Geld lenen bij Klarna betekent dat u online aankopen later betaalt, een methode die bekendstaat als Buy Now, Pay Later (BNPL). Deze manier van lenen is in principe renteloos. Wel worden Klarna leningen boven de 250 euro, met een looptijd langer dan een maand, BKR geregistreerd. Op deze pagina leest u precies hoe Klarna werkt, welke betaalopties er zijn en wat de voorwaarden inhouden.
Klarna is een van oorsprong Zweeds bedrijf en een online betaalmiddel. Het stelt u in staat om spullen in huis te hebben voordat u betaalt. Deze dienst is een vorm van geld lenen, specifiek bekend als Buy Now, Pay Later (BNPL). Als grote speler op het gebied van achteraf betalen, biedt Klarna deze betaalmogelijkheid.
Wanneer u geld leent via Klarna, doet u een online aankoop en ontvangt het product thuis. U kiest Klarna bij het afrekenen en selecteert opties zoals ‘Betaal binnen 30 dagen’ of ‘Betaal nu’. U kunt tot 30 dagen later betalen. De betaling regelt u vervolgens via de app na ontvangst van uw aankoop. Geld lenen via Klarna door achteraf te betalen is in principe renteloos.
Klarna biedt diverse manieren om uw aankopen te betalen: direct betalen, achteraf betalen binnen 30 dagen, en betalen in termijnen. De ‘Betaal nu’ optie maakt directe betaling mogelijk via Klarna als tussenschakel. De ‘Betaal binnen 30 dagen’ optie is rentevrij. Voor de ‘betaal in termijnen’ optie voert Klarna een kredietcontrole uit en een Klarna betaling kan BKR geregistreerd worden, afhankelijk van de gekozen betaalmethode. Deze termijnbetalingen zijn vaak gespreid over drie gelijke termijnen over 60 dagen, met 0% rente, en Klarna of in3 maakt dit mogelijk met maandelijkse betalingsintervallen, zoals een termijnbedrag van 186 euro over drie termijnen elke 30 dagen.
Achteraf betalen, ook wel kopen op rekening genoemd, betekent dat u een aankoop nu doet en de rekening later betaalt. U beschikt direct over de goederen of diensten. Dit geeft u profijt van uitstel. De rekening ontvangt u pas na levering. Wel moet u het openstaande bedrag tijdig terugbetalen. Doet u dit niet, dan kunnen betalingsherinneringen en hoge kosten ontstaan. U riskeert zelfs de inschakeling van een incassobureau. Een voordeel is dat achteraf betalen via Klarna meestal niet bij het BKR wordt geregistreerd.
Betalen in termijnen via Klarna betekent dat u een aankoop in drie gelijke delen betaalt. Deze optie, genaamd ‘Betaal in 3 delen’, is renteloos. U betaalt de eerste termijn direct bij de aankoop. De tweede termijn volgt na 30 dagen en de laatste termijn na 60 dagen. De hoogte van de termijnen varieert per aankoopbedrag. Voorbeelden van termijnen zijn €46,-, €366,-, €416,-, €433,-, €466,-, €533,- of zelfs €1.199,- per termijn. Dit biedt u flexibiliteit om grotere uitgaven te spreiden zonder extra kosten.
Direct betalen via de Klarna app betekent dat u uw aankoop direct afrekent. Klarna fungeert hierbij als tussenschakel, waarbij u een bankoverschrijving of creditcard gebruikt. Dit resulteert niet in een BKR-registratie. Ook achteraf betalen binnen 30 dagen via Klarna leidt niet tot een BKR-registratie.
Bij Klarna gelden specifieke voorwaarden en limieten voor het lenen van geld, waarbij elke aanvraag een goedkeuringsproces doorloopt dat afhangt van uw financiële situatie en eerdere bestelgeschiedenis. Klarna verleent krediet dat altijd goedgekeurd moet worden en kijkt real time of een order plaats kan vinden; een te hoog bedrag wordt niet altijd goedgekeurd. Geld lenen via Klarna is renteloos, mits u op tijd betaalt. Een belangrijke voorwaarde is dat leningen boven de 250 euro met een looptijd langer dan een maand BKR geregistreerd worden, wat ook geldt voor betalen in termijnen. Voor meer details over Klarna’s kredietverlening, raadt Klarna aan om bij een eerste bestelling een laag bedrag te kiezen, waarna uw bestedingslimiet groeit met een positieve betaalgeschiedenis.
Klarna bepaalt uw bestedingslimiet op basis van uw kredietwaardigheid. Deze kredietwaardigheid berekent Klarna aan de hand van uw bestelgeschiedenis en openstaande bedragen. Klarna kan een betaalverzoek afwijzen of goedkeuren, afhankelijk van deze beoordeling. Er is geen vooraf vastgestelde betaallimiet bij Klarna. Uw limiet kan juist toenemen door openstaande aankopen geleidelijk af te betalen en altijd op tijd te betalen. Een goede betalingsgeschiedenis van een Klarna klant verhoogt de betaallimiet na verloop van tijd.
Klarna voert altijd een kredietcheck uit voor uitgesteld betalen. Volgens Kifid moet Klarna uw kredietwaardigheid toetsen voordat u een overeenkomst voor achteraf betalen sluit. Voor de optie “betaal later” (binnen 30 dagen) doen ze een beperkte, zachte kredietcheck, waarbij uw persoonsgegevens en eerdere tijdige betalingen aan Klarna worden gecontroleerd. Kiest u voor “betaal in 3 termijnen”, dan volgt een uitgebreidere kredietcheck die uw kredietwaardigheid via interne systemen en soms externe data-providers controleert, zonder officiële BKR-toets. Interne checks van Klarna hebben geen invloed op uw officiële BKR-score. Klarna beoordeelt iedere transactie individueel en voert een grondige risicocontrole uit, waarbij alle beschikbare kredietinformatie wordt gebruikt om een actueel beeld van uw financiële situatie te krijgen. Regelmatig te laat betalen kan toekomstige aanvragen beïnvloeden of zelfs leiden tot weigering.
Klarna’s betalingsopties zijn vaak renteloos, maar er kunnen kosten ontstaan bij achterstanden. U kunt aankopen gespreid betalen in termijnen, vaak in drie delen over 60 dagen. De exacte voorwaarden en termijnen hangen af van het gekozen betaalplan en het aankoopbedrag. Bij het niet tijdig voldoen aan deze betalingsverplichtingen kunnen de kosten aanzienlijk oplopen, vooral bij een incassotraject.
Bij Klarna betaalt u rente of extra kosten wanneer u niet op tijd betaalt. Incassokosten worden in rekening gebracht als een betaling niet binnen 14 dagen na een aanmaning is voldaan. Daarnaast ontstaan er extra kosten wanneer een tweede incasso voor een termijn mislukt.
Wanneer u te laat betaalt bij Klarna, kunnen de gevolgen verder gaan dan alleen extra kosten. Niet op tijd betalen kan leiden tot een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit kan ook verrassend hoge kosten met zich meebrengen. Na de afgesproken betalingstermijn kunnen crediteuren u boetes, rente en incassokosten in rekening brengen. In sommige gevallen kunnen zelfs juridische procedures volgen.
Klarna zorgt voor veiligheid en kopersbescherming. Dit doen ze door te voldoen aan consumentenbeschermende bepalingen, zoals kredietwaardigheidsbeoordeling. De Klarna app geeft u altijd inzicht in uw betalingsgegevens en de voorwaarden.
Klarna beschermt uw aankopen door de krediet- en frauderisico’s van de webwinkelier over te nemen. Dit maakt Klarna een betrouwbare service met kopersbescherming. U krijgt als consument online betalingsopties aangeboden. Zo kunt u aankopen later afrekenen zonder directe zorgen over deze risico’s, omdat Klarna deze risico’s overneemt van de webwinkelier.
De Klarna app biedt u diverse handige functies voor het beheren van uw aankopen. U maakt eenvoudig een One-time card aan en beheert uw facturen direct in de app. Gebruikt u de ‘Betaal in 3 delen’ optie? Dan beheert en bekijkt u al uw bestellingen en betalingen via de app. Ook is het handig de app te downloaden om de actuele voorwaarden voor gebruik te lezen.
Naast Klarna zijn er diverse andere opties om aankopen later of in termijnen te betalen. U kunt kiezen voor andere Buy Now, Pay Later (BNPL) diensten zoals Afterpay, Sezzle, Affirm en Zip, die betalingsplannen aanbieden van bijvoorbeeld 3, 6, 12, 18 of 24 maanden. Ook algemene betaaldiensten zoals PayPal, Square Payments, Venmo en Stripe kunnen een alternatief zijn, net als traditionele persoonlijke leningen.
Een persoonlijke lening en Klarna afbetaling verschillen aanzienlijk. Een persoonlijke lening heeft meestal een lagere rente dan koop op afbetaling, wat ook geldt voor de afbetalingsopties van Klarna. U betaalt bij een persoonlijke lening een vast maandbedrag, inclusief rente en aflossing, over een vooraf bepaalde looptijd. Dit zorgt voor duidelijke afspraken over het maandbedrag, de terugbetalingstermijn en de rente. Een Klarna lening die u in termijnen terugbetaalt, kan uw maximale leenbedrag voor een hypotheek of persoonlijke lening verlagen. Kleine kredieten, zoals koop op afbetaling en roodstand, kunt u het beste samenvoegen met een persoonlijke lening.
Naast Klarna bestaan er andere flexibele betaalmethoden en kredietverstrekkers. Zo bieden Riverty en In3 ook opties voor achteraf betalen. Soms kunt u via In3 en SprayPay aankopen in termijnen betalen. Houd er rekening mee dat sommige van deze aanbieders, zoals Riverty, hoge rentepercentages kunnen rekenen. Ook banken en creditcardmaatschappijen bieden de mogelijkheid om uw creditcardrekening gespreid te betalen. Let goed op, want achteraf betalen kan leiden tot een ‘betaal-later-kater’.
Klarna gebruiken voor online aankopen is een eenvoudig proces. U kiest Klarna als betaalmethode bij het afrekenen.
Verantwoord lenen met Klarna begint met bewustzijn van de risico’s. Weet dat betalingsachterstanden kunnen leiden tot hard oplopende kosten, inclusief rente en incassokosten. Leningen via Klarna kunnen ook leiden tot een BKR-registratie, vooral als ze boven de 250 euro zijn, langer dan een maand lopen, of als u in termijnen betaalt. Een verhoging van de limiet boven de 1.000 euro kan eveneens een BKR-registratie veroorzaken. Besef dat lenen via Klarna, net als andere vormen van krediet, kan leiden tot schuld. Kies daarom voor direct betalen of achteraf betalen binnen 30 dagen als u een BKR-registratie wilt vermijden. Klarna beoordeelt uw kredietwaardigheid, maar de uiteindelijke verantwoordelijkheid ligt bij u.
Gerelateerde onderwerpen over geld lenen omvatten vaak veelgestelde vragen. Antwoorden op deze vragen over leningen vindt u op speciale pagina’s. Particuliere leningen zonder BKR-toetsing zijn een veelbesproken onderwerp. Ook spoedleningen krijgen veel aandacht. Forumonderwerpen behandelen vaak particuliere leningen en de bijbehorende voorwaarden van soorten kredietverstrekkers.
Klarna is zowel een betaalmethode als een vorm van lening. Uitgesteld betalen via Klarna is een vorm van kredietverstrekking, zoals het Kifid stelt. Een overeenkomst met Klarna wordt beschouwd als een consumentenkredietovereenkomst, vooral wanneer rente en incassokosten deel uitmaken van het verdienmodel. De optie ‘betalen in termijnen’ is een methode waarbij u geld leent; dit is zelfs een doorlopend krediet van €1.000. Voor deze optie voert Klarna een kredietcontrole uit. Deze leningen kunnen leiden tot schuld en vallen onder de BKR-registratieplicht bij bedragen boven €250 en een looptijd langer dan een maand. De ‘Betaal binnen 30 dagen’ en ‘achteraf betalen’ opties zijn weliswaar rentevrij, maar blijven een vorm van geld lenen.
Een betalingsachterstand bij Klarna heeft aanzienlijke gevolgen. Een achterstand op een krediet leidt tot registratie van deze achterstand bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Een negatieve BKR-registratie ontstaat door een betalingsachterstand die niet is opgelost na meerdere herinneringen. Klanten met een betalingsachterstand langer dan twee maanden krijgen een negatieve registratie. Specifiek leidt een betalingsachterstand van twee maanden tot een melding in het BKR-register met code A. Ook als u schuldmediation ontvangt, krijgt u een negatieve BKR-inschrijving. Zo’n registratie kan leiden tot hogere rentes en verkleint de kans op goedkeuring van een nieuwe lening aanzienlijk. Bovendien kan een betalingsachterstand bij aflossen gevolgen hebben voor uw recht op renteaftrek, zoals de Belastingdienst aangeeft.
Klarna Lidmaatschap is verplicht als u een fysieke kaart wilt ontvangen. Dit lidmaatschap brengt maandelijkse kosten met zich mee. Voor de meeste Klarna-betaalopties, zoals achteraf betalen of in termijnen, is een apart lidmaatschap niet nodig. U gebruikt dan de diensten zonder extra abonnementskosten.