Internationale crowdfunding vergelijken helpt u het beste platform voor uw project te kiezen. Platforms zoals Mintos, de marktleider in Europa, en het Roemeense SeedBlink bieden diverse investeringsmogelijkheden. U leert hier hoe u de juiste keuze maakt op basis van rendementen, zoals de 7% tot 9,5% die Enerfip nastreeft, en minimale investeringen, zoals de €10 bij Debitum.
Internationale crowdfunding is een financieringsvorm waarbij geld wordt ingezameld bij het publiek, maar dan over landsgrenzen heen. Het werkt door plannen te delen en om geld te vragen via een online platform. Dit platform verbindt projecten met investeerders uit verschillende landen.
Crowdfunding is een vorm van collectieve financiering, waarbij veel verschillende mensen elk een bedrag bijdragen. Ondernemers of organisaties publiceren projectplannen en stellen een doelbedrag in. Investeerders krijgen iets terug voor hun bijdrage; dit kan eigen vermogen, vreemd vermogen, of een tegenprestatie zijn. Het verzamelde bedrag wordt ontvangen als het doelbedrag wordt gehaald of overschreden. Als het doelbedrag niet wordt gehaald, blijft het geld bij de investeerders. Een percentage van het bedrag draagt u af als commissie aan het platform. Crowdfunding kent vier vormen: donatie, sponsoring, aandelen en leningen.
Om internationale crowdfundingplatforms te vergelijken, kijkt u naar specifieke criteria die verder gaan dan alleen het rendement. Een top equity crowdfunding platform heeft bijvoorbeeld een gebruiksvriendelijke interface en een geloofwaardig due diligence proces. Ook zijn een transparante kostenstructuur, de aanwezigheid van een secundaire markt, een hoge succesratio en autorisatie door een financiële toezichthouder belangrijke punten. Internationale platforms bieden doorgaans een hoger rendement dan Nederlandse platforms, wat een extra overweging kan zijn.
Internationale crowdfunding is beschikbaar voor diverse sectoren en projecttypen. U kunt investeren in vastgoed en duurzame bedrijfsinvesteringen, maar ook snelle financieringen voor werkkapitaal zijn mogelijk. Platforms in de EU richten zich op bedrijfsleningen, vastgoed of consumentenkrediet, waarbij vastgoed-crowdfunding een vorm van zakelijke leningen is. P2p-lenen omvat particuliere projecten, zoals kortlopende consumentenleningen via PeerBerry of investeringen in consumenten- en zakelijk krediet via Esketit. Daarnaast zijn er gespecialiseerde platforms zoals Enerfip voor hernieuwbare energieprojecten, LANDE voor landbouw-financieringen, en HeavyFinance voor werkkapitaal, machines en CO₂-opslag. Zelfs investeringen in luxe activa zoals horloges, wijnen en zeldzame verzamelobjecten zijn mogelijk via platforms zoals Konvi.
Internationale crowdfundingplatforms bieden projecten aan in meerdere landen, wat de bereikbaarheid voor investeerders vergroot. Zo heeft IUVO geregistreerde gebruikers uit 166 landen wereldwijd, en Mintos heeft financiers uit 25 landen aangesloten. De structuur en gebruiks-voorwaarden van een platform bepalen de mogelijkheden voor gebruikers, waarbij een duidelijk overzicht van regels het gebruikersgemak verhoogt. Bepaalde vormen van crowdfunding zijn echter niet toegestaan afhankelijk van het toepasselijke recht. Sommige platforms leggen de focus op gebruikersgemak, zoals een platform dat onderdeel is van Creditstar en bekendstaat om zijn hoge gebruikersgemak. Debitum biedt bijvoorbeeld een goede auto invest-functie en een functie die inleg eenvoudig spreidt over meerdere leningen. Bovendien verbetert Nederlandse klantenservice, zoals Mintos die 24/5 aanbiedt, de toegankelijkheid.
Rendement bij investeringen is de winst of opbrengst van uw inleg. Dit is het bedrag dat u verdient aan uw investeringen en wordt meestal uitgedrukt in een percentage, berekend over een bepaalde periode. Een rendement van 10 procent betekent een winst van 10 procent op het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag. Verwacht rendement wordt vaak als brutorendement weergegeven, exclusief aftrek van kosten. Daarom is het belangrijk dat u altijd het nettorendement vergelijkt, dus na aftrek van alle kosten. Het totale rendement van een belegging hangt af van uw inleg, het rendementpercentage en de looptijd. Bij een crowdfundinglening hangt het rendement af van de hoogte van de investering, toekomstige uitbetalingen en de timing daarvan. Rendement staat altijd in relatie tot risico; uw gewenste rendement hangt af van uw risicobereidheid en het risico dat u bereid bent te nemen.
De veiligheid, regelgeving en betrouwbaarheid van internationale crowdfunding zijn vastgelegd in de Europese crowdfundingverordening (ECSPR). Deze verordening is op 10 november 2021 in werking getreden en harmoniseert crowdfundingdiensten binnen de Europese Unie. Het doel is beleggers beter te beschermen door transparante informatie-eisen en risicowaarschuwingen. Een vergunning is vereist voor het aanbieden van crowdfundingdiensten binnen de EU, en de AFM toetst of dienstverleners aan de ECSPR voldoen. Platforms met een ECSPR-vergunning kunnen zakendoen in de gehele Europese Unie, waarbij dezelfde regels gelden voor financiering via crowdfunding in alle EU-landen. De ECSPR stelt ook eisen aan een klachtenregeling, een bedrijfscontinuïteitsplan, de financiële huishouding en het aanbieden van betaaldiensten.
Internationale crowdfunding biedt diverse platforms om projecten te financieren of in te investeren. Platforms zoals Crowdcube, GoFundMe, Indiegogo, Kickstarter en Seedrs zijn bekende namen. Deze platforms dienen als databron voor onderzoek naar internationale crowdfunding, waarbij ook IndieGoGo.nl en Kickstarter als voorbeelden worden genoemd. Andere platforms die als bron dienen zijn onder meer Charidy, Ecco Nova en October. Elk platform heeft zijn eigen focus, want verschillende crowdfundingplatforms zijn gespecialiseerd voor specifieke soorten projecten.
Kickstarter is een crowdfundingplatform dat zich richt op creatieve projecten. Het platform gebruikt rewards als vorm van financiering, waarbij u een tegenprestatie ontvangt voor uw investering. Kickstarter heeft een focus op diverse thema’s, zoals Kunst, Technologie en Spiele. Ook filmprojecten krijgen specifieke aandacht op dit platform.
Indiegogo is een Amerikaanse crowdfunding website en een toonaangevend platform voor technologische producten, creatieve projecten en persoonlijke doelen. Het platform werd in 2008 opgericht en richt zich specifiek op innovatieve technologie en design. U kunt er projecten vinden zoals films, muziek, gadgets en nieuwe producten. Indiegogo ondersteunt ondernemers, artiesten en uitvinders met zowel klassieke als flexibele financieringsopties, zelfs als een projectdoel niet volledig wordt bereikt.
GoFundMe is een groot en bekend crowdfundingplatform. Het platform is vooral bekend om donatie-gebaseerde crowdfunding. U kunt er online geld inzamelen voor diverse thema’s. Denk hierbij aan projecten in gezondheid, dierenwelzijn, noodsituaties en onderwijs. GoFundMe maakt gebruik van een crowdfundingmodel gebaseerd op donaties, waarbij mensen geld geven zonder directe financiële tegenprestatie. Dit type internationale crowdfunding is ideaal voor persoonlijke doelen of maatschappelijke initiatieven.
Seedrs is een internationaal aandelen-crowdfundingplatform gericht op startups. Het is een platform voor ondernemingen en biedt internationale crowdfunding op basis van aandelen aan. Het platform faciliteert de uitgifte van aandelen, wat betekent dat u kunt investeren in het eigen vermogen van bedrijven. Een unieke eigenschap is dat Seedrs een secundaire markt voor aandelen aan investeerders biedt. De investeringsvorm is aandelen, wat het een optie maakt voor wie direct in bedrijven wil participeren.
Crowdcube is een van de grootste Europese platforms voor equity crowdfunding. Het platform richt zich vooral op groeibedrijven in het Verenigd Koninkrijk en Europa. Sinds de start in 2011 heeft Crowdcube meer dan 1 miljard pond opgehaald voor honderden bedrijven. U investeert in een breed scala aan Britse bedrijven, al vanaf £10 per investering. Sinds 2023 heeft Crowdcube een Europese ECSP-vergunning, met toezicht vanuit Spanje. Daarnaast heeft het een vergunning van de Britse toezichthouder FCA.
Enerfip is een Frans bedrijf en Europees platform voor directe investeringen in hernieuwbare energieprojecten. Het is een Frans crowdfundingplatform, opgericht in 2014. Sinds 2024 is Enerfip ook actief in Nederland.
U kunt via Enerfip investeren in groene initiatieven en allerlei duurzame energieprojecten. Het platform combineert financieel rendement met ecologische impact. Enerfip nam DuurzaamInvesteren.nl en het Franse platform Lumo over. Daarnaast biedt Enerfip transparante en duurzame spaarproducten aan.
Internationale crowdfundingplatforms bieden elk hun eigen voor- en nadelen, afhankelijk van uw investeringsdoel. Enerfip richt zich bijvoorbeeld op duurzame energieprojecten, wat een voordeel is voor wie ecologische impact zoekt. Dit platform biedt projecten aan in meerdere landen, wat zorgt voor een breder aanbod.
EstateGuru, een ander platform, spreidt zijn aanbod over acht landen. Een belangrijk voordeel hier is dat EstateGuru vastgoed als onderpand vereist voor alle leningen, wat extra zekerheid biedt. Aan de andere kant staat Mintos bekend om het aanbieden van hoge rentes en is het de marktleider in Europa. Dit kan aantrekkelijk zijn voor investeerders die op zoek zijn naar een potentieel hoger rendement en een platform met een grote schaal. U kunt leningen vergelijken bij Lening.nl om te zien welk platform het beste bij uw wensen past.
De kosten en voorwaarden van internationale crowdfundingplatforms verschillen per aanbieder. U moet verschillende crowdfundingplatforms vergelijken op basis van kosten en voorwaarden. Geldnemers en ondernemers die crowdfunding zoeken, moeten de voorwaarden en kosten van meerdere platforms vergelijken.
Let daarbij op voorwaarden zoals een minimumbedrag, eigen inleg en geadviseerde rente. Het is raadzaam om de voorwaarden van de verschillende websites te vergelijken en te controleren op verborgen kosten. Gebruikers wordt aangeraden om crowdfundingplatformopties te vergelijken op basis van hun voorwaarden en risico’s.
Om met internationale crowdfunding te starten, volgt u een duidelijk stappenplan. Dit begint met een sterk projectplan en het duidelijk definiëren van uw idee, gevolgd door het kiezen van een geschikt platform en het opzetten van uw campagne. Uiteindelijk start u de campagne en informeert u investeerders, zowel online als offline. Een effectieve campagne kan in zeven of acht stappen worden opgezet.
De projectvoorbereiding en het bepalen van doelstellingen zijn cruciaal voor internationale crowdfunding. U werkt hierbij het doelbedrag, de looptijd, de financieringsvorm, het rendement en de risico’s uit. De voorbereiding voor financiering omvat het specificeren van de doelen waarvoor de financiering wordt gebruikt. Het identificeren van de doelgroep is een essentieel onderdeel van de voorbereidende planning, net als het bepalen van uw doelgroep voor een pitch. Een projectplan beschrijft doelen, doelgroep en aanpak, en moet doelstellingen en resultaten bevatten. Het definiëren van doelen en doelstellingen betekent bepalen wat u met het project wilt bereiken. Duidelijke doelstellingen en doelen in een projectplan formuleert u met SMART-criteria (Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch, Tijdgebonden). Het opstellen van een SMART doelstelling is onderdeel van de voorbereiding, waarbij een doelstelling beschrijft wat u wilt bereiken en hoe. Sub-doelen maken duidelijk wat er gebeurt als het doelbedrag niet volledig wordt gehaald.
Een geschikt internationaal crowdfundingplatform kiezen begint met het vinden van een platform dat past bij uw project. Elk crowdfundingplatform heeft een eigen aanpak en stelt andere eisen. U zoekt een platform dat past bij uw product of dienst. Kies een platform waar financiers zitten die uw plan interessant vinden. Vergelijk de voorwaarden en kosten van verschillende platforms voordat u een beslissing neemt.
De vorm van crowdfunding bepaalt de zoektocht naar een geschikt platform. Let ook op de functionaliteiten van het platform. Bekijk de juridische aspecten van het platform zorgvuldig en neem de kosten voor het gebruik van een platform mee in uw overweging. Het crowdfundingregister van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) toont welke platformen een vergunning of ontheffing hebben. Specifieke stappen voor het aanmaken van een account verschillen per platform en zijn niet algemeen vastgelegd.
Een crowdfundingcampagne vraagt om actieve promotie en een sterk netwerk. De opzet en uitvoering van een crowdfundingcampagne kosten veel tijd, inclusief de promotiemomenten. U moet een campagneplan schrijven, content maken, updates delen, vragen beantwoorden en investeerders activeren. Effectieve promotie betekent ook het bewaken, optimaliseren en communiceren tijdens de campagne.
Na de campagne beheert u de post-campagnetaken en onderhoudt u contact met de community. Ontwerp een communicatiestrategie met meerdere kanalen. Regelmatige communicatie is hierbij essentieel, minimaal twee keer per week. Stimuleer anderen, zoals lokale media, om over uw campagne te communiceren. Maak promotioneel materiaal zoals beschrijvingen, video’s en foto’s. Online tools zoals Canva, Animoto en Mailchimp kunnen hierbij helpen. Promoot de campagne op zichtbare plekken zoals uw website en sociale media, waaronder Facebook en Instagram.
Fondsenwerving begint met een goede organisatie en voorbereiding. Effectieve fondsenwerving vraagt om een doordachte en goed voorbereide aanpak. Het concretiseren van het wervingsdoel is een belangrijk onderdeel van fondsenwerving, waarbij fondsenwervers het doel helder moeten communiceren.
Voor projecten of organisaties houdt fondsenwerving in dat u donateurs werft en projectgeld aanvraagt. Een succesvolle fondsenwervingscampagne bouwt een gemeenschap op rond het project. Samenwerking maakt fondsenwerving effectiever, en het bepalen van de doelgroep is cruciaal om fondsen en subsidiegevers te benaderen. Duidelijk beschreven doelen verhogen de betrokkenheid van financiers.
De R.A.A.K.-formule omvat de stappen Research, Aandacht, Appèl en Koesteren. Een fondsverwerving kan stoppen zodra het doel is bereikt. Een fondsenwervingsactie voor een specifiek doel, zoals de uitbreiding van een kantine, eindigt wanneer dat doel is behaald.
Internationale crowdfunding kent diverse succesvolle campagnes. Zo heeft CrowdCube succesvolle investeringsrondes gedaan via hun eigen platform in het Verenigd Koninkrijk. Ook Seedrs heeft eveneens succesvolle investeringsrondes via hun platform in het Verenigd Koninkrijk gerealiseerd.
Op Kickstarter zijn projecten zoals WakaWaka en Beam succesvol gefinancierd. Deze voorbeelden laten zien hoe internationale crowdfunding projecten helpt realiseren, ook al dateren deze specifieke successen uit 2015. Voor de meest actuele voorbeelden van succesvolle internationale crowdfundingcampagnes is het raadzaam de platforms zelf te raadplegen, aangezien deze cijfers frequent wijzigen.
Welk internationaal crowdfundingplatform het beste bij u past, hangt volledig af van uw project, sector en doelgroep. De keuze van een platform hangt af van het type crowdfunding, de regio of de financieringsbehoeften. Een crowdfundingplatform moet passen bij uw project en sector.
Het juiste crowdfundingplatform is geschikt voor uw doel en doelgroep. Het succes van een campagne hangt af van het kiezen van het juiste platform dat past bij het project en de doelgroep. De keuze van een crowdfundingplatform baseert u op uw wensen en die van donateurs of investeerders. Na het opstellen van een plan kiest u een platform dat aansluit bij het type bedrijf, sector en investeringsdoel. Bij het kiezen van een Europees crowdfundingplatform let u op kosten, type campagne, publiek, geografische reikwijdte en ondersteuning. Geldvoorelkaar.nl heeft bijvoorbeeld een Europese vergunning, wat een factor kan zijn in uw keuze.
Crowdfundinginitiatieven en -ontwikkelingen in Oekraïne zijn actief sinds 2012, met platforms die websites bieden voor fondsenwerving voor ideeën. Deze platforms bieden websites waar u eigen ideeën kunt indienen en die van anderen kunt ondersteunen. Het proces omvat registratie van een idee, een uitgebreide beschrijving, communicatie over de impact en het vaststellen van het benodigde bedrag.
De crowdfundingmarkt in Oekraïne biedt kansen voor individuen die kapitaal of donaties zoeken. Oekraïense crowdfundingplatforms richten zich vaak op donatie-crowdfunding en ook reward-crowdfunding is een focus van deze platforms. Een bijzonder initiatief is het Mijn Stad crowdfundingplatform, dat sociale projecten ondersteunt die maatschappelijke veranderingen veroorzaken. Sommige platforms betalen gedoneerde bijdragen terug als een project niet voldoende geld of aandacht krijgt.
Equity crowdfunding betekent dat u investeert in aandelen van startups, waarbij u een eigendomsbelang in het bedrijf krijgt. In ruil voor uw financiering ontvangt u aandelen. Dit brengt vaak een groter risico met zich mee dan andere investeringsvormen.
Internationaal zijn er diverse platforms die zich hierop richten. Een duurzaam platform dat Oneplanetcrowd overnam, biedt equity-campagnes en is Europees actief met veel innovatieve equity-projecten. Ook SeedBlink, een Roemeens investeringsplatform, richt zich op technologie startups en scale-ups; het heeft zelfs het Nederlandse crowdfundingplatform Symbid overgenomen. Andere voorbeelden zijn Republic Europe, een Europees platform voor equity projecten, en Crowdcube, een Brits equity crowdfundingplatform. U kunt leningen vergelijken bij equity crowdfunding.
De belangrijkste risico’s van internationale crowdfunding zijn het verlies van uw investering en het faillissement van de onderneming of het platform. Het grootste risico van crowdfunding is dat u uw geïnvesteerde vermogen niet terugkrijgt. Investeringen via crowdfunding zijn risicokapitaal.
U loopt het risico op faillissement van het platform of de ondernemer, of een verkeerde voorstelling van het project. Crowdfunding brengt het risico op defaults met zich mee. Dit komt door de focus op nieuwe startende bedrijven.
Volgens de AFM hebben investeringen via crowdfunding het risico dat u (een deel van) uw geld kunt verliezen. Investeerders in crowdfunding lopen het risico hun geld kwijt te raken. Ook betalingsproblemen bij de initiatiefnemer vormen een risico. Het grootste risico voor investeerders is het krediet- en faillissementsrisico van de onderneming. Het belangrijkste risico bij crowdfunding zit in de ondernemingen waarin u investeert, vooral in opkomende landen met instabiele politiek-economische omstandigheden.
De belastingregeling voor crowdfunding verschilt per belastingplicht van crowdfundinginkomsten. Inkomsten uit crowdfunding zijn belastbaar, en winst uit crowdfunding valt onder de inkomstenbelasting. Crowdfundingdonaties kunnen onderhevig zijn aan belastingheffing, en het crowdfundingsplatform of de ontvanger moet schenkbelasting betalen over het gehele bedrag als er geen individuele gegevens zijn bijgehouden. De Belastingdienst behandelt opbrengsten crowdfunding als iedere individuele donatie voor schenkbelasting, wat in 2024 gold.
Bij de levering van goederen of diensten via crowdfunding is btw verschuldigd op het moment van ontvangst van de crowdfundingsbijdrage, dit geldt vanaf 2016 in de EU en Nederland. Beloningskosten van crowdfundingcampagnes moeten belastingkosten en internationale verzendkosten omvatten als donateurs wereldwijd zijn. Crowdfunding-investeringen moeten correct worden opgegeven bij de belastingaangifte. Donaties bij donatie-crowdfunding kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn van de belasting. Een donatie door een crowdfunder met een bv of nv is integraal belast met vennootschapsbelasting, terwijl de geldgever en crowdfunder in beginsel geen fiscale schenkbelastinggevolgen hebben bij donatie aan een zuivere loketinstelling.
Ja, als Nederlandse investeerder kunt u wereldwijd investeren. Een angel investor kan bijvoorbeeld investeren via crowdfundingplatforms, zowel in Nederland als daarbuiten. Dit opent deuren naar diverse internationale projecten.
Daarnaast kan een Nederlandse investeerder die in het buitenland wil investeren, gebruikmaken van een Nederlandse financier. Dit geldt bijvoorbeeld voor het oprichten of overnemen van een bedrijf in het buitenland. Zo blijft u verbonden met de Nederlandse financiële markt, zelfs bij internationale ambities.
Internationale crowdfundingplatforms ondersteunen diverse betaalmethoden. Deze zijn beschikbaar voor zowel Nederlandse als internationale gebruikers. U kunt denken aan iDeal, creditcard, Mr. Cash, Sofort, GiroPay, Bancontact, handmatige overschrijving, automatische incasso, Belfius, KBC/CBC, Paypal en Stripe. Boekfunding platforms accepteren specifiek iDeal, creditcard, Paypal, Bancontact, Sofort, GiroPay, handmatige overschrijving, automatische incasso en Stripe. Platforms voor duurzaam investeren ondersteunen onder andere Stripe, Bancontact en handmatige overschrijving. Een crowdfund platform ondersteunt vaak creditcard, Paypal en Stripe, naast andere opties zoals bankoverschrijving.