Ontdek de ASR WelThuis hypotheek, een veelzijdige hypotheekoplossing van ASR die zich kenmerkt door flexibiliteit. Op deze pagina duiken we dieper in de specifieke kenmerken en voordelen van de ASR WelThuis hypotheek, van de diverse rentevaste periodes en de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, tot de aanvraagprocedure en vergelijkingen met andere aanbieders.
De ASR WelThuis hypotheek is een veelzijdige hypotheekoplossing van ASR die specifiek geschikt is voor de aankoop van een huis en met name voor mensen die hun huis energiezuiniger willen maken. Deze hypotheek biedt ruime flexibiliteit, mede door de beschikbaarheid van diverse rentevaste periodes en de mogelijkheid tot consumptief lenen tot wel 100% van de marktwaarde. Bovendien onderscheidt de ASR WelThuis Hypotheek zich doordat bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist is. Met de ASR WelThuis Verduurzamingshypotheek kunnen klanten ook specifiek energiebesparende maatregelen financieren, zoals zonnepanelen en isolatie.
De ASR WelThuis hypotheek kenmerkt zich door diverse flexibele opties en specifieke voorwaarden. Zo biedt deze hypotheek de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag per jaar, en is bij een financiering tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist. De rentevaste periodes zijn veelzijdig, met actuele rentes per 3 april 2025 zoals een 1-jaarsrente van 3,71% voor NHG, 3,89% bij 60% marktwaarde, 3,90% bij 80% marktwaarde, en 4,06% bij 100% marktwaarde. Voor langere periodes is er bijvoorbeeld een 15-jaarsrente van 4.08% bij financiering tot 90% van de marktwaarde, en 4.17% voor een 25-jaarsrente bij NHG. Verder staat de ASR WelThuis hypotheek consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde en ondersteunt ASR de acceptatie van perspectiefverklaringen via de Stichting Perspectiefverklaring, wat bijdraagt aan de toegankelijkheid voor diverse doelgroepen.
De rente en aflossing bij de ASR WelThuis hypotheek zijn ingericht om u flexibiliteit en duidelijkheid te bieden gedurende de looptijd. Wat betreft de rente: de hypotheekrente van de ASR WelThuis hypotheek is afhankelijk van de schuld-marktwaardeverhouding, oftewel de tariefgroep waarin uw hypotheek valt. Een belangrijk voordeel is dat de hypotheekrente automatisch wordt verlaagd zodra door uw aflossingen de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de woningwaarde verbetert en u in een lagere tariefgroep terechtkomt, wat direct resulteert in lagere maandlasten. Met betrekking tot de aflossing: de ASR WelThuis hypotheek, waaronder de WelThuis Startershypotheek, functioneert doorgaans als een annuïteitenhypotheek. Dit betekent dat uw vaste maandelijkse bruto hypotheeklasten bestaan uit zowel een rentedel als een aflossingsdeel, waarbij het aandeel aflossing toeneemt naarmate de looptijd vordert. Daarnaast biedt ASR de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag per kalenderjaar, met een absolute limiet van €100.000. Dit versnelt de reductie van uw hypotheekschuld en vermindert de totale rentekosten die u over de gehele looptijd betaalt.
De ASR WelThuis hypotheek onderscheidt zich van andere ASR hypotheken voornamelijk door zijn ruime financieringsmogelijkheden en het vereenvoudigde aanvraagproces. Een significant voordeel is de mogelijkheid tot consumptief lenen tot wel 100% van de marktwaarde van de woning, wat meer flexibiliteit biedt dan de 80% (of 86% voor verduurzaming) die bijvoorbeeld de ASR DigiThuis Hypotheek toestaat. Bovendien is bij een financiering tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist voor de ASR WelThuis Hypotheek, wat het aanvraagproces aanzienlijk versnelt en kosten bespaart.
Verder bevordert de ASR WelThuis hypotheek de toegankelijkheid door de ondersteuning van perspectiefverklaringen via de Stichting Perspectiefverklaring, waardoor het voor diverse doelgroepen gemakkelijker wordt om in aanmerking te komen. Net als andere ASR hypotheekproducten biedt de WelThuis hypotheek de flexibiliteit van jaarlijks boetevrij extra aflossen tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag en een automatische rentedaling zodra uw schuld-marktwaardeverhouding verbetert.
De ASR WelThuis hypotheek positioneert zich in de markt van hypotheekaanbieders als een sterke en flexibele oplossing, waarbij ASR als geheel marktaandeel wint en bekend staat om scherpe rentetarieven in de Nederlandse hypotheekmarkt. In vergelijking met andere aanbieders onderscheidt de WelThuis hypotheek zich door een aantal specifieke kenmerken die verder gaan dan alleen de tarieven. Zo biedt de ASR WelThuis hypotheek ondersteuning voor de acceptatie van perspectiefverklaringen via de Stichting Perspectiefverklaring, wat de toegankelijkheid voor diverse doelgroepen vergroot ten opzichte van aanbieders met striktere acceptatiecriteria. Bovendien sluit ASR met de WelThuis Verduurzamingshypotheek aan bij de groeiende vraag naar duurzaam wonen door specifiek energiebesparende maatregelen te financieren, waarbij ASR Bank ook duurzaamheidskorting kan geven, iets wat niet alle traditionele banken standaard aanbieden. Waar veel aanbieders variëren in de mate van flexibiliteit, biedt de ASR WelThuis hypotheek een maximum hypotheekbedrag van € 1.000.000, wat vergelijkbaar is met andere grote geldverstrekkers, en blijft de automatische rentedaling bij verbetering van de schuld-marktwaardeverhouding een onderscheidend voordeel.
Om een ASR WelThuis hypotheek aan te vragen, volgt u doorgaans een gestructureerd proces dat begint met gedegen advies. Allereerst is een intakegesprek met een hypotheekadviseur essentieel, waarin uw financiële situatie en woonwensen in kaart worden gebracht, en u uitleg krijgt over de werkwijze. Vervolgens verzamelt u de benodigde documenten; voor de ASR WelThuis hypotheek is een significant voordeel dat bij een financiering tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist is, wat het proces aanzienlijk versnelt. Bij een verduurzamingshypotheek aanvraagformulier wordt specifiek gevraagd naar de primaire inkomstenbron, en de hypotheekverhoging voor verduurzaming moet passen bij uw inkomen en de waarde van de woning. De definitieve aanvraag wordt vervolgens, vaak via een digitaal klantportaal, ingediend, waar u ook documenten kunt uploaden en de voortgang van uw hypotheekaanvraag kunt volgen.
ASR biedt voor haar hypotheekproducten, waaronder de ASR WelThuis hypotheek, actuele en competitieve rentetarieven en flexibele voorwaarden die afhankelijk zijn van de rentevaste periode en de verhouding tussen de hypotheekschuld en de woningwaarde. Per 3 april 2025, gelden voor de ASR WelThuis hypotheek onder meer de volgende rentes voor een 1-jaars rentevaste periode: 3,71% voor NHG, 3,89% bij 60% marktwaarde, 3,90% bij 80% marktwaarde en 4,06% bij 100% marktwaarde. Voor langere rentevaste periodes bedraagt de rente bijvoorbeeld 4.08% voor 15 jaar vast bij financiering tot 90% van de marktwaarde, en 4.17% voor een 25-jaarsrente met NHG.
De voorwaarden van ASR hypotheken kenmerken zich door klantgerichtheid; de hypotheekrente wordt automatisch verlaagd zodra uw schuld-marktwaardeverhouding verbetert en u in een lagere tariefgroep komt. Het is mogelijk om boetevrij extra af te lossen tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag per kalenderjaar, en bij een financiering tot 90% van de woningwaarde is geen taxatierapport vereist. Daarnaast staat de ASR WelThuis hypotheek consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde, accepteert ASR perspectiefverklaringen, en biedt het een flexibele meeneemregeling (verhuisregeling) voor uw hypotheek. ASR hanteert bovendien een contractrente die gelijk is aan de offerterente en de ASR Bank kan een duurzaamheidskorting toepassen voor energiezuinige woningen, met een maximum hypotheekbedrag dat doorgaans € 1.000.000 bedraagt.
ASR biedt naast de veelzijdige ASR WelThuis hypotheek een specifiek aanbod van andere hypotheekproducten aan die inspelen op diverse klantbehoeften. Hiertoe behoren de ASR DigiThuis Hypotheek, een volledig digitale optie gelanceerd in 2020 die consumptief lenen tot 80% van de marktwaarde mogelijk maakt en een app voor gegevensverzameling gebruikt. Voor energiebesparende maatregelen is er de ASR Verduurzamingshypotheek (geïntroduceerd in 2019), die een hoger leenbedrag kan bieden afhankelijk van het energielabel van de woning en digitaal kan worden aangevraagd. Specifiek voor starters op de woningmarkt lanceerde ASR de WelThuis Startershypotheek, die vaak een langere looptijdoptie kent. Daarnaast biedt de Levensrente hypotheek van ASR de mogelijkheid om tot maximaal 50% van de overwaarde op te nemen.
Deze diverse ASR hypotheken delen gemeenschappelijke kenmerken, zoals de automatische rentedaling bij verbetering van de schuld-marktwaardeverhouding en een flexibele meeneemregeling. ASR hanteert voor haar hypotheken een minimum onderpand van € 100.000 en een maximum hypotheekbedrag van € 1.000.000, en werkt samen met adviseurs via platformen zoals DAK Hypotheken om toegang tot deze producten te vergroten.
ASR onderscheidt zich als hypotheekaanbieder door een combinatie van specifieke kenmerken die de ASR WelThuis hypotheek bijzonder maken. Een van de unieke aspecten is de geboden flexibiliteit om consumptief te lenen tot wel 100% van de marktwaarde van de woning, wat de financiële speelruimte aanzienlijk vergroot in vergelijking met andere ASR-producten. Voor een versneld en vereenvoudigd aanvraagproces onderscheidt ASR zich doordat bij een financiering tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist is, wat tijd en kosten bespaart. Bovendien draagt de acceptatie van perspectiefverklaringen via de Stichting Perspectiefverklaring bij aan een brede toegankelijkheid voor diverse doelgroepen. ASR biedt klanten de transparantie van een contractrente die gelijk is aan de offerterente en, als een belangrijke onderscheidende factor, is geen overlijdensrisicodekking vereist voor de hypotheek. Deze eigenschappen, samen met de automatische rentedaling bij een verbeterde schuld-marktwaardeverhouding en de optie tot boetevrij extra aflossen tot 15% per jaar, vormen het unieke aanbod van ASR op de hypotheekmarkt.
De Allianz hypotheek vormt een sterk alternatief om te overwegen voor huizenkopers die op zoek zijn naar flexibele en betrouwbare financieringsopties, vergelijkbaar met de kwaliteiten van bijvoorbeeld de ASR WelThuis hypotheek. Allianz biedt een maximale quotiteit van 100%, wat ruime financieringsmogelijkheden creëert. Een onderscheidende factor is de mogelijkheid tot boetevrij aflossen vanuit eigen middelen tot 100% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag per jaar, naast 10% boetevrij aflossen uit andere middelen, wat een aanzienlijke flexibiliteit biedt in vergelijking met veel andere aanbieders. Met een bindend aanbod doorlooptijd van slechts 3 werkdagen en een gemiddelde klantbeoordeling van 9,8 op basis van 203 reviews, toont Allianz bovendien haar efficiëntie en klanttevredenheid. Deze geldverstrekker, die haar hypotheekproduct in 2025 opnieuw in het assortiment heeft opgenomen en een huidige hypotheekportefeuille van circa 9 miljard euro beheert, accepteert een breed scala aan risicocategorieën, waaronder NHG en tariefgroepen tot 100% van de marktwaarde.
Het bepalen van de beste hypotheekoptie voor jouw situatie is een diepgaand proces dat begint met een grondige analyse van jouw persoonlijke financiële situatie, woonwensen en toekomstplannen. Geen enkele hypotheek is namelijk universeel de beste; de beste hypotheekvorm hangt volledig af van jouw unieke persoonlijke omstandigheden, inclusief je inkomen, financiële verplichtingen en risicobereidheid. Om een eerste inschatting te krijgen, kun je online tools gebruiken om je maximale hypotheek te berekenen, die een indicatie geven op basis van onder andere je jaarinkomen en de marktwaarde van de beoogde woning. Echter, deze tools zijn slechts een startpunt, aangezien de maximale hypotheeklast en de meest passende hypotheek worden bepaald door een breed scala aan factoren die verder gaan dan alleen cijfers, zoals je gezinssituatie en toekomstige loopbaanperspectieven.
De cruciale stap is het inschakelen van een hypotheekadviseur. Deze professional controleert de beste optie voor jouw situatie en stelt in overleg met jou de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast. Zij adviseren niet alleen over de geschikte hypotheekvorm (zoals annuïteiten-, lineaire, of een hybride hypotheek) en de optimale rentevaste periode, maar geven ook inzicht in de gevolgen van verschillende scenario’s voor je maandlasten en inkomen, zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Door de flexibiliteit en de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, kan een product zoals de ASR WelThuis hypotheek een gunstige optie zijn, zeker wanneer je ook energiebesparende maatregelen wilt financieren met een lagere rente dan een persoonlijke lening. Het doel is altijd een maatwerk oplossing die financiële rust en vrijheid biedt, nu en in de toekomst.
De ASR WelThuis hypotheek is geschikt voor een breed scala aan woningkopers en huiseigenaren die flexibiliteit waarderen. Deze hypotheek is primair bedoeld voor de aankoop van een huis en is bijzonder gunstig voor wie de woning energiezuiniger wil maken; zo kunt u voor energiebesparende maatregelen tot wel 106% van de woningwaarde financieren, en energiezuinige woningen kunnen recht geven op extra hypotheekruimte, zoals een duurzaamheidskorting of tot €50.000 extra leencapaciteit. Specifiek voor ondernemers is de hypotheek toegankelijk door de acceptatie van perspectiefverklaringen via de Stichting Perspectiefverklaring, waardoor ook ZZP’ers, indien minimaal één jaar actief als ondernemer, in aanmerking kunnen komen voor een NHG-hypotheek. Daarnaast kunnen alleenstaande woningkopers in aanmerking komen voor een hogere hypotheek, tot wel €16.000 meer dan tweeverdieners. De hypotheek faciliteert ook diverse woonsituaties, waaronder het stapelen van inkomens, zoals bij broer en zus die samen een woning kopen, en kan zelfs 50% van een WAO-uitkering meetellen als toetsinkomen, wat bijdraagt aan de brede toegankelijkheid voor diverse doelgroepen.
De ASR WelThuis hypotheek wordt gekenmerkt door flexibele voorwaarden en bijbehorende kosten. De belangrijkste voorwaarden omvatten de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen tot 15% per jaar en de automatische rentedaling zodra uw schuld-marktwaardeverhouding verbetert. Een specifiek voordeel van de ASR WelThuis hypotheek is dat bij financiering tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport vereist is, wat direct kosten kan besparen en het aanvraagproces versnelt.
Wat de kosten betreft, huiskopers dienen rekening te houden met diverse bijkomende uitgaven, afgezien van de hypotheekrente. Zo variëren de gebruikelijke algemene kosten voor bijvoorbeeld recherche- en administratieve handelingen typisch tussen de € 75 en € 150. Bovendien kunnen er bemiddelingskosten en administratiekosten door de leningaanvrager betaald worden bij het afsluiten van de lening. Daarnaast zijn er altijd notariskosten, waarvan de samenstelling afhangt van de aard van de werkzaamheden, bijkomende tarieven en 21% btw. Het is essentieel voor een leningkiezer om al deze kostenoverwegingen zorgvuldig te bekijken.
Het aanvraagproces voor een ASR WelThuis hypotheek volgt een gestructureerde aanpak, waarbij de focus ligt op duidelijke stappen en digitale efficiëntie. Het proces verloopt doorgaans als volgt:
Voor de aanvraag van een ASR WelThuis hypotheek dient u diverse documenten aan te leveren die uw financiële situatie en de kenmerken van de aan te kopen woning onderbouwen. Deze documenten zijn essentieel voor de beoordeling van uw hypotheekaanvraag en moeten voldoen aan de eisen van geldverstrekkers. U levert doorgaans een kopie van uw identiteitsbewijs (zoals een paspoort, ID-kaart of verblijfsdocument), recente loonstroken en een werkgeversverklaring aan om uw inkomen te bevestigen. Daarnaast zijn bankafschriften, een overzicht van eventuele andere leningen of schulden (zoals een BKR-overzicht), informatie over de woning, een spaargeldbewijs en, indien van toepassing, studieschuldinformatie benodigd. Alle documenten moeten als pdf-bestanden worden ingediend, waarbij geen foto’s zijn toegestaan, en dienen de naam van de aanvrager te bevatten.