Wil je een Aegon hypotheek berekenen? Deze pagina biedt je een betrouwbare tool en deskundig advies, waarbij Aegon tot 100% maximale financiering kan bieden op basis van de marktwaarde van je woning. We behandelen onder meer de beschikbare hypotheekvormen, bepalende factoren, actuele rentes en het aanvraagproces, inclusief opties voor ondernemers met een snelle beoordeling.
Om een Aegon hypotheek te berekenen, kunt u starten met de online rekenhulpen van Aegon, beschikbaar via Mijn Aegon, inclusief een huisscan via HomeQgo, voor een eerste indicatie van uw mogelijkheden. De precieze berekening is afhankelijk van factoren zoals uw inkomen – waarbij Aegon voor zelfstandige ondernemers na minimaal één jaar al met 100% van het inkomen rekent – en de marktwaarde van de woning, waarvoor tot 100% maximale financiering geboden kan worden. Ook de actuele rentepercentages, zoals 4.08% voor 15 jaar vast bij 90% financiering of 4.18% voor 25 jaar NHG per 3 april 2025, beïnvloeden de uitkomst, naast het minimale hypotheekbedrag van € 5.000,-. Voor een exacte en op maat gemaakte berekening, die tevens rekening houdt met specifieke hypotheekvormen die niet direct online beschikbaar zijn, is persoonlijk hypotheekadvies essentieel.
Aegon biedt verschillende hypotheekvormen aan, die aansluiten bij diverse financiële situaties en wensen, waaronder de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en, onder voorwaarden, een aflossingsvrije hypotheek. Deze vormen zijn echter niet direct online beschikbaar; de keuze wordt bepaald in combinatie met deskundig hypotheekadvies. Wanneer u uw Aegon hypotheek berekent, wordt tevens de mogelijkheid tot een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) meegenomen, wat extra zekerheid kan bieden.
De maximale hypotheek die je bij Aegon kunt krijgen, is afhankelijk van meerdere cruciale factoren. Centraal staat je inkomen – waarbij Aegon voor zelfstandige ondernemers al na minimaal één jaar met 100% van het inkomen rekent – gevolgd door de waarde van de woning, waarvoor Aegon tot 100% maximale financiering van de marktwaarde kan bieden. Hoewel de maximale hypotheek over het algemeen 100% van de woningwaarde bedraagt, kan dit bedrag voor specifieke duurzaamheidsmaatregelen onder een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) — die Aegon ook aanbiedt — zelfs oplopen tot 106% van de woningwaarde. Daarnaast bepalen de actuele hypotheekrente, zoals 4.08% voor 15 jaar vast of 4.18% voor 25 jaar NHG (per 3 april 2025), de gekozen rentevaste periode, en je financiële verplichtingen (zoals leningen, schulden en alimentatie) hoeveel je kunt lenen. Tot slot spelen ook de woonquote, het type dienstverband, en je leeftijd een rol bij het bepalen van je maximale hypotheek bij Aegon. Door al deze factoren te analyseren, helpt Aegon je een realistische Aegon hypotheek te berekenen die past bij jouw financiële situatie.
De actuele rentepercentages en kosten bij Aegon hypotheken variëren aanzienlijk afhankelijk van de gekozen rentevaste periode, de Loan-to-Value (LTV) verhouding van uw woning en of u kiest voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Aegon staat bekend om het aanbieden van concurrerende rentetarieven. Om uw Aegon hypotheek te berekenen, is inzicht in deze actuele cijfers essentieel.
Een indicatie van de actuele rentes per 3 april 2025 is als volgt:
| Rentevaste Periode | NHG | Tot 60% Marktwaarde | Tot 80% Marktwaarde | Tot 90% Marktwaarde | Tot 100% Marktwaarde |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 jaar | 4,09% | 4,16% | 4,19% | 4,35% | |
| 10 jaar | 3,84% | 3,93% | 3,98% | 4,05% | |
| 15 jaar | 4,08% | ||||
| 20 jaar | 4,13% | ||||
| 25 jaar | 4,18% | ||||
| 30 jaar | 4,21% | 4,24% | 4,26% | 4,37% |
Naast de rentepercentages zijn er diverse kostenposten die de totale lasten van uw Aegon hypotheek beïnvloeden. De belangrijkste is de borgtochtprovisie voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag bedraagt. Verder kan Aegon een rentemiddelingsopslag van 0,2% hanteren wanneer u uw hypotheek tussentijds wilt oversluiten. De uiteindelijke kosten en het exacte rentepercentage zijn altijd afhankelijk van uw specifieke financiële situatie en de gekozen hypotheekvorm, en worden nauwkeurig bepaald tijdens het persoonlijke hypotheekadvies.
Het aanvraagproces voor een Aegon hypotheek doorloopt een aantal gestructureerde stappen, die beginnen met gedegen hypotheekadvies. Om uw Aegon hypotheek te berekenen en succesvol aan te vragen, is het cruciaal om alle benodigde bewijsstukken en documenten – zoals een volledige BKR-registratie in PDF – correct en compleet aan te leveren; onvolledige documentatie kan namelijk tot aanzienlijke vertragingen leiden. Zodra de documentatie compleet is, wordt de hypotheekaanvraag ingediend bij Aegon (wiens aanvragen onder meer door Stater worden verwerkt), waar deze wordt beoordeeld op basis van uw financiële situatie en de waarde van de woning.
Wanneer uw aanvraag is goedgekeurd, ontvangt u een definitieve hypotheekofferte die u ter akkoord ondertekent. Het gehele hypotheekaanvraagproces, van het eerste gesprek tot de uiteindelijke ondertekening bij de notaris voor het passeren van de hypotheekakte, duurt gemiddeld 4 tot 8 weken.
Aegon’s hypotheekaanbod onderscheidt zich van andere aanbieders door concurrerende rentetarieven en flexibele voorwaarden die inspelen op diverse financiële situaties. Waar veel andere verstrekkers strengere eisen stellen, rekent Aegon voor zelfstandige ondernemers al na minimaal één jaar met 100% van het inkomen, en biedt het de mogelijkheid tot 106% maximale financiering van de woningwaarde voor duurzaamheidsmaatregelen in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een belangrijk onderscheid is ook dat Aegon een gelijk rentebeleid hanteert voor zowel bestaande als nieuwe klanten met een vergelijkbaar risicoprofiel, wat niet altijd het geval is bij andere banken. Hoewel een Aegon hypotheek berekenen inzicht geeft in de specifieke voorwaarden, is het goed te weten dat Aegon hypotheken flexibel kunnen worden overgesloten naar andere aanbieders, waarbij Aegon zelf een rentemiddelingsopslag van 0,2% hanteert, in tegenstelling tot sommige aanbieders die aanzienlijke afkoopkosten in rekening kunnen brengen.
Het berekenen van uw hypotheek is een fundamentele stap bij het aankopen van een woning, en hiervoor zijn diverse methodes en handige tools beschikbaar om een realistisch beeld van uw financiële mogelijkheden te krijgen. Een persoonlijke benadering via een financieel adviseur biedt doorgaans de meest nauwkeurige berekening, waarbij alle individuele inkomsten en uitgaven grondig worden geanalyseerd, vergelijkbaar met een directe methode die alle financiële stromen omvat.
Daarnaast kunt u gebruikmaken van diverse online tools en rekenhulpen, zoals de online hypotheek berekenen tools die een eerste indicatie geven van uw maximale hypotheek. Zo bieden aanbieders zoals Aegon online rekenhulpen via Mijn Aegon, inclusief een huisscan via HomeQgo. Ook algemene digitale hulpmiddelen zoals de Eigen Woning Regeling Tool of de ZilverHuis Hypotheek rekentool helpen bij het inschatten van uw leencapaciteit en het analyseren van uw financiële geschiedenis voor een completere berekening.
Een ASR hypotheek, aangeboden door ASR Verzekeringen, onderscheidt zich door specifieke kenmerken en is, met de recente overname van Aegon Nederland door ASR Nederland, steeds meer verweven met het aanbod van Aegon. Net als wanneer u een Aegon hypotheek wilt berekenen, biedt ASR concurrerende rentetarieven en flexibele voorwaarden. Zo staat ASR bekend om hypotheekproducten zoals de WelThuis hypotheek, DigiThuis hypotheek en de Levensrente hypotheek voor senioren, met een maximaal hypotheekbedrag van € 1.000.000 en de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen tot 15% bij de WelThuis Hypotheek. Bovendien rekent ASR, net als Aegon, voor zelfstandige ondernemers al na minimaal één jaar met 100% van het inkomen, en biedt het hogere leenbedragen voor een Verduurzamingshypotheek, vergelijkbaar met Aegon’s 106% financiering voor duurzaamheidsmaatregelen met NHG.
De synergie tussen ASR en Aegon is duidelijk zichtbaar; zo verwerkt Stater hypotheekaanvragen voor Aegon-klanten in combinatie met a.s.r., en zijn de rentetarieven soms identiek, zoals de 4.08% voor 15 jaar vast bij 90% financiering die zowel ASR WelThuis Hypotheek als Aegon per 3 april 2025 hanteren. Voor meer details over ASR’s aanbod kunt u hier ASR’s hypotheekproducten bekijken.
Voor zzp’ers is het berekenen van een hypotheek tegenwoordig goed mogelijk, zelfs met minder dan drie jaar ondernemerschap. Veel geldverstrekkers, waaronder Aegon, rekenen al na minimaal één jaar met 100% van je inkomen om je maximale hypotheek te bepalen. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek, vaak ook met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), is het aantonen van een stabiele onderneming en winstcijfers essentieel. De hoogte van je hypotheek hangt af van factoren zoals je fiscale winst, de duur van je ondernemerschap en je bedrijfstype. Hypotheekverstrekkers vragen doorgaans om jaarcijfers van de afgelopen jaren en een prognose voor het lopende en komende jaar, waarbij strenger wordt beoordeeld bij minder dan drie jaar zzp-ervaring. Voor meer diepgaande informatie over de specifieke voorwaarden en mogelijkheden kun je hier een zzp hypotheek berekenen.
De Aegon hypotheekcalculator functioneert als een online rekenhulp, die u via Mijn Aegon kunt gebruiken, inclusief de optie voor een huisscan via HomeQgo. Om de Aegon hypotheek te berekenen met deze tool, vult u relevante persoonlijke en financiële gegevens in, zoals uw gezinsamenstelling, leeftijd, bruto-jaarinkomen, de WOZ-waarde van de woning, en eventuele erfpachtlasten of bestaande hypotheekdelen. Deze tool verwerkt de ingevoerde gegevens om snel een indicatie van uw mogelijke hypotheek te tonen, waarbij de resultaten afhankelijk zijn van de kwaliteit van uw input en de tool geen rekening houdt met alle specifieke persoonlijke omstandigheden voor een definitieve berekening.
Voor een Aegon hypotheekaanvraag zijn diverse documenten vereist om uw financiële situatie en de waarde van de woning te onderbouwen. U dient essentiële persoonlijke en financiële bewijsstukken aan te leveren, waaronder identificatiebewijzen, recente loonstroken, pensioenoverzichten en een complete BKR-uitdraai. Voor zelfstandige ondernemers of DGA’s zijn jaarcijfers, een prognose en de meest recente IB-aangiftes cruciaal, waarbij Aegon ook een specifiek QuickScanformulier kan vragen. Verder zijn bankafschriften ter bewijs van eigen middelen, de koopovereenkomst van de woning en een taxatierapport benodigd. Een belangrijke voorwaarde is dat Aegon vanaf 15 oktober 2020 geen documenten accepteert waarop uw BSN zichtbaar is. De correcte en volledige aanlevering van deze documenten is essentieel om uw Aegon hypotheek te berekenen en succesvol aan te vragen.
Ja, het is mogelijk om uw hypotheekbedrag aan te passen na de initiële berekening en zelfs na het afsluiten van de hypotheek. Dit kan zowel een verhoging als een verlaging van het bedrag inhouden. Aanpassingen zijn onder andere mogelijk wanneer u extra wilt aflossen op uw lening, wat vaak boetevrij kan tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per kalenderjaar, wat leidt tot lagere maandlasten of een kortere looptijd. Aan de andere kant kunt u het hypotheekbedrag ook verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, energiebesparende maatregelen, of bij de aankoop van een duurdere nieuwe woning. Factoren zoals een verandering in uw inkomen of de waardestijging van uw woning kunnen ook aanleiding geven tot aanpassingen. Voor een precieze beoordeling van de mogelijkheden voor uw Aegon hypotheek berekenen is persoonlijk advies altijd aan te raden, waarbij rekening gehouden wordt met uw specifieke situatie, en via platforms zoals Mijn Leninginzicht kunt u vaak zelf bepaalde hypotheekdetails aanpassen.
Voor het afsluiten van een Aegon hypotheek zijn er specifieke voorwaarden waaraan voldaan moet worden. Essentieel zijn een stabiel inkomen en goede kredietwaardigheid, waarbij ook een taxatierapport van de woning is vereist. Voor zelfstandige ondernemers en flexwerkers rekent Aegon al na minimaal één jaar met 100% van het inkomen, met flexibiliteit voor diegenen met minder dan 3 kalenderjaren inkomen, onder voorwaarden. Daarnaast is het mogelijk een hypotheek af te sluiten met een BKR-codering, mits deze een A of A1 hersteld of afgelost betreft, en bedraagt het minimale hypotheekbedrag € 5.000,-. Het is goed om te weten dat een overlijdensrisicoverzekering bij Aegon niet verplicht is voor het afsluiten van de hypotheek. Voor een nauwkeurige inschatting om uw Aegon hypotheek te berekenen en de voor u meest geschikte hypotheekvorm te kiezen, is altijd deskundig hypotheekadvies nodig.