De eigen woning lening is een essentieel instrument voor het financieren van uw woning in Nederland, of het nu gaat om aankoop, verbouwing of onderhoud. Het stelt u in staat uw woondroom te verwezenlijken, mits u voldoet aan de wettelijke voorwaarden en fiscale regels. Op deze pagina ontdekt u welke leenmogelijkheden er zijn, van hypotheken tot persoonlijke leningen en familiefinancieringen, en leert u over de bijbehorende fiscale voordelen en hoe u een passende lening aanvraagt.
Een eigen woning lening is in essentie elke vorm van financiering in Nederland die specifiek bedoeld is voor uw hoofdverblijf, of het nu gaat om de verwerving, verbetering of het onderhoud ervan. De term is vooral van belang vanwege de fiscale regels: de lening moet voldoen aan de voorwaarden om als eigenwoningschuld te worden aangemerkt. Dit betekent dat de rente over de lening in principe fiscaal aftrekbaar is van uw inkomen in Box 1, wat een aanzienlijk financieel voordeel kan opleveren voor huiseigenaren.
Deze lening wordt breed ingezet, van het financieren van de complete aankoop van een huis tot specifieke woningverbeteringen. U kunt een eigen woning lening gebruiken voor grote projecten zoals de realisatie van een aanbouw, het plaatsen van een dakkapel, of de vernieuwing van een keuken of badkamer. Ook voor verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie of zonnepanelen kan deze lening worden afgesloten. Het kan zowel een hypothecaire lening zijn, met uw woning als onderpand, als een persoonlijke lening met een vaste rente en looptijd die voor deze doeleinden wordt gebruikt. Voor verbouwingen tot zo’n 20.000 euro kan een persoonlijke lening vaak voordeliger uitpakken dan een hypotheekverhoging. Cruciaal voor het behouden van de renteaftrek is dat u met nota’s en betaalbewijzen kunt aantonen dat het geleende geld aantoonbaar is besteed aan uw eigen woning.
Voor een eigen woning lening gelden diverse fiscale regels die vooral gericht zijn op het bieden van belastingvoordelen, waarvan de hypotheekrenteaftrek het meest bekend is. Dit betekent dat u, onder specifieke voorwaarden zoals het annuïtair of lineair aflossen van de schuld binnen 30 jaar en het gebruik voor uw hoofdverblijf, de betaalde rente kunt aftrekken van uw inkomen in Box 1. Dit kan uw netto maandlasten aanzienlijk verlagen, waarbij de exacte besparing afhangt van uw persoonlijke belastingtarief. In de volgende secties worden deze fiscale regels en voordelen, inclusief de bijleenregeling en andere voorwaarden voor aftrekbaarheid, uitgebreid toegelicht.
Renteaftrek bij een eigen woning lening betekent dat u de betaalde rente over uw lening, die is aangegaan voor uw hoofdverblijf, mag aftrekken van uw belastbaar inkomen in Box 1. Deze fiscale regeling in Nederland is een belangrijk voordeel dat uw netto woonlasten verlaagt. De rente is aftrekbaar wanneer de eigen woning lening aantoonbaar wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing of verbetering van uw woning. Het is hierbij goed om te weten dat ook de rente op een persoonlijke lening voor deze doeleinden kan kwalificeren als aftrekbare hypotheekrente, mits het geleende geld aantoonbaar aan de woning is besteed en niet aan bijvoorbeeld meubels of een auto. In de praktijk resulteert dit belastingvoordeel vaak in een jaarlijkse teruggave van de Belastingdienst.
De bijleenregeling is een fiscale regel die bepaalt hoe je met de overwaarde van een verkochte woning moet omgaan bij de aankoop van een nieuwe woning, om je recht op hypotheekrenteaftrek te behouden. Simpel gezegd, als je winst maakt bij de verkoop van je oude huis en binnen drie jaar een nieuwe woning koopt, ben je verplicht deze overwaarde te investeren in de aankoop van je nieuwe huis om de maximale hypotheekrenteaftrek te kunnen benutten. Doe je dit niet, dan mag je de rente over het deel van de eigen woning lening dat gelijk is aan de niet-geïnvesteerde overwaarde, niet aftrekken. Hierdoor wordt de aftrekbare hypotheek beperkt tot de koopsom van je nieuwe woning minus de overwaarde van je verkochte woning. Dit stimuleert huiseigenaren om de winst uit hun vorige woning direct in hun nieuwe hoofdverblijf te stoppen en voorkomt dat deze overwaarde gebruikt wordt voor andere doeleinden met behoud van fiscaal voordeel.
De primaire voorwaarden voor fiscale aftrekbaarheid van een eigen woning lening in Nederland draaien om het specifieke gebruik en de aflossingswijze van de lening. De rente is aftrekbaar als de lening aantoonbaar wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van uw eigen hoofdverblijf. Dit geldt niet alleen voor hypothecaire leningen, maar ook voor een persoonlijke lening, mits het geleende bedrag aantoonbaar aan de woning wordt besteed en u dit met nota’s en betaalbewijzen kunt onderbouwen. Denk hierbij aan woningverbeteringen zoals een nieuwe badkamer, keuken, isolatie of zonnepanelen, en in sommige gevallen zelfs tuinaanleg als onderdeel van de woningverbetering.
Voor leningen die zijn afgesloten vanaf 1 januari 2013 is een heel belangrijke voorwaarde dat de schuld maximaal in 30 jaar annuïtair of lineair moet worden afgelost. Dit betekent dat uw eigen woning lening een vast aflossingsschema moet hebben om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Het is essentieel om te weten dat rente over een doorlopend krediet nooit fiscaal aftrekbaar is, zelfs niet als het voor woningverbetering wordt gebruikt. Ook is de renteaftrek niet van toepassing op leningen die worden gebruikt voor de aankoop van bijvoorbeeld meubels of auto’s, omdat deze uitgaven niet direct bijdragen aan de woning zelf.
Voor de financiering van uw eigen woning zijn er verschillende leenmogelijkheden, die variëren van de traditionele hypothecaire lening voor aankoop of grote verbouwingen tot flexibele persoonlijke leningen voor kleinere woningverbeteringen. Bovendien zijn er, afhankelijk van uw situatie, specifieke opties zoals duurzaamheidsleningen via gemeenten of financiële constructies via familie of een BV. Deze diverse mogelijkheden, elk met hun eigen voorwaarden en toepassingen, lichten we gedetailleerd toe in de volgende secties.
Een hypothecaire lening voor de aankoop en verbouwing van de eigen woning is de meest gangbare manier om zowel de koop van uw huis als omvangrijke verbeteringen daaraan te financieren. Hierbij dient de woning zelf als onderpand, wat zorgt voor een lager risico voor de kredietverstrekker en daardoor vaak gunstigere rentetarieven dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Wanneer u een woning koopt die direct verbouwd moet worden, kunt u de kosten voor deze verbouwing – denk aan een nieuwe keuken, badkamer of het plaatsen van een dakkapel – vaak direct meenemen in uw nieuwe hypotheek. Dit wordt dan vaak via een bouwdepot geregeld, waarbij de geldverstrekker de verwachte waarde van de woning ná de verbouwing meeweegt in de maximale hoogte van uw eigen woning lening. Is uw verbouwing omvangrijk en kost het meer dan 25.000 euro, dan is het meefinancieren via een hypotheek vaak de meest logische en voordelige keuze.
Een persoonlijke lening kan zeker een flexibel en praktisch alternatief vormen voor traditionele woningfinanciering, vooral voor specifieke doeleinden en kleinere bedragen. Dit type lening is een uitstekende optie wanneer u geen omvangrijke hypotheek wilt afsluiten, een bestaande hypotheek niet kunt of wilt verhogen, of als u relatief kleine bedragen nodig heeft voor uw woning. Het grote voordeel is dat een persoonlijke lening voor de financiering van uw woningverbetering of verduurzaming vaak voordeliger uitvalt dan een hypotheekverhoging voor bedragen tot ongeveer 20.000 tot 23.000 euro, omdat u geen notariskosten, taxatiekosten, afsluitkosten of advieskosten betaalt. Bovendien biedt een persoonlijke lening het comfort van een vaste rente en een vaste looptijd, wat zorgt voor helderheid en voorspelbaarheid in uw maandelijkse aflossingen. Hoewel de rente op een persoonlijke lening onder voorwaarden aftrekbaar kan zijn als onderdeel van de eigen woning lening (mits aantoonbaar besteed aan uw hoofdverblijf en annuïtair/lineair afgelost), is de afwezigheid van die bijkomende kosten vaak de doorslaggevende factor.
Een lening bij familie of vrienden, ook wel een onderhandse lening genoemd, kan een flexibele en aantrekkelijke optie zijn voor een eigen woning lening, zeker als u elders niet terecht kunt of soepelere voorwaarden zoekt. Om problemen in persoonlijke relaties te voorkomen en misverstanden te vermijden, is het van cruciaal belang om alle afspraken schriftelijk vast te leggen en te ondertekenen. Hierbij is het essentieel om zaken als rentetarieven, aflossingstermijnen en de exacte looptijd van de lening vast te leggen, om zo een zakelijke basis te creëren voor deze informele financieringsvorm.
Het nauwkeurig schriftelijk vastleggen van de voorwaarden zorgt niet alleen voor helderheid voor beide partijen, maar helpt de uitlenende familieleden of vrienden ook om te voldoen aan de voorwaarden van de lening en zo schenkingsheffing te voorkomen. Zonder een rechtsgeldig contract en duidelijke afspraken lopen zowel de lener als de uitlener het risico op frustratie en zelfs beëindiging van vriendschappen of familieconflicten, vooral wanneer onvoorziene omstandigheden de terugbetaling bemoeilijken. Zorg er dus voor dat in de leenovereenkomst ook afspraken over onvoorziene omstandigheden worden opgenomen.
Een lening via uw eigen BV voor de eigen woning biedt fiscale en juridische mogelijkheden, maar vereist strikte naleving van regels. Om de rente over de eigen woning lening aftrekbaar te houden in Box 1, moet de lening volledig voldoen aan zakelijke voorwaarden, precies zoals een externe kredietverstrekker deze zou stellen. Dit betekent dat er een marktconforme rente en aflossingsschema moet zijn, en vaak ook een hypothecaire zekerheid op uw woning ten gunste van de BV.
Juridisch gezien is een uitgebreide en schriftelijke leningsovereenkomst onmisbaar, waarin alle afspraken over rente, looptijd en aflossing gedetailleerd zijn vastgelegd. Dit voorkomt dat de Belastingdienst de lening als een verkapte dividenduitkering ziet, wat tot ongewenste belastingheffing leidt. Hoewel de Wet excessief lenen bij de eigen BV deels uitzonderingen kent voor de eigen woning lening, benadrukt dit het belang van een correcte juridische en fiscale structurering om problemen te vermijden.
De keuze tussen een bouwdepot of een persoonlijke lening voor verbouwingskosten hangt sterk af van de omvang van uw plannen, de gewenste flexibiliteit en uw financiële situatie. Een bouwdepot is een gereserveerd deel van uw eigen woning lening (hypotheek) en is ideaal voor grotere verbouwingen of verduurzamingsprojecten die de waarde van uw woning verhogen. Denk hierbij aan aanpassingen die onlosmakelijk verbonden zijn met de woning, zoals een nieuwe keuken, badkamer, isolatie, of zelfs tuinaanleg. Met een bouwdepot worden rekeningen van aannemers en leveranciers direct betaald; u kunt er zelf geen contant geld uit opnemen. De rente is vaak lager dan die van een persoonlijke lening, omdat de woning als onderpand dient, en deze is fiscaal aftrekbaar. Houd er rekening mee dat verbouwingen onverwachte kosten kunnen veroorzaken, dus het is verstandig om 5% extra lening bovenop de geschatte kosten in te plannen.
Voor kleinere projecten tot ongeveer €25.000 biedt een persoonlijke lening vaak uitkomst. Het grote voordeel hiervan is dat u geen aanvullende kosten heeft zoals notariskosten, taxatiekosten of advieskosten, die bij een hypotheekverhoging wel van toepassing zijn. Daarnaast heeft u met een persoonlijke lening sneller toegang tot de benodigde financiering. Hoewel de rente op een persoonlijke lening doorgaans hoger is dan die van een bouwdepot, kan ook deze rente fiscaal aftrekbaar zijn als het geld aantoonbaar wordt besteed aan verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Meer gedetailleerde informatie over welke optie het beste past bij uw situatie vindt u op Bouwdepot of persoonlijke lening.
Het lenen voor een eigen woning brengt diverse financiële risico’s en beperkingen met zich mee waar woningkopers zich goed van bewust moeten zijn. Deze omvatten onder meer de waardedaling van de woning, wat kan leiden tot een hypotheekschuld die hoger is dan de marktwaarde, en de uitdaging van onverwachte gebeurtenissen zoals baanverlies of ziekte, die betalingsproblemen kunnen veroorzaken. Daarnaast zijn er duidelijke beperkingen aan het maximaal te lenen bedrag, dat veelal maximaal 100% van de woningwaarde bedraagt, en de noodzaak om fiscale regels nauwgezet te volgen. Deze cruciale aspecten, waaronder de gevolgen van het niet naleven van fiscale regels en de nuances van lenen via familie of een BV, worden in de volgende secties dieper behandeld.
Niet-naleving van fiscale regels rondom uw eigen woning lening kan leiden tot aanzienlijke financiële tegenslagen en problemen met de Belastingdienst. De meest directe gevolgen zijn naheffingen, rentecorrecties en fikse boetes, die zelfs kunnen oplopen tot 300 procent van het verzwegen bedrag bij opzet of grove schuld, zoals bij onjuiste aangifte of het niet melden van vermogen. Wanneer u bijvoorbeeld een lening bij familie of vrienden onvoldoende zakelijk vastlegt en hierover geen marktconforme rente betaalt, riskeert u dat de Belastingdienst dit als een verkapte schenking ziet, met onverwachte schenkbelasting als gevolg. Ook het opzettelijk onjuist of onvolledig doen van uw belastingaangifte kan leiden tot een geldboete of in extreme gevallen zelfs tot strafrechtelijke vervolging. De complexiteit van de Nederlandse belastingregels vereist dat u alle voorwaarden voor aftrekbaarheid nauwkeurig volgt om zo geen fiscaal voordeel mis te lopen en juridische consequenties te voorkomen.
Bij het verhogen van uw hypotheek of het extra lenen voor uw eigen woning zijn er verschillende belangrijke beperkingen, die voornamelijk voortvloeien uit uw financiële situatie en de waarde van uw huis. De belangrijkste beperking is dat u doorgaans maximaal 100% van de marktwaarde van uw woning kunt lenen. Dit betekent dat een hypotheekverhoging alleen mogelijk is als u voldoende overwaarde heeft, of als de verwachte waardevermeerdering van uw woning na een verbouwing de lening rechtvaardigt. Bovendien speelt uw inkomen een cruciale rol: uw financiële draagkracht moet toereikend zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen, aangezien extra lenen de totale woonlasten verhoogt en hogere rentetarieven op het nieuwe leningdeel uw leencapaciteit kunnen beïnvloeden. Houd er ook rekening mee dat extra leningdelen bij een hypotheekverhoging altijd bijkomende kosten met zich meebrengen, zoals notariskosten en taxatiekosten, en dat deze leningdelen moeten voldoen aan de huidige fiscale regels voor eigenwoningschuld, inclusief de verplichte annuïtaire of lineaire aflossing.
Lenen bij familie of via een BV voor uw eigen woning lening zonder concrete afspraken brengt aanzienlijke risico’s met zich mee, zowel op financieel als relationeel vlak. Zonder een gedetailleerde en schriftelijke overeenkomst ontstaan er snel misverstanden over rente, aflossingstermijnen of wat te doen bij onvoorziene omstandigheden, wat kan leiden tot ernstige familieconflicten of zelfs het beëindigen van vriendschappen. Dit gebrek aan formele bescherming maakt het bovendien lastig om afspraken af te dwingen als een van de partijen deze niet nakomt. Voor leningen via een BV bestaat het specifieke gevaar dat de Belastingdienst de lening als niet-zakelijk of als een verkapte dividenduitkering beschouwt, wat resulteert in onverwachte en hoge belastingaanslagen. Dit onderstreept hoe belangrijk het is om geld en persoonlijke relaties gescheiden te houden door alle voorwaarden helder vast te leggen.
Om een eigen woning lening te vergelijken en aan te vragen, kunt u efficiënt gebruikmaken van online hulpmiddelen die, op basis van uw persoonlijke financiële situatie, een breed scala aan passende leningaanbiedingen – van persoonlijke leningen tot hypothecaire leningen – presenteren voor de aankoop of verbouwing van uw woning. Dit stelt u in staat om de beste financieringsoplossing te vinden en deze vervolgens aan te vragen. In de volgende secties leest u meer over de belangrijke vergelijkingscriteria, de concrete stappen voor uw aanvraag, en hoe u uw fiscale voordelen optimaal benut.
Bij het vergelijken van een eigen woning lening is het heel belangrijk om verder te kijken dan alleen het laagste rentepercentage. Om de meest geschikte financiering voor uw woondroom te vinden, zijn de volgende criteria van groot belang:
Om een eigen woning lening aan te vragen, volgt u een aantal duidelijke stappen. Allereerst bepaalt u precies welk bedrag u nodig heeft voor de aankoop, verbouwing of verduurzaming van uw woning. Daarna kiest u het type lening dat het beste past bij uw situatie – bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een hypothecair krediet, afhankelijk van de hoogte en het doel van de financiering. Het is vervolgens belangrijk om bij verschillende banken of geldverstrekkers, die een persoonlijke lening voor woningverbouwing aanbieden, gratis en vrijblijvend offertes en een simulatie van de gewenste eigen woning lening aan te vragen. Deze vergelijking helpt u de meest geschikte aanbieding te vinden. Zodra u een keuze heeft gemaakt, verzamelt u alle benodigde documenten en dient u de definitieve aanvraag in bij de door u gekozen geldverstrekker.
Om uw fiscale voordelen bij een eigen woning lening te berekenen, kijkt u primair naar de jaarlijkse som van uw aftrekbare rente en trekt u daar het eigenwoningforfait vanaf. Het resultaat van deze berekening, het ‘saldo van hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait’, vermenigvuldigt u vervolgens met uw persoonlijke marginale belastingtarief in Box 1. Dit betekent dat de uiteindelijke belastingbesparing direct afhangt van de hoogte van uw inkomen en daarmee uw belastingtarief.
De renteaftrek omvat de rente die u heeft betaald op uw eigen woning lening, zoals een hypotheek of een kwalificerende persoonlijke lening voor woningverbetering. Het eigenwoningforfait is daarentegen een fictief inkomen dat u moet bijtellen, gebaseerd op een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. Het verschil tussen deze twee bedragen, vermenigvuldigd met uw belastingtarief, vormt uw daadwerkelijke fiscale voordeel, wat leidt tot een belastingteruggave of lagere netto maandlasten. Bijvoorbeeld, voor een belastingplichtige woningeigenaar met een belastingtarief van 42%, kan een net aftrekbaar bedrag van €12.000 per jaar resulteren in een fiscaal voordeel van €5.040 per jaar. Dit berekent u eenvoudig via uw jaarlijkse belastingaangifte.
Ja, u kunt renteaftrek krijgen op een persoonlijke lening voor uw woning, mits deze aan de fiscale voorwaarden voor een eigen woning lening voldoet. Dit betekent dat de lening aantoonbaar is besteed aan de aankoop, verbouwing of onderhoud van uw hoofdverblijf. Concreet kunt u denken aan woningverbeteringen zoals een aanbouw, een nieuwe badkamer, keuken, dakkapel, isolatie, zonnepanelen, of zelfs de kosten koper en tuinaanleg die de waarde van uw woning verhogen. Het is cruciaal om alle uitgaven met nota’s en betaalbewijzen te kunnen onderbouwen en de persoonlijke lening bovendien annuïtair of lineair binnen 30 jaar af te lossen als deze na 1 januari 2013 is afgesloten. Een doorlopend krediet komt nooit in aanmerking voor renteaftrek, zelfs niet wanneer het voor woningverbetering wordt gebruikt. Door deze regels nauwgezet te volgen, kan de rente op uw persoonlijke lening uw belastbaar inkomen in Box 1 verlagen, wat een financieel voordeel oplevert.
Een familielening voor uw woning, ook wel een onderhandse lening of familiehypotheek genoemd, moet aan duidelijke voorwaarden voldoen om zowel juridisch correct als fiscaal aantrekkelijk te zijn. Alle afspraken over de rente, de looptijd en de manier van aflossen moeten schriftelijk worden vastgelegd en ondertekend, om het zakelijke karakter van de lening aan te tonen aan de Belastingdienst. Dit is cruciaal, want zonder een dergelijke overeenkomst kan de Belastingdienst de lening als een schenking zien, wat onverwachte schenkbelasting voor de uitlener kan betekenen. Voor de lener geldt dat de rente op deze eigen woning lening alleen fiscaal aftrekbaar is in Box 1 als het geleende geld aantoonbaar is gebruikt voor de aankoop, verbouwing of verbetering van uw hoofdverblijf. Bovendien moet de lening annuïtair of lineair worden afgelost binnen maximaal 30 jaar en moet deze bij de Belastingdienst worden opgegeven als eigenwoningschuld. Overweeg ook om een hypothecair zekerheidsrecht voor de uitlenende partij vast te laten leggen bij een notaris; dit versterkt het zakelijke karakter en biedt extra zekerheid voor beide kanten.
De bijleenregeling komt in werking zodra u uw huis verkoopt met overwaarde en binnen 3 jaar na de verkoop woning een nieuwe woning aankoopt. Deze fiscale regel schrijft voor dat de winst die u maakt op de verkoop van uw oude huis, de zogenaamde eigenwoningreserve, verplicht moet worden geïnvesteerd in uw nieuwe woning om de rente over de gehele eigen woning lening fiscaal te mogen aftrekken. Als u bijvoorbeeld uw oude woning verkoopt voor €200.000 met een hypotheek van €150.000, heeft u €50.000 overwaarde. Koopt u vervolgens een nieuwe woning voor €250.000 en sluit u daarvoor een lening van €250.000 af, dan is de hypotheekrente slechts aftrekbaar over €200.000 (de koopsom van de nieuwe woning minus de €50.000 eigenwoningreserve). Pas na deze termijn van 3 jaar vervalt de bijleenregeling en kan de rente over het niet-geïnvesteerde deel van de lening alsnog volledig aftrekbaar worden.
Een lening via een BV kan fiscaal aantrekkelijk zijn wanneer de BV over voldoende liquide middelen beschikt en de lening voldoet aan volledig zakelijke voorwaarden, vergelijkbaar met een lening van een externe bank. Dit stelt de directeur-grootaandeelhouder (DGA) in staat om financiering te verkrijgen voor de eigen woning lening, waarbij de rente onder voorwaarden aftrekbaar kan zijn in Box 1. Een cruciaal punt is de ‘Wet excessief lenen bij de eigen BV’, die sinds 2023 stelt dat leningen van de BV aan de DGA voor bedragen hoger dan 700.000 euro – voor zover deze niet kwalificeren als eigenwoningschuld – worden belast als een fictief regulier voordeel uit aanmerkelijk belang. Het is daarom essentieel om binnen deze grens te blijven voor niet-kwalificerende delen en altijd te zorgen voor duidelijke afspraken over rente, aflossing en zekerheden om ongewenste fiscale gevolgen, zoals belasting als verkapte schenking of dividend, te voorkomen.
De maximale leenbedragen voor verbouwingsleningen variëren aanzienlijk en zijn primair afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie, zoals uw inkomsten en vaste lasten, en het type lening dat u kiest. Voor een eigen woning lening in de vorm van een hypothecaire lening of hypotheekverhoging, kunt u doorgaans maximaal 100 procent van de marktwaarde van de woning ná de verbouwing lenen, waarbij de verwachte waardestijging door de verbouwing meetelt. Voor kleinere projecten is een persoonlijke lening vaak een goede optie; deze kan voor bedragen tot 23.000 euro zelfs goedkoper uitpakken dan een hypotheekverhoging, omdat u geen extra kosten zoals notariskosten of taxatiekosten betaalt.
Bij het vergelijken en aanvragen van uw eigen woning lening kiest u voor Lening.nl vanwege ons betrouwbare, onafhankelijke en efficiënte platform dat u helpt de meest geschikte financiering te vinden. Lening.nl staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt over een Wft-vergunning, wat de betrouwbaarheid van onze diensten en de kredietverstrekkers waarmee we samenwerken garandeert. Wij bieden een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse soorten leningen, waaronder persoonlijke leningen die vaak voordelig zijn voor woningverbeteringen tot circa €23.000, en tonen u een maatwerk overzicht van aanbieders met de actuele laagste rentetarieven. U krijgt direct inzicht in de maandlasten en totale kosten, en profiteert van een eenvoudig online proces waarmee u snel en zonder lange afspraken een offerte kunt ontvangen en vaak kosteloos vervroegd kunt aflossen. Deze aanpak bespaart u tijd en moeite, en zorgt ervoor dat u de optimale eigen woning lening vindt die past bij uw persoonlijke situatie en wensen.