Een boete onder voorbehoud van financiering kan oplopen tot 10% van de koopsom. Deze betaalt u als uw hypotheek niet rondkomt zonder dit voorbehoud. Op deze pagina leest u wat dit inhoudt en hoe u deze financiële verplichting voorkomt. Het is essentieel om te weten hoe u een beroep op het financieringsvoorbehoud correct doet.
“Onder voorbehoud van financiering” is een type ontbindende voorwaarde bij de aankoop van een huis. Dit betekent dat de koop alleen doorgaat als u de hypotheek op tijd rond krijgt, voor een afgesproken datum. Krijgt u de financiering niet binnen de gestelde termijn, dan kunt u de aankoop kosteloos annuleren.
Deze voorwaarde biedt u als koper de zekerheid en bescherming. U zit dan niet vast aan de koop als de benodigde hypotheek door de geldverstrekker wordt geweigerd. Het wordt ook wel financieringsvoorbehoud genoemd en is de meest bekende ontbindende voorwaarde bij woningkoop. Voor de meeste kopers is dit een onmisbare bescherming. Stel, u heeft uw droomhuis gevonden maar de bank wijst uw aanvraag af — dan voorkomt dit voorbehoud een financiële strop.
Een boete ontstaat wanneer u een koopovereenkomst voor een woning sluit zonder financieringsvoorbehoud en de hypotheek vervolgens niet rond krijgt. U moet dan een boete betalen aan de verkoper. Deze boete kan oplopen tot maximaal 10% van de koopsom. Het risico op deze 10% boete ontstaat bijvoorbeeld als de financiering na drie weken nog niet is geregeld. Voor veel kopers is dit een enorme financiële strop. Een biedverzekering kan uitkomst bieden; deze betaalt de boete als de financiering van de woning niet lukt. Soms is het nodig om een lening af te sluiten om de boete te kunnen betalen.
Om een beroep te doen op het financieringsvoorbehoud, moet u de specifieke voorwaarden in de koopovereenkomst goed bekijken. Het is belangrijk dat u de instructies uit de koopovereenkomst volgt bij het melden van uw beroep. Doe dit zo snel mogelijk, en altijd vóór de overeengekomen termijn. Deze termijn ligt meestal tussen de zes en acht weken. Voor een voorbeeld van financieringsvoorbehoud kunt u onze gids raadplegen.
U moet de ontbindende voorwaarden voor het financieringsvoorbehoud opgeven bij de deadline. Om de geldigheid van het voorbehoud te waarborgen, moet u minimaal twee financieringsaanvragen doen als de eerste wordt afgewezen. Stel, u krijgt een afwijzing van uw bank; dan moet u een tweede aanvraag indienen. Stuur bewijsstukken van afgewezen aanvragen bij geldverstrekkers mee. Zo toont u aan dat u serieus heeft geprobeerd de financiering rond te krijgen. Een financieringsvoorbehoud is alleen geldig als u het juridisch correct opstelt en naleeft. Dit is cruciaal om een boete onder voorbehoud van financiering te voorkomen.
De boete bij het niet rondkrijgen van financiering kan oplopen tot 10% van de koopsom van de woning. Deze boete geldt als u geen financieringsvoorbehoud heeft opgenomen in de koopovereenkomst. Ook als u de voorwaarden van het voorbehoud niet correct naleeft, kan de boete van toepassing zijn. De boete is wettelijk vastgesteld. Voor de meeste kopers is het cruciaal om het financieringsvoorbehoud goed te regelen. Stel, u koopt een huis van €400.000 en de financiering gaat niet door zonder voorbehoud. Dan kan de boete €40.000 zijn.
Om correct een beroep te doen op het financieringsvoorbehoud, volgt u een aantal belangrijke stappen. Dit voorkomt een boete als uw financiering niet rondkomt. Allereerst moet u de specifieke instructies en termijnen in de koopovereenkomst nauwkeurig volgen. U dient minimaal twee financieringsaanvragen in te dienen bij verschillende geldverstrekkers.
Bij afwijzing van deze aanvragen is het cruciaal dat u alle serieuze pogingen en de negatieve beslissingen van de geldverstrekkers goed documenteert. Deze bewijsstukken, zoals de afwijzingen, stuurt u mee als u het financieringsvoorbehoud inroept. Doe dit zo snel mogelijk, maar altijd vóór de overeengekomen termijn in de koopovereenkomst is verstreken. Het beroep op het financieringsvoorbehoud moet u per aangetekende brief doen. Alleen als u het voorbehoud juridisch correct opstelt én naleeft, is het geldig.
De boete die kan ontstaan bij het niet rondkrijgen van financiering, kan onder bepaalde omstandigheden door een rechter worden gematigd. Dit is mogelijk op grond van artikel 6:94 lid 1 van het Burgerlijk Wetboek. Artikel 6:94 BW biedt deze mogelijkheid, mits de lener er een beroep op doet. Een rechter kan de boete verlagen als de toepassing van het boetebeding tot een buitensporig en onaanvaardbaar resultaat leidt. Ook als de boete disproportioneel is ten opzichte van de werkelijk geleden schade, kan de rechter ingrijpen. In de rechtspraak komt matiging van de boete geregeld voor. De maximale verlaging kan oplopen tot 25 procent van het boetebedrag. Om een boete onder voorbehoud van financiering te voorkomen, is het cruciaal om de voorwaarden van het financieringsvoorbehoud nauwkeurig te volgen, zoals eerder besproken.
Onder voorbehoud van financiering en overbruggingskrediet zijn twee verschillende financiële concepten bij het kopen van een huis. Kopen onder voorbehoud van financiering betekent dat de koop alleen doorgaat als de hypotheek op tijd rond komt. Dit voorbehoud is een ontbindende voorwaarde die u beschermt als u de benodigde hypotheek niet krijgt. Het maakt het mogelijk om af te zien van de koop als de hypotheek door de geldverstrekker wordt geweigerd binnen een bepaalde termijn. U moet een beroep doen op financieringsvoorbehoud zo snel mogelijk en vóór de overeengekomen termijn. Het voorbehoud van financiering heeft een deadline om de financiering te regelen, meestal tussen de zes en acht weken. Het wordt geadviseerd om deze termijn van 6 tot 8 weken af te spreken. Meer over financieringsvoorbehoud leest u hier.
Bieden zonder voorbehoud van financiering betekent voor de koper dat hij volledig aansprakelijk is als de financiering toch niet lukt. Overbruggingskrediet, ook wel brugfinanciering genoemd, is een tijdelijke financiering. Deze wordt verstrekt voor een periode van enkele maanden tot maximaal één jaar. Het is bedoeld om de periode te overbruggen tot uw definitieve financiering rond is, bijvoorbeeld als de overwaarde van uw oude huis nog niet vrijkomt.
Wanneer u een woning koopt zonder voorbehoud van financiering, neemt u een aanzienlijk risico. Als de hypotheek niet rondkomt, betaalt u een boete aan de verkoper. Deze boete is wettelijk vastgesteld en bedraagt vaak 10% van de koopsom van het huis.
Stel, u koopt een huis van 400.000 euro en de financiering lukt niet zonder dit voorbehoud. Dan betaalt u 40.000 euro boete. Een koper die de financiering niet rond krijgt, betaalt deze boete. Gelukkig kunt u dit risico verkleinen. Een biedverzekering kan de boete van 10% voorkomen.
Nee, u kunt niet altijd ontbinden als uw financiering niet rondkomt. U kunt de koopovereenkomst alleen ontbinden als u een financieringsvoorbehoud heeft opgenomen en dit correct inroept. Hiervoor moet u aantonen dat u geen financiering van een bank kunt krijgen. Ook moet u onderbouwen dat u al het redelijk mogelijke heeft gedaan om de financiering te verkrijgen. De mogelijkheid tot ontbinden vervalt als u geen beroep doet binnen de gestelde termijn in het koopcontract. Roept u het voorbehoud onjuist in, of doet u geen beroep? Dan moet u de koopsom voldoen. Als de ontbinding door uw schuld plaatsvindt, betaalt u een boete van 10% van de koopprijs.
Een beroep op financieringsvoorbehoud is onterecht als u de voorwaarden in de koopovereenkomst niet correct naleeft. U moet bijvoorbeeld minimaal twee financieringsaanvragen doen en afwijzingen van geldverstrekkers overleggen als bewijs. Ook moet u het beroep tijdig en per aangetekende brief indienen, voordat de termijn in de overeenkomst verstrijkt. Het is essentieel om alle instructies uit de koopovereenkomst te volgen om een boete te voorkomen.
De geldigheidsduur van het financieringsvoorbehoud is meestal 6 tot 8 weken na het tekenen van het koopcontract. Deze termijn moet altijd in het koopcontract worden vastgelegd. Het voorbehoud is geldig zolang de afgesproken termijn in de koopovereenkomst niet is verstreken. Het financieringsvoorbehoud heeft een overeengekomen termijn waarbinnen u financiering moet rondkrijgen. Het is niet geldig voor onbepaalde tijd; het vereist een specifieke datum waarop de hypotheek rond moet zijn. De termijn kan worden verlengd als de bank meer tijd nodig heeft voor de beoordeling van de aanvraag. Dit kan alleen na akkoord van de verkoper. Doet u geen beroep op de ontbindende voorwaarde binnen de gestelde termijn, dan bent u gebonden aan de koopovereenkomst.