In 2024 is het inderdaad mogelijk om extra lenen energielabel te realiseren, waarbij de maximale hypotheekbedrag of leenruimte die u krijgt direct afhangt van het energielabel van uw woning. Dit jaar is de regeling extra lenen voor verduurzamen 2024 verhoogd, wat bijvoorbeeld voor een woning met energielabel E, F of G kan oplopen tot €20.000 extra leencapaciteit voor verduurzaming woning. Lees hier verder over de nieuwe regels, hoe u dit aanvraagt, en welke financiële voordelen een beter energielabel u biedt.
Het energielabel van uw woning dient als een belangrijke indicator voor de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Een gunstiger energielabel betekent over het algemeen dat u een hogere hypotheek kunt afsluiten. Dit komt doordat een energiezuinig huis, met bijvoorbeeld een energielabel A of B, minder energie verbruikt en dus lagere maandelijkse energiekosten met zich meebrengt. Hypotheekverstrekkers zien deze lagere vaste lasten als meer financiële ruimte, waardoor uw leencapaciteit voor een lening toeneemt. Het energielabel toont de energiezuinigheid van een woning aan, variërend van A++++ (zeer zuinig) tot G (zeer onzuinig). Bovendien, zoals eerder vermeld, biedt een minder gunstig energielabel zoals E, F of G in 2024 de mogelijkheid om extra te lenen voor specifieke energiebesparende maatregelen, wat bijdraagt aan uw totale leenruimte om uw woning te verduurzamen.
De nieuwe regels, ingevoerd vanaf 2024, maken extra lenen voor energiebesparing mogelijk door de maximale hypotheek te verhogen op basis van het energielabel van uw woning. Deze regelgeving van geldverstrekkers stimuleert huishoudens om hun woning energiezuiniger te maken, waarbij de extra leencapaciteit direct gekoppeld is aan het huidige energielabel. Zo kunt u voor een woning met energielabel E, F of G tot €20.000 extra leencapaciteit voor verduurzaming woning krijgen, terwijl voor woningen met energielabel C of D een extra leenruimte van €15.000 beschikbaar is. Voor huizen met een gunstiger energielabel A of B bedraagt dit €10.000. Huishoudens met een woning die al een energielabel A++++ heeft, krijgen hiervoor geen extra leenruimte, aangezien deze al optimaal energiezuinig zijn. Deze extra financiering wordt vaak in een bouwdepot gestort en mag uitsluitend gebruikt worden voor erkende energiebesparende maatregelen. Een belangrijk voordeel van dit extra lenen energielabel via de hypotheek is dat de rente doorgaans lager is dan die van een consumptief krediet en, onder bepaalde voorwaarden, zelfs aftrekbaar kan zijn van de inkomstenbelasting als de lening ten gunste van de eigen woning wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen.
U kunt extra lenen energielabel voor energiebesparende maatregelen aanvragen via een verhoging van uw bestaande hypotheek, een persoonlijke lening, of een specifieke Energiebespaarlening. Veel huishoudens kiezen voor een hypotheekverhoging, waarbij het extra leenbedrag afhangt van het energielabel van de woning, zoals vastgesteld in 2024. Zo kunnen woningen met energielabel E, F of G tot €20.000 extra krijgen, terwijl voor woningen met energielabel C of D een extra leenruimte van €15.000 beschikbaar is. Aanvullend bieden bepaalde aanbieders, zoals de Duurzaamheidshypotheek van Lot Hypotheken, tot €35.000 extra met een lagere rente, of kunt u bij Nederlandse hypotheekverstrekkers een energiebespaarbudget tot €9.000 krijgen zonder nieuwe inkomenscontrole, mits dit binnen twee jaar voor verduurzaming wordt ingezet. Dit extra geld wordt vaak in een bouwdepot gestort en mag uitsluitend voor erkende energiebesparende maatregelen worden gebruikt.
Het verantwoord leenbedrag hangt altijd af van uw inkomsten en vaste lasten. Voor een hypotheekverhoging benadert u uw hypotheekadviseur of geldverstrekker, die u begeleidt bij de plannen voor de erkende maatregelen. Een persoonlijke lening voor energiebesparing biedt vaak meer flexibiliteit om het geleende geld te gebruiken voor maatregelen naar eigen voorkeur, en maakt het mogelijk om een bestaande lening over te sluiten of boetevrij extra af te lossen, afhankelijk van de kredietverstrekker. De Energiebespaarlening, aan te vragen door eigenaar-bewoners online, biedt leningbedragen van €2.500 tot €25.000. De rente van al deze leenvormen is, indien ten gunste van de eigen woning gebruikt voor energiebesparende maatregelen, onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Het is verstandig om verschillende offertes te vergelijken, wat altijd gratis en vrijblijvend is, om de laagste rente en beste voorwaarden te vinden.
Een beter energielabel van uw woning levert bij het lenen verschillende concrete financiële voordelen op, zoals een hogere maximale hypotheek, een lagere hypotheekrente en aanzienlijk verminderde maandelijkse energiekosten. Een energiezuinige woning, bijvoorbeeld met energielabel A of B, resulteert in lagere maandlasten voor energie, wat hypotheekverstrekkers zien als meer financiële ruimte en daardoor een hogere leencapaciteit voor een lening mogelijk maakt. Bovendien bieden veel geldverstrekkers een zogenaamde “duurzaamheidskorting” of “rentekorting” op de hypotheekrente wanneer uw woning een beter energielabel heeft, soms oplopend tot 0,10% tot 0,15% over de gehele hypotheek. Dit betekent dat u niet alleen extra kunt lenen voor energielabel verbeteringen, maar ook lagere maandelijkse rentelasten heeft. Deze verbeterde energiezuinigheid kan daarnaast leiden tot besparingen op de energierekening tot wel €1.500 per jaar, wat vanaf 2025 een direct merkbaar voordeel is dat uw financiële positie verder versterkt.
Voor een extra lening via het concept van extra lenen energielabel komen diverse erkende energiebesparende maatregelen in aanmerking die gericht zijn op het structureel verlagen van uw energieverbruik en het verhogen van wooncomfort. Dit omvat een breed scala aan investeringen, waaronder:
De Energiebespaarlening, een van de financieringsmogelijkheden, ondersteunt zelfs meer dan 20 specifieke energiebesparende maatregelen, inclusief logisch verbonden meerwerk. Dit extra leenbedrag is een financiële en milieuvriendelijke investering die leidt tot verlaagde energiekosten en een lagere CO2-uitstoot, en mag uitsluitend voor deze erkende maatregelen worden gebruikt.
Overheidssubsidies en stimuleringsregelingen spelen een belangrijke rol bij het financieel aantrekkelijk en haalbaar maken van extra lenen energielabel voor energiebesparende maatregelen. De Nederlandse overheid biedt diverse subsidies en stimuleringsregelingen aan die gericht zijn op innovatieve en duurzame investeringen, waaronder de verduurzaming van woningen. Dit gebeurt deels door subsidies die de vorm aannemen van een lening, zoals de Energiebespaarlening, waarbij de voorwaarden vaak gunstiger zijn dan die van reguliere leningen op de private markt. Daarnaast kan de overheid garant staan voor leningen die tussen de lener en een derde partij worden afgesloten, wat de toegang tot financiering verder vergemakkelijkt. Ook bieden sommige gemeenten eigen stimuleringsregelingen aan, die de nationale initiatieven aanvullen en zo woningeigenaren ondersteunen bij het verduurzamen van hun huis.
Het energielabel van uw woning heeft een directe impact op zowel de hypotheekrente als op de leenvoorwaarden. Een energiezuinige woning met een gunstig energielabel, zoals A of B, leidt doorgaans tot een lagere hypotheekrente, omdat veel geldverstrekkers een zogenaamde “duurzaamheidskorting” of “rentekorting” aanbieden, soms oplopend tot 0,10% tot 0,15%. Deze lagere energiekosten door een beter label, variërend van A++++ (zeer zuinig) tot G (zeer onzuinig), vertalen zich bovendien in meer financiële ruimte, waardoor uw leencapaciteit voor een lening toeneemt en u een hogere maximale hypotheek kunt afsluiten. Specifiek voor woningen met een minder gunstig energielabel, zoals E, F of G, is er in 2024 de mogelijkheid om tot €20.000 extra lenen energielabel te realiseren voor energiebesparende maatregelen, wat direct de leenvoorwaarden beïnvloedt. De uiteindelijke hypotheekrente en algemene voorwaarden worden berekend op basis van onder andere de hypotheekvorm, looptijd, deze energielabelkorting en de verhouding tussen de lening en de woningwaarde (loan-to-value).
Om het extra lenen energielabel optimaal te benutten, is het cruciaal om te starten met strategisch expertadvies. Win allereerst een gedetailleerd duurzaamheidsadvies in bij een erkende energieadviseur, die concrete aanbevelingen ter verbetering van de energieprestaties van uw woning doet. Dit advies helpt u de meest effectieve energiebesparende maatregelen te kiezen, passend bij uw situatie. Zelfs als uw woning nog geen geldig energielabel heeft of het label ongeldig is, is het goed om te weten dat u hiervoor een maximaal extra leenbedrag van 10.000 euro kunt krijgen voor verduurzaming. Een snelle woningopname en persoonlijk advies is vaak al binnen 3 werkdagen mogelijk, zodat u snel aan de slag kunt met uw plannen.
Om een lening aan te vragen voor energiebesparende investeringen, begin je door een offerte aan te vragen, wat altijd gratis en vrijblijvend is. Deze aanvraagprocedure omvat het zorgvuldig beoordelen van de voorwaarden van de kredietverstrekker, waarna je bij acceptatie een persoonlijk voorstel ontvangt. Controleer deze offerte goed, onderteken deze en stuur de gevraagde documenten retour. Na goedkeuring wordt het geld, bijvoorbeeld voor extra lenen energielabel, snel op je rekening gestort, vaak in een bouwdepot.
Een slimme aanpak start al vóór de daadwerkelijke aanvraag. Het is aan te raden om eerst het gewenste leenbedrag vast te stellen, de looptijd te bepalen en de laagste rente te zoeken door offertes te vergelijken. Denk ook na over de voorwaarden voor boetevrij aflossen en overweeg een overlijdensrisicoverzekering. Deze voorbereidingen zorgen ervoor dat je de beste kansen hebt op een passende lening die helpt bij jouw energiebesparende investeringen.
De sleutel tot het vinden van de laagste rente voor een persoonlijke lening voor energielabel verbeteringen ligt in het zorgvuldig vergelijken van de aanbiedingen. De rente voor een persoonlijke lening hangt namelijk sterk af van uw persoonlijke situatie, het gewenste leenbedrag en de gekozen looptijd. Momenteel, rond juni 2024, kunnen de laagste rentes voor een persoonlijke lening starten rond de 6,4 procent voor grotere bedragen van bijvoorbeeld €25.000, €50.000 of zelfs €75.000, bij een looptijd van 60 maanden. Voor kleinere bedragen, zoals een persoonlijke lening van €2.500, ligt de minimale rente doorgaans rond de 10,2 procent. Omdat de voorwaarden van persoonlijke leningen nauwelijks onderling verschillen, is de rente de voornaamste factor die bepaalt welke lening het voordeligst is voor uw extra lenen energielabel. Door online verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken, vindt u een lening met de meest gunstige rente die past bij uw financiële mogelijkheden en de financiering van uw energiebesparende investeringen. Vergelijk persoonlijke leningen om de laagste rente te garanderen.
Het extra leenbedrag werkt met een beter energielabel zo dat het energielabel van uw woning direct bepaalt hoeveel extra u kunt lenen voor verduurzaming. Zelfs woningen met een gunstig energielabel, zoals A of B, kunnen nog extra lenen energielabel. Dit extra leenbedrag voor energiebesparende maatregelen bedraagt voor huizen met energielabel A of B bijvoorbeeld €10.000. Dit bedrag is specifiek gericht op verdere optimalisatie van de energieprestatie van uw woning, zoals het aanbrengen van nog efficiëntere isolatie of het plaatsen van een geavanceerde warmtepomp met een hoger rendement, in plaats van basale energieverbeteringen. Het systeem stimuleert daarmee voortdurende investeringen in duurzaamheid, zelfs wanneer uw woning al relatief energiezuinig is.
Voor het verkrijgen van extra lenen energielabel gelden voornamelijk voorwaarden die samenhangen met uw persoonlijke financiële situatie en het beleid van de kredietverstrekker. Uw maximale leenruimte is altijd afhankelijk van uw inkomensniveau, uw vaste lasten en uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers beoordelen hierbij uw gezinssituatie en bestaande financiële verplichtingen, zoals een lopende alimentatie, om een maximaal verantwoord leenbedrag vast te stellen. Dit garandeert dat u na het aangaan van de extra lening nog voldoende financiële ruimte overhoudt voor uw levensonderhoud. Bovendien kunnen er specifieke aanvullende voorwaarden gelden, bijvoorbeeld voor lenen zonder vast contract, of wanneer u een herberekening van een bestaande lening aanvraagt. De precieze voorwaarden kunnen dan ook per kredietverstrekker variëren.
Ja, u kunt zeker extra lenen voor verduurzaming, zelfs als uw energielabel nog niet is verbeterd of als er nog geen geldig label aanwezig is. In zo’n geval kunt u een maximaal extra leenbedrag van 10.000 euro krijgen om energiebesparende maatregelen te financieren. Dit bedrag is specifiek bedoeld om u de mogelijkheid te bieden uw woning energiezuiniger te maken, wat uiteindelijk zal leiden tot een beter energielabel. Het dient als een belangrijke stimulans om te starten met investeringen in duurzaamheid, onafhankelijk van de huidige energieprestatie van uw woning. De voorwaarden voor dit type extra lenen energielabel houden uiteraard rekening met uw inkomen en vaste lasten om een verantwoord leenbedrag vast te stellen.
Bij extra lenen energielabel voor energiebesparing zijn er belangrijke risico’s en aandachtspunten om in overweging te nemen. Hoewel de intentie goed is en er veel voordelen zijn, betekent het altijd dat u een hogere financiële verplichting aangaat. Een belangrijk aandachtspunt is dat het extra geleende bedrag vaak in een bouwdepot wordt gestort en uitsluitend mag worden gebruikt voor erkende energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat u gebonden bent aan specifieke investeringen en niet vrij over het geld kunt beschikken. Bovendien gelden er voor specifieke producten zoals de Energiebespaarlening en Duurzaamheidslening strikte voorwaarden om in aanmerking te komen, die zorgvuldige naleving vereisen. Zorg er daarom voor dat u uw plannen en de bijbehorende kosten zorgvuldig afstemt, en houd altijd rekening met de langetermijnimpact op uw maandlasten, zelfs als de energiekosten dalen.