kosten moeten echt met uw bedrijf te maken hebben en in redelijke verhouding staan tot uw omzet. Een goede administratie is hierbij essentieel. Uitgaven die deels privé en deels zakelijk zijn, trekt u alleen af voor het zakelijke deel. Veel kosten, zoals huur of reparaties, mag u direct aftrekken in hetzelfde jaar. Voor bedrijfsmiddelen boven €450, zoals machines, moet u de kosten spreiden over meerdere jaren door af te schrijven. Btw op bedrijfskosten kunt u terugvragen als voorbelasting in de btw-aangifte, waardoor de kosten in de winstberekening exclusief btw zijn.
Naast traditionele bankleningen zijn er diverse alternatieven voor starters financiering beschikbaar. Je kunt denken aan subsidies en regelingen van de overheid, maar ook aan investeerders zoals business angels. Ook crowdfunding en leningen van familie of vrienden behoren tot de mogelijkheden. Overheidssubsidies zijn een financieringsmogelijkheid voor starters die geen onderpand vereist.
Populaire subsidies en overheidsregelingen zijn belangrijke onderdelen van starters financiering. Startende ondernemers kunnen diverse subsidies en regelingen aanvragen vanuit Nederland en de Europese Unie. De overheid stimuleert hiermee ondernemerschap en biedt ondersteuning via subsidies voor start-up ondernemingen. Deze subsidies zijn vaak gericht op productontwikkeling, onderzoek, duurzame verbetering en innovatie. U moet weten dat subsidies niet bedoeld zijn voor het daadwerkelijke startproces van een bedrijf.
Business angels en investeerders bieden starters financiering door kapitaal en kennis in te brengen. Deze vermogende particulieren of ondernemers verstrekken risicokapitaal aan startende en jonge bedrijven. Ze investeren vaak via zakelijke leningen of door aandelen in je onderneming te nemen. Een aandeleninvestering is goedkoop bij verlies, maar kan rijk beloond worden bij succes.
Om uw financieringsmogelijkheden als starter te berekenen, bepaalt u eerst de juiste financieringsvorm. Hulpmiddelen zoals een Financiering keuzehulp of een Financieringsfinder Tool geven u een overzicht van geschikte opties. Een startend bedrijf heeft goede vooruitzichten nodig om een zakelijke lening te krijgen.
U moet een financieel plan uitwerken, compleet met begrotingen, een openingsbalans en een realistische voorspelling (prognose) van uw bedrijfsresultaten. Verschillende financieringsvormen zijn te combineren via stapelfinanciering. Denk aan eigen geld, een lening van een financier en middelen uit uw directe omgeving. Zelffinanciering kan bijvoorbeeld met spaargeld, creditcards of hypotheekleningen. Voor ZZP starters zonder jaarcijfers zijn er opties zoals microkrediet of lease. Via Qredits kunt u als startende ondernemer ook financiering krijgen.
Geld lenen is niet altijd verkeerd, bijvoorbeeld voor een studie of een hypotheek. Toch brengt geld lenen risico’s met zich mee. Niet terugbetalen van geleend geld heeft consequenties. De slogan ‘Geld lenen kost geld’ vat dit goed samen. Een lening voor een product op afbetaling moet u doorbetalen, zelfs als het product kapotgaat. Wilt u meer weten over geld lenen, dan vindt u daarover informatie op Lening.nl.
Lenen van familie of vrienden kan fiscale mogelijkheden bieden en wordt ook wel een onderhandse lening genoemd. Deze staat ook bekend als familiebank of familielening. Een goede leenovereenkomst is essentieel. Afspraken legt u vast in een onderhandse akte, of u kunt de overeenkomst in een notariële akte laten vastleggen.
Het verschil tussen een starterskrediet en een gewone zakelijke lening zit in de doelgroep en de voorwaarden. Een starterskrediet is specifiek voor ondernemers zonder uitgebreide omzetcijfers of met beperkte ervaring. Volgens uwv.nl is dit een lening van maximaal €47.285,37. Voor dit krediet heeft u een ondernemingsplan en een recente BKR-verklaring nodig. Een gewone zakelijke lening biedt starters financiering met gunstige voorwaarden, al kan het aanvraagproces soms vertragen. Zonder jaarcijfers vraagt de verstrekker inzicht in uw privésituatie, zoals inkomsten of vaste lasten. Ook is een KVK-inschrijving vereist, en leningverstrekkers kunnen verschillend streng zijn voor starters.
Ja, als starter kunt u zeker starters financiering krijgen zonder onderpand. Familie of vrienden kunnen u financieel helpen zonder deze eis. Ook informal investors bieden financiering die geen onderpand vereist. Daarnaast zijn overheidssubsidies een mogelijkheid die geen onderpand vragen. Een zakelijke lening kan ook worden verkregen op basis van goede vooruitzichten en kredietwaardigheid, zonder expliciete vermelding van onderpand. Dit maakt een lening zonder onderpand een toegankelijke manier om financiering te verkrijgen voor jonge bedrijven zonder veel activa. Het kan startups helpen om het bedrijf van de grond te krijgen en snel te groeien.
U krijgt doorgaans snel antwoord op uw financieringsaanvraag voor starters financiering. Digitale aanvragen kunnen al binnen 24 uur een reactie opleveren. Soms ontvangt u een voorstel op maat binnen enkele uren, of uiterlijk één werkdag voor zakelijke kredietaanvragen. Andere aanvragen worden binnen enkele dagen of 2 tot 5 werkdagen afgehandeld. Houd er rekening mee dat een reactie soms tot 2 weken kan duren. Uw eigen snelle en juiste opvolging van gevraagde stappen beïnvloedt de doorlooptijd van uw aanvraag.
Uw kredietscore is doorslaggevend bij het aanvragen van starters financiering. Geldverstrekkers gebruiken deze score om in te schatten of u een lening netjes kunt terugbetalen. Een kredietcheck is daarom altijd onderdeel van uw aanvraag. Deze beoordeling kijkt naar uw kredietregistratie, eventuele schulden, achterstanden en afgeloste contracten. Een lage score kan leiden tot een hoger rentepercentage, een lager leenbedrag of zelfs afwijzing. Heeft u een hoge kredietwaardigheid, dan krijgt u een gunstiger aanbod met betere voorwaarden en meer keuzevrijheid. Een negatieve BKR-registratie maakt het lastig om een nieuwe lening af te sluiten, terwijl een volledig afgeloste lening uw kredietprofiel verbetert.