Het kiezen van een hypotheek is een van de grootste financiële beslissingen in uw leven. Deze complete gids biedt diepgaand inzicht in de Achmea hypotheek – aangeboden via onder andere Achmea Bank met haar omvangrijke portefeuille – en behandelt alle aspecten: van hypotheekvormen, rentepercentages en aanvraagproces tot voordelen, nadelen, vergelijkingen met ASR en Allianz, maximale hypotheekberekening, en de rol van Lening.nl als uw partner.
Een Achmea hypotheek wordt primair aangeboden via Achmea Bank, de centrale entiteit binnen het Achmea-concern die verantwoordelijk is voor alle hypotheekactiviteiten. Deze bank beheert een omvangrijke hypotheekportefeuille van 14,4 miljard euro (stand 2023), mede gegroeid door strategische overnames van hypotheken van onder andere a.s.r. en de hypotheekportefeuille van BinckBank.
De merken waaronder Achmea hypotheken worden aangeboden of die deel uitmaken van de hypotheekactiviteiten van Achmea omvatten:
Achmea biedt via haar hypotheekactiviteiten, primair beheerd door Achmea Bank en uitgevoerd onder gerenommeerde merken zoals Centraal Beheer, Syntrus Achmea, Woonfonds en Attens Hypotheken, een breed scala aan hypotheekvormen aan. Deze omvatten de meest gangbare vormen zoals de annuïteitenhypotheek, waarbij u maandelijks een vast bedrag betaalt bestaande uit rente en aflossing, de lineaire hypotheek, waarbij de aflossing gedurende de looptijd gelijk blijft en de rentekosten dalen, en de aflossingsvrije hypotheek, waarbij u gedurende de looptijd alleen rente betaalt.
Daarnaast kunt u via een Achmea hypotheek ook kiezen voor meer specifieke en complexere hypotheekvormen, waaronder de spaarhypotheek, bankspaarhypotheek, levenhypotheek, hybride hypotheek, beleggershypotheek en overbruggingshypotheek. Zo biedt Centraal Beheer bijvoorbeeld de Thuis Hypotheek aan die diverse aflosvormen ondersteunt, terwijl Syntrus Achmea bekend staat om haar brede assortiment dat zowel basis- als comforthypotheken met genoemde varianten omvat. Dit stelt klanten in staat een Achmea hypotheek te kiezen die optimaal aansluit bij hun persoonlijke financiële situatie en woonwensen.
Bij Achmea hypotheken, aangeboden via merken zoals Centraal Beheer, Syntrus Achmea, Woonfonds en Attens Hypotheken, worden de rentepercentages en voorwaarden bepaald door een combinatie van factoren die afhangen van de specifieke hypotheekvorm, de gekozen rentevaste periode en de risicoklasse van uw lening. Over het algemeen geldt dat hoe langer de rentevaste periode en hoe hoger de risicoklasse (bijvoorbeeld bij een hogere lening ten opzichte van de woningwaarde, zoals 100% financiering zonder NHG), hoe hoger het rentepercentage zal zijn. Voorbeelden van actuele rentetarieven variëren per merk: zo hanteert Centraal Beheer voor een annuïteitenhypotheek zonder NHG met een rentevaste periode van 10 jaar een rente van 4.03%, terwijl de Syntrus Achmea Comfort hypotheek voor dezelfde periode 4.09% bedraagt. Bij Attens Hypotheken zijn de variabele rentepercentages afhankelijk van de hypotheekvorm en risicoklasse, en Woonfonds biedt variërende rentes, zoals 3,78% voor een 1-jaars rentevaste periode met NHG tot 4,17% bij 100% van de marktwaarde. Specifieke voorwaarden omvatten onder andere de mogelijkheid om bij Syntrus Achmea Hypotheken uw leencapaciteit te verhogen tot 106% van de woningwaarde voor energiebesparende voorzieningen (EBV) of een energiebespaarbudget (EBB), en voor erfpacht gelden bij Centraal Beheer aanvullende voorwaarden zoals een einddatum die ten minste gelijk is aan de looptijd van de hypotheek.
Een Achmea hypotheek vraagt u altijd aan via een erkend hypotheekadviseur, aangezien Achmea’s hypotheekactiviteiten, zoals die van Syntrus Achmea Hypotheken, geen directe aanvraag (“execution only”) toestaan. Het aanvraagproces start met een uitgebreid oriëntatiegesprek waarin uw persoonlijke financiële situatie en woonwensen gedetailleerd in kaart worden gebracht, en de meest passende hypotheekvorm (zoals een annuïteitenhypotheek) wordt gekozen. Hierna verzamelt de adviseur alle benodigde documentatie, zoals inkomensgegevens en een taxatierapport van de woning. Vervolgens vraagt de hypotheekadviseur namens u de definitieve hypotheekofferte aan bij Achmea Bank of een van haar merken zoals Centraal Beheer, Woonfonds of Attens Hypotheken, en begeleidt u tot en met het notarisbezoek voor de officiële aktepassering.
De Achmea hypotheek biedt diverse voordelen, waaronder een breed scala aan hypotheekvormen via betrouwbare merken zoals Centraal Beheer en Syntrus Achmea, ondersteund door de financiële robuustheid van Achmea (208% solvabiliteit in 2020). Klanten profiteren van scherpe en transparante tarieven; zo rekent Centraal Beheer zelfs 0 euro administratiekosten voor de Annuïteiten Hypotheek. Verder biedt Syntrus Achmea Comfort de unieke mogelijkheid om bij de notaris de rente naar beneden bij te stellen, en is er de optie tot een hogere inschrijving in het kadaster voor besparing op notariskosten. Bovendien houdt Syntrus Achmea rekening met opgebouwde spaarsaldi voor de risicoklasse, en kunt u tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende voorzieningen. Het voornaamste nadeel is echter dat een Achmea hypotheek altijd via een erkend hypotheekadviseur aangevraagd moet worden, waardoor de vaak goedkopere ‘execution only’ route niet beschikbaar is.
Achmea onderscheidt zich binnen het Nederlandse hypotheeklandschap door haar unieke structuur en aanpak, primair via Achmea Bank en haar sterke merken zoals Centraal Beheer, Syntrus Achmea, Woonfonds en Attens Hypotheken. Waar veel andere hypotheekaanbieders een mix van directe aanvraag en intermediaire kanalen hanteren, kiest Achmea er expliciet voor om een Achmea hypotheek altijd via een erkend hypotheekadviseur aan te bieden, waardoor de “execution only” route niet beschikbaar is – een belangrijk verschil met diverse concurrenten. Met een omvangrijke hypotheekportefeuille van 14,4 miljard euro in 2023 en de verstrekking van 6,2 miljard euro aan nieuwe hypotheken in 2022 onder haar verschillende labels, behoort Achmea tot de grotere spelers op de markt, vergelijkbaar met andere grote banken en financiële instellingen.
Achmea profileert zich met een breed scala aan hypotheekvormen en flexibele voorwaarden, zoals de mogelijkheid om via Syntrus Achmea tot 106% van de woningwaarde te lenen voor energiebesparende voorzieningen en het meewegen van opgebouwde spaarsaldi bij de risicoklasseberekening, wat niet bij alle aanbieders standaard is. Daarnaast biedt Centraal Beheer de transparante voorwaarde van 0 euro administratiekosten voor de Annuïteiten Hypotheek, en toont Syntrus Achmea Comfort haar flexibiliteit door bij NHG hypotheken met een rentevaste periode van 17 jaar een rente van 4.28% aan te bieden, terwijl de Syntrus Achmea Basishypotheek voor 15 jaar vast met 90% financiering 3.88% rente hanteert (per 3 april 2025). Deze specifieke tarieven en flexibele opties, in combinatie met Achmea’s financiële robuustheid (208% solvabiliteit in 2020), maken haar een competitieve en betrouwbare keuze in vergelijking met andere aanbieders op de Nederlandse hypotheekmarkt.
Klanten en experts waarderen de aanpak van Achmea hypotheken, die sterk inzet op deskundig hypotheekadvies via erkende adviseurs. Klanten uiten met name hun waardering voor de betrokkenheid en kennis van de adviseurs, waarbij bijvoorbeeld de Zicht adviseurs (onderdeel van Achmea) een gemiddelde beoordeling van 8,7 ontvangen. Ook de mogelijkheid tot online adviesgesprekken en digitale besprekingen wordt positief ontvangen, waarbij klanten het gemakkelijk en laagdrempelig vinden en zelfs kunnen meekijken op het scherm van de adviseur. Experts op hun beurt benadrukken dat Achmea’s keuze om hypotheken uitsluitend via adviseurs aan te bieden, bijdraagt aan de kwaliteit en betrouwbaarheid van het aanvraagproces, wat sinds 2005 heeft geleid tot het helpen van meer dan 57.000 klanten door makelaars en experts.
Naast de Achmea hypotheek biedt Achmea, via haar diverse merken zoals Centraal Beheer en Zilveren Kruis, een breed scala aan aanvullende financiële producten en diensten aan. Dit omvat diverse verzekeringen, waaronder cruciale dekkingen zoals overlijdensrisicoverzekeringen en woonlastenverzekeringen die vaak direct gekoppeld zijn aan uw hypotheek. Daarnaast levert Achmea uitgebreide schadeverzekeringen voor bijvoorbeeld uw auto, inboedel en woonhuis, en diverse bedrijfsverzekeringen zoals verzuim-, aansprakelijkheids- en agrarische verzekeringen. Verder behoren levensverzekeringen en verschillende pensioenproducten, zoals de Basisgarant rekening voor pensioenbeleggingen, tot het aanbod. Hiermee positioneert Achmea zich als een brede financiële dienstverlener die verder gaat dan alleen uw hypotheekbehoeften.
ASR biedt diverse hypotheekoplossingen aan met specifieke kenmerken en mogelijkheden, waaronder de DigiThuis Hypotheek, WelThuis Hypotheek, Verduurzamingshypotheek en Levensrente Hypotheek, ondanks dat Achmea Bank een deel van ASR’s eerdere hypotheekportefeuille heeft overgenomen. Een ASR hypotheek onderscheidt zich onder meer door flexibele voorwaarden zoals de mogelijkheid tot 15% boetevrij extra aflossen bij de WelThuis Hypotheek en het toestaan van consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde. Daarnaast biedt ASR de optie om tot 86% van de woningwaarde te financieren voor energiebesparende voorzieningen via de DigiThuis Hypotheek. Het maximale hypotheekbedrag kan oplopen tot € 1.000.000 en ASR biedt een meeneemregeling voor bestaande hypotheken, waarbij het aanvraagproces bovendien wordt vereenvoudigd door het gebruik van brondata. Voor een gedetailleerd overzicht van alle ASR hypotheken en hun actuele voorwaarden kunt u terecht op Lening.nl/hypotheek/aanbieders/asr/.
Allianz biedt een flexibel overzicht van hypotheekopties en voorwaarden, afgestemd op diverse persoonlijke situaties. U kunt kiezen uit de gangbare hypotheekvormen zoals de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, en een aflossingsvrije hypotheek met een maximaal aflossingsvrij percentage van 50%. Een significant voordeel is de mogelijkheid tot onbeperkt boetevrij aflossen vanuit eigen middelen, naast een jaarlijkse boetevrije aflossing van 10% van de hoofdsom. Allianz hanteert diverse risicocategorieën, waaronder NHG, en biedt financiering tot 100% van de woningwaarde, waarbij zowel vaste als tijdelijke contracten worden geaccepteerd. Bovendien stimuleert Allianz duurzaamheid met een groen leningdeel voor energiebesparende voorzieningen. Voor een gedetailleerd overzicht van alle mogelijkheden en actuele voorwaarden van de Allianz hypotheek kunt u terecht op onze website.
Uw maximale hypotheek bij Achmea wordt primair bepaald op basis van uw financiële draagkracht (inkomen) en de marktwaarde van de woning. In Nederland kunt u over het algemeen een Achmea hypotheek afsluiten tot 100% van de marktwaarde van de woning. Dit betekent dat bij de aankoop van een woning bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten (kosten koper), doorgaans met eigen middelen moeten worden voldaan. Een belangrijke uitzondering hierop is de mogelijkheid om tot 106% van de woningwaarde te lenen wanneer u investeert in energiebesparende maatregelen, een optie die Achmea via haar merken zoals Syntrus Achmea aanbiedt. Voor een aflossingsvrije hypotheek geldt een maximale financiering van 50% van de woningwaarde. Uw persoonlijke maximale hypotheek wordt nauwkeurig berekend door een erkend hypotheekadviseur, die al uw specifieke financiële omstandigheden en de getaxeerde waarde van de woning in ogenschouw neemt. Voor een eerste indicatie van uw mogelijkheden kunt u alvast een maximale hypotheek berekening uitvoeren.
Lening.nl is uw ideale partner bij het vergelijken en aanvragen van een Achmea hypotheek, omdat wij het complete traject van advies tot aanvraag voor u vereenvoudigen. Gezien Achmea hypotheken uitsluitend via erkende hypotheekadviseurs worden aangeboden en directe aanvragen (“execution only”) niet mogelijk zijn, fungeren wij als uw onafhankelijke en deskundige gids. Wij helpen u niet alleen bij het vinden van de Achmea hypotheek die perfect aansluit bij uw persoonlijke financiële situatie, maar vergelijken ook aanbiedingen van verschillende geldverstrekkers om zo de beste rente en voorwaarden voor u te garanderen, ondersteund door onze diepgaande kennis van de markt en alle regels.