Het ICS doorlopend krediet is sinds 2022 niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen, al kunnen bestaande klanten hun krediet nog steeds gebruiken onder de oorspronkelijke voorwaarden. Op deze pagina leest u in 2025 alles over de huidige status, waarom het krediet is stopgezet, welke compensatieregelingen er zijn en welke alternatieven er beschikbaar zijn, waarbij we ook ingaan op de invloed van variabele rentevoeten die de betaalbaarheid kunnen beïnvloeden.
Het ICS doorlopend krediet was een flexibele leenvorm die u de mogelijkheid bood om, tot een vooraf afgesproken kredietlimiet, geld op te nemen, af te lossen en afgeloste bedragen vervolgens opnieuw op te nemen. Deze flexibiliteit maakte het product ideaal als doorlopende financiële reserve voor onverwachte uitgaven of als buffer voor financiële tegenslagen. De werking hield in dat u een vast maandbedrag betaalde, veelal 1,5% of 2% van de kredietlimiet, dat zowel rente als aflossing omvatte. Kenmerkend voor dit krediet was de variabele rente, wat betekende dat uw maandlasten konden fluctueren; een stijging van de rente kon zelfs het risico met zich meebrengen dat het krediet geleidelijk veranderde in een ‘wurgkrediet’ zonder voldoende aflossing, indien u niet actief afloste of extra opnam.
Het ICS doorlopend krediet is voor nieuwe aanvragen stopgezet vanwege een combinatie van aangescherpte regelgeving en de inherente risico’s die dit flexibele leenproduct met zich meebracht voor consumenten. Vanaf 2019 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) kredietverstrekkers, inclusief ICS, actief gestimuleerd om minder risicovolle leenvormen, zoals de persoonlijke lening met een vaste looptijd en rente, aan te bieden. Dit gebeurde omdat de flexibiliteit van een doorlopend krediet, met de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen en de variabele rente, kon leiden tot een langdurige schuldenlast of zelfs een ‘wurgkrediet’ als consumenten moeite hadden met het aflossen. Na deze aanscherping van de regels besloten steeds meer kredietverstrekkers in Nederland om te stoppen met het aanbieden van nieuwe doorlopende kredieten, met als gevolg dat het product per 1 maart 2022 niet meer beschikbaar was voor nieuwe klanten.
Voor klanten met een ICS doorlopend krediet zijn er in 2025 geen specifieke, grootschalige compensatieregelingen actief die gericht zijn op problemen ontstaan door de variabele rente, vergelijkbaar met bijvoorbeeld de rentederivatenaffaire. De reden hiervoor is dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) vanaf 2019 primair heeft ingezet op het voorkomen van toekomstige financiële problemen door kredietverstrekkers, inclusief ICS, te stimuleren minder risicovolle leenvormen aan te bieden en nieuwe doorlopende kredieten stop te zetten. Aangezien bestaande klanten hun krediet onder de oorspronkelijke voorwaarden kunnen blijven gebruiken, ligt de nadruk van de toezichthouder op het beheer van de risico’s binnen deze bestaande contracten. Wanneer u als klant echter persoonlijke financiële problemen ondervindt door uw ICS doorlopend krediet, is het altijd raadzaam om direct contact op te nemen met ICS. Zij kunnen u mogelijk een gepersonaliseerde oplossing bieden, zoals het bespreken van aanpassingen in de rente of het opstellen van een aangepast aflossingsplan.
Het ICS doorlopend krediet is sinds 2022 niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen, wat de actuele status voor potentiële klanten duidelijk maakt. Voor bestaande klanten echter, blijft hun ICS doorlopend krediet doorlopen onder de oorspronkelijke voorwaarden, totdat het krediet volledig is afgelost. De belangrijkste voorwaarden voor deze bestaande kredieten omvatten de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen, af te lossen en afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, zolang de afgesproken kredietlimiet niet wordt overschreden. Een cruciale voorwaarde is echter dat de heropname van afgeloste bedragen vaak beperkt is tot een initiële periode, zoals de eerste jaren van het krediet, waarbij sommige contracten een maximale opnameperiode van slechts 2 jaar hanteren. Bovendien kan, nadat een doorlopend krediet is stopgezet, het geleende bedrag niet opnieuw worden opgenomen. Verder kenmerkt het krediet zich door een variabele rente die kan stijgen of dalen als gevolg van ontwikkelingen op de financiële markten, wat de maandlasten en de uiteindelijke looptijd beïnvloedt; kredietverstrekkers, waaronder ICS, herzien bovendien de looptijd periodiek om te beoordelen of deze nog realistisch en haalbaar is.
Sinds het ICS doorlopend krediet in 2022 stopte voor nieuwe aanvragen, zijn er diverse alternatieven beschikbaar, elk met hun eigen kenmerken die aansluiten bij verschillende financiële behoeften. Het meest voor de hand liggende alternatief is de persoonlijke lening, welke, in tegenstelling tot het flexibele doorlopend krediet, een vaste rente en looptijd heeft, waardoor u vooraf precies weet wat uw maandlasten zijn en wanneer de lening volledig is afgelost; deze zekerheid werd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) gestimuleerd als minder risicovol. Hoewel ICS zelf geen nieuwe doorlopende kredieten meer aanbiedt, kunt u bij andere kredietverstrekkers nog steeds een doorlopend krediet afsluiten, wat de flexibiliteit biedt om afgeloste bedragen, vaak gedurende een initiële opnameperiode, opnieuw op te nemen en altijd boetevrij extra af te lossen. Voor kortlopende, kleine financiële tekorten kan een rekening-courantkrediet (roodstand op uw bankrekening) uitkomst bieden, al is de rente hiervan doorgaans aanzienlijk hoger dan bij een lening. Als u grotere bedragen nodig heeft voor bijvoorbeeld woningverbetering en onroerend goed als onderpand kunt bieden, kan een tweede hypotheek een voordeligere optie zijn, hoewel dit minder flexibel is dan een doorlopend krediet. Voordat u een keuze maakt, is het altijd raadzaam om de voorwaarden, rentetarieven en eventuele extra kosten van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken via een leningvergelijker, aangezien alternatieve geldverstrekkers mogelijk andere rentetarieven hanteren en niet-bancaire aanbieders soms duurdere of tragere processen kennen.
Hoewel u bij ICS geen nieuw doorlopend krediet meer kunt aanvragen – het is sinds 2022 stopgezet voor nieuwe klanten – is het wel degelijk mogelijk om deze flexibele leenvorm bij andere kredietverstrekkers in Nederland af te sluiten. Om een geschikt doorlopend krediet te vinden, kunt u de aanbiedingen van diverse financiële instellingen vergelijken. Deze kredietvorm stelt u in staat om, tot een vooraf bepaalde kredietlimiet, geld op te nemen, af te lossen en de afgeloste bedragen vervolgens opnieuw op te nemen, wat ideaal is voor doorlopende financiële behoeften. Let wel, een doorlopend krediet loopt door totdat u het zelf volledig heeft afbetaald én actief beëindigt, met een maximale duur van vaak 15 jaar. Dit continue karakter biedt de flexibiliteit om bijvoorbeeld ook creditcard schulden over te sluiten, maar vereist een bewuste aanvraag en goed beheer.
Voor klanten met een lopend ICS doorlopend krediet betekent de stopzetting van het product door ICS primair dat de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen is komen te vervallen. Hoewel uw krediet onder de oorspronkelijke voorwaarden doorloopt totdat het volledig is afgelost, kunt u het geleende bedrag na de algemene stopzetting van het ICS doorlopend krediet in 2022 niet meer opnieuw opnemen. U blijft uiteraard verplicht tot het aflossen van het openstaande saldo, waarbij de variabele rente die fluctueert met de marktontwikkelingen onverminderd van toepassing is op dit bedrag. Bovendien zal ICS de looptijd van uw lening periodiek blijven herzien om te beoordelen of deze nog realistisch en haalbaar is, met een maximale duur van vaak 15 jaar.
Voor het ICS doorlopend krediet bestaat in 2025 geen grootschalige, standaard compensatieprocedure voor problemen die specifiek voortkomen uit de variabele rente, vergelijkbaar met andere landelijke financiële affaires. Dit komt doordat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) primair heeft ingezet op het voorkomen van toekomstige risico’s door de verstrekking van nieuwe doorlopende kredieten stop te zetten. Wanneer u echter persoonlijke financiële problemen ervaart door uw ICS doorlopend krediet, werkt de ‘procedure’ op een individuele basis: u dient dan direct contact op te nemen met ICS zelf. Zij kunnen vervolgens met u bespreken welke gepersonaliseerde oplossingen er mogelijk zijn, zoals aanpassingen in de rente of het opstellen van een aangepast aflossingsplan, om uw specifieke situatie te verlichten.
Nee, u kunt in 2025 geen nieuw ICS doorlopend krediet meer aanvragen. Dit product is namelijk per 1 maart 2022 stopgezet voor nieuwe klanten, wat betekent dat ICS deze specifieke leenvorm niet meer aanbiedt aan wie een nieuwe kredietovereenkomst wil aangaan. Als u op zoek bent naar de flexibiliteit van een doorlopend krediet, zult u zich moeten oriënteren op het aanbod van andere kredietverstrekkers in de markt.
De belangrijkste verschillen tussen het voormalige ICS doorlopend krediet en alternatieve doorlopende kredieten liggen in de actuele beschikbaarheid en de flexibiliteit van opname. Waar u het ICS doorlopend krediet sinds de stopzetting in 2022 niet meer kunt gebruiken voor nieuwe opnames van afgeloste bedragen, bieden alternatieve kredietverstrekkers deze mogelijkheid nog wel. Echter, veel aanbieders hanteren tegenwoordig een beperkte opnametijd van bijvoorbeeld de eerste jaren, waarna de lening overgaat in een vaste aflossingsfase. Daarnaast verschillen de rentetarieven en voorwaarden aanzienlijk tussen aanbieders; alternatieve geldverstrekkers hanteren mogelijk andere rentetarieven, die in sommige gevallen wel 4 procent of meer hoger kunnen liggen dan bij bancaire leningen. Ook is de transparantie over alle financieringskosten, zoals afsluitprovisies en administratiekosten, bij niet-bancaire kanalen soms minder doorzichtig dan bij de meer traditionele producten zoals het ICS doorlopend krediet was. Daarom is het cruciaal om altijd de financieringskosten en voorwaarden grondig te vergelijken voordat u een keuze maakt.
Voor advies over een doorlopend krediet kunt u terecht bij verschillende onafhankelijke financiële adviseurs, die uw persoonlijke financiële situatie grondig analyseren en u helpen de juiste keuze te maken. Daarnaast bieden online vergelijkingsplatforms, zoals Lening.nl, uitgebreide tools en informatie om u te begeleiden. Deze platforms vergelijken de voorwaarden en rentetarieven van diverse kredietverstrekkers en geven u inzicht in welke leenvorm het beste bij uw behoeften past, wat essentieel is na de stopzetting van het ICS doorlopend krediet.
Een cruciaal onderdeel van goed leenadvies is de overweging of een doorlopend krediet überhaupt de meest geschikte optie is voor uw situatie, gezien de variabele rente en de flexibiliteit die ook risico’s met zich meebrengt; in veel gevallen kan een persoonlijke lening een verstandigere en goedkopere keuze zijn. Als u toch kiest voor een doorlopend krediet, zal een adviseur u aanraden een aflospercentage te kiezen dat weliswaar zo hoog mogelijk is om sneller af te lossen, maar tegelijkertijd volledig aansluit bij uw draagkracht, zodat de maandlasten betaalbaar blijven. Zij kunnen u ook wijzen op specifieke aanbieders zoals Defam doorlopend krediet, en de nuances tussen hun aanbod en dat van andere partijen.
Een doorlopend krediet is een flexibele vorm van consumptief krediet waarmee u tot een vooraf afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen, aflossen en afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen. Het kenmerkt zich door het ontbreken van een vaste looptijd, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een persoonlijke lening, en een variabele rente die opbouwt over het openstaande saldo. De uiteindelijke maximale looptijd van een dergelijk krediet hangt af van diverse factoren, zoals de renteontwikkeling, extra aflossingen die u doet, en de hoeveelheid extra opnames die u verricht. Hoewel de flexibiliteit van heropname een kernbegrip is, bieden veel kredietverstrekkers tegenwoordig een beperkte opnametijd van meestal 2 tot 3 jaar, waarna de lening overgaat in een vaste aflossingsfase. Zoals bij het voormalige ICS doorlopend krediet, biedt deze leenvorm de mogelijkheid om financiële ruimte achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven, al is het essentieel om de actuele voorwaarden van een doorlopend krediet goed te begrijpen.
Wanneer u een doorlopend krediet wilt aanvragen, is het belangrijk te weten dat dit product, in tegenstelling tot het voormalige ICS doorlopend krediet, nog steeds bij diverse andere kredietverstrekkers beschikbaar is. Het aanvraagproces bestaat uit een aantal overzichtelijke stappen. U begint met het vergelijken van aanbieders om inzicht te krijgen in de rentetarieven en voorwaarden die bij uw financiële situatie passen, bijvoorbeeld voor leenbedragen van € 10.000 tot € 50.000. Hierbij vult u vaak een online formulier in met gegevens zoals de gewenste leenreden, het bedrag en de beoogde terugbetalingsperiode. Vervolgens ontvangt u een persoonlijk voorstel van de kredietverstrekker, waarin de specifieke voorwaarden van het krediet worden uiteengezet.
Bij het aanvragen zijn er essentiële aandachtspunten waarop u moet letten: een doorlopend krediet stopt niet automatisch na volledige aflossing, u dient het zelf actief te beëindigen om verdere opnames te voorkomen en het contract formeel af te sluiten. Wees u bewust van de variabele rente, die uw maandlasten kan beïnvloeden, en de veelvoorkomende beperkte opnametijd, waarbij heropnames van afgeloste bedragen vaak alleen gedurende de eerste jaren mogelijk zijn. Zorg ervoor dat u alle voorwaarden zorgvuldig doorneemt voordat u een doorlopend krediet aanvraagt, zodat het product aansluit bij uw behoeften en u onverwachte financiële tegenslagen voorkomt.
Wanneer u overweegt een Defam doorlopend krediet af te sluiten, is het belangrijk te weten dat Defam een actieve aanbieder is van deze flexibele leenvorm, in tegenstelling tot het voormalige ics doorlopend krediet dat niet meer voor nieuwe aanvragen beschikbaar is. Hoewel Defam’s doorlopend krediet de algemene kenmerken deelt van het producttype, zoals het flexibel opnemen, aflossen en opnieuw opnemen van bedragen tot een afgesproken limiet, is het cruciaal om de specifieke voorwaarden van Defam zelf nauwkeurig te controleren. Let hierbij extra op de geldende rentetarieven, de maximale kredietlimiet die zij aanbieden, en met name de exacte duur van de opnameperiode vaak is dit beperkt tot de eerste jaren, zoals 2 of 3 jaar, waarna de lening overgaat in een vaste aflossingsfase. Bovendien biedt ook een Defam doorlopend krediet de mogelijkheid om altijd boetevrij extra af te lossen, wat essentieel is om de totale looptijd en kosten te beheersen, zeker gezien het inherente risico van een onnodig lange looptijd bij dit type krediet.