Crowdfunding is een financieringsmethode die werkt via online platforms en u in staat stelt geld te verdienen door te investeren in projecten, initiatieven of nieuwe bedrijven. Deze aanpak biedt investeerders een toegankelijke wijze om spaargeld te laten renderen, vaak met goede rendementen. U leert hier hoe crowdfunding werkt als investeringsvorm, met opties zoals aandelen kopen, leningen aanbieden of via beloningen.
Crowdfunding is een financieringsvorm waarbij u geld ophaalt bij een groot aantal kleinere investeerders, of zelf als investeerder geld kunt verdienen. Als investeerder kunt u geld verdienen door kapitaal te leveren aan projecten, die via dit collectieve initiatief financiering zoeken. Deze projecten kunnen variëren van activiteiten en dromen tot ambities of groei van ondernemingen. U kunt geld verdienen met crowdfunding via verschillende vormen, zoals donaties, beloningen, leningen en aandelen. Houd er wel rekening mee dat crowdfunding een tijdrovende en soms kostbare manier kan zijn om kapitaal te vergaren.
Crowdfunding om in te investeren kent diverse vormen, zoals donatiegebaseerde, beloningsgebaseerde, leninggebaseerde en aandelen-crowdfunding. Deze financieringsmodellen bieden elk een eigen manier om investeerders terug te betalen.
Crowdfunding via leningen is een financieringsvorm waarbij u geld uitleent aan ondernemers via een online platform. U leent geld met de verwachting van terugbetaling inclusief rente, vastgelegd in contractuele voorwaarden. Deze vorm, ook wel debt crowdfunding of crowdlending genoemd, verbindt de financieringsvraag van een geldnemer direct met de investeringsvraag van een geldgever in Nederland. Het is zelfs de meest voorkomende vorm van crowdfunding in ons land. Voor ondernemers verhoogt dit tijdelijk hun cashflow en biedt het vaak een sneller proces om een lening te krijgen dan bij traditionele banken.
Crowdfunding via aandelen, ook wel equity crowdfunding genoemd, betekent dat u investeert in een bedrijf en daarvoor aandelen of een winstaandeel ontvangt. Dit maakt u mede-eigenaar van de onderneming. Als investeerder kunt u zo geld verdienen door te delen in toekomstige winsten en mede-eigenaarschap te verkrijgen. Het rendement op deze investering komt uit dividenduitkeringen of de waardestijging bij verkoop van de aandelen. Een bedrijf dat equity crowdfunding inzet, geeft aandelen uit aan investeerders na het behalen van het financieringsdoel. Hierbij is er wel een nadeel: het bedrijf kan eigendom verliezen en er ontstaat druk om financieel rendement te leveren. Ook zijn er notariële kosten verbonden aan crowdfunding op basis van aandelen.
Crowdfunding met beloningen, of reward-based crowdfunding, betekent dat u een project steunt in ruil voor een product of dienst. Investeerders ruilen hun geld voor een beloning, zoals een product in pre-order. Veel van deze campagnes werken met een “all-or-nothing” principe. Dit houdt in dat het project alleen financiering ontvangt als het volledige doelbedrag wordt bereikt. De beloningen moeten aantrekkelijk en realistisch zijn, en de projecteigenaar moet deze ook daadwerkelijk leveren. Het waarmaken van de beloofde beloningen vraagt tijd, geld en logistiek van de campagne. Een unieke beloningsstructuur is hierbij essentieel.
Het rendement bij crowdfunding hangt af van het type project en het gekozen platform, met een gemiddelde van 5 tot 7 procent. Dit kan hoger zijn dan bij traditionele spaarrekeningen, maar brengt ook financiële risico’s met zich mee. Denk hierbij aan de kans op wanbetaling of faillissement van de ondernemer of het platform. Een grondige beoordeling van het project is daarom essentieel. U kijkt dan naar de haalbaarheid, looptijd, rentepercentage, risicoclassificatie en onderpand. Staar u zich hierbij niet blind op de voorgespiegelde opbrengst.
Het verwachte rendement bij crowdfunding verschilt sterk per type project. Zo kunt u bij vastgoed crowdfunding een rendement tussen de 6% en 10% per jaar verwachten. Voor zakelijke crowdfunding in Nederland ligt het gemiddelde netto-rendement rond de 5% tot 6% per jaar. Hoewel projecten gemiddeld hogere rendementen beloven, bijvoorbeeld rond de 8,9%, blijkt het werkelijke rendement vaak net boven de 5% uit te komen. Gemiddeld ligt het rendement voor investeerders na belasting doorgaans tussen de 5% en 7%, afhankelijk van het type project en de bijbehorende risico’s.
Investeren via crowdfunding brengt risico’s met zich mee, zoals wanbetaling en faillissement van projecten. U kunt uw investering verliezen als projecten niet gerealiseerd worden, wat financiële verliezen of zelfs frauduleus gedrag tot gevolg kan hebben. Betalingsproblemen bij de initiatiefnemer kunnen leiden tot het niet nakomen van verplichtingen. Bij vastgoedfinanciering via crowdfunding bestaat specifiek het risico op wanbetaling door de ondernemer. Vastgoed investeringen kennen ook risico’s zoals illiquiditeit, marktvolatiliteit en projectvertragingen of -falen. Bovendien kan het succes van een vastgoed crowdfunding hypotheek falen door bijvoorbeeld een slechte campagne of onvoldoende platformbegeleiding. Soms worden projecten niet uitgevoerd zoals beloofd, wat een verhoogd insolventierisico met zich meebrengt in economisch moeilijke tijden. Projecten met hogere risico’s hebben bovendien beperkte en complexe financieringsmogelijkheden.
Als investeerder op een crowdfundingplatform betaalt u transactiekosten aan het platform. Deze kosten bedragen 0,10 euro per betaling van rente en aflossing die u ontvangt. Het platform hanteert hierbij een maximum van 2,50 euro aan transactiekosten per maand. Dit betekent dat als u bijvoorbeeld 30 betalingen per maand ontvangt, u toch nooit meer dan 2,50 euro aan kosten kwijt bent. Deze vaste kosten zijn een belangrijk aspect voor wie geld wil verdienen met crowdfunding.
Crowdfundingplatforms voor beleggen specialiseren zich in hoog rendement investeren, waarbij aanbevolen platforms in Nederland variëren qua focus op investeringstypes. Populaire Nederlandse platforms richten zich op verschillende financieringsmodellen, zoals leningen, aandelen of beloningen. Grote platforms zoals Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar richten zich sterk op investeerders die financieel rendement zoeken via leningen, terwijl andere platforms mogelijkheden bieden voor aandelen of beloningen.
Nederlandse crowdfundingplatforms hebben eigen expertise en grote verschillen. Populaire platforms richten zich op diverse financieringsmodellen, zoals donaties, aandelen, beloningen of leningen. Crowdfundingwebsites in Nederland vertonen ook grote verschillen in kosten en geboden hulp; donatieplatforms rekenen vaak een percentage van het gedoneerde bedrag. Voor een uitgebreid overzicht van de grootste platforms in Nederland, kunt u hier meer lezen. U moet de voorwaarden en kosten van meerdere platforms vergelijken; dit is essentieel voor het vergelijken van rendementen. Platforms verschillen sterk in focus op aandelen, achtergestelde leningen, converteerbare leningen of rente-gebaseerde leningen. Grote platforms zoals Collin Crowdfund, NLInvesteert en Geldvoorelkaar richten zich bijvoorbeeld op leningen, terwijl WhyDonate, OnePlanetCrowd en Lendahand ook tot de top 10 platforms behoren. Een belangrijk aspect is dat top tien Nederlandse crowdfundingplatforms een vergunning hebben van de AFM.
Om geld te verdienen met crowdfunding, is het belangrijk om een betrouwbaar platform te kiezen. U moet zelf de betrouwbaarheid controleren. Een goede reputatie is hierbij essentieel. Let ook op de ervaring van het platform. Het gekozen platform moet passen bij uw project, doelgroep en de aangeboden functies. Voor vastgoedinvesteerders zijn transparante track records en duidelijke kostenstructuren cruciaal voor verantwoorde beleggingen.
Investeren in crowdfunding brengt diverse fiscale en juridische gevolgen met zich mee. De Nederlandse wetgeving kent nog geen specifieke regels voor crowdfunding, waardoor de fiscale gevolgen per verschijningsvorm en deelname verschillen. Vooral crowdfunding op aandelen- en schuldenbasis is onderworpen aan complexe wet- en regelgeving.
Crowdfundinginkomen is in Nederland onderhevig aan belasting; de Belastingdienst classificeert elke vorm van crowdfunding als inkomen. De fiscale gevolgen verschillen echter per vorm van crowdfunding. Zo vallen rente-inkomsten van een geldgever bij lening-crowdfunding onder winst uit onderneming. Particuliere investeringen in vastgoed-crowdfunding vallen meestal in box 3 van de inkomstenbelasting, maar ontvangen rente en aflossingen uit een crowdfundinglening zijn hier niet belast. Een verlies op zo’n investering kan wel leiden tot een lagere waarde voor de box 3 belastingheffing. Zakelijke investeerders betalen vennootschapsbelasting over de winst. Ook donaties aan crowdfunders die een bv of nv drijven zijn volledig belast met vennootschapsbelasting. Voor donaties geldt dat schenkbelasting betaald moet worden bij bedragen vanaf 2.658 euro in 2024.
De juridische voorwaarden en contracten bij crowdfundinginvesteringen zijn complex, want het juridisch kader is niet eenduidig en hangt af van de opzet van het platform. De Europese crowdfundingverordening (ECSPR) is een belangrijk hoofdkader voor dienstverleners in de EU. Deze verordening geldt voor platforms die investeringen zoals leningen en effecten mogelijk maken. De overeenkomst tussen geldnemer en geldgever is voorwaardelijk; de uitvoering hangt af van de uitkomst van de crowdfundingscampagne. De precieze uitwerking van de overeenkomst hangt af van de financieringswijze en specifieke afspraken. Terugbetalingen kunnen na een periode of in termijnen plaatsvinden, vaak gekoppeld aan het succes van het project. Platforms met een AFM-vergunning moeten ingelegde gelden gescheiden houden van hun eigen vermogen. Een financieel advocaat kan u helpen bij het beoordelen van deze juridische documenten.
Om geld te verdienen via crowdfunding als investeerder, doorloopt u een proces van voorbereiding, investering en monitoring, en uiteindelijk uitbetalingen. Dit overzicht richt zich specifiek op de algemene fasen die u als investeerder doorloopt:
Om geld te verdienen met crowdfunding, begint u met grondige voorbereiding en onderzoek. U onderzoekt het projectplan en de financieringsbehoefte van de geldnemer. Beoordeel of het financieringsdoel realistisch is. Controleer ook of de geldnemer goed heeft gebudgetteerd hoeveel geld nodig is. Ook kijkt u naar de betaal- en aflossingsvoorwaarden en de aangeboden rente. Vergelijk verschillende crowdfundingplatformen op kosten en voorwaarden voordat u investeert. Vergeet niet de belastinggevolgen van uw investering te onderzoeken. Een aantrekkelijke tegenprestatie kan ook een rol spelen in uw beslissing.
Na een investering in crowdfunding is het belangrijk om de voortgang van je projecten te volgen en financiële beslissingen te nemen. Investeerders moeten de ontwikkelingen van het project en het bedrijf nauwlettend volgen, en op de hoogte blijven van wijzigingen die invloed hebben op hun investering. Crowdfunding biedt hiervoor transparantie, met inzicht in projectinformatie zoals onderpand, looptijd en risico. Dit voordeel van transparantie en betrokkenheid draagt bij aan vertrouwen bij investeringsbeslissingen. U bekijkt hiervoor de cijfers en financiële prognoses. Als u bijvoorbeeld in een vastgoedproject investeert, wilt u de bouwvoortgang en verkoopcijfers volgen. Houd er rekening mee dat er kosten kunnen zijn tijdens de looptijd van de investering, zoals onverwachte transactie- of bemiddelingskosten. Volgens afm.nl moet een belegger in crowdfunding rekening houden met kosten voor en tijdens de looptijd.
Bij crowdfundinguitbetalingen van onderpand volgt de terugbetaling aan investeerders een specifieke volgorde. De opbrengst van de verkoop van onderpand wordt gebruikt voor het terugbetalen van investeringen. Bijvoorbeeld, via SamenInGeld gaat de opbrengst eerst naar investeerders uit schijf 1, inclusief renteachterstand. Daarna volgt de uitkering aan investeerders uit schijf 2, eveneens met renteachterstand. Herinvesteren betekent dat u behaald rendement of dividend opnieuw belegt, wat de mogelijkheid van rendement op rendement biedt. Dit is een strategie die vaak wordt toegepast bij beleggen voor uw pensioen. Bedrijven, zoals die met groeiaandelen, houden winstuitkeringen vaak terug om in bedrijfsgroei te investeren, en sommige keren zelfs geen dividend uit om groei te stimuleren. Een kasgeld-BV kan overtollige liquide middelen herinvesteren, en winst uit geleasete activa kan ook worden herinvesteerd in bedrijfsontwikkeling.
Naast crowdfunding zijn er verschillende alternatieven om geld te verdienen of te financieren. Startups hebben diverse financieringsmogelijkheden buiten crowdfunding, zoals debt financing. Particulieren en bedrijven verkennen ook andere manieren om aan geld te komen, zonder alleen afhankelijk te zijn van banken. Een onderhandse lening is hier een voorbeeld van. Deze alternatieven omvatten onder andere beleggen in aandelen en obligaties, en geld uitlenen via peer-to-peer platforms.
Beleggen in aandelen en obligaties is een alternatief om geld te verdienen. Bij obligaties leent u geld uit aan een onderneming of overheid in ruil voor rente. Hoewel beleggen in zowel aandelen als obligaties risico’s met zich meebrengt, zoals het verlies van uw inleg en fluctuerende waarden, zijn obligaties relatief minder risicovol dan aandelen. Bedrijfsobligaties zijn zelfs veiliger dan beleggingen in aandelen. Obligaties kunnen ook bescherming bieden tegen vermogensverlies door schommelingen in aandelen. Een combinatie van beide zorgt voor een gespreide belegging, wat zorgt voor gedeeltelijke risicodekking. Dit kan helpen om verliezen uit aandelen te compenseren met winsten uit obligaties, vooral tijdens een recessie. Obligaties zijn een goede aanvulling op aandelen om de rendement-risicoverhouding van uw beleggingsportefeuille te verbeteren.
Lenen aan particulieren of bedrijven via peer-to-peer (P2P) platforms betekent dat u als particulier geld uitleent aan andere particulieren of ondernemers, zonder tussenkomst van een bank. Deze leningsovereenkomsten komen tot stand via online platforms die geldschieters en leners bij elkaar brengen. P2P-lenen is een vorm van crowdfunding waarbij particuliere investeerders de leningen financieren. U investeert direct in particuliere leningen zonder tussenkomst van een bank en ontvangt hierover rente-inkomsten. Investeerders kiezen zelf welke leningen ze (gedeeltelijk) financieren en kunnen meerdere leningen aangaan. In Europa vormt P2P-lenen zelfs het grootste deel van de particuliere crowdfundingmarkt, met ongeveer 40%.
Crowdfunding voor natuur richt zich op projecten voor natuur en biodiversiteit. Via dit type crowdfunding kunt u investeren in duurzame energieprojecten, het beschermen van bedreigde diersoorten en het schoonmaken van oceanen. Het platform Crowdfunding VoorNatuur maakt het mogelijk om lokale milieuprojecten te verkennen en daaraan bij te dragen. Dit geeft mensen de kans om actief bij te dragen aan een betere en gezondere wereld. Voor meer informatie over dit specifieke type crowdfunding, kunt u hier meer lezen over natuurprojecten financieren.
Particulieren die projecten initiëren via Crowdfunding VoorNatuur kunnen financiële steun verkrijgen. Het platform ondersteunt financiering via donaties, rewards en leningen. Als u specifiek geld wilt verdienen met crowdfunding en tegelijkertijd een positieve impact wilt maken, zijn deze projecten een overweging waard.
Investeren in startups via crowdfunding betekent dat u aandelen koopt in een jong bedrijf. Dit biedt u de mogelijkheid om financieel deel te nemen aan het succes van een startup en kans te maken op waardevermeerdering van uw aandelen. Voor meer details over het investeren in startups, kunt u deze pagina over startup-investeringen raadplegen.
Het is een laagdrempelige manier om te investeren, vaak al vanaf enkele tientjes, en kan aantrekkelijk zijn voor het behalen van rendement. Wel zijn investeringen in startups via crowdfunding risicokapitaal en brengt het de kans op totaal verlies met zich mee. Ook bestaat het risico dat de geldvrager niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet.
Nee, crowdfunding is geen veilige investering in de traditionele zin. Het is risicokapitaal, wat betekent dat u uw inleg volledig kunt verliezen. Het grootste risico is dat u uw geïnvesteerde vermogen niet terugkrijgt, bijvoorbeeld als de geldvrager niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet of het project mislukt. Vooral investeringen in startups via crowdfunding zijn risicovol en kunnen leiden tot totaal verlies. Een investering in eigen vermogen biedt geen zekerheid, omdat de groei of achteruitgang van het bedrijf onzeker is. Bovendien zijn investeringen via crowdfunding niet gedekt door het depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsel, zoals de AFM aangeeft. Ook is een crowdfundinginvestering meestal niet tussentijds verkoopbaar, een punt dat de AFM ook benadrukt.
Om geld te verdienen met crowdfunding kunt u een realistisch rendement verwachten dat vaak tussen de 5% en 9,5% per jaar ligt. Zo kan crowdfunding via leningen, met lineaire, annuïtaire of obligatie aflossing, een rendement van 7,00% opleveren. Platforms zoals Enerfip mikken op 7% tot 9,5%, en Lendahand biedt een maximaal financieel rendement van 8% per jaar met een gemiddelde rente van 6,28%. Gemiddelde netto rendementen zijn ook te vinden bij Horeca Crowdfunding (6,4%) en Kapitaal op Maat (5,14%). Daarnaast bieden crowdfunding-websites voor ondernemers in ontwikkelingslanden een rente van 5-8% per jaar. Specifieke projecten zoals Commercieel Vastgoed Deventer hebben een rentetarief van 7,5%, en Langur Invest via Enerfip 8,75%. Het werkelijke rendement op een crowdfundinglening is bovendien vooraf te bepalen, wat u helpt bij het inschatten van uw inkomsten.
Bij faillissement van een project stopt de uitbetaling van rente en aflossing definitief. Dit betekent dat u uw investering kunt verliezen. Een faillissement of default van het bedrijf leidt tot het volledig stopzetten van deze betalingen. U ontvangt dan geen geld meer terug. Dit is een van de risico’s van investeren in crowdfunding.
Ja, u kunt obligaties tussentijds verkopen. Het platform zal u hierbij zoveel mogelijk ondersteunen. Zo kan het platform obligaties die verkocht worden op een overzicht plaatsen. U dient zelf een koper te vinden voor uw obligaties. Het verkoopproces omvat contact tussen koper en verkoper, het tekenen van een overeenkomst, goedkeuring door de uitgevende instelling, het uitvoeren van de betaling en het overzetten van de obligaties. Voor het overzetten van de obligaties rekent het platform 2% administratiekosten, met een minimum van 10 euro en een maximum van 500 euro.