De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is opgesteld om kleinzakelijke klanten bij financiering via banken zo goed mogelijk te ondersteunen. Deze gedragscode bevat afspraken waaraan banken zich moeten houden. De code legt vast wat kleinzakelijke klanten mogen verwachten van een bank bij financiering, met de intentie om de klant hierover duidelijkheid te verschaffen. U leert op deze pagina wat de gedragscode inhoudt en voor wie deze van toepassing is.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is specifiek bedoeld voor kleinzakelijke financieringen. De code gaat over het proces dat plaatsvindt voordat een financieringsovereenkomst is gesloten, wat de oriëntatiefase en de aanvraagfase omvat. Daarnaast legt de gedragscode ook vast wat kleinzakelijke klanten mogen verwachten van de bank in de beheerfase nadat een financiering is verstrekt. Klanten mogen verwachten dat banken zorgvuldig handelen en rekening houden met hun behoeften en belangen. Informatie van banken moet duidelijk, begrijpelijk, evenwichtig en makkelijk te vinden zijn. Klachtenafhandeling maakt eveneens deel uit van de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering, waarbij klachten over financieringen onder de gedragscode kunnen worden ingediend bij het onafhankelijk Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD).
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is primair gericht op het bieden van optimale ondersteuning aan kleinzakelijke klanten bij hun financieringsaanvragen via banken. Deze code is specifiek bedoeld voor kleinzakelijke financieringen. De gedragscode geldt voor diverse financieringsvormen, zoals geldleningen, kredietfaciliteiten, krediet in rekening-courant, factoring of financial lease.
De reikwijdte van de code is duidelijk afgebakend. De code is van toepassing op klanten die in Nederland zijn gevestigd. Ook geldt de code voor klanten met een jaaromzet van maximaal 5.000.000 euro op groepsniveau, en een totale financieringssom van maximaal 2.000.000 euro bij de betreffende financier. De code geldt voor financieringen die klanten aanvragen vanaf 1 juli 2018 bij een aangesloten bank of financier. De reikwijdte omvat de oriëntatiefase en de aanvraagfase van een financiering. Daarnaast omvat de code bepalingen over de verwachtingen van kleinzakelijke klanten gedurende de beheerfase, volgend op het verstrekken van een financiering. De code bevat minimumnormen voor de dienstverlening en daarnaast zijn er minimumnormen voor bescherming opgenomen.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is van toepassing op de financiering van kleine ondernemingen. Banken en financiers die dergelijke financieringen verstrekken aan ondernemers, dienen zich aan deze code te houden. De regels van de code gelden voor klanten die in Nederland gevestigd zijn.
De gedragscode omvat diverse financieringsvormen. Hierbij kunt u denken aan geldleningen, kredietfaciliteiten, krediet in rekening-courant, factoring of financial lease. Ook obligaties en mezzanine financiering vallen onder de gedragscode. Aanvragen voor financiering die vanaf 1 juli 2018 worden ingediend bij een aangesloten bank of financier vallen onder de reikwijdte van deze code.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering legt de rechten en plichten vast voor zowel ondernemers als financiers. Banken die financiering verstrekken aan ondernemers dienen zich te houden aan de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering. Dit betekent dat de gedragscode gedragsregels en afspraken bevat waaraan men zich moet houden bij het verstrekken van zakelijke financieringen.
Voor ondernemers zorgt de gedragscode ervoor dat u weet wat u van de bank mag verwachten bij financiering. De code stelt minimumnormen op het gebied van dienstverlening. Dit geeft u als ondernemer een duidelijke basis voor de omgang met uw financier.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is een belangrijk kader voor banken en kredietverstrekkers. Financiële instellingen die zakelijke kredieten verstrekken, zijn gehouden aan de principes van deze Gedragscode, die in juli 2018 werd ingevoerd.
Het document omvat een reeks bindende richtlijnen en afspraken die de werkwijze van kredietverstrekkers bij het aanbieden van zakelijke financieringen reguleren. De Gedragscode is van toepassing op financieringen die klanten aanvragen vanaf 1 juli 2018 bij een bank of financier die aan de code is verbonden. De intentie van de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering is om de klant duidelijkheid te verschaffen over wat zij van de bank mag verwachten. Dit zorgt ervoor dat klanten weten wat zij van de bank mogen verwachten bij financiering, van het zoeken tot het afsluiten of aanpassen van een financiering.
De klachten- en geschillenprocedure binnen de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering begint altijd bij de bank zelf. De eerste stap is altijd om te proberen de klacht met de klachtenafdeling van de bank op te lossen. De bank probeert klachten samen met de klant op te lossen. Als de klachtenafdeling van de bank geen oplossing biedt, kunt u het geschil voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Kleinzakelijke klanten die onder de Gedragscode vallen, kunnen een geschil voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Bij een klacht over kleinzakelijke financiering kunt u terecht bij het onafhankelijk Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). De gang naar KiFiD is een optie wanneer een klacht niet met de bank zelf kan worden opgelost. Kifid biedt een laagdrempelig en goedkoop alternatief voor de gang naar de rechter. Klachten die niet in onderling overleg worden opgelost, kunnen worden voorgelegd aan de Geschillen- en Klachtenprocedure van NVF of KIFID. Klachten over andere financiers die zich niet bij Kifid kunnen aansluiten, kunnen niet voorgelegd worden aan Kifid. Klachten over niet-banken dienen dan voorgelegd te worden aan de rechter. Voor vragen over klachten- of vervolgprocedures kunt u terecht bij De Geschillencommissie.
Informatie over de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering vindt u op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken. De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering wordt gepubliceerd op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en bij de griffie van de rechtbank Amsterdam. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft deze gedragscode opgesteld. Dit zijn de officiële plekken waar u de meest actuele versie kunt raadplegen.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering en de Gedragscode Consumptief Krediet zijn beide gedragscodes voor banken, maar ze richten zich op verschillende doelgroepen. De Gedragscode Consumptief Krediet geldt voor consumenten als kredietnemers. Deze code is van toepassing op kredieten die banken aan consumenten aanbieden, met bedragen tussen € 1.000 en € 75.000.
Het doel van de Gedragscode Consumptief Krediet is het bevorderen van verantwoorde kredietverlening door banken. Dit helpt bij het voorkomen van overkreditering van de consument. Het doel is ook het voorkomen van financiële problemen door overmatig lenen.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering vereist dat de financieringsdocumentatie duidelijk aangeeft onder welke omstandigheden de financier de lening mag opeisen. Dit zorgt voor transparantie en duidelijkheid voor de kleinzakelijke klant. Het is belangrijk dat u deze voorwaarden goed doorleest voordat u een financiering aangaat.
Deze ontbindende voorwaarden kunnen bijvoorbeeld gaan over het niet nakomen van betalingsverplichtingen of het overtreden van andere afspraken in de kredietovereenkomst. Zo weet u precies wat u kunt verwachten als er onverhoopt problemen ontstaan met uw financiering.
Wanneer traditionele bankfinanciering lastig is, bieden alternatieve financieringsvormen uitkomst voor kleinzakelijke klanten. Deze opties zijn te overwegen bij problemen zoals lange doorlooptijden, strikte acceptatiecriteria of minder bereidheid bij flexibele financieringsbehoeften bij banken. Alternatieve financiering is een belangrijke optie wanneer MKB’ers steeds lastiger terecht kunnen bij de bank voor een bancaire lening.
Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst en bieden flexibele, toegankelijke oplossingen die niet altijd via traditionele banken beschikbaar zijn. Ze zijn vaak laagdrempeliger dan traditioneel lenen. Ondernemers moeten alternatieve financiering overwegen wanneer de bank geen lening meer verstrekt. Deze financieringsvormen bestaan in allerlei soorten en maten, variërend van risicomijdend tot risicovol. Sommige alternatieve financiers bieden flexibele aflossingsmogelijkheden, zoals op basis van omzet. Stapelfinanciering kan zelfs volledig bestaan uit alternatieve financiering als u niet in aanmerking komt voor een lening bij de bank. Er zijn diverse tips beschikbaar die ondersteuning bieden bij de zoektocht naar alternatieve financiering.
Zakelijke financiering omvat alle geldvoorziening die bedrijven in Nederland gebruiken om hun activiteiten te starten, uit te breiden of te onderhouden. Er zijn diverse vormen en mogelijkheden beschikbaar. Zakelijke financiering biedt een geschikte financieringsvorm voor elk bedrijf.
De belangrijkste vormen van zakelijke financiering zijn zakelijke leningen, rekening-courantkrediet, factoring, leasing van bedrijfsmiddelen en risicokapitaal. Een zakelijke financiering kan ook specifiek de vorm aannemen van lease, een zakelijke lening of rekening courant krediet. Deze zakelijke financieringsmogelijkheden zijn beschikbaar via verschillende geldverstrekkers, waaronder reguliere grootbanken, financieringsmaatschappijen en crowdfunding platforms. U kunt een zakelijke lening aanvragen bij een bank of andere financier. Alternatieve financieringsvormen kunnen ook worden ingezet voor investeringen in uw onderneming.
Ja, een bank mag informatie opvragen die nodig is voor wettelijke ken-uw-klant-verplichtingen. Dit omvat details over aandeelhouders en de herkomst van vermogen en middelen van de klant. De bank beoordeelt de naleving van deze ken-uw-klant-verplichtingen volgens de gedragscode kleinzakelijke financiering. Echter, het opvragen of verzamelen van gevoelige informatie uit bankafschriften is in principe verboden. De gedragscode bevat normen om vast te stellen of kredietverlening verantwoord is. Het doel van de gedragscode is het bevorderen van verantwoorde kredietverlening en het voorkomen van overkreditering.
Een ondernemer is persoonlijk aansprakelijk voor zakelijke schulden wanneer de rechtsvorm van de onderneming geen scheiding aanbrengt tussen privé- en bedrijfsvermogen. Dit geldt automatisch voor een eenmanszaak, maatschap, VOF of CV. De ondernemer is dan hoofdelijk aansprakelijk met privévermogen voor de terugbetaling van een zakelijk krediet. Bij een bv geeft de ondernemer vaak een persoonlijke borgstelling, wat ook leidt tot persoonlijke aansprakelijkheid. Dit betekent dat u als eigenaar van een eenmanszaak in Nederland privé aansprakelijk bent voor de schulden van uw zaak.
Bijzonder beheer binnen de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering verwijst naar de specifieke aanpak van banken bij ondernemingen die financiële problemen ervaren. De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering behandelt het onderwerp Bijzonder beheer. Dit betekent dat de code richtlijnen geeft voor hoe banken moeten handelen wanneer een kleinzakelijke klant in financiële moeilijkheden verkeert. Het doel is om de klant zo goed mogelijk te ondersteunen en te begeleiden bij het vinden van een oplossing.
U stelt vast of uw financiering onder de gedragscode kleinzakelijke financiering valt door te controleren of dit in uw kredietofferte staat. De financier bepaalt bij de aanvraag of de code van toepassing is. Dit geldt als de aanbiedende financier is aangesloten bij Stichting MKB Financiering. Daarnaast moet de klant in Nederland gevestigd zijn, een jaaromzet hebben van maximaal 5.000.000 euro en niet meer dan 2.000.000 euro aan financiering bij die financier. De gedragscode is van toepassing op aanvragen vanaf 1 juli 2018 en omvat diverse financieringsvormen zoals geldleningen, kredietfaciliteiten en financial lease. U kunt dit ook controleren op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken.