Een gemeentekrediet is een specifieke lening die wordt aangeboden door een Gemeentelijke Kredietbank (GKB). Deze kredieten zijn er voor personen die geen geld kunnen lenen bij een gewone bank. Een belangrijke correctie is dat de gemeente zelf geen geldleningen direct aan burgers verstrekt. Dit gebeurt uitsluitend aan andere overheden.
De GKB biedt vaak twee soorten leningen aan, waaronder persoonlijke leningen. Gemeenten kunnen ook onderscheid maken tussen kortlopende en langlopende leningen. Voor ondernemers is er soms een Bbz bedrijfskrediet beschikbaar. Sommige gemeenten bieden een Duurzaamheidslening aan voor energiebesparende maatregelen. Gemeenten bepalen zelf welke leningen ze precies aanbieden, zoals de Consumentenbond stelt. Ze kunnen ook afspraken maken met een bank voor saneringskredieten.
Om een gemeentelijke lening te krijgen, moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. De lening is er namelijk voor mensen die geen geld kunnen lenen bij een gewone bank. Aanvragers van een sociale lening moeten altijd voldoen aan bepaalde voorwaarden. De gemeente zelf stelt de regels voor deze sociale leningen vast. Deze leningen worden verstrekt op basis van een verordening die door de gemeenteraad is goedgekeurd, samen met het beschikbaar gestelde krediet.
Een belangrijke eis is dat u de lening maandelijks aflost. De aflossingstermijn wordt vooraf afgesproken, bijvoorbeeld 3 jaar, zoals de Rijksoverheid aangeeft. De Gemeentelijke Kredietbank (GKB) is de organisatie die deze gemeentelijke leningen aanbiedt. Voor specifieke doelen, zoals schuldaflossing, bestaat de sociale lening. Ook de Duurzaamheidslening, een persoonlijke lening van de gemeente, heeft eigen voorwaarden, zoals de Consumentenbond meldt. Zoekt u financiering voor energiebesparende maatregelen, dan is het goed om de specifieke voorwaarden van een Duurzaamheidslening te controleren.
Een krediet bij de gemeente aanvragen begint altijd bij uw eigen gemeente. Sociale leningen vraagt u aan via de gemeente van de aanvrager, die vervolgens kijkt naar uw mogelijkheden. De gemeentelijke schuldsanering is gemandateerd aan de Kredietbank Limburg, waarbij besluiten hierover door de directeur worden genomen. Voor een gemeentelijk krediet volgt u deze stappen:
Gemeentekredieten kennen specifieke kosten, rente en terugbetalingsvoorwaarden. De rente bij een Gemeentelijke Kredietbank bedraagt 0,388% per maand, wat neerkomt op 4,65% per jaar. Deze rente is echter variabel en verandert regelmatig. De totale kosten van een gemeentelijke lening bestaan uit een deel van de lening en de rente die u betaalt.Een geldleningsovereenkomst moet afspraken bevatten over de hoofdsom, de rente en de looptijd. De renteafspraken omvatten het percentage, de betaaltermijnen en een eventuele rentevaste periode. Ook specifieke voorwaarden zoals de hoogte van het bedrag, de aflossingstermijn en de manier van aflossen worden vastgelegd. De rente is afhankelijk van de gekozen looptijden. Verschillende looptijden en leenbedragen beïnvloeden zowel de rente als de maandtermijn. Het rentepercentage wordt altijd terugbetaald over een afgesproken looptijd. Bijvoorbeeld, voor elke €1.000 die u leent tegen 4,65% rente per jaar, betaalt u circa €46,50 aan rente in een jaar. Vergelijk een paar opties voordat u beslist, want naast de rente en kosten zijn ook extra voorwaarden en de mogelijkheid tot eerder aflossen belangrijk.
Hoeveel u precies kunt lenen bij de gemeente hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie. Een adviseur van de gemeente bepaalt het maximaal te lenen bedrag. Zij kijken specifiek naar uw inkomen en eventuele andere schulden. De gemeente beoordeelt de mogelijkheden voor een sociale lening op basis van uw specifieke omstandigheden.
Om uw algemene leenmogelijkheden te berekenen, zijn er diverse hulpmiddelen beschikbaar. U kunt online tools gebruiken voor een indicatie. Ook is het mogelijk de leenmogelijkheden te bespreken met specialisten. Lening.nl biedt bijvoorbeeld vrijblijvend advies over hoeveel men maximaal kan lenen.
De Gemeentelijke Kredietbank is een aanbieder van leningen voor inwoners die elders niet terechtkunnen. Zoekt u echter andere financieringsmogelijkheden buiten een gemeentelijk krediet, dan zijn er diverse alternatieven, afhankelijk van uw situatie. U kunt hierbij denken aan een flexibel doorlopend krediet of persoonlijke leningen bij reguliere banken als u wel aan hun voorwaarden voldoet.
Alternatieve kredietverstrekkers kunnen een optie zijn voor wie een micro lening zoekt. Ook bieden kredietunies een vorm van alternatieve financiering. Voor ondernemers zijn er specifieke mogelijkheden. Microkredieten, zoals die van YouLend, vragen minimaal drie maanden inkomsten, een omzet van €3.000 en minstens vier inkomende betalingen per maand. Voor het aanschaffen van een nieuw bedrijfsmiddel bestaat zakelijke lease via bijvoorbeeld ABN AMRO, met een vast maandelijks bedrag. Crowdfunding haalt geld op bij veel kleinere investeerders, die vaak meer rente vragen bij een groter risico. Subsidies van de overheid zijn er voor startende ondernemers, specifieke branches of toepassingen. Voor bedrijven met verlies of hoge schulden is er de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB), altijd als onderdeel van een bankfinanciering. Bij stapelfinanciering betrekt u delen van het benodigde bedrag bij diverse financiers als één financier niet het volledige bedrag kan leveren.