U kunt een woonhuis financieren via een besloten vennootschap (bv). De aanvraag hiervoor regelt u vaak eenvoudig online.
Woonhuisfinanciering via een bv betekent dat u uw eigen besloten vennootschap gebruikt om uw woning te financieren. Uw bv leent u dan geld voor de aankoop van uw huis. Dit is een alternatief voor een lening bij een bank in Nederland.
Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) leent u dit geld van uw bv. U kunt dit doen als werknemer of als aandeelhouder. De fiscale gevolgen verschillen per rol. Een bestaande banklening omzetten naar een lening van uw eigen bv is ook mogelijk.
U moet aan specifieke voorwaarden voldoen om uw woonhuis te financieren via een bv. Zo ziet de Belastingdienst de lening als zakelijk. Anders kan het als een schenking of dividend worden gezien.
De belangrijkste voorwaarden voor zo’n lening zijn:
Deze voorwaarden zijn belangrijk. Ze voorkomen dat uw lening voor uw eigen woning meetelt voor de grens van excessief lenen. Zo vermijdt u onverwachte belastingheffing in box 2.
U kunt uw woonhuis financieren via uw eigen bv op verschillende manieren. Meestal leent u als directeur-grootaandeelhouder (DGA) direct geld van uw bv. Dit kan deels of volledig uw woning financieren.
Over de rente die uw bv ontvangt, betaalt deze vennootschapsbelasting, maximaal 25%. Tegelijkertijd kunt u als DGA de betaalde rente aftrekken. Wel moet de lening dan annuïtair worden afgelost binnen 360 maanden. Een deel van de hypotheek via uw bv kan zelfs leiden tot een lagere rente op het bankdeel van uw lening.
Een woonhuis financieren via een bv biedt u verschillende voordelen. Dit is vaak aantrekkelijk voor ondernemers.
Deze voordelen maken het financieren via een bv een strategische keuze voor uw woning.
Het aanvragen van woonhuisfinanciering via een bv volgt een duidelijk stappenplan. U begint met het in kaart brengen van uw wensen. Zo zorgt u voor een soepele en efficiënte aanvraag.
Een standaard aanvraag voor woonhuisfinanciering via een bv duurt meestal 3 tot 4 weken. Dit geldt na het aanleveren van uw gegevens. Bij maatwerk of complexe situaties kan de doorlooptijd langer zijn.
U vindt klantervaringen over woonhuisfinanciering via een bv vooral op gespecialiseerde advieswebsites. Ook platforms zoals Google Reviews bieden vaak inzicht. Deze beoordelingen geven u een goed beeld van de dienstverlening. Ze laten zien hoe aanbieders omgaan met complexe bv-constructies.
Bij advieskantoren zoals Financiering Regelen BV kunt u bijvoorbeeld hun Google Reviews bekijken. Let goed op feedback over fiscale aspecten. Klanten waarderen ook duidelijke begeleiding tijdens het aanvraagproces. Zo krijgt u een compleet beeld van de ervaringen van anderen.
U krijgt advies en ondersteuning bij woonhuisfinanciering via een bv van gespecialiseerde adviseurs. Zij helpen u met de complexe fiscale en juridische aspecten. Een bankagent van uw vennootschap kan bijvoorbeeld adviseren over de beste financieringsopties.
Gespecialiseerde advieskantoren zoals Financiering Regelen BV bemiddelen namens veel banken, waaronder Domivest en Rabobank. Zij geven advies over verhuurhypotheken. Zo’n partner ondersteunt uw vennootschap bij financiële keuzes. Het Financieringsgilde biedt na een gesprek volledige begeleiding bij uw aanvraag.
Een woonhuis financieren via een bv brengt diverse kosten en bijkomende lasten met zich mee. Sommige zijn vergelijkbaar met een privéhypotheek, andere zijn specifiek voor uw bv-constructie. U betaalt eenmalige kosten, zoals notariskosten voor de hypotheekakte, taxatiekosten en advies- en bemiddelingskosten.
Daarnaast krijgt u te maken met maandelijkse lasten zoals VVE-kosten, opstalverzekering en onroerendezaakbelasting (OZB). Bij maximale financiering moet u bepaalde bijkomende kosten zelf betalen. Denk aan overdrachtsbelasting en een deel van de notariskosten.
Ja, u kunt een woonhuis financieren met een lening van uw eigen bv. Uw bv kan u geld lenen voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van uw woning. Wel moet u een zakelijke leningsovereenkomst opstellen met heldere voorwaarden. U mag de betaalde rente aftrekken. Dan moet de lening wel annuïtair worden afgelost binnen 360 maanden. Meestal telt deze lening niet mee voor de grens van €500.000 voor excessief lenen. Dit verandert als u via de notaris een hypotheekrecht aan uw bv geeft.
Voor het financieren van een woonhuis via een bv heeft u diverse bedrijfsdocumenten nodig. U levert bijvoorbeeld de gedetailleerde jaarrekeningen van de laatste twee tot drie afgesloten boekjaren aan. Ook de voorlopige cijfers van het lopende boekjaar zijn belangrijk voor de beoordeling. Vergeet niet een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel en het organogram van uw onderneming. Als u een holding heeft, zijn ook de jaarrekeningen van deze holding van de laatste drie jaar nodig. Zorg dat alle documenten niet-bewerkbaar zijn, zoals PDF-bestanden.
De rentevastperiode voor uw bv-financiering bepaalt hoe lang de rente vaststaat. U kiest zelf de duur, vaak tussen de 1, 3, 5, 7 of 10 jaar. Een lange periode, bijvoorbeeld 15 tot 30 jaar, geeft u veel zekerheid over uw maandlasten. Kortere periodes, zoals 1 tot 5 jaar, brengen een zeer groot renterisico met zich mee. Uw keuze hangt af van de zekerheid die u wilt. Ook de verwachte renteontwikkeling speelt mee. Veel mensen kiezen 10 of 20 jaar. Dit geeft een goede balans tussen flexibiliteit en zekerheid.
Financiert u uw woonhuis via een bv, dan gelden er specifieke fiscale regels voor u en uw vennootschap. Uw bv betaalt vennootschapsbelasting over de ontvangen rente, met een maximumtarief van 25%. De rol waarin u leent—als werknemer of aandeelhouder—heeft ook invloed op de fiscale behandeling. Zorg dat de lening zakelijk is; een onzakelijke lening kan leiden tot belastingheffing als winstuitdeling. Vanaf 2023 wordt een schuld aan uw bv boven €700.000 belast in Box 2 van de inkomstenbelasting. Een lening voor uw eigen woning valt hier niet onder, mits u een hypotheekrecht aan uw bv geeft via de notaris. Let op: rente over bijgeschreven rente is niet aftrekbaar. U moet de Belastingdienst informeren om uw hypotheekrenteaftrek te behouden.
Ja, u kunt een bv-financiering voor uw woonhuis herfinancieren. Herfinanciering betekent dat u een bestaande lening vervangt door een nieuwe. U zoekt hiermee vaak betere voorwaarden, zoals een lagere rente. Dit verlaagt meestal uw maandlasten. Ook kunt u de looptijd verlengen voor meer financiële ruimte. Voor dit proces betaalt u wel kosten, zoals afsluit- of taxatiekosten. Een stabiele financiële situatie van uw bv is nodig voor de kredietbeoordeling.
Lening.nl helpt u met het vergelijken van opties voor woonhuisfinanciering via een bv. U krijgt een breed aanbod van kredietverstrekkers te zien. Lening.nl is een onafhankelijke kredietbemiddelaar, niet gelieerd aan een bank. Ze staan onder toezicht van de AFM en werken samen met gereguleerde partijen. Dit geeft u extra zekerheid.
De website toont de meest voordelige leningaanbieder bovenaan. U ziet direct uw maandlasten en de totale kosten. Het aanvraagproces is eenvoudig en transparant, vaak binnen enkele minuten geregeld. Bijna alle partners bieden kosteloos vervroegd aflossen aan. Klanten beoordelen Lening.nl gemiddeld met een 4.1 van 5.
U kunt een recreatiewoning financieren via een besloten vennootschap (bv) door de aankoop met uw bedrijf te doen. Dit geeft u beperkte persoonlijke inbreng. Uw bv kan een investeringskrediet afsluiten zonder uw eigen spaargeld aan te spreken. Zo investeert u met minder eigen middelen dankzij hefboomwerking.
Een vennootschap met stabiele cijfers kan zelfs 100% financiering krijgen. Soms is hiervoor wel een borgstelling van uw eigen woning nodig. Een bv brengt ook meer administratieve verplichtingen met zich mee. U kunt opties vergelijken, bijvoorbeeld voor een Rabobank recreatiewoning financiering.
Uw bv kan bij Rabobank een recreatiewoning financieren via een zakelijke lening of vastgoedfinanciering. Rabobank biedt zakelijke leningen aan tot wel €10.000.000. De looptijd voor zo’n lening kan oplopen tot 20 jaar. Dit maakt het mogelijk om uw recreatiewoning financieren op lange termijn te regelen.
Rabobank heeft zelfs speciale Real Estate Finance afdelingen hiervoor. U kunt de voortgang van uw zakelijke lening inzien via de Bankieren App. Zij richten zich als grootbank op financiële partnerschappen voor ondernemers. Een recreatiewoning financieren via een bv bij Rabobank vraagt om een gedegen plan. Rabobank staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten.
Een woonhuis in Spanje financieren via een bv is zeker mogelijk. Nederlandse banken verstrekken geen tweede hypotheek op buitenlands vastgoed. U moet hiervoor meestal een Spaanse hypotheek afsluiten.
Spaanse banken financieren doorgaans tot 70% van de koopprijs. Dit betekent dat u de rest zelf moet inbrengen. U heeft goede kennis van de Spaanse wet- en regelgeving nodig. Een bv kan u hierbij als zakelijke entiteit helpen. Vergelijk opties voor de financiering van een tweede huis in Spanje.